Проверить авто на кредит: Проверить машину на кредит, проверка авто на кредит

Содержание

Как проверить автомобиль на кредит или залог

Как проверить автомобиль на кредит или залог

Покупая автомобиль бывший в употреблении, нужно быть готовым к тому, что его придется тщательно проверять. И это касается не только технической, но и юридической стороны. Часто после покупки транспортного средства оказывается, что оно имеет ряд неисправностей. Но, это не так страшно, по сравнению с тем, что приобретенное вами движимое имущество, может являться предметом залога. В этом случае, вы рискуете остаться без денег и машины. Поэтому, перед покупкой б/у авто в Украине, его нужно обязательно проверять на предмет кредита или залога.

Прежде чем оформить договор автокредита, кредитор должен получить гарантию возврата своих средств. В качестве залога, как правило, выступает автомобиль. При этом, ПТС остается у лица, выдавшего кредит. Документ выдается на руки заемщику только после полного погашения долга. Но иногда мошенники находят способ продать машину, находящуюся в залоге. И в этом случае, все обязательства по кредиту ложатся на нового владельца транспортного средства. Украина — одна из стран, где можно стать жертвой подобных махинаций. Поэтому, при покупке бывшей в употреблении машины, нужно быть предельно внимательным.

Как понять, что авто в залоге или кредите

В первую очередь, нужно изучить страховой полис КАСКО. Если автомобиль взят в кредит, там всегда будет стоять соответствующая отметка. Кроме данного прямого доказательства того, что сделка не прозрачная, есть и другие признаки, указывающие на залог или невыплаченный долг:

  • Отсутствие оригинала технического паспорта. Мошенники получают дубликат документа, просто обратившись в ГАИ с заявлением об утрате ПТС. В течение нескольких дней на руки можно получить его копию.
  • Автомобиль выставлен на продажу через небольшой промежуток времени после покупки. В большинстве случаев договор займа оформляется сроком на три года. Мошенники стараются избавиться от залогового имущества до его окончания этого периода.
  • Отметка в техническом паспорте о том, что машина была приобретена по договору комиссии.
  • Слишком низкая цена. Перед покупкой нужно собрать информацию о том, сколько стоит авто данной марки. Если вы нашли машину в идеальном или хорошем техническом состоянии, но ее цена намного ниже, чем у остальных продавцов, то это должно вас насторожить.
  • Отсутствие договора купли — продажи. В данном документе часто указывается то, что авто является предметом залога.

Но даже если вышеперечисленных признаков нет, это нельзя считать гарантией “чистоты” сделки с юридической точки зрения. Иногда залог оформляется не через банк, а с частным лицом или в ломбарде. К сожалению, это тот случай, когда проверить существование дополнительных обязательств удается очень редко.

Как проверить не находится ли автомобиль в кредите?

Чтобы не пострадать от рук мошенников и не приобрести залоговое транспортное средство, нужно еще до момента подписания договора собрать максимальное количество информации. Сегодня каждый покупатель может без труда проверить не в кредите ли автомобиль по VIN коду. Он обязательно вносится в базу данных при оформлении договора займа. Идентификационный номер дает доступ к следующей информации:

  • дата оформления кредитного договора;
  • в какой срок должна быть погашена задолженность;
  • кто является кредитором;
  • дата регистрации залога.

Проверить находится авто в кредите или нет можно как самостоятельно, так и с помощью юриста. Но, есть вариант, который поможет избежать всех этих неприятных сложностей. Чтобы процесс покупки был максимально комфортным и безопасным, лучше всего приобретать автомобиль у проверенных продавцов. Купить машину бывшую в употреблении можно в торговой сети «Автопарк».

Прежде чем выставить автомобиль на продажу, его тщательно проверяют с технической и юридической стороны. Поэтому, приобретая здесь автомобиль, каждый клиент может быть полностью уверен, что сделка не будет нести никаких рисков. Несмотря на то, что «Автопарк» реализовывает подержанные транспортные средства, все они находятся в отличном техническом состоянии. А если у покупателя нет нужной суммы на приобретение авто, компания любезно предоставит ему кредит на взаимовыгодных условиях.

в банке, как узнать, по vin, обременение

Приобретение подержанного транспортного средства намного выгодней, чем покупка нового авто в салоне, в связи с этим возникает вопрос: как проверить машину на наличие кредита или залога.

Можно выбрать практически любую машину и, часто даже не потребуется оформлять для этого кредит. Нет ограничений ни по возрасту, ни по марке. Кроме этого, не нужно собирать различные дополнительные бумаги.

Правда, существуют все-таки некоторые риски. Во-первых, есть вероятность покупки автомобиля после аварии. Во-вторых, предыдущий владелец мог оформить кредит в банке и оставить эту машину как залог по нему. Либо просто приобрести данное транспортное средство в кредит и не расплатиться. В связи с этим важно знать, как посмотреть, кредитный это автомобиль или нет. И не наложен ли на него арест за какие-либо нарушения.

Проверка документов автомобиля

Проверять машину перед покупкой нужно уже на этапе объявления. Если оно висит слишком долго, а машина не куплена, значит тут что-то не так.

Если автомобиль заинтересовал, то нужно попросить продавца показать документы на него. В частности паспорт транспортного средства (ПТС). Это один из главных документов транспортного средства. Из него можно многое узнать об автомобиле.

Первое, на что стоит обратить внимание, что перед вами, оригинал документа или копия. Если оригинал, то все нормально, а если копия, то стоит немного насторожиться. Нужно поинтересоваться у продавца о причинах. После этого стоит просмотреть список бывших владельцев. Если их слишком много и они менялись часто, то тут также что-то не так.

Кроме этого в ПТС можно просмотреть, как обстоят дела с таможенными органами, в случае если транспортное средство привезено из-за рубежа. В подразделе «Таможенные ограничения» можно узнать, все ли пошлины были оплачены и нет ли каких-либо ограничений на распоряжение данным авто.

После этого нужно произвести сравнение по VIN коду. Требуется сравнить его с тем ВИН номером, что есть под капотом приобретаемой машины. Нужно тщательно сравнить данные продавца ТС с теми, что перечислены в документах.

Полезно знать: если авто продается по доверенности, это значит что нужно быть еще бдительней. Это может быть косвенным признаком того, что авто в кредите. Также стоит тщательно изучить договор купли продажи.

К главным признакам залоговых авто относится:

  • машина приобретена недавно;
  • цена на нее ниже рыночной на 10-15% при хорошем состоянии;
  • предыдущий владелец сильно настаивает на быстрой покупке;
  • машина ездит на транзитных номерах.

Проверка на сайте ГИБДД

Помимо проверки документов перед покупкой необходимо проверить автомобиль на сайте ГИБДД.

Там содержится следующая информация на все автомобили, находящиеся на территории России:

  • можно просмотреть находится ли машина в розыске и проверить если авто находится в угоне;
  • наложены ли на нее какие-либо ограничения, в том числе на регистрацию;
  • просмотреть всю историю регистрации;
  • просмотреть все ДТП, в которых участвовало данное транспортное средство (если такие были).

Стоит отметить: сайт ГИБДД — это максимально полная единая база данных, доступ к которой предоставляется совершенно бесплатно в режиме онлайн. Проверка проходит по Вин коду авто.

Проверка автомобиля на сайте ФСПП

Следующая проверка, которой рекомендуется подвергать покупаемое авто — это просмотреть все сведения о нем на сайте ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Так можно проверить не заложен ли автомобиль в качестве движимого имущества, есть ли на нем действующие долговые обязательства и не находится ли он в лизинге.

Реестр залогового движимого имущества

Согласно действующему законодательству нотариусы обязаны вносить всю информацию относительно движимого имущества, находящегося в залоге в специальный реестр единой системы нотариусов.

Это еще один способ определить, не находится ли автомобиль в залоге и не висит ли на нем обременение в виде кредита.

Данный нотариальный реестр находится в свободном доступе. И проверить авто по нему также может любой, кто в этом нуждается.

Обратите внимание: поиск ведется по регистрационному номеру. Все сведения не являются секретной информацией и находятся в свободном доступе.

Что делать при покупке кредитного авто

Как правило, новый собственник транспортного средства узнает о том, что его приобретение является залогом по кредиту только после того, как банк заявляет на него свои права.

Единственный нормальный выход из подобной ситуации — это обратиться в судебные инстанции.

Только так можно будет оспорить арест на автомобиль, который может быть наложен на него при непогашении кредита.

Однако, стоит понимать, что выиграть такое дело будет достаточно трудно. В большинстве случаев судьи становятся на сторону банковских учреждений. Естественно, они понимают всю ситуацию, но сделать так, чтобы авто не являлось залогом можно только после выплаты кредита.

Можно также попробовать переговорить с предыдущим владельцем. Возможно, он согласится добровольно погашать свой кредит и никакого ареста не последует. Обычно людей на подобные аферы толкает трудное финансовое положение. Поэтому добиться возврата средств добровольно вряд ли получится.

Лучшим вариантом будет всегда проверять автомобиль при покупке. Ведь купля-продажа вторичного имущества это всегда риск. При приобретении залогового авто вместе с ним новый хозяин покупает и долги предыдущего владельца. В противном случае он рискует лишиться и денег и автомобиля. В то же время проверка машины перед покупкой занимает не больше 30 минут, зато избавит от серьезных проблем.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как проверить машину перед покупкой на кредит или залог:

Способы проверить участие авто в ДТП: официально и надежно

Подержанный автомобиль необходимо проверять на участие в авариях. Первое правило проверки — вы должны провести ее лично, потому что продавцы бывают нечестными и ленивыми. Они стараются продать автомобиль быстро и дорого. Это подталкивает таких людей к сокрытию фактов участия машины в ДТП. В статье мы расскажем, как проверять автомобиль на участие в авариях.

Зачем проверять автомобиль на участие в ДТП

Если вы не владели машиной, которая побывала в аварии, вы можете считать, что главный критерий для автомобиля — комфорт использования. Но это не так. Каждый ремонт ухудшает заводские характеристики узлов и агрегатов машины. Даже если автомобиль восстанавливают опытные и аккуратные мастера, он не будет таким же надежным, каким был после спуска с конвейера на заводе. Это чревато скорой необходимостью в ремонте, и многотысячные затраты лягут на плечи нового владельца. То есть, на вас.

Чтобы избежать лишних трат, мы советуем проверять машины на участие в ДТП и отказываться от сделки, если интересующее авто побывало в аварии.

Проверка при поиске машины

Обнаружить проблемы можно еще до личного осмотра автомобиля. Проверяйте дату создания объявления. Если машину долго не покупают, то продавец завысил цену или пытается скрыть плохое техническое состояние (а предыдущие потенциальные покупатели обнаруживали уловки и отказывались от сделки).

Спросите у продавца VIN автомобиля — уникальную последовательность букв и цифр, которая присваивается машине на заводе. VIN-код можно проверить несколькими способами. Если продавец откажется называть код, прекращайте беседу.

Визуальный осмотр

Не очень надежный, зато бесплатный способ поиска дефектов, которые появляются на кузове и внутренних узлах при попадании в ДТП.

  • Рассматривайте только чистый автомобиль при дневном или ярком искусственном свете и не торопитесь.
  • Внимательно осмотрите кузов, в первую очередь капот. Все детали должны быть одного цвета. Если найдете шпатлевку — авто битое, лучше отказаться от покупки.
  • Рассмотрите двери. Если геометрия кузова была нарушена при ударе, двери будут закрываться с трудом или с подозрительными звуками.
  • Посмотрите, совпадают ли штампы на стеклах с датой выпуска автомобиля.

Пробивка VIN-кода

Обязательный этап проверки автомобиля. Продавцы часто пытаются подделать этот код, чтобы скрыть участие машины в ДТП. Они заполняют цифры полимером, заплавляют металлом, шпатлюют, вырезают дополнительные элементы.

Ищите VIN-код под капотом или водительским креслом, в багажнике, на передних покрышках, на ветровом стекле. Когда найдете — зайдите на сайт Автокод, VinRu или AutoDNA и введите код. Сервисы сгенерируют отчет о ремонтных работах, пробеге, участии в авариях.

Проверка машины на сайте ГИБДД

Для проверки автомобиля нужно зайти на сайт Госавтоинспекции и сделать следующее:

  1. Пройти в «Сервисы» и найти пункт «Проверка автомобиля».
  2. Заполнить форму Vin/Кузов/Шасси цифрами VIN-кода.
  3. Выбрать «Проверка на участие в ДТП».
  4. Отправить данные на проверку.
  5. Ввести капчу.

На сайте Госавтоинспекции можно проверить участие в авариях, которые произошли после 2015 года.

Диагностика работником СТО

Технический специалист тоже может помочь с оценкой состояния автомобиля. Он предложит такие услуги:

  • Техническая проверка. В нее входит осмотр кузова и рулевого блока, тестирование двигателя.
  • Юридическая проверка. Мастер убедится, что фактические характеристики соответствуют действительным, проверит таможенные ограничения и соблюдение формальностей.

Юридически чистый и технически исправный автомобиль, который не бывал в ДТП — полезное, выгодное и долговечное приобретение.

Как проверить автомобиль на кредиты, угон и ДТП? | Практические советы | Авто

Приобретая автомобиль у другого владельца, покупатель рискует столкнуться с рядом проблемных моментов, которые могут касаться не только технических характеристик автомобиля, но и мошенничества, в частности, продажи угнанного автомобиля или купленного в кредит.

АиФ.ru рассказывает, как проверить автомобиль до заключения сделки купли-продажи и убедиться в добросовестности продавца.

В интернете

О наличии ограничений на регистрацию авто, нахождение его в розыске, а также участии его в ДТП можно узнать по идентификационному номеру (VIN), номеру кузова или шасси на сайте Госавтоинспекции.

Для получения информации понадобится ввести запрашиваемую информацию в специальное окошко, а для подтверждения действия — цифры с указанной картинки. После чего нажать на кнопку «Проверить».

Историю автомобиля также можно проверить на сайте www.avtokod.mos.ru, где также нужно будет ввести один из известных номеров: VIN или госномер, а также номер свидетельства о регистрации ТС.

Через ГИБДД

Покупатель может обратиться к сотрудникам ГИБДД и узнать, числится автомобиль в угоне или нет. Сделать это можно как в регионе проживания, так и на любом посту. Информация предоставляется бесплатно, данные по авто выдаются без каких-либо дополнительных платежей.

В ФССП

Проверить авто на арест можно через Федеральную службу судебных приставов, которая имеет базу данных арестованного имущества. Для получения сведений необходимо оформить заявление, на рассмотрение которого уходит от 5 до 7 рабочих дней. В заявлении нужно указать информацию о марке и модели ТС, номере госрегистрации, VIN-коде, который прописан в техпаспорте. Покупатель также может воспользоваться формой, которая находится на официальной интернет-странице службы приставов.

Через Центральный каталог кредитных историй

Автомобиль, который находится в залоге, до полного погашения суммы находится в собственности залогодателя, и его нельзя реализовать без его согласия. Проверить, находится автомобиль в залоге или нет, можно через Центральный каталог кредитных историй. Он создается Банком России и содержит в себе сведения о том, в каком именно бюро кредитных историй (БКИ) хранится кредитная история заемщика. Для проверки нужно зайти на сайт Центробанка, выбрать раздел «Кредитные истории» и создать запрос на получение справки.

Проверку также можно сделать на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Через портал mos.ru

Изучить историю автомобиля, зарегистрированного в Москве или Московской области, можно и на портале правительства Москвы. На mos.ru можно проверить автомобиль по номеру техпаспорта (ПТС), свидетельству о регистрации транспортного средства (СТС) и идентификационному номеру авто (VIN), а также получить детальную информацию о регистрации автомобиля в ГИБДД. С помощью проверки по ПТС можно уточнить, как часто продавали автомобиль, сколько у него было собственников, а проверка по VIN-коду покажет, зарегистрирована ли машина в ГИБДД и была ли она незаконно перекрашена, работала ли в такси и не числится ли в угоне.

Как проверить машину на кредит или залог, проверка авто

Подкопили денег и решили купить подержанный автомобиль? Будьте осторожны, перед тем, как заключать договор купли-продажи, нужно проверить машину на кредит, за который ее взяли или залог. По закону залоговые обязательства переходят на нового владельца транспортного средства.

Покупка автомобиля под залогом

Для чего нужна проверка авто на залог? Учитывать нужно два вида развития ситуации. Например, первая, человек, оформляя кредит, оставляет под залог автомобиль. Это может быть и автокредит и просто потребительский займ с обеспечением. Вторая – в банке оформляется покупка авто в кредит. Машина может и не выступать залогом при этом, если заемщик смог подтвердить свою платежеспособность. Проблемы с кредитными покупками возникают тогда, когда заемщики продают товар, не выплатив до конца долги по ссуде.

Конечно, как угон вашу покупку при этом не засчитают, но вот выплата по залоговому имуществу или кредитной собственности перейдет на покупателя. Мало того, если вовремя не поступит платежей в пользу банка, транспортное средство конфискуют и реализуют – чтобы деньгами погасить долг.

Ещё хуже, если вы сами совершили покупку в кредит. В этом случае придется выплачивать сразу две ссуды. И даже если судебные приставы наложат на машину арест, чтобы ее продать, позже будут происходить сложные судебные разбирательства для установления права собственности.

Особенности проверки машины на залог

Есть сразу несколько способов установить, находится ли машина в кредите или под залогом. Выполнить проверку можно при наглядном осмотре или онлайн бесплатно на специальном сайте. Приобретая автомобиль с рук, обращайте внимание на ее техническое состояние. Если товар в идеальном состоянии, а продавец просит за него смешную цену, это уже повод насторожиться.

Другие способы, помогающие узнать, есть ли обременение:

  • Вместо оригинала паспорта ТС продавец предъявляет дубликат. При оформлении залогового кредита паспорт ТС остается в банке и владелец не может его изъять до тех пор, пока не выплатит долг по займу в полном объеме. Дубликат можно получить в автоинспекции, заявив о том, что утерян оригинал паспорта, он восстанавливается по номеру авто;
  • В договоре продавца о купле продаже дата приобретения отмечена совсем недавно. Обычно на залоговые авто устанавливается срок кредитования в 3 года. Если машина куплена недавно, возможно, ее взяли в кредит;
  • Вообще нет платежных документов на машину. Это является явным признаком проблемной покупки, значит, нужна тщательная проверка. Не имеет смысла брать авто, на которое не был ранее оформлен договор купли-продажи;
  • В страховом полисе есть отметка о банке, выдавшем кредит. Пока машина под залогом, сведения об этом обязательно отражаются в страховых документах;
  • Через интернет. Проверка производится по вин коду, который нужно ввести в специальное поле на сайте vin.auto. Так даже можно увидеть, есть ли на авто задолженность.

Намного сложнее при покупке автомобиля проверить на залог, если недобросовестный продавец заложил ее в ломбард или частному инвестору. Тогда единственным подтверждением станет отсутствие оригинала паспорта.

Что делать, если купил авто под залогом?

Приобретая подержанный автомобиль, обязательно подписывайте все документы у нотариуса, это позволит в дальнейшем доказать законность сделки. Обычно о проблемности товара покупатель узнает только тогда, когда банк отмечает накопление долга и требует взыскания денег. Вначале разыскивается первоначальный владелец, а потом уже покупатель, которому перешли все долги.

К сожалению, даже то, что человек не знал о залоге, не освобождает его от обязанности оплачивать его. Можно, конечно, обратиться в суд, подать заявление на недобросовестного продавца или потребовать возврата средств. С банками судиться смысла нет, обычно государственные органы принимают их стороны при спорных ситуациях. Поэтому так важна проверка автомобиля на наличие залогов – будьте внимательны, не дайте себя обмануть.

Проверить авто на кредит и залог

Покупка подержанных автомобилей, в частности, у физических лиц — наиболее распространенный способ на данном рынке. В большинстве случаев это выгодно для покупателя, не нужно переплачивать за пользование кредитом, можно выбрать любую машину, без ограничений по ее возрасту и состоянию, нет необходимости собирать множество документов. Однако существуют риски — покупатель может столкнуться с недобросовестным продавцом, который пытается продать автомобиль с обременением.

Чаще всего это может быть авто с невыплаченным кредитом. Чтобы избежать подобных рисков, нужно знать способы проверки автомобиль на юридическую чистоту и обязательно проводить эту процедуру перед покупкой.

Проверка автомобиля на залог в банках

При оформлении кредита в банке, особенно на большую сумму, в качестве дополнительных гарантий может потребоваться предоставление залога. В качестве такого залога выступает автомобиль. Кроме этого, заложить машину можно и в других финансовых учреждениях — например, в ломбардах. Нередки случаи, когда мошенники, заложившие авто, торопятся поскорее продать его и, таким образом, получить двойную выгоду — выручить некую сумму от продажи автомобиля и пользоваться кредитными средствами. Поэтому перед покупкой нужно обязательно проверить авто на предмет залога в банке, ведь в случае совершения сделки банк или ломбард сможет забрать заложенное предыдущим собственником имущество в счет погашения долга. По российскому законодательству, залоговые обязательства переходят к новому собственнику даже в том случае, если он ничего не знает об этом.
По законодательно установленным правилам, после оформления машины в качестве залога отметка об этом должна ставиться в ПТС автомобиля. Однако на практике это не всегда выполняется, к тому же продавец может предоставить покупателю чистую копию документа.

Как проверить в залоге машина или нет:

1. Проверка авто на залог в банке или кредит по VIN-коду. Этот код является чем-то вроде идентификационного номера и присваивается каждому автомобилю индивидуально. VIN-код указывается на кузове автомобиля и в ПТС, поэтому стоит сверить совпадение этих цифр на машине и в документах.

В интернете существует множество регистрационных сервисов, которые созданы банками и другими финансовыми учреждениями. В них содержится информация обо всех автомобилях, которые находятся у них в залоге. Для проверки машины на залог или кредит стоит ввести его код в соответствующее окно, после чего покупатель сможет получить всю интересующую его информацию по автомобилю.

2. Проверка в базе данных ГИБДД. Эта база содержит данные о множестве операций, которые производились с автомобилем: угон, розыск, ограничения, введенные судебными и правоохранительными органами. Эта дополнительная проверка позволит выявить другие незаконные действия, которые проводились в отношении автомобиля.

3. Проверка документов продаваемого автомобиля. Стоит проверить совпадение данных продавца с теми, что указаны в документах на автомобиль. Если машина продается по доверенности, это верный знак для того, чтобы усилить проверку — в этом случае возрастает вероятность наличия кредитных обязательств. Также стоит обратить внимание на договор купли-продажи и наличие оригинального ПТС (не дубликата или копии).

4. Обращение в экспертную компанию. Этот способ наиболее надежный, поскольку специалисты проверят автомобиль на чистоту несколькими способами и гарантированно предоставят достоверный результат. Основной недостаток этого способа — необходимость нести дополнительные расходы на оплату услуг компании.
На сегодняшний день существует множество крупных баз данных, к помощи которых стоит обратиться при проверке автомобиля на кредит или залог. Чем больше информации и банков будет проверено, тем меньше вероятность заключить сделку с мошенниками.

Проверка авто на предмет кредита

Продажа автомобиля, на который оформлен непогашенный кредит, еще одна распространенная мошенническая схема. Способы проверки на наличие кредита мало чем отличаются от проверки на залог. Также можно выделить несколько признаков, которыми характеризуется такой автомобиль:

  • Отсутствие комплектующих для автомобиля. Основная цель мошенников — максимально быстро и выгодно продать машину, поэтому они вряд ли станут тратиться на установку дополнительного оборудования
  • Маленький пробег автомобиля, что связано с небольшим сроком его эксплуатации
  • Совпадение даты постановки и снятия с регистрационного учета
  • Заниженная цена на автомобиль, которая явно не соответствует его реальной стоимости, предоставление дополнительных скидок
  • Хороший внешний вид автомобиля, отсутствие явных следов эксплуатации

Наличие всех этих признаков — явный повод для покупателя насторожиться, ведь существует большая вероятность, что продавец предлагает машину с обременением.

Как избежать обмана перед покупкой

Вне зависимости от того, кто является продавцом автомобиля, перед покупкой обязательно стоит проверять все необходимые документы. Даже если сделка заключается между хорошими знакомыми, риск обмана и мошенничества никогда не исключается — автомобиль может оказаться залогом в банке или ломбарде. Если покупка дорогостоящая, лучше всего обратиться за помощью в специальную компанию — в этом случае не стоит экономить деньги на оплате ее услуг. Самостоятельная проверка также является хорошим способом, ведь существует множество баз данных, в которых содержится информация о заложенных автомобилях.

Важное условие при проверке — проводить ее необходимо до того момента, как продавец получит деньги. Если последний всячески затягивает процедуру проверки и убеждает покупателя, что с документами и автомобилем все в порядке, это верный признак задуматься о легальности сделки.

Чтобы избежать покупки автомобиля с обременением, следует помнить о нескольких моментах:

  • Отметка о том, что автомобиль заложен, не всегда проставляется в ПТС, поэтому обязательно необходима дополнительная проверка.
  • У каждого автомобиля существует свой идентификатор — VIN-код, при помощи которого можно узнать, находится ли машина в залоге.
  • Машину с непогашенным кредитом несложно определить по внешним признакам: в ней отсутствуют дополнительные комплектующие, она имеет небольшой пробег и находится в хорошем состоянии.

На нашем финансовом портале Вы можете прочитать следующие новости: аннуитетные платежи и банкротства физических лиц 

Поделиться в соц сетях

Как в 2018 году бесплатно проверить автомобиль на кредит, залог, ДТП и угон на сайте ГИБДД и других онлайн сервисах

Покупка автомобиля – это радостное событие для любого человека. Ведь приобретается не просто средство передвижения, но и верный «друг». Для того чтобы не отставать от сумасшедшего хода современной жизни очень важно чтобы этот самый «друг» был всегда рядом, и не подводил своего хозяина.
К сожалению, автомобильный рынок является местом скопления мошенников, которые прибегают к различным уловкам для достижения своей цели. Приобретая автомобиль, особенно «с рук» можно легко остаться как без денег, так и без машины. В связи с этим напрашивается вопрос: «Как обезопасить себя, и не стать жертвой злоумышленников? И что нужно учесть при покупке авто?».

Содержание статьи

Проверяем документы на автомобиль

Покупка автомобиля – это процесс, который не терпит спешки. Для того чтобы выбрать по — настоящему стоящее авто, мало визуальной оценки предмета сделки. Что касается покупки через автосалоны, то здесь можно быть спокойным в том, что приобретаемое средство передвижения ни за кем не значится, и на нем нет никаких штрафов.

Сложнее обстоят дела при приобретении автомобиля «с рук». Естественно, подержанное авто стоит в разы дешевле, и требует некоторого ремонта. Кроме того позволить себе новый автомобиль может далеко не каждый.

Для таких автолюбителей не лишним будет помнить, что первое, что они должны сделать – это проверить машину на кредит или залог. Делать это нужно всегда и при любых обстоятельствах. Даже если продавцом является родственник, либо хороший знакомый, никто не может гарантировать того, что приобретаемое авто не находится в залоге.

Стоит помнить, что вместе с автомобилем к новому владельцу переходят все имеющиеся долги. Это могут быть как налоги и штрафы, так и взносы по кредитному договору. В случае просрочек по кредиту, банк сможет всегда изъять залоговое имущество.

После визуального осмотра покупаемого авто необходимо у владельца попросить документы на автомобиль. Если продавец показывает копии документов, то этот факт должен насторожить покупателя. Даже если продавец говорит, что позже покажет оригиналы – это тоже говорит о сомнительной сделке. Лучше всего отказаться от такого варианта. Вполне вероятно, что продавец заложил транспорт, пытается выиграть время и обмануть покупателя.

Главным документом автомобиля является ПТС – Паспорт транспортного Средства. Кроме того у продавца может быть договор КАСКО, с ним также нужно ознакомиться. К сожалению, не все автовладельцы читают договора со страховой компанией. А ведь именно в них всегда проставляется отметка о наличии залога.

Из ПТС нужно выписать следующие данные:

  1. VIN код – это число, состоящее из семнадцати цифр. Обычно оно указывается в первой строке ПТС;
  2. Фамилию, имя, отчество владельца автомобиля;
  3. Его адрес проживания;
  4. Дата выдачи ПТС.

Эти данные помогут выяснить, находится ли машина в кредите или нет.

Не лишним будет спросить у владельца, имеется ли у него договор купли – продажи, или договор на сервисное обслуживание покупаемого автомобиля. Все дело в том, что в таких документах также имеются соответствующие отметки.

Как проверить авто на сайте ГИБДД

Узнать в кредите ли машина можно с помощью сайта ГИБДД. Государство идет навстречу автолюбителям, поэтому сервис доступен каждому пользователю сети интернет.

Для того чтобы воспользоваться услугой не нужно иметь каких-то специальных навыков, все что нужно это:

  • Зайти на официальный сайт ГИБДД;
  • Ввести в указанное поле VIN код;
  • Далее нужно начать кнопку «Запросить проверку».

Этот сайт является отличником помощником при покупке авто, потому что здесь можно проверить автомобиль на угон, имелись ли ДТП, узнать историю регистрационных действий, были ли аресты и прочее. Кроме того, пользователям сайта доступна информация о количестве собственников покупаемого автомобиля.

Полученные запросы могут предоставить пользователю много информации не только о транспорте, но и о его владельце. Что, несомненно, составит определенную картину, и покупатель сможет решить, стоит ли ему брать выбранный автомобиль.

Как проверить автомобиль на сайте нотариальной палаты

Официальный сайт Федеральной налоговой палаты призван помочь покупателю собрать информацию о наличии либо отсутствии залога в отношении приобретаемого автомобиля.

Если, например, владелец транспортного средства ранее оформлял кредит под залог автомобиля, и перестал по нему платить, то сервис покажет соответствующие отметки.

На сайте легко ориентироваться, поэтому нужная информация всегда окажется под рукой. Порядок действий пользователя такой же, как в предыдущем пункте, единственное отличие – это требуется пройти во вкладку – «Реестр движимого залогового имущества». Далее, нужно указать номер VIN кода и запросить проверку.

Стоит помнить, что вводить номер VIN кода нужно с особой внимательностью. Если будет допущена ошибка, то сервис не укажет на это, а выдаст сообщение что: «по запросу информации нет».

Перечень сервисов проверки автомобиля

Очень часто случаются моменты, при которых вышеуказанных способов проверки автомобиля бывает недостаточно.

К сожалению, сайты ГИБДД, и ФНП часто виснут и выдают неверную информацию. Сложно сказать по какой причине такое бывает. Однако многие автолюбители пользуются дополнительными сервисами проверки. Перечень таких сайтов указан в таблице:

№ П/П Сайт Краткое описание
1 gibdd.ru Проверка транспорта на официальном сайте ГИБДД. Это угон, штрафы и прочее. Проверить можно здесь.
2 reestr-zalogov.ru Сайт для проверки авто по Реестру Залогов. Поиск производится по VIN коду. Помогает узнать, имеется ли по автомобилю кредит.
3 avtokod.mos.ru Сервис полезен для покупателей Москвы, и Московской области. Помогает узнать всю историю по транспорту, зарегистрированному на указанной территории. Требуются данные ПТС. Проверка автоистории.
4 Avtobot.net Уникальный сайт, позволяющий узнать владельца авто, а так же проверить автомобиль по госномеру транспорта. Сервис выдает Ф.И.О владельца, его фотографию, номер телефона, а так же регистрацию в социальных сетях. Имея такие данные, покупатель сможет легко раскусить мошенника.
5 customs.ru Сайт позволяет проверить был ли растаможен автомобиль. Требуется VIN код. Удобен при покупке авто, поступающих в Россию с территории Таможенного Союза. Проверить автомобиль по ВИН номеру можно тут.
6 Ulsugi.mosreg.ru На сайте можно легко найти информацию о том, было ли зарегистрировано покупаемого авто в качестве такси. Требуется ввести государственный номер транспорта.
7 avto-nomer.ru Сервис показывает фотографию автомобиля по госномеру.
8 autoins.ru Очень полезный сайт. Он помогает найти информацию о том, действителен ли полис ОСАГО на сегодняшний момент. В последнее время участились случаи выдачи фиктивных страховых полисов. Проверить полис можно по ссылке.
9 fssprus.ru Сайт позволяет проверить не столько автомобиль, сколько самого владельца транспортного средства. Ведь если у него есть долги по кредитам, то, скорее всего, покупаемый автомобиль находится в залоге, и может уйти в счет погашения долгов.
10  avtocod.ru Автоистория — наиболее полная информация об автомобиле — ДТП, пробег, владельцы и пр.

Данный перечень не является исчерпывающим. Однако следуя списку сайтов, можно составить более полную картину об автомобиле и его владельце, а значит можно избежать сомнительной покупки.

Что делать, если купленный автомобиль оказался в залоге

Часто бывает так, что человек купил автомобиль, и через некоторое время узнает, что его транспорт находится в залоге.

В такой ситуации первое, что нужно делать – это обратиться за помощью к юристам. Потому что отстоять свои права, и вернуть деньги будет возможно только через суд.

Наличие договора купли – продажи поможет новому владельцу признать сделку недействительной, и взыскать с продавца уплаченные ему денежные суммы. Однако добровольно вернуть деньги вряд ли кто-то захочет. Поэтому придется взыскивать в принудительном порядке. А это определенные временные и материальные затраты.

Покупателю придется доказывать суду, что он является добросовестным приобретателем. Простыми словами, представить факты того, что покупатель не знал и не мог знать о том, что транспортное средство находится в залоге. Для суда будет достаточно наличие справки взятой у нотариуса. Такой документ оформляется в день сделки. В справке имеются пометки, что в реестре залогового имущества данный автомобиль не значится.

Как показывает судебная практика, ситуаций с залоговыми автомобилями может быть огромное количество. Бывает что, транспортное средство прошло ни через одни руки, и уже нескольким покупателям приходится отстаивать свои права в суде.

Для начала покупателю нужно решить, какой результат ему нужен. Если, например, он захочет оставить автомобиль себе, то целесообразно будет прийти в офис банка, и решить вопрос с залогом именно там.

В любом случае дополнительные траты для покупателя залогового авто неизбежны. К тому же процесс решения такой проблемы может занять огромное количество времени, и обойтись очень дорого.

Советы автолюбителей

Оказаться в неприятной ситуации и приобрести залоговый автомобиль может каждый человек. К сожалению, велик шанс, заключить сделку с мошенниками. Поэтому автолюбители создают сайты, общаются на различных форумах с целью помочь друг другу правильно купить, продать транспорт, или решить вопрос с проблемными машинами.

Важно перед покупкой автомобиля почитать информацию на форумах автовладельцев. Наверняка, каждый покупатель сможет подчерпнуть для себя много полезных нюансов.

Автолюбители — особый мир людей. Они с радостью делятся своими знаниями, и всегда готовы дать нужный совет. Например:

  • Никогда не рассматривать вариант с покупкой по дубликатам документов. Особенно это касается ПТС. Практически все кредитные учреждения, выдавая кредит под автомобиль, забирают себе оригинал паспорта на машину. Никто не исключает варианта, когда владелец обращается за выдачей нового документа, по причине потери прежнего. Покупатель в такой ситуации рискует быть обманутым.
  • Случаи бывают всякие, и дубликаты ПТС тоже имеют место быть. Например, смена фамилии владельца. В таком случае нужно обратить пристальное внимание на отметки в ПТС. Они должны быть соответствующими;
  • Немаловажный факт – это дата рождения владельца автомобиля. Такая простая информация поможет установить личность собственника;
  • Страховой полис КАСКО. В нем всегда имеется отметка о выгодоприобретателе. Если в этой графе указано наименование банка, то речь идет о сомнительной сделке;
  • Обязательно нужно обращать внимание на дату выдачи ПТС. Если предыдущий собственник владел автомобилем незначительный период времени, то такое обстоятельство должно насторожить покупателя. Все дело в том, что средняя продолжительность кредитования длится в среднем от 3-х до 5-ти лет. Вполне вероятно, что владелец заложил автомобиль, и пытается продать его в короткие сроки;
  • Цена, которую просить владелец автомобиля ниже рыночной. Вероятно, что существует риск того, что банк может забрать авто за долги, и хозяин автомобиля пытается продать его даже за минимальную цену;
  • Не стоит даже рассматривать вариант покупки автомобиля, если владелец отказывается показать документы на машину. Такой факт может говорить, о том, что на машину оформлен кредит;

Следуя таким несложным правилам можно легко раскусить мошенника, и избежать дополнительных хлопот. Соглашаться на сделку с продавцом следует после того, как автомобиль пройдет все допустимые способы проверки.

Необходимо помнить, что только осторожность и бдительность могут помочь приобрести «чистый» автомобиль, и избавить покупателя от непосильных трат.

Все, что вам нужно знать

Мягкая проверка кредитоспособности автомобиля для многих является тревожным процессом. На самом деле существует два типа проверок кредитоспособности, о которых следует знать:

  • Мягкие проверки кредитоспособности
  • Жесткие проверки кредитоспособности

    Мягкие проверки кредитоспособности проводятся различными компаниями и частными лицами. Эти запросы в вашу кредитную историю обычно не влияют на ваш счет и используются только для того, чтобы увидеть, есть ли какая-либо кредитная история.

    Жесткие проверки кредитоспособности могут отрицательно сказаться на кредитном рейтинге и являются более подробными, чем мягкие проверки.Эти запросы должны выяснить, где кредит был применен в течение жизни кредитной истории человека. По словам Стилта, каждый раз, когда человек подает заявку на получение кредита, выполняется кредитный запрос и проверяется кредитный рейтинг человека.

    Мягкие проверки кредитоспособности

    Существует три основных агентства, осуществляющих мониторинг кредитоспособности: TransUnion, Experian и Equifax. Все они предлагают возможность ежегодно проверять кредитные отчеты бесплатно. Мягкая проверка кредитоспособности — это то, что заполняет большинство компаний.

    Любая рекламная кредитная карта или предложение кредита, которое получено, является продуктом мягкой проверки кредитоспособности. Однако есть агентства, которые защищают потребителей от мошенничества с кредитами, и по закону Закон о справедливой кредитной отчетности гарантирует, что основные кредитные бюро ведут тщательный учет каждого бизнеса, который управляет вашим кредитом, чтобы проверить ваш счет.

    Поиск — одна из самых важных стратегий при покупке автомобиля. Большинство потребителей не думают, что кредит может быть препятствием при получении автокредита.Мягкая проверка кредитоспособности иногда может задержать получение финансирования. Особенности мягкой проверки кредитоспособности могут включать:

    • Анализ вашей кредитной истории
    • Исследование вашей кредитной истории, включая проверку текущего использования кредита
    • Отзывы с любым домовладельцем
    • Проверка кредитоспособности для страхования автомобиля или дома
    • Изучение любых предварительно одобренных предложений, которые у вас могут быть

      Эти мягкие запросы могут быть сделаны без вашего ведома, говорит Банкрейт, поэтому самоконтроль — хорошая идея.

      Самоконтроль

      Другим примером льготного кредитного запроса является самоконтроль. Поскольку кредитные рейтинги становятся все более важными, существует множество компаний, которые будут фактически контролировать ваш кредит. Это дает потребителям больше прозрачности в их собственном кредитном досье, устраняя тайну с предложениями автокредита. Некоторые сервисы, такие как Credit Karma, ежемесячно или еженедельно отправляют вам обновленную информацию о вашем счете. Как потребитель, важно знать об использовании проверок кредитоспособности в повседневной жизни.

      Если вы активно следите за своим кредитом, пытаясь получить автокредит, Magnifymoney рекомендует снизить использование кредита и сначала погасить непогашенные долги, чтобы улучшить соотношение долга к доходу. Любой, кто хочет приобрести высококачественный роскошный автомобиль, должен внимательно следить за своим кредитом.

      Другое использование для проверки кредитоспособности

      Что касается кредитных запросов, существуют различные типы кредитных проверок, проводимых различными учреждениями. Мягкая кредитная проверка часто проводится потенциальными работодателями, потому что она не отображает никаких кредитных баллов.Обновленные баллы предполагают, что мягкая проверка кредитоспособности не содержит никаких факторов, которые могли бы повлиять на равные возможности трудоустройства. Такие характеристики, как возраст, семейное положение или медицинская информация, не будут отображаться в этом типе проверки кредитоспособности. Потенциальные работодатели могут только увидеть, была ли кредитная история.

      Компании, выпускающие кредитные карты, также будут выполнять запросы на льготный кредит. По сути, они просматривают историю платежей и существующие учетные записи, чтобы предварительно отобрать новых клиентов. К счастью, потребители защищены, потому что механика кредитного скоринга имеет встроенный буфер для учета любых баллов, потерянных из-за мягких запросов или жестких проверок кредитоспособности.

      Жесткие проверки кредитоспособности

      Это информированное финансовое решение, основанное на вашей кредитной истории, предоставляет автомобильным дилерам и кредитным компаниям дополнительную информацию, которую они будут использовать при оценке вашей кредитоспособности. Magnifymoney предполагает, что лучший кредитный рейтинг всегда дает более выгодную сделку. Потенциальные кредиторы должны знать, являетесь ли вы пассивом и могут ли они потенциально потерять деньги, кредитуя вас.

      При выполнении сложных запросов ваш общий кредитный рейтинг будет использоваться финансовой компанией при определении вашего общего платежа и процентной ставки.Если в прошлом вы своевременно оплачивали платежи и ответственно использовали кредит, это приведет к более высокому кредитному рейтингу. Более высокий кредитный рейтинг может быть использован в качестве козыря при определении как суммы кредита, на которую вы имеете право, так и потенциального снижения вашей процентной ставки.

      Это шкала, которую используют кредиторы, она ранжирует кредитный рейтинг от плохого до отличного:

      • 781 до 850 — Отлично
      • 661 до 780 — Очень хорошо
      • 601 до 660 — Удовлетворительно
      • 50
      • От 300 до 500 — Бедные

        Знание этой информации имеет решающее значение при ведении переговоров, потому что чем выше ваш кредитный рейтинг, основанный на тщательном запросе, тем ниже будет ваша процентная ставка.Для человека с почти идеальной кредитной историей и баллом от 781 до 850 средняя процентная ставка составляет всего 3,68 процента. Человек с плохой кредитной историей, основанный на тех же критериях и набравший от 300 до 500 баллов, может рассчитывать на процентную ставку примерно в 14,41 процента. Основываясь на общей сумме займа, эти дополнительные проценты могут добавить тысячи долларов к вашим общим расходам из кармана.

        Другими факторами, на которые обращают внимание автокредиторы, помимо тщательного изучения вашего кредитного рейтинга, являются: стоимость, которую вы можете использовать в качестве первоначального взноса.

          Большинство автодилеров попытаются профинансировать кого угодно, но есть некоторые ограничения. Например, молодому человеку, обращающемуся за кредитом на большую часть стоимости дорогого спортивного автомобиля, может быть отказано в кредите, в то время как человеку среднего возраста с хорошей кредитной историей, ходатайствующему о кредите на более безопасный и менее дорогой внедорожник, будет отказано. скорее всего одобрят. Пожилой человек с, возможно, более высоким доходом будет более безопасным кредитным риском, чем более молодой человек с небольшой кредитной историей или без нее.

          Любой, кто думает о покупке нового автомобиля в будущем, должен постоянно следить за своим кредитом, чтобы увидеть, какие негативные привычки расходов можно улучшить, повысив свой кредитный рейтинг.

          Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным ASE мастером-техником Duane Sayaloune из YourMechanic.com . Для любых отзывов или запросов на исправление, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected]ком .

          Источники:

          A Guide to Soft Credit Check Auto Loans

          https://www.bankrate.com/loans/auto-loans /best-car-buying-tips/

          https://www.magnifymoney.com/blog/building-credit/credit-score-used-car-loan-think/

          https://upgradedpoints.com/hard -vs-мягкие-кредитные-чеки

          Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти дополнительную информацию об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

          Как получить автокредит без кредитной проверки

          Можно получить автокредит без проверки кредитной истории. Тем не менее, вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку, и вам придется проделать немного больше работы, чтобы обеспечить финансирование.

          Как правило, банки и автомобильные дилеры проверяют кредитоспособность заемщиков, подающих заявки на автокредиты. Если у заемщика более низкий кредитный рейтинг, он считается более подверженным риску невыплаты кредита, и ему будет отказано в кредите или ему будет предложена более высокая процентная ставка.

          По данным Experian, одного из трех кредитных бюро, кредиторы предлагают лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом 720 или выше. Субстандартные (от 580 до 619) и глубокие субстандартные заемщики (579 или ниже) платят средние ставки 17,74% и 20,45% соответственно для финансирования покупки подержанного автомобиля. Этим заемщикам также может быть сложнее получить кредит.

          Однако, если ваш кредит находится в этом диапазоне, у вас все еще есть варианты. Если у вас плохая кредитная история или ее нет, то автокредит без проверки кредитоспособности может быть для вас правильным выбором.Вот что вам нужно знать.

          Что вам понадобится для получения автокредита

          Хотя можно получить автокредит без проверки кредитоспособности, невозможно взять кредит без предоставления доказательств того, что вы сможете погасить долг. Кредитору нужны гарантии того, что вы сможете произвести платежи по кредиту, даже если они готовы рискнуть, основываясь на информации, отличной от вашей кредитной истории. Например, вам почти наверняка придется предоставить подтверждение постоянной занятости.

          Будьте готовы показать своим потенциальным кредиторам квитанции о выплатах по вашей работе, насколько это возможно. Чем дольше вы работаете на своей нынешней работе, тем лучше. Также будет иметь значение, сколько вы зарабатываете.

          Скорее всего, вам также потребуется внести первоначальный взнос. Его размер будет варьироваться в зависимости от нескольких факторов, включая конкретного кредитора, конкретный автомобиль, который вы покупаете, и вашу ситуацию с работой. Однако больший первоначальный взнос всегда лучше для вас.Кредитор с большей вероятностью одобрит ссуду на меньшую сумму по сделке, которая предполагает больший капитал. Кроме того, более крупный первоначальный взнос свидетельствует о вашей серьезности в отношении кредитного процесса.

          Другие способы доказать свою благонадежность

          Любые доказательства того, что вы надежный заемщик, помогут вашему делу. Если вы ранее брали кредиты на другие предметы (например, мебель, другие транспортные средства) и своевременно возвращали их, соберите документы, подтверждающие это, и возьмите их с собой.

          Также возьмите с собой свои недавние счета за коммунальные услуги (те, которые выписаны на ваше имя), чтобы показать, что вы постоянно оплачиваете их вовремя. Если у вас есть какие-либо другие ценные активы, принесите с собой свидетельство о праве собственности. Они могут быть приняты в качестве залога или, по крайней мере, рассматриваться как дополнительное доказательство того, что на вас можно положиться при погашении кредита.

          Использование залога для обеспечения ссуды может привести к потере имущества в случае невыплаты ссуды.

          Пригласите соавтора

          Наличие поручителя для некоторых не вариант.Тем не менее, если вы можете заставить кого-то подписаться, у вас гораздо больше шансов получить кредит.

          Однако помните, что если вы не сможете произвести платежи, бремя ляжет на вашего поручителя. Удостоверьтесь, что вы уважаете кредитный процесс и делаете платежи вовремя. В противном случае вы рискуете потерять не только машину, но и важные личные отношения.

          Сохраняйте уверенность

          Не бойтесь ходить по магазинам. Начните с вашего банка, если у вас есть текущий или сберегательный счет, и уточните у своего страховщика.Часто оба также занимаются выдачей автокредитов и могут предложить вам более выгодные условия, чем автодилер.

          Не бойтесь вести переговоры. Посмотрим правде в глаза: вы не идеальный заемщик и, вероятно, вам придется платить высокие проценты. Имейте в виду, что кредиторы дают кредиты на жизнь и хотят, чтобы ваш бизнес. Никогда не помешает попросить более низкую ставку или лучшие условия.

          Auto Navigator с Capital One

          I. Как работает Auto Navigator
          A.Предварительная квалификация для автофинансирования:

          Перед посещением участвующего дилера подача запроса на предварительную квалификацию для автофинансирования позволит проверить, соответствуете ли вы предварительному отбору. Но не волнуйтесь, это не повлияет на вашу кредитную историю. Если вы пройдете предварительную квалификацию, вы сможете увидеть свои ежемесячные платежи, годовую процентную ставку и предложения для транспортных средств, которые вы, возможно, рассматриваете.

          B. Поиск вашего автомобиля:

          Auto Navigator предоставляет рекламный инвентарь участвующих дилеров, чтобы помочь вам найти и сохранить избранное, чтобы найти автомобиль, который лучше всего подходит для вашего бюджета и образа жизни.И хотя мы не можем гарантировать, что участвующие дилеры выставят на продажу все транспортные средства, имеющиеся у них в наличии, вы все равно можете использовать предварительную квалификацию у любых участвующих дилеров. Не забывайте, что ваша предварительная квалификация может быть использована только для покупки одного личного автомобиля. Доступность инвентаря может быть изменена без предварительного уведомления.

          C. Индивидуализация вашего предложения:

          Скорректируйте такие параметры, как первоначальный взнос, продолжительность срока и т. д., чтобы создать подходящую для вас сделку. Помните, что вы можете использовать свой мобильный телефон, чтобы настроить предварительное финансирование для автомобилей, которые вы рассматриваете, и сравнить свои варианты у дилера.

          D. Покупка у дилера-участника:

          При посещении дилера-участника покажите ему свое предложение предварительной квалификации Auto Navigator для автомобиля, который вы хотите профинансировать. Если это возможно, перед визитом к дилеру вы можете предоставить дилеру самую актуальную личную информацию, контактную информацию, информацию о местожительстве, доходе и занятости, а также предлагаемые условия финансирования, предварительный квалификационный статус, информацию о транспортном средстве. вы можете быть заинтересованы в финансировании и сохранении автомобилей у этого дилера с помощью кнопки «Проверить наличие» (эта функция доступна не для всех дилеров и не является обязательным шагом).Если вы решите это сделать, вы также сообщите дилеру предпочтительный способ связи, чтобы дилер мог связаться с вами для обсуждения дальнейших шагов. Когда вы приедете в дилерский центр, вы сможете провести тест-драйв автомобиля, заполнить заявку на кредит и предоставить любую информацию, необходимую для рассмотрения для завершения вашего финансирования. Заявка на получение кредита у дилера приведет к тому, что в ваш кредитный файл будет отправлен один или несколько запросов. После согласования условий покупки и получения одобрения кредита дилера вы подписываете контракт с дилером, отражающий как условия покупки, так и условия финансирования.Ваша покупка приведет к заключению договора розничной рассрочки с дилером в качестве первоначального кредитора.

          II. Capital One Auto Finance Ограничения и важная информация
          A. Ограничения по возрасту, штату и доходу клиента:

          Для участия в предварительном отборе вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны иметь действительный почтовый адрес на территории США. Действительный адрес APO/FPO также работает. Auto Navigator недоступен для жителей Аляски или Гавайев, а адреса почтовых ящиков нельзя использовать в качестве адреса в вашем запросе на предварительную квалификацию.Минимальный требуемый ежемесячный доход составляет 1500 долларов США. Кроме того, любые существующие счета Capital One должны иметь хорошую репутацию (то есть не превышать лимит, не просрочены или просрочены).

          B. Предложения предварительной квалификации:

          Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании оценки Capital One вашего кредитного заявления, поданного у дилера, и любых необходимых требований. документы, и может варьироваться в зависимости от дилерского центра, продающего транспортные средства, которые вы заинтересованы в финансировании.Срок действия вашей предварительной квалификации Capital One истекает через 30 дней с даты получения вашего запроса на предварительную квалификацию. Если вы недавно подали заявку и профинансировали еще один кредит в Capital One Auto Finance, возможно, вы больше не имеете права на получение нового кредита с предварительной квалификацией Capital One Auto Finance. Любые другие предложения финансирования регулируются условиями предлагающей стороны.

          C. APR
          1 :

          Годовая процентная ставка. Предварительно отобранные условия финансирования зависят от кредитоспособности человека и ключевых характеристик финансирования, включая, помимо прочего, сумму финансирования, срок, соотношение кредита к стоимости (LTV), сумму первоначального взноса и характеристики транспортного средства, и могут варьироваться в зависимости от дилерский центр, продающий транспортное средство (автомобили), в финансировании которого вы можете быть заинтересованы.Вот репрезентативный пример условий оплаты: первоначальный взнос в размере 1000 долларов США, сумма финансирования в размере 27 000 долларов США с годовой процентной ставкой 10,00% и срок 72 месяца будут иметь ежемесячный платеж в размере 500,20 долларов США. Показанные рекламируемые годовые процентные ставки актуальны по состоянию на 3 марта 2020 г. Кроме того, в некоторых ситуациях для завершения покупки требуется первоначальный взнос, скидка или обмен. Объявленные и предварительно отобранные тарифы и условия финансирования могут быть изменены без предварительного уведомления. Фактический годовой доход будет зависеть от вашей конкретной ситуации.

          Д.Ограничения по типу транспортного средства
          2 :

          Предварительная квалификация Capital One может быть использована только у участвующих дилеров, но не волнуйтесь, есть из чего выбрать. Вот что требуется для финансирования автомобиля:

          • Новый или подержанный автомобиль, легкий грузовик, минивэн или внедорожник для личного пользования
          • Автомобиль должен иметь пробег менее 120 000 миль, а его модельный год должен быть в пределах последних 10 лет.

          В некоторых случаях право на участие может иметь автомобиль более старого года выпуска или с большим пробегом (до 150 000 миль).

          Мы хотим, чтобы вы нашли автомобиль, который вам действительно нравится, но Capital One Auto Finance не финансирует определенные марки автомобилей, включая, помимо прочего, автомобили Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki или Isuzu. Мы не предлагаем финансирование для коммерческих транспортных средств, мотоциклов, транспортных средств для отдыха (RV), квадроциклов, лодок, автофургонов, домов на колесах, автомобилей с историей хронических неисправностей и/или выкупа производителем или дилером (также ), транспортные средства с фирменным титулом или автомобили без идентификационного номера транспортного средства (VIN) или выданного титула.Мы можем определить транспортное средство как коммерческое или иным образом неприемлемое на основании модели и/или информации, предоставленной нам.

          E. Ограничения по сумме финансирования:

          Для новых и подержанных автомобилей минимальная сумма финансирования составляет 4000 долларов США. Сумма, на которую вы предварительно квалифицированы, зависит от вашего дохода, ключевых характеристик кредита, автомобиля, который вы покупаете, конкретного дилера, у которого вы покупаете автомобиль, и/или деталей сделки финансирования, например, вы торгуете транспортным средством.Эта сумма также подлежит проверке личного дохода, который вы указали в своем запросе на предварительную квалификацию. Финансируемая сумма может включать объявленную дилером цену, налог, право собственности, лицензионные сборы, дилерские сборы и любые дополнительные продукты, такие как контракт на обслуживание и/или расширенную гарантию, которые вы решите приобрести у дилера. Capital One Auto Finance может не предоставлять финансирование для всех дополнительных продуктов, предлагаемых участвующим дилером.

          F. Требования к участвующим дилерам:

          Capital One Auto Finance обеспечивает финансирование новых и подержанных автомобилей, приобретенных у участвующих дилеров, перечисленных в Auto Navigator.Участвующие дилеры могут быть изменены. Кроме того, мы не предлагаем финансирование автомобилей, приобретенных у сторонних дилеров, автоброкеров или частных продавцов.

          III. Ограничения для участвующих кредиторов
          A. Соответствие требованиям для участвующих кредиторов:

          Право на предварительную квалификацию автофинансирования от участвующих кредиторов определяется предоставленной вами информацией, а также личным кредитным профилем от агентств кредитной информации, который Capital One получает через ваш Запрос предварительной квалификации Auto Navigator.

          Возможно, вы не имеете права подавать запрос на предварительную квалификацию участвующим кредиторам; поэтому, если вы не имеете права, вы не увидите возможности сделать это.

          Участвующие кредиторы могут иметь свои собственные ограничения приемлемости, такие как требование, чтобы вы были не моложе 18 лет, проживали на территории Соединенных Штатов, соответствовали требованиям к минимальному доходу и приобрели автомобиль для личного пользования, который соответствует их указанному году, делает , модель и/или ограничения по пробегу.

          Б.Предложения предварительной квалификации:

          Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании оценки участвующим кредитором вашей кредитной заявки, поданной у дилера, и любых необходимых документов, и может варьироваться в зависимости от дилерского центра, продающего транспортные средства, в финансировании которых вы заинтересованы. Срок действия вашей предварительной квалификации зависит от условий кредитора и может отличаться от условий Capital One.Если вы прошли предварительную квалификацию для автоматического финансирования у участвующего кредитора и не видите эту предварительную квалификацию при входе в свою учетную запись Auto Navigator, вы можете получить доступ к своей предварительной квалификации на веб-сайте, на котором вы отправили этот запрос на предварительную квалификацию.

          Некоторые участвующие кредиторы могут предъявлять требования к членству, а некоторые могут платить Capital One, если вы финансируете через них.

          C. Требования к участвующим дилерам:

          Участвующие кредиторы предоставляют финансирование для новых и подержанных автомобилей, приобретенных у участвующих дилеров, и список дилеров может меняться в зависимости от участвующего кредитора.

          IV. Условия и раскрытие информации о продукте Auto Navigator
          A.
          * Условия автофинансирования, прошедшие предварительную проверку:

          Ваши условия автофинансирования, прошедшие предварительную проверку, включая ежемесячный платеж и годовую процентную ставку (APR), не являются окончательными, пока ваше финансирование не будет завершено у участвующего дилера с кредитором, предлагающим автофинансирование. Эти предварительные условия автофинансирования основаны на предоставленной вами информации и могут измениться, если вы обновите какую-либо информацию на веб-сайте Auto Navigator, у участвующего кредитора или у дилера.Capital One и участвующие кредиторы не гарантируют, что дилер предоставит вам все условия, изложенные в вашем предварительном квалификационном предложении. Условия онлайн предоставляются на основе обычных ежемесячных приращений, но другие условия могут быть доступны в дилерском центре при покупке автомобиля. Однако не все подходят для каждого из этих сроков.

          B. Рейтинги и обзоры:

          Нам приятно слышать, что наши клиенты говорят об Auto Navigator. И все наши отзывы клиентов представлены проверенными клиентами Capital One, которые приобрели автомобили с помощью Auto Navigator.Некоторые рейтинги и обзоры продуктов могут быть получены от клиентов с другими версиями продукта, показанными выше.

          C. Информация от третьих лиц:

          Capital One использует информацию от третьих лиц, доступную в иных случаях, чтобы сделать ваше автофинансирование более удобным. Информация третьих лиц включает в себя, помимо прочего, данные об обмене, изображения автомобилей, заявленный дилером пробег, экономию топлива, рекламируемую дилером цену и сведения об автомобиле, а также отчеты об истории автомобиля. Помните, что третьи стороны, включая дилера, предоставляют эту информацию, и Capital One не продает автомобили, не продает какие-либо дополнительные продукты и не делает никаких явных или подразумеваемых заявлений или гарантий в отношении точности третьей стороны. Информация.Вы должны самостоятельно проверять точность любой информации третьих лиц. Все торговые марки являются собственностью соответствующих правообладателей.

          Изображения автомобилей могут не отражать автомобиль, рекламируемый дилером. Автомобили подлежат предварительной продаже, поэтому есть вероятность, что некоторые автомобили уже проданы. Наличие необходимо уточнять у дилера. Рекламируемые дилером цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

          Цены, рекламируемые дилером, могут быть предметом переговоров и могут не включать налог, право собственности, лицензию и другие сборы, взимаемые дилером.Другие сборы могут также включать, помимо прочего, сборы за оформление документов, сборы за подготовку дилера и расходы на доставку. Вы должны уточнить у дилера, что включено в объявленную дилером цену. Мы также предоставляем историческую оценку налогов, прав собственности и лицензионных сборов, чтобы показать вам, как они влияют на ваши условия финансирования.

          Любые доступные отчеты об истории автомобиля предоставляются CarFax®. Вы можете посетить веб-сайт CarFax® для получения дополнительной информации об их услугах. Оценки при обмене основаны на данных Kelley Blue Book®, чтобы дать оценку того, что вы можете получить от дилера, торгуя своим автомобилем.Kelley Blue Book® Price Advisor также работает на основе данных Kelley Blue Book®, чтобы предоставить вам информацию о том, за что заплатили другие клиенты, например, за автомобили в вашем районе. Методы оценки Kelley Blue Book® не определяются и не поддерживаются Capital One. Вы можете посетить веб-сайт Kelley Blue Book® для получения дополнительной информации об их услугах. Сторонние веб-сайты, такие как Kelley Blue Book® и CarFax®, не поддерживаются Capital One.

          Карты, маршруты и обзоры предоставляются только в информационных целях.Не делается никаких заявлений и не дается никаких гарантий в отношении их содержания, дорожных условий, удобства использования или оперативности маршрута. Пользователь принимает на себя весь риск использования. Google™, Capital One и их поставщики не несут ответственности за какие-либо убытки или задержки, связанные с таким использованием. Все обзоры предоставляются Google и регулируются условиями предоставления услуг Google. Capital One не отслеживает контент, предоставляемый Google.

          © Google LLC, 2018 г., используется с разрешения. Google и логотип Google являются зарегистрированными товарными знаками Google LLC.Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC.

          App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

          Стоковые изображения транспортных средств предоставлены izmo, inc. и Autodata, Inc.

          Стоковые автомобильные изображения, Copyright 2000–2022 izmo, Inc. Все права защищены. Содержащиеся здесь стоковые изображения автомобилей принадлежат izmo, Inc. и защищены законами США и международными законами об авторском праве. Доступ к этим изображениям и их использование ограничены положениями и условиями отдельного лицензионного соглашения.Любое несанкционированное использование, воспроизведение, распространение, запись или изменение этих изображений строго запрещено.

          Как защитить свой кредит при покупке автомобиля в кредит

          Кредитный рейтинг может быть страшной вещью. Они могут повлиять на вашу способность получить мобильный телефон или квартиру, и они сильно повлияют на вашу способность позволить себе новый автомобиль. Поскольку они так важны, вы должны знать, как защитить свой кредитный рейтинг, ища лучшее предложение по кредитам.

          Hard vs Soft запрашивает

          Во-первых, существует два типа кредитных запросов: мягкие проверки и жесткие проверки.Мягкие запросы — или «мягкие вытягивания» — происходят, когда ваша кредитоспособность проверяется в рамках проверки биографических данных. Жесткие запросы — или «жесткие вытягивания» — обычно возникают, когда финансовое учреждение, такое как кредитор или эмитент кредитной карты, проверяет вашу кредитоспособность при принятии решения о кредитовании. Как правило, они должны быть авторизованы.

          Здесь, в instamotor , мы начинаем с мягкого отбора для вашей предварительной квалификации. Пройдя предварительную квалификацию, мы можем предоставить вам сумму кредита, на которую вы, скорее всего, получите одобрение, , не влияя на ваш кредитный рейтинг .Если вся информация, которую вы предоставляете для предварительного квалификационного отбора, актуальна, ваши окончательные условия утверждения будут очень близки к вашим условиям предварительного квалификационного отбора. Таким образом, вы можете покупать автомобили с реальным бюджетом и получать свои фактические ежемесячные платежи и процентные ставки. Не нужно держать в неведении о платежах или цепляться за машину, которая находится вне зоны вашего досягаемости .

          Что нужно знать, как будет выглядеть автокредит для вас? Пройдите предварительную квалификацию за 2 минуты.

          НАЧАТЬ →

          Как сложные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг

          Когда банк проверяет ваш кредитный рейтинг, чтобы узнать, имеете ли вы право на его продукт, он проводит так называемую жесткую проверку.Жесткие запросы МОГУТ негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Такие запросы обычно делаются, когда кредитор или финансовое учреждение проверяет ваш кредитный отчет, чтобы принять решение о кредитовании. Они случаются для таких вещей, как ипотечные кредиты, автокредиты и заявки на кредитные карты. Согласно CreditKarma, жесткие запросы могут снизить вашу оценку на несколько пунктов на срок до двух лет, но со временем это влияние смягчится.

          Жесткие кредитные запросы обычно снижают кредитный рейтинг менее чем на 5 баллов.Однако, согласно Forbes, это может иметь большое значение, если у вас короткая кредитная история или если вы подавали заявку на большой кредит. Финансовые институты видят в этом признак того, что в вашей жизни что-то идет не так с финансовой точки зрения, и они склонны рассматривать вас как источник повышенного риска. Еще одна вещь, которую следует иметь в виду, это то, что если вы одновременно покупаете такие вещи, как ипотека или более выгодная кредитная карта, ваша кредитная история сильно пострадает. Почему? Потому что, когда все эти вещи собираются вместе, кажется, что вы охотитесь за деньгами, и это может сильно повредить вашему счету.Если вы покупаете только автокредит и получаете несколько предложений и запросов по вашему кредиту, они часто берутся вместе, и все они считаются только одним запросом, при условии, что вы получаете их в течение короткого периода времени.

          Минимизация влияния множественных запросов

          Это подводит нас ко второму моменту, о котором следует помнить: времени. Выполняйте все сложные запросы сразу. Это звучит нелогично, учитывая то, что мы только что рассказали вам о том, как банки управляют вашим кредитом, но… здесь есть лазейка.Было бы нелогично, если бы покупка ставок негативно повлияла на ваш кредит, верно? Банки знают это и знают, что им приходится конкурировать за ваш бизнес. Если вы сделаете все свои запросы за короткий период времени, ваш кредит не пострадает так негативно.

          Количество времени, которое вам нужно для совершения покупок, варьируется от бюро к бюро. Например, по данным Equifax, их окно для покупки ставок длится около 14 дней. Любые жесткие запросы, сделанные в отношении вашего кредита в течение этого 14-дневного окна, оказывают минимальное негативное влияние на ваш кредит или рассматриваются как один запрос.Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует совершать все покупки в течение 14 дней, чтобы свести к минимуму влияние кредитных запросов на ваш кредит. FICO, Корпорация Fair Isaac, которая рассчитывает ваш кредитный рейтинг, устанавливает окно покупок до 45 дней. Мы говорим: чем короче период, тем выше ваши шансы избежать крупного кредитного удара.

          Знайте, что вам не нужно тщательно проверять кредитную историю, чтобы понять, какой может быть ваша ставка.

          Воспользуйтесь льготным кредитным запросом

          В качестве мягкого запроса кредиторы зададут вам вопросы о вашем доходе, занятости и адресе. Это позволяет вам получить представление о том, как будет выглядеть сумма вашего кредита и процентные ставки, без воздействия жесткого кредитного расследования.

          В отличие от многих наших конкурентов, здесь, в instamotor, мы начинаем с мягкого запроса с номера социального страхования, поэтому мы можем предоставить вам максимально точную предварительную квалификацию. Это помогает нам получить максимально точные условия, не проводя сложного расследования, которое повлияет на вашу кредитоспособность.Мы защищаем ваш кредит, предоставляя ответы, необходимые для принятия обоснованного решения о покупке автомобиля.

          Мы знаем, что вы все еще колеблетесь…

          В случае, если вы не совсем готовы передать свою личную информацию, мы создали систему, в которой вы можете получать предполагаемые ежемесячные платежи и процентные ставки, выбрав свой собственный кредитный рейтинг. Проверьте это здесь.

          Мы ценим прозрачность и знаем, что нашим клиентам невыгодно оставаться в неведении относительно ежемесячных платежей, процентных ставок или любой другой части процесса покупки автомобиля.

          Если вы хотите проверить свой собственный кредитный рейтинг, прежде чем отправиться за покупками (и мы настоятельно рекомендуем вам это сделать), вы можете начать с предварительного одобрения в instamotor, использовать такие услуги, как Mint или Credit Karma, или проверять свой кредит один раз в год бесплатно, в годовом кредитном отчете.

          Если вам нужна помощь в получении финансирования для вашего нового автомобиля, зайдите на сайт instamotor, чтобы найти отличные варианты финансирования, и часто заходите сюда, чтобы узнать все, что нужно знать о вашем подержанном автомобиле.

          Получите реальные цены и условия кредита без ущерба для вашего кредита! Это займет всего минуту.

          ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

          Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить автомобиль?

          Если вы планируете купить новый автомобиль, вам, скорее всего, понадобится автокредит, чтобы оплатить его. Сегодня, когда средняя стоимость нового автомобиля превышает 47 000 долларов, подавляющее большинство покупателей в Соединенных Штатах делают это. Независимо от того, подаете ли вы заявку на кредит через дилерский центр или в банке, кредитор проверит вашу кредитоспособность как часть процесса. Вот какой кредитный рейтинг вам понадобится, чтобы получить одобрение на получение автокредита, и что вы можете сделать, если ваш кредит не идеален.

          Ключевые выводы

          • Ваш кредитный рейтинг является основным фактором, влияющим на одобрение автокредита.
          • Некоторые кредиторы используют специальные кредитные рейтинги, такие как FICO Auto Score.
          • Как правило, для получения кредита с хорошей процентной ставкой вам потребуется как минимум первоклассный кредит, то есть кредитный рейтинг 661 или выше.
          • Если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить кредит, но вам, вероятно, придется заплатить за него больше или найти поручителя.

          Какие кредитные рейтинги используют автокредиторы?

          У вас не один кредитный рейтинг, а несколько.В скоринговых моделях используется одна и та же основная информация из ваших кредитных отчетов, но по-разному взвешиваются определенные факторы. Две основные модели оценки:

          • ФИКО. Самая известная и широко используемая скоринговая компания. Оценки FICO варьируются от 300 до 850.
          • VantageScore. Новый конкурент FICO. Хотя более ранние версии VantageScore варьировались от 501 до 990, последняя версия VantageScore колеблется от 300 до 850, как и FICO.

          Основные модели оценки также могут предоставлять более специализированные оценки для определенных целей.Например, FICO предлагает FICO Auto Score, отраслевой кредитный рейтинг, предназначенный для автокредиторов. В FICO Auto Score используется система взвешивания, отличная от других оценок FICO, при этом использование кредита оказывает большее влияние, а отдельные просроченные платежи, такие как разовая ошибка, имеют меньшее значение. Еще больше усложняет ситуацию то, что существует несколько версий FICO Auto Score.

          Многие автосалоны полагаются на FICO Auto Score, но не все. Если вы не уверены и вам любопытно, спросите своего кредитора, какие баллы они проверяют, прежде чем согласиться на проверку кредитоспособности.

          Какой минимальный балл необходим для покупки автомобиля?

          Когда кредиторы рассматривают вашу заявку на автокредит, они смотрят на ваш доход и кредитный рейтинг. Кредиторы делят клиентов на категории в зависимости от их оценок, например:

          • Super Prime: от 781 до 850
          • Prime: от 661 до 780
          • Nonprime: от 601 до 660
          • Subprime: от 501 до 600
          • Deep subprime: от 300 до 506

          Как правило, кредиторы ищут заемщиков в лучшем диапазоне или выше, поэтому вам потребуется балл 661 или выше, чтобы претендовать на большинство обычных автокредитов.

          Как купить автомобиль с плохой кредитной историей

          Если ваш балл ниже основного диапазона, вы все равно сможете получить автокредит, но получить его может быть сложнее и дороже. Вот три варианта финансирования автомобиля, если у вас хорошая или плохая кредитная история:

          1. Будьте готовы платить более высокую процентную ставку

          Если у вас плохой кредит, кредиторы видят в вас более рискованного кандидата. Вы можете получить автокредит, но вы, вероятно, будете платить гораздо более высокую процентную ставку, чем кто-то с хорошей или отличной кредитной историей.

          Например, средняя процентная ставка для основных заемщиков, покупающих новые автомобили, составила 2,47% в 2020 году. Для неосновных заемщиков ставка составила 6,07%, а для глубоких субстандартных заемщиков — 12,53%.

          Эта более высокая ставка может существенно увеличить общую стоимость кредита. Например, если вы профинансировали 37 000 долларов США с помощью четырехлетнего кредита под 2,47% годовых, у вас будет ежемесячный платеж в размере 810 долларов США, а общая сумма процентов составит 1 895,93 доллара США.

          Но если вы профинансировали ту же сумму и получили право на четырехлетний кредит только в 12 лет.53%, ваш платеж подскочит до 984 долларов в месяц. И вы заплатите 10 232 доллара в виде общих процентов — разница в 8 336,07 доллара.

          Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка
              Основной заемщик Неосновной заемщик   Глубокий субстандартный заемщик
          Сумма кредита 37 000 долларов США 37 000 долларов США 37 000 долларов США
          Срок кредита  48 месяцев  48 месяцев  48 месяцев
          Процентная ставка 2.47% 6,07% 12,53%
          Ежемесячный платеж 810 $ 870 $ 984 $
          Всего процентов 1896 долларов 4 766 долл. США 10 232 долл. США
          Всего погашено $38 896 41 766 долл. США 47 232 долл. США

          2. Обратитесь к дилеру, специализирующемуся на покупателях с плохой кредитной историей

          Если вы не можете претендовать на кредит в традиционном дилерском центре, вы можете получить финансирование от того, кто специализируется на покупателях с плохой кредитной историей.Обычно рекламируется как «Купи здесь, заплати здесь» дилерские центры, они предлагают внутреннее финансирование для подержанных автомобилей.

          Однако эти дилеры, как правило, взимают очень высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск кредитования заемщиков с более низкими баллами. В 2020 году средняя процентная ставка, предлагаемая независимыми дилерами заемщикам с глубокими субстандартными кредитами, была примерно на 150 базисных пунктов выше, чем у франчайзинговых кредиторов.

          3. Подать заявку на кредит с поручителем

          Если ваша оценка находится в диапазоне от непервоклассных до глубоко субстандартных, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на автокредит с поручителем.Поручитель — это кто-то, например член семьи, который готов подать заявку на получение кредита вместе с вами и, в идеале, имеет хороший или отличный кредит. Поручитель разделяет ответственность за кредит, снижая риск кредитора. У вас больше шансов получить кредит и получить более низкую процентную ставку, чем если бы вы подали заявку самостоятельно. Но если вы не в состоянии произвести платежи по кредиту, ваш поручитель застрянет со счетом.

          Совет

          Если вы покупаете кредит до покупки автомобиля, вы будете иметь лучшее представление о том, сколько вы можете позволить себе потратить.

          Суть

          Независимо от того, ищете ли вы новый автомобиль или подержанный, ваш кредитный рейтинг играет большую роль в ваших вариантах финансирования, поэтому стоит знать, где вы находитесь. Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно от некоторых компаний кредитных карт и онлайн-источников.

          Прежде чем отправиться в дилерский центр, также рекомендуется получить котировки автокредита от одного или нескольких банков и кредитных союзов. Это может помочь вам найти лучшую сделку по кредиту и даст вам дополнительные рычаги в торгах с дилером.Это также может помочь вам решить, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль.

          Автосалон незаконно использует кредит

          Простой ответ: да и нет.

          Когда потребитель пытается профинансировать покупку автомобиля через дилерский центр или стороннее учреждение (например, банк), дилерский центр выполняет «жесткий» кредитный запрос. Жесткие кредитные запросы проводятся, когда потребитель подает заявку на кредит или ссуду, и могут быть сделаны только с ведома и согласия потребителя.Таким образом, для автосалона незаконно использовать ваш кредит без вашего разрешения.

          Однако дилерский центр может провести «мягкий» запрос (или «мягкий» «вытягивание») кредитоспособности потенциального покупателя без ведома или разрешения потребителя. Мягкий кредитный запрос — это запрос, который не отображается в кредитном отчете потребителя и не влияет на кредитный рейтинг потребителя. Он часто используется для целей проверки более высокого уровня, например, потенциальным работодателем, оценивающим общую финансовую ответственность заявителя.Мягкие запросы также используются для предварительного одобрения кредита или для того, чтобы получить представление о том, сколько кредита в настоящее время доступно конкретному потребителю, например потенциальному покупателю автомобиля.

          Дилерский центр никогда не должен составлять кредитный отчет покупателя, если покупатель платит наличными или если он уже получил финансирование через третье лицо. Однако есть причины, по которым дилерский центр хотел бы получить кредит от покупателя, даже если покупатель настаивает на том, что финансирование осуществляется в другом месте.

          Даже если дилерский центр не предлагает и не организует финансирование, понимание кредитной истории потребителя может помочь дилерскому центру договориться о наилучшей возможной цене за автомобиль.Например, если потребитель имеет доступ к хорошей сумме доступного кредита, дилерский центр может установить более высокую начальную цену или может занять более жесткую позицию во время переговоров, потому что они знают, что потребитель имеет доступ к определенной сумме денег.

          Дилерский центр, который предлагает внутреннее финансирование или финансирование, связанное с учреждением, имеет дополнительный стимул заглянуть в кредит покупателя, потому что финансирование покупки автомобиля максимизирует стоимость общей продажи. Дилерские центры часто предлагают конкурентоспособные ставки по автокредитам в качестве стимула для покупателей приобрести у них желаемый автомобиль.Чтобы дилерский центр мог эффективно использовать конкурентоспособную ставку финансирования во время переговоров, дилерский центр должен быть достаточно уверен, что он сможет получить одобрение клиента на предлагаемое финансирование.

          Даже если юридически разрешено проводить мягкую проверку кредитоспособности без разрешения потребителя, вы можете предположить, что вы, по крайней мере, будете знать, что проверка выполняется, поскольку дилерскому центру требуется определенная информация для проведения кредитного запроса, например имя, дату рождения и идентификационный номер налогоплательщика или номер социального страхования.Однако автодилеры известны своей хитростью и используют ряд тактик, чтобы заставить покупателя передать эту жизненно важную информацию как можно раньше в процессе покупки.

          Некоторые дилерские центры откровенно недобросовестны, но другие просто полагаются на отсутствие у среднего потребителя юридических знаний, чтобы получить доступ к их кредиту. Например, верно то, что федеральное правительство требует, чтобы автодилеры собирали определенную информацию — информацию, очень похожую на ту, которая предоставляется в кредитной заявке, — когда потребитель совершает покупку наличными на общую сумму 10 000 долларов или более.Хотя от дилерского центра требуется только собрать эту информацию до завершения продажи, однако дилеры часто запрашивают эту информацию в начале процесса под предлогом «начать работу» и предполагая, что это сэкономит время покупателя. В некоторых случаях дилерский центр может даже сообщить покупателю, что необходима информация, прежде чем дилерский центр начнет обсуждение цен. Как бы то ни было, как только дилерский центр получит жизненно важную информацию о потребителе, они могут использовать ее для проведения запроса на льготный кредит без явного согласия потребителя.

          Если вы считаете, что автосалон использовал ваш кредит без вашего разрешения, позвоните нам по телефону 1-800-219-3577 для бесплатной оценки дела без обязательств.

          Как автомобильные дилеры проверяют вашу кредитоспособность?

          Автодилеры собирают финансовую информацию, прося потенциальных клиентов заполнить заявку на автокредит. Они используют предоставленную вами информацию, включая ваш номер социального страхования, для получения вашего кредитного отчета. С вашего согласия финансовый отдел дилера предоставляет вашу информацию из заявки в бюро кредитных историй.Когда дилер извлекает ваш кредитный отчет, это называется « жесткая проверка ». Хотя жесткий запрос кредита может снизить ваш балл, влияние, как правило, минимально.

          Предоставление разрешения

          Автомобильным дилерам нужна только разрешенная цель, чтобы проверить вашу кредитоспособность. Примером допустимой цели является проверка вашего кредита для подтверждения вашей личности перед принятием личного чека. Тем не менее, дилеру необходимо ваше разрешение, прежде чем запускать ваш кредитный отчет. Вам нужно будет предоставить свой номер социального страхования, прежде чем дилерский центр сможет провести проверку кредитоспособности.Продавец, как правило, просит вас подписать кредитное заявление, в котором запрашивается ваша личная идентификационная информация и ваша подпись , дающая согласие на проверку кредитоспособности.

          Почему проверка кредитоспособности

          Продавцы автомобилей проверяют вашу кредитную историю, чтобы узнать больше о вашем финансовом положении и защитить себя от мошенников. Ваш кредитный отчет помогает убедиться, что вы действительно тот, за кого себя выдаете. Информация в вашем кредитном отчете также важна для получения финансирования. Когда дилер изучит ваш кредитный отчет и историю, он получит лучшее представление о том, достаточно ли вы рискуете для получения кредита, и какие условия вам предложить. Если у вас плохая кредитная история, вы можете рассчитывать на более высокую процентную ставку по кредиту на тот же автомобиль, чем у кого-то с хорошей кредитной историей. Если вы скажете продавцу, что хотите придерживаться определенного диапазона платежей, использование вашего кредита может помочь определить, какие автомобили будут соответствовать вашему бюджету. Для людей с очень низким кредитным рейтингом финансирование может даже не подойти.

          Кредитный отчет супруга

          Хотя у супружеской пары могут быть совместные счета, их кредитные рейтинги остаются разными. Если у вас есть совместные счета, вы в равной степени несете ответственность за долги. Если ваша супруга не подает заявку на получение автокредита в качестве совместного заемщика или созаемщика по кредиту, дилеру не нужно будет проверять ее кредитоспособность. Когда вы вместе подаете заявку на получение автокредита, учитываются оба дохода. Если у одного из супругов кредит лучше, чем у другого, совместное заявление может привести к более высокой процентной ставке, чем если бы супруг с более высоким баллом подал заявление в одиночку.

          Процесс подачи заявки на финансирование

          Некоторые дилеры сами обеспечивают финансирование, в то время как другие обращаются к внешним кредиторам. Чтобы получить лучшую процентную ставку, подготовьтесь к переговорам. Вы можете проверить свой кредитный отчет, прежде чем дилер вытащит ваш кредитный отчет. Знание того, что содержится в вашем отчете и что ищут кредиторы, может дать вам небольшое преимущество при торге. Кредиторы и финансовые компании ищут красные флажки, которые могут указывать на то, что вы подвергаетесь финансовому риску.Если у вас есть недавнее банкротство или потеря права выкупа в вашем кредитном отчете, банки могут не захотеть ссудить вам деньги. Недавние списания и просроченные счета также негативно влияют на ваш кредитный отчет. В некоторых случаях дилер одобрит вашу заявку, даже если у вас плохой кредит, но взимает высокую процентную ставку, чтобы компенсировать риск.

          Совет

          Вы можете ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из основных кредитных бюро, посетив ежегодный кредитный отчет.ком.

          Кредитные рейтинги

          Кредиторы также смотрят на ваш кредитный рейтинг, который представляет собой число, присвоенное вам на основе информации в вашем кредитном отчете. Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, включают вашу историю платежей, продолжительность существования ваших счетов, коэффициент использования вашего кредита и ваш кредитный баланс. Поскольку существует три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — информация, сообщаемая каждому бюро, может различаться и давать три разных балла.Кредиторы могут брать средние баллы или получать данные только из одного бюро.

          .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.