Чем лизинг отличается от кредита простыми словами: Отличия лизинга от кредита — Преимущества и недостатки лизинга для юридических лиц и ИП

Содержание

Чем лизинг отличается от кредита

28 апреля

Что делать, если Вам нужен автомобиль, а средств на покупку не хватает? Сегодня существует два основных метода решения этой проблемы: получение кредита и покупка в лизинг.

В странах с развитой рыночной экономикой через лизинг осуществляется 30% инвестиций, а в Украине этот показатель составляет только 4%, ведь деятельность лизинговых компаний для многих остается неизвестным сегментом финансового рынка. Для того, чтобы сделать правильный выбор между кредитом и лизингом для компании, предпринимателя или физического лица необходимо оценить финансовые параметры обоих предложений.

В отличие от кредита, который является простым денежным займом, лизинг — это полный комплекс услуг по приобретению, страхованию, сопровождению и сервисному обслуживанию. Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Основные преимущества лизинга

Лизинг дает возможность приобрести в рассрочку автомобили и необходимую технику. Компания «Eco Leasing» предоставляет финансирование как физическим, так и юридическим лицам. Покупка в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита:

  • требования к лизингополучателю при лизинге менее жесткие, чем требования к заемщику при получении кредита;
  • меньший срок рассмотрения заявки на получении лизинга;
  • гибкие условия расчета графика платежей и возможность корректировать график в течение действия договора;
  • сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки по кредиту;
  • на имущество, купленное в лизинг, не может быть наложен арест;
  • в лизинговые платежи включены затраты на выплату регистрационных платежей и взносов в Пенсионный фонд, страхование полного КАСКО и ОСАГО на весь срок лизинга;
  • в лизинг можно взять б/у технику;
  • при лизинге возможно получение скидки у поставщика;
  • наличие собственной службы технической поддержки Eco Assistance 24/7;
  • высококвалифицированные специалисты с легкостью решают различные организационные вопросы по лизинговой сделке.

Если говорить о том, что будет выгоднее предприятию – кредит или лизинг, то ответ очевиден – безусловно, лизинг. Компания может приобрести любое необходимое оборудование или транспорт, задействовав минимальный капитал, при этом, выплаты будут производиться в удобном для предприятия режиме.

Выгода лизинга для физических лиц также понятна: отчисления в Пенсионный Фонд, страховка, обслуживание уже включены в лизинговые платежи. А также, невозможность конфисковать и наложить арест на имущество, лояльные требования к клиентам и право выбора удобного графика платежей.

Лизинг – отличная альтернатива банковскому кредиту

Финансирование от «Eco Leasing» – это комплексная услуга, позволяющая экономить время и ресурсы. Главным отличием кредита от лизинга является то, что банк выдает заемщику деньги на приобретения имущества, а лизинговая компания – непосредственно имущество. В условиях экономической нестабильности лизинг – наиболее грамотное финансовое решение, которое по спектру услуг и преимуществ намного опередило банковский кредит.

Что такое лизинг простыми словами

Расскажем о действенном способе, который позволит не только сэкономить на оборудовании, но и заработать на нем.

На первых этапах бизнес требует немало вложений. Не редки случаи, когда стартового капитала не хватает и приходиться экономить на всем, чтобы запустить свое дело. Зачастую большая часть вложений приходится на закуп необходимого оборудования и помещений, хотя приобрести их можно с существенной экономией средств.

Лизинг

Представим, что некий человек по имени Асхат собирается открыть свою полиграфию. Для начала работы ему необходимо приобрести соответствующую технику. Он может купить нужное оборудование или взять его в аренду с возможностью дальнейшего выкупа. Второй вариант дает Асхату возможность окупить потраченные средства и сэкономить общий бюджет.

Такой способ принято называть лизингом.

Сделка

Лизинговая сделка происходит при участии трех сторон.

  • Лизингодатель – чаще всего это лизинговая компания. Именно она закупает для Асхата оборудование, сдает его в аренду и выбирает продавца.
  • Лизингополучатель – Асхат или любой другой бизнесмен, получающий в пользование имущество с возможностью его дальнейшего выкупа.
  • Продавец
    – тот, у кого лизингодатель покупает имущество.

На примере бизнеса Асхата рассмотрим, как на практике происходит сам процесс лизинга.

  1. Имущество

При обращении в лизинговую компанию Асхат выбирает тип необходимого оборудования и подробно его описывает с учетом технических характеристик.

  1. Документы

Исходя из просьбы Асхата, лизингодатель запрашивает у него перечень документов и заполненную заявку на финансирование.

  1. Ответ

После получения необходимых бумаг лизинговая компания анализирует положение дел Асхата, на основе чего делает выводы о том, стоит ли заключать с ним сделку или нет.

  1. Подписание договора

При положительном решении лизингодателя заключается договор о сделке. После Асхат обязуется внести первый взнос, который обычно колеблется от 20% до 50% от общей стоимости договора.

  1. Пользование

Помимо всего прочего в договоре фиксируется график взноса платежей за использование оборудования. В назначенные даты Асхат обязуется перечислять установленные суммы на счет компании.

  1. Право собственности

После выполнения всех своих обязательств Асхат получает право выкупить оборудование, осуществив последний платеж.

Типы платежных графиков

Как уже упоминалось ранее, лизингополучатель вносит оплату согласно графику. В зависимости от характера взносов графики бывают трех типов.

  1. Регрессивный

Сумма платежей постепенно снижается за счет того, что процентная ставка рассчитывается по остаточной задолженности.

  1. Аннуитетный

Вся сумма выплачивается равными частями до конца действия договора. Благодаря этому появляется возможность заранее распланировать свой бюджет.

  1. Сезонный

Этот тип графика подходит для представителей сезонного бизнеса. Он позволяет совершать выплаты в благоприятные для предпринимателя периоды, когда его продажи идут вверх. Например, цех по производству фейерверков зимой будет вносить суммы больше, чем летом, так как новогодние праздники приносят ему наибольшую прибыль.

Лизинг, аренда или кредит?

Лизинг, аренду и кредит объединяет лишь то, что они дают возможность предпринимателю на платной основе использовать имущество.

От аренды лизинг отличается по следующим параметрам.

  • Аренда не предусматривает покупку имущества.
  • При лизинге вся ответственность за используемое имущество ложится лизингополучателя.
  • При лизинге предметом сделки может быть только новое имущество, которое ранее никто не использовал.

И если различия между арендой и лизингом становятся очевидными при более внимательном взгляде, то с кредитом дела обстоят иначе.

Как утверждают эксперты, чтобы сделать правильный выбор в сторону кредита или лизинга нужно детально рассматривать каждый конкретный случай, так как общего решения, подходящего всем, не существует. Прежде чем принимать окончательное решение посоветуйтесь с экспертами, взвесьте все за и против и выберите то, что подходит именно вам!

Желаем вам легкого старта, ваши Nurkassa!

Лизинг и факторинг: сходства и различия

Отличие факторинга от лизинга обусловлено предметом самого договора. Лизинговая схема предполагает финансирование покупки оборудования или другого предмета лизинга с целью его дальнейшего использования в предпринимательских целях. При этом имущество на весь срок лизинга остается собственностью лизинговой компании, а лизингополучатель выплачивает за него арендные платежи. Лишь после уплаты всех обусловленных договором финансовой аренды сумм, в том числе пеней и выкупного платежа, актив переходит в собственность лизингополучателя.

Экономика сделки такова: арендатор ставит себе на затраты лизинговый платеж в полном объеме за минусом входящего НДС. Кроме того, стороны договора могут использовать возможности ускоренной амортизации. Данные налоговые преимущества выгодны для тех компаний, которые находятся на общем режиме налогообложения.

Основные черты лизинга:

  • на весь срок лизинга право собственности сохраняется за лизинговой компанией
  • предмет лизинга находится во владении и пользовании лизингополучателя
  • арендатор уплачивает арендные (лизинговые) платежи согласно графику
  • лизингополучатель имеет право безакцептного списания задолженности по закону
  • поставщика и имущество выбирает лизингополучатель
  • стороны в договоре прописывают условия страхования актива

Факторинговая схема финансирования сделок

Простыми словами факторинг представляет собой операцию, при которой специализированная компания (фактор) фактически покупает дебиторку и сама взыскивает долги с покупателя товара. За это поставщик уплачивает фактору определенное договором вознаграждение. Практика текущего момента показывает, что фактор активно заключает сделки на краткосрочные долги с регрессом с сетевыми дебиторами. Рыночные условия диктуют свои правила, и глубокий анализ платежеспособности покупателей – залог выгодности факторинговой сделки. Разница между лизингом и факторингом весьма существенна, хотя в обоих случаях речь идет о финансировании, которое позволяет обеспечить дальнейшее развитие бизнеса. Главное различие: в случае с факторингом предметом договора является дебиторская задолженность, а лизинг предусматривает передачу в финансовую аренду имущества.

Лизинг и факторинг: различия двух сделок

Факторинговые сделки Рынок лизинговых услуг
Фактор самостоятельно удерживает вознаграждение из полученной от покупателя оплаты Лизингополучатель вносит арендные (лизинговые) платежи за используемое в предпринимательских целях имущество
При заключении договора предметному анализу подвергается платежеспособность клиентов поставщика До оформления операции финансирования лизинговая компания анализирует финансовую устойчивость самого клиента
Предметом договора факторинга признана передача дебиторской задолженности покупателя от поставщика фактору Предметом договора лизинга является дебиторская задолженность лизингополучателя за аренду имущества

Чем отличается аренда от лизинга простыми словами

Аренда и лизинг имущества – одни из наиболее распространенных договоров в предпринимательской практике. Рассказываем, что собой представляют аренда и лизинг и чем они отличаются друг от друга.

Аренда: что это такое

Аренда – это договор, по которому арендодатель на возмездной основе предоставляет арендатору какое-либо имущество во временное владение и пользование (ч. 1 ст. 606 ГК РФ). В аренду могут быть переданы земельные участки, природные объекты, предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспорт и все прочие непотребляемые вещи. То есть те вещи, которые не теряют своих натуральных свойств и качеств в процессе их использования арендатором.

Арендованное имущество в течение всего срока действия договора остается в собственности арендодателя, а продукция и доходы, которые приносит это имущество, являются собственностью арендатора (ч. 2 ст. 606 ГК РФ).

Сторонами договора являются арендодатели, которые сдают имущество во временное пользование, и арендаторы, которые за определенную плату пользуются этим имуществом.

При этом в качестве арендодателей могут выступать как сами собственники имущества, так и лица, управомоченные сдавать имущество в аренду на основании закона или с согласия собственников (ст. 608 ГК РФ). И арендодателями, и арендаторами могут выступать любые субъекты гражданских правоотношений – организации, ИП и физлица.

Капитальный ремонт переданного в аренду имущества производится по общему правилу самим арендодателем. Капитальный ремонт должен производиться в срок, установленный договором, а если он не определен договором или вызван неотложной необходимостью, в разумный срок (ч. 1 ст. 616 ГК РФ).

В свою очередь арендатор обязан поддерживать имущество в исправном состоянии, производить за свой счет текущий ремонт и нести расходы на его содержание.

Законодательство не оговаривает точных сроков, в течение которых можно арендовать то или иное имущество. Эти сроки оговариваются в самом договоре. Причем арендный договор может носить как срочный, так и бессрочный характер. В последнем случае и арендодатель, и арендатор вправе в любое время отказаться от договора. Для этого достаточно предупредить другую сторону о расторжении договора за один месяц, а при аренде недвижимости – за три месяца (ч. 2 ст. 609 ГК РФ).

Арендный договор сроком действия более года заключается только в письменной форме. То же самое касается и договоров, где хотя бы одной из сторон является организация. Если объектом аренды выступает недвижимость, то договор подлежит еще и обязательной государственной регистрации (ч. 2 ст. 609 ГК РФ).

Что такое лизинг

Лизинг – это финансовая аренда. Он представляет собой одну из разновидностей арендных правоотношений, главной особенностью которых является то, что арендодатель в них изначально не является собственником сдаваемого в аренду имущества. На момент оформления лизинга само имущество может даже и не существовать. Имущество и место его приобретения, как правило, выбирает сам арендатор.

Главная функция арендодателя же в лизинге заключается в выделении собственных или привлеченных денежных средств на приобретение выбранного арендатором имущества, которое и будет сдаваться в аренду. Собственно, в этом как раз и проявляется финансовая сторона данного вида арендных правоотношений. По сути арендуется не само имущество, а деньги, на которое оно приобретается.

Сторонами договора лизинга выступают лизингодатель (покупатель имущества и арендодатель в одном лице), лизингополучатель (арендатор имущества), а также продавец, у которого лизингодатель и приобретает оговоренное в договоре имущество. В отличие от договора аренды, договор лизинга не имеет самостоятельного значения и требует обязательного заключения еще одного договора – купли-продажи.

По договору финансовой аренды лизингодатель обязуется купить определенное лизингополучателем имущество в свою собственность и предоставить это имущество лизингополучателю за плату во временное владение и пользование (ч. 1 ст. 665 ГК РФ).

В свою очередь лизингополучатель обязан вносить арендную плату за пользование имуществом. По окончании срока действия договора он обязан возвратить имущество лизингодателю или приобрести его в собственность на основании договора купли-продажи.

Право выкупа имущества после истечения срока лизинга не является безусловным. Как и в случае с арендой такое право лизингополучателя должно быть непосредственно прописано в тексте самого договора.

По общему правилу техническое обслуживание предмета лизинга и ответственность за его сохранность лежат на лизингополучателе. Он же, в отличие от арендаторов по договорам аренды, отвечает не только за текущий, но и за капитальный ремонт арендуемого имущества (п. 3 ст. 17 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»).

В лизинг можно брать практически любое непотребляемое имущество – автотранспорт, недвижимость, спецтехнику, промышленное оборудование и т.д. В то же самое время земельные участки и другие природные объекты, в отличие от той же аренды, не могут быть предметом лизинга (ст. 666 ГК РФ).

Договор лизинга, независимо от срока его действия, заключается исключительно в письменной форме. При этом срок действия договора лизинга – его существенное условие (п. 4 ст. 15 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ). Лизинг нельзя оформить без указания срока, как это допускается при заключении договора аренды.

В отличие от договора аренды, по общему правилу выбор конкретного имущества и его продавца осуществляется лизингополучателем. То есть арендатором имущества. В этих случаях лизингодатель не несет никакой ответственности за выбор предмета аренды и его продавца.

Однако в тексте договора может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется самим лизингодателем (ч. 2 ст. 665 ГК РФ). В этом случае соответствующая ответственность ложится уже на лизингодателя.

Чем аренда отличается от лизинга

Таким образом, между рассмотренными выше договорами много общего. И аренда, и лизинг – это разновидности найма имущества. Просто в первом случае речь идет об имущественном, а во втором – о финансовом найме. Данное обстоятельство обуславливает ряд различий между этими сделками.

Для большей наглядности представляем таблицу различий между арендой и лизингом.

Отличительный признак

Аренда

Лизинг

Предмет договора

Любые непотребляемые вещи, включая земельные участки и природные объекты

Любые непотребляемые вещи, за исключением земельных участков и природных объектов

Необходимость заключения дополнительных договоров

Требуется только сам договор аренды, содержащий все существенные условия, указанные в законе

Дополнительно требует заключения договора купли-продажи имущества. Также может потребовать заключения дополнительных договоров – договора о привлечении средств, договора залога, гарантии, поручительства и т.д.

Стороны договора

Арендодатель и арендатор

Лизингодатель, лизингополучатель и продавец имущества

Сфера применения

Аренда широко распространена не только в экономике, но и в сферах, которые не относятся к предпринимательской деятельности

Лизинг распространен преимущественно в сфере предпринимательской деятельности

Форма договора

Допускается устная форма договора аренды

Лизинг всегда оформляется исключительно путем заключения письменного договора

Ответственность за капитальный ремонт имущества

По общему правилу капитальный ремонт осуществляет арендодатель.

По общему правилу капитальный ремонт осуществляет лизингополучатель

Техническое состояние имущества

В аренду сдается уже имеющееся у арендодателя на праве собственности или другом вещном праве имущество. Нередко арендуются уже бывшие в употреблении объекты

В подавляющем большинстве случаев предметом лизинга является новое имущество

Ответственность за выбор имущества

Предметом аренды выступает имущество, предлагаемое арендодателем. Это имущество, как правило, уже имеется у него в наличии

По общему правилу выбор лизингового имущества и конкретного продавца осуществляет сам лизингополучатель

Срок действия договора

Законом допускается заключение бессрочных договоров аренды

Договор лизинга всегда заключается на определенный его сторонами срок

Последствия истечения срока действия договора

Зачастую арендные договоры не предполагают возможности выкупа арендуемого имущества после истечения срока действия договора аренды

В большинстве случаев договоры лизинга предполагают выкуп имущества лизингополучателем по истечении срока действия договора

Величина арендной платы

Плата по договору аренды, как правило, взимается только за владение и пользование имуществом. Такая плата существенно ниже лизинговых платежей

Плата по договору лизинга превосходит плату по обычному арендному договору, поскольку зачастую включает в себя выкупную стоимость имущества

Вопросы и ответы о лизинге | Статьи

Действительно, за последние два-три года отмечается резкое увеличение строительства складских комплексов «под ключ», а также передача готовых помещений потребителю. Это обусловлено как и ростом товарооборота в российской экономике, так и повышенными требованиями потребителей (арендаторов) к составу имущественного комплекса и технологического оборудования складских помещений. Уже сейчас склады представляют собой не просто быстровозводимые конструкции, а сложные сооружения, использующие современные тепло- и энергосберегающие материалы и технически сложное оборудования для поддержания климата и прочих условий, для хранения того или иного продукта. С ростом технологий и требований — растет и стоимость строительства, которая впоследствии выражается в стоимости складских услуг, для конечного арендатора.

Сложность строительства заключается именно в финансировании проектов строительства, когда компания девелопер, остро нуждается в деньгах. Безусловно, можно воспользоваться услугами лизинга, как финансовым инструментом привлечения дополнительных средств. Но перед лизинговой компанией встаёт сразу несколько вопросов. Если и с технологическим оборудованием (как правильно замечено что стоимость может превышать 40 — 70% от стоимости самого строительства) лизинговой компании всё понятно, то с лизингом самого сооружения возникают вопросы. Здесь всё зависит от того, какое имущественное назначение будет у самой конструкции склада: можно построить и зарегистрировать склад как недвижимое имущество, а можно построить как быстровозводимую конструкцию (существует специальный код ОКОФ для этого типа имущества, с присвоением соответствующей амортизационной группы). Если мы говорим о варианте с недвижимостью — то здесь возникают все многочисленные риски, связанные с лизингом недвижимости, а также невозможностью участия лизинговой компании в финансировании строительства. Что касается лизинга быстровозводимых конструкций — то лизинговой компании к оценке рисков надо подходить с разных сторон. В зависимости от схемы строительства, будет и меняться схема финансирования. На практике, фирма-строитель обычно выступает строителем склада и впоследствии, после окончания, становится собственником складских помещений. Девелопер может выступать одновременно, как и производителем самих конструкци, так и строителем склада — в этом случае может применяется схема возвратного лизинга, или может закупать конструкции у стороннего поставщика — в данном случае осуществляется стандартная схема лизинга с приобретением имущества у стороннего продавца.

В этой связи разработать и предложить полноценный, универсальный лизинговый продукт, учитывающий все нюансы, на мой взгляд не возможно. По опыту лизинговых сделок, лизинговая компания берется за финансирование именно комплекса технологического оборудования: климатических систем, систем погрузки-разгрузки. Безусловно, решение о финансировании того или иного имущества принимается после анализа ликвидности имущества и оценки финансовых и имущественных рисков. Например, по опыту, если потребуется финансирование комплекса малогабаритных легкоперемещаемых холодильных устройств (например для хранения мороженного) — то лизинговая компания вряд ли пойдёт на такую сделку. Что же касается сложных технологических устройств, то оборудование финансируется на особых условиях оплаты: к примеру одно из условий таково, чтоо оставшаяся часть стоимости (до 30%) финансируется лизинговой компанией только после ввода в эксплуатацию всего оборудования имущественного комплекса.
Необходимо заметить, что всё-таки такие сделки достаточно сложные не только из-за высокой стоимости проектов, а в следствии повышенных требованиям к Лизингополучателю, но и из-за большого количества имущества, передаваемого по договору лизинга — установку, комплектность и правильность работы которого необходимо четко контролировать.

При таких сделках, лизинговой компании при анализе, также необходимо учитывать, что излечение прибыли арендодателя будет происходить от сдачи в аренду складских помещений вместе с оборудованием, которая является собственностью лизинговой компании. Это допускается лишь с разрешения лизинговой компании, ведь в помещении находится дорогостоящее оборудование, купленное и оплаченное самой лизинговой компанией. Именно поэтому лизинговые компании предпочитают вступать в сделку только с крупными компаниями, собственниками складских помещений.

Лизинг в Беларуси для физических лиц

С каждым годом все больше людей делает ставку на лизинг, а не кредит. Потому что это просто, быстро и безопасно.

Лизинг — универсальный финансовый инструмент, который применяют во многих сферах деятельности. Сегодня с его помощью можно легко приобрести автомобиль, строительную технику и недвижимость. Он выступает в качестве удобной альтернативы традиционным кредитам, и при взвешенном подходе помогает оперативно решить задачу с минимальными потерями. Особая роль в развитии такой услуги отводится лизинговым компаниям, в качестве которых выступают банки и небанковские организации: предприятия с собственными или привлеченными средствами.

Содержание статьи:

  1. Что такое лизинг?
  2. Разновидности лизинга
  3. Объекты лизинга
  4. Отличие лизинга от кредита
  5. Как работает лизинг для физических лиц
  6. Лизинг для юридических лиц
  7. Заключение

Что такое лизинг?

Лизинг — это финансовая услуга, объединяющая в себе характерные черты аренды и кредита. Договор при таком виде сделки подписывают две стороны: лизингодатель и лизингополучатель. В качестве первого выступает лизинговая компания, которая приобретает в собственность имущество, выбранное клиентом.

Клиентами могут быть как юридические, так и физические лица. Для организаций финансирование выгодно в плане оптимизации налоговых отчислений. Частные лица пользуются лизингом по причине более мягких условий для одобрения заявки и в отсутствие возможности получения кредита.

Имущество передается лизингополучателю в платное пользование с возможностью выкупа или без нее. Договором устанавливаются ограничения в действиях с имуществом: невозможность внесения конструктивных изменений, совершения сделки купли-продажи, обмена.

Разновидности лизинга

В зависимости от сущности договора различают несколько видов лизинга:

  • финансовый. Актуален в случае, когда продолжительность договора совпадает со сроком полезного использования имущества. В конце договора клиенту не нужно выплачивать остаточную стоимость, чтобы получить право собственности;
  • оперативный. Применим, когда срок полезного использования объекта существенно больше продолжительности действия договора. По окончании действия договора возможно два варианта развития событий: лизингодатель передает клиенту имущество по остаточной стоимости либо нет. Во втором случае лизинговая компания может заключить сделку на новых условиях с учетом текущего состояния объекта лизинга;
  • возвратный. Это схема, при которой клиент лизинговой компании одновременно является продавцом объекта лизинга. Иными словами это кредит под залог с возможностью выкупа.

Возвратный лизинг часто стоит особняком. Он может быть одновременно финансовым или оперативным.

Объекты лизинга

Объектом сделки выступает любое движимое и недвижимое имущество, если обратное не предусмотрено законом. Услугу используют в отношении недвижимости, транспортных средств, промышленного оборудования. Но самую большую долю по заключенным сделкам занимает автолизинг.

Многие компании и физические лица предпочитают взять автомобиль в лизинг. Первые используют его для оптимизации налогов, а частные лица рассматривают как альтернативу кредитам с возможностью покупки любого автомобиля.

Отличие лизинга от кредита

Кредит предполагает передачу в пользование денежных средств, лизинг — имущества в долгосрочную аренду с возможностью выкупа. Это является принципиальным отличием двух финансовых инструментов.

Вместе с тем, лизинг имеет ряд преимуществ:

  • лояльное отношение к клиенту;
  • быстрое оформление;
  • гибкий график платежей при сопоставимых процентах;
  • больший срок действия договора.

И это далеко не полный список: для компаний и частных лиц имеется свой перечень преимуществ перед классическим кредитом.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление лизинговой сделки для физических лиц происходит по простой схеме:

  • клиент определяется с имуществом, находит объявление о продаже и договаривается с продавцом;
  • далее он оставляет заявку на сайте лизинговой компании, заполнив простую форму с размером стоимости имущества, величиной первоначального взноса и периодом кредитования;
  • заявку рассматривают от пары часов до нескольких дней, после чего звонят клиенту для консультации;
  • в случае одобрения заявки клиент приезжает в офис с необходимыми документами в офис лизингодателя для подписания договора

Заключение договора происходит быстро: в день одобрения заявки лизингодателем — далее можно сразу же начать использовать объект лизинга.

Лизинг для юридических лиц

Порядок предоставления услуги юридическим лицам аналогичен таковым для физлиц. Необходимо предоставить копии документов организации: устава компании и паспорта ее руководителя, свидетельства о регистрации и постановке на учет в ИМНС, информацию о финансовой отчетности и др. — полный перечень определяется условиями лизинга от лизингодателя. Исходя из обилия документов, на рассмотрение заявки может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней.

Основные причины, почему это выгодно для юрлиц:

  • на покупку не нужно тратить значительную сумму оборотных средств;
  • платежи становятся частью расходов компании для снижения налоговой нагрузки;
  • имущество не принадлежит компании, поэтому на него нельзя наложить арест

Большое значение имеет и то, что для приобретения имущества в лизинг не требуется залог. Достаточным гарантом возврата является сохранение права собственности за лизингодателем.

Заключение

Лизинг имеет много общего с кредитом и долговременной арендой. Есть и то, что делает его уникальным финансовым инструментом: лояльное отношение к клиентам благодаря тому, что имущество остается в собственности лизингодателя, широкий выбор объектов, которые можно приобрести или использовать в рамках лизинга, гибкий график платежей и длительные сроки действия договора.

Лизингом в Беларуси пользуются повсеместно. Это и предприятия, а в последнее время все чаще — физические лица. Компания MOGO предлагает своим клиентам купить б/у авто в лизинг в любом крупном городе страны. Компанию отличают прозрачные условия, надежность, большой опыт в сфере финансовых услуг.

Что такое лизинг, финансовый и оперативный лизинг авто, недвижимости в 2022 году

Что такое лизинг?

Многие взрослые и даже дети, наверняка, знают, что такое кредит. Многие взрослые пользовались или пользуются кредитными средствами. А вот что такое лизинг, как одна из форм кредитования, знает далеко не каждый. Поэтому попробуем сегодня разобраться, что такое лизинг и с чем его едят.

Лизинг – это одна из форм приобретения основных средств предприятиями или дорогостоящих товаров (недвижимость, транспорт, оборудование) физическими лицами посредством получения товаров в аренду с последующим переходом права собственности. Если говорить просто, лизинг – долгосрочная аренда с правом выкупа.

Пройдемся немного по основной терминологии.

Предмет лизинга – автомобиль, недвижимость, техника, оборудование и другое. То есть то, что берется в аренду.

Лизингодатель – организация (лизинговая компания), которая приобретает предмет лизинга с целью передачи его в лизинг.

Лизингополучатель – тот, кто приобретает имущество в лизинг у лизингодателя.

Рассмотрим, как выглядит лизинг на схеме.

Формы лизинга

На сегодняшний день в Республике Казахстан существуют две форм лизинга. Это внутренний и международный.

Если речь идет о внутреннем лизинге, то тогда можно утверждать, что и лизингодатель, и лизингополучатель – резиденты РК.

Если же речь идет о международном лизинге, тогда очевидно, что один из участников сделки, лизингодатель или лизингополучатель, является нерезидентом РК.

Данные формы регулируются Законом «О финансовом лизинге РК».

Виды лизинга

Вышеупомянутый Закон «О финансовом лизинге РК» также говорит о существовании таких видов лизинга:

  • возвратный
  • вторичный
  • банковский
  • полный
  • сублизинг
  • чистый
  • исламский

Нужно отметить, что неоднократно в экономической и юридической литературе встречается мнение о том, что основными видами лизинга считаются: финансовый лизинг и оперативный лизинг.

Виды лизинговых платежей

В общепринятой практике существует несколько графиков лизинговых платежей:

  • аннуитетный (когда в течение всего срока действия договора лизинга ежемесячный платеж остается одинаковым)
  • регрессивный (когда происходит уменьшение ежемесячного платежа в течение срока действия лизинга)
  • сезонный (когда есть привязка графика платежей к сезонности бизнеса лизингополучателя)

Преимущества лизинга

В основном преимущества лизинга могут прочувствовать на себе представители бизнеса.

Отличие лизинга от кредита

Хоть лизинг и является своеобразной формой кредитования, между лизингом и кредитом существует ряд отличий.

  1. Первое и, наверное, главное отличие между лизингом и кредитом связано с правом собственности. В случае с кредитом, вы сразу становитесь собственником имущества. При лизинге же – только после выплаты всех платежей, предусмотренных договором лизинга
  2. Второе отличие связано с налогообложением. При лизинге имущество не числится на балансе, а соответственно, не облагается налогом на имущество. Так же существует возможность применения ускоренной амортизации
  3. Третье – более гибкий график платежей. Также существует возможность изменения графика платежей в течение действия договора
  4. При лизинге требования к клиенту более лояльные, нежели при получении кредита. Так же, как правило, сроки рассмотрения заявки на получение лизинга меньше, при кредитовании
  5. Как правило, сроки кредитования меньше (24-36 месяцев), чем сроки финансирования по лизингу (до 5 лет)
  6. При лизинге отсутствуют требования по доп обеспечению (либо же они существенно ниже, чем при кредитовании)

В чем разница между арендой и кредитом?

Если вы когда-либо покупали дом или машину или начинали свой бизнес, у вас, вероятно, был опыт работы с кредитами. Вопрос, который может возникнуть у вас или у вашего клиента, заключается в том, когда брать в аренду, а когда брать взаймы с помощью кредита? В этом блоге мы сравним их, а также предоставим ресурсы, которые помогут вам вести этот разговор с вашими клиентами.

Кредит идеально подходит для залога, которым вы хотите владеть в конце срока; что-то, что сохраняет свою ценность после срока действия соглашения.Аренда лучше всего подходит для чего-то, что быстро обесценивается, например, технологии, и не сохраняет свою ценность по истечении срока.

Наиболее важное различие между арендой и кредитом заключается в том, как оплачиваются финансовые расходы. По кредиту проценты амортизируются в течение всего срока. Другими словами, ваш клиент платит больше процентов в начале и больше основной суммы в конце. Лизинг не является бесплатным, но финансовые расходы фиксированы в течение всего срока и не оплачиваются отдельно от суммы займа.

Зачем выбирать финансирование, а не покупку наличными?

Прежде чем мы более подробно изучим аренду VS. Анализ кредита, давайте кратко рассмотрим, почему в первую очередь следует использовать финансирование вместо холодных, наличных денег. Если вашим клиентам требуется новое оборудование, программное обеспечение, обновления или дополнения, и они хотят более эффективно расходовать имеющиеся денежные средства, решение — финансирование. Кроме того, как поставщик решений и/или услуг вы получаете дополнительный ежемесячный регулярный доход (MRR).Финансирование также позволяет иметь более лояльных клиентов.

Что означает «липкий»? Узнайте больше здесь: 4 S финансирования для поставщиков управляемых услуг.

Особенности аренды

Что делает аренду уникальной?

  • Один фиксированный ежемесячный платеж
  • Неотменяемый
  • Подходит для оборудования, которое теряет ценность
  • Включая дополнительные расходы (установка, обучение, внедрение)
  • Предоплата или залог не требуются
  • Не влияет на банковские линии
  • Простота модернизации или добавления оборудования в течение всего срока
  • Арендные ставки, не привязанные к кредитным рискам

Что такое арендная ставка? Коэффициент арендной ставки представлен в виде дроби или множителя и используется для быстрого расчета ежемесячного платежа.Узнайте больше о том, как оценивается лизинг здесь.

Особенности банковского кредита

Подобно аренде, ссуды имеют определенные характеристики, которые отличают их друг от друга. Важно понимать эти нюансы, чтобы дать лучшую рекомендацию для ваших клиентов. Вот некоторые качества, которые делают банковский кредит уникальным:

  • Проценты амортизируются с большей суммой в начале и меньшей в конце
  • Ставки могут колебаться и привязаны к основным и экономическим факторам
  • Клиент владеет оборудованием, когда кредит погашен
  • Банк может наложить залог на активы клиента в качестве залога
  • Связывает кредитную линию клиента и ограничивает ее
  • Ограничивает возможность клиента брать кредиты для других инвестиций
  • Требуется первоначальный взнос или депозит
  • Неудобно обновлять или добавлять дополнительное оборудование по мере необходимости
  • Может быть строгим процессом утверждения и андеррайтинга
  • Клиенты с менее установленной кредитной историей могут столкнуться с более высокими ставками

В чем разница между лизингом с выкупом за 1 доллар и банковским кредитом?

Подобно лизингу с выкупом за 1 доллар, ссуда на оборудование делает упор на право собственности.В обоих случаях, когда клиент вносит окончательный платеж в конце срока, он будет владеть оборудованием и, скорее всего, продолжит его использовать.

Когда банковский кредит имеет смысл для клиента?

Кредит имеет смысл для клиентов, у которых нет необходимости использовать свои банковские линии для прибыльной деятельности, такой как маркетинг, найм или инвентаризация. Это также имеет смысл, если они планируют владеть и использовать оборудование в течение очень долгого времени. Когда оборудование или технологии не нуждаются в частых улучшениях и обновлениях, решением может стать право собственности.

Лучший способ определить правильный вариант для ваших клиентов — рассмотреть факторы, обуславливающие их потребность в приобретении оборудования. Ниже приведены несколько уточняющих вопросов, которые можно задать, чтобы определить важность их денежного потока для покупки:

  • Как долго потребуется оборудование?
  • Станет ли оборудование устаревшим, пока оно все еще необходимо?
  • Сколько наличных денег потребуется авансом для аренды или кредита?
  • Есть ли какие-либо новые инициативы, которые они хотят предпринять, которые потребуют оборотного капитала, такие как расширение, найм или исследования и разработки?

Вердикт: использование лизинга оборудования против владения банковским кредитом

Как лизинг, так и кредит являются удобными вариантами приобретения оборудования.Тем не менее, между ними больше различий, чем вы ожидаете! Когда ваши клиенты инстинктивно говорят, что им не нужна аренда, потому что вместо этого они могут использовать банковский кредит, или им не нужно финансировать, потому что у них есть наличные, вы можете выделить для них некоторые отличия и преимущества.

Благодаря аренде ваш клиент может инвестировать денежные средства и кредиты в другие области своего бизнеса. Они могут иметь постоянную процентную ставку без первоначального взноса и, что еще лучше, избегать вложений в оборудование, которое быстро устаревает.У вас есть вопросы по лизингу? Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами.

В конечном счете, как лизинг оборудования, так и банковский кредит помогут вашему клиенту получить оборудование, необходимое для его бизнеса. Возможность платить в течение нескольких месяцев гораздо доступнее, чем брать на себя большие авансовые платежи. Поддержание оборотного капитала, хеджирование от инфляции и легкое прогнозирование — вот главные преимущества. Для быстрого сравнения между арендой, кредитом и наличными, которые вы можете держать под рукой и делиться со своими клиентами, ознакомьтесь с этим PDF-файлом.

Кредит против аренды

Чем кредит отличается от аренды? Кредит — это заем денег, а лизинг — это соглашение о срочной аренде для использования определенного оборудования. Как средства финансирования кредиты и лизинг имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые основные соображения, влияющие на ваше решение.

Ставки

Заем : Ставки обычно плавающие и основаны на Prime Rate или другом индексе, таком как LIBOR.Поскольку индекс колеблется, меняется и ежемесячный платеж. Это выгодно в периоды падения процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут. ВС. Аренда : Если в аренде нет особых положений, платежи обычно фиксируются на срок аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

Сумма финансирования

Кредит : Банки обычно ссужают часть (60%-80%) стоимости оборудования или транспортных средств; исключая мягкие расходы, такие как доставка, обучение, установка и т. д. ВС. Аренда : Доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж. Личные расходы обычно ограничиваются инвестициями в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

Дополнительные расходы

Кредит : Банки используют комиссию для повышения нормы прибыли по кредитам. Включает сборы за подачу заявления, сборы за создание, сборы за обязательство, сборы за график, сборы за финансирование и расходы, связанные с утверждением и выполнением заявки на кредит. ВС. Аренда : В 99% договоров аренды оборудования с небольшими билетами (до 75 000 долларов США) сборы за выдачу, обязательство или заявку не взимаются. В зависимости от размера транзакции плата за документацию минимальна и составляет от 195 до 295 долларов США.

Доступные условия

Кредит : Банки, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартный термин, но не очень хорошо, если вам нужна гибкость. ВС. Аренда : В большинстве случаев вы сами выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос по аренде вашего оборудования. Мы предлагаем 60-месячные условия для большей части оборудования и до 84 месяцев для некоторых классов активов. Пользовательские условия, такие как сезонные, отложенные или поэтапные платежи, можно легко организовать. Мы также можем структурировать контракты, чтобы соответствовать любым ограничениям капитального или операционного бюджета.

Типы оборудования

Кредит : Банки не будут финансировать оборудование, в отношении которого они не понимают или считают, что его залоговая стоимость ограничена. ВС. Аренда : Наши возможности внутреннего финансирования гарантируют, что мы можем финансировать большинство типов оборудования.

Простота применения

Кредит : Независимо от запрашиваемой суммы, большинство банков не начнут рассматривать ваш кредит, пока вы не предоставите полный финансовый пакет. ВС. Аренда : Наш бизнес удобен. Мы ориентированы на обслуживание. Мы предлагаем программы лизинга до $100 000 без финансовых затрат.Скорее всего, мы можем одобрить аренду вашего оборудования с помощью всего лишь нашего простого приложения.

Скорость

Кредит : Банки медленно принимают кредитные решения. На подготовку запроса и передачу его на рассмотрение в кредитный комитет могут уйти недели. ВС. Аренда : Более половины наших разрешений выдаются в тот же или на следующий день.

Обеспечение

Кредит : Банки обычно обеспечивают свои кредиты, требуя дополнительного залога, такого как недвижимость, оборудование, инвентарь, дебиторская задолженность или ваш дом.На самом деле, для банков является обычной практикой налагать общий залог на все текущие и будущие активы вашей компании. ВС. Аренда : В большинстве случаев единственным залогом является сдаваемое в аренду оборудование.

Ограничительные соглашения

Кредит : Банковские кредиты часто требуют, чтобы заемщик поддерживал определенные минимальные финансовые коэффициенты и отчитывался о них перед банком ежеквартально или раз в полгода.Если заемщик не может поддерживать эти отношения, банк может отозвать кредит. Они также могут устанавливать ограничения или ограничивать будущие заимствования от любого учреждения. ВС. Аренда : Как правило, таких ограничительных условий не существует.

различий между ссудой и арендой

Когда дело доходит до приобретения нового оборудования, у предприятий есть два варианта.

Вы можете взять кредит на покупку оборудования или взять его в аренду.Решение о покупке или аренде повлияет на многие области финансов и операций вашего бизнеса, поэтому важно знать о различиях между ними.

Как мои платежи влияют на финансирование?
Аренда — Арендные платежи действуют либо как арендные платежи по операционной аренде, либо как выплаты по капитальной аренде.
Кредит — Ваши платежи представляют собой выплаты с процентами, которые уменьшают основную сумму кредита.

Будет ли мне принадлежать оборудование?
Аренда – Лизинговая компания владеет оборудованием во время аренды, и вы платите эквивалент арендной платы.
Ссуда. Во время ссуды вы берете на себя всю ответственность за ваше оборудование.

Могу ли я внести первоначальный взнос?
Аренда – обычно не требуется первоначальный взнос.
Ссуда ​​— Ссуды обычно требуют первоначального взноса. Затем вы профинансируете остальную часть стоимости оборудования.

Как часто я должен платить?
Аренда — обычно вы можете структурировать свои платежи в соответствии с вашим денежным потоком с ежемесячными, сезонными, полугодовыми или ежегодными платежами.
Ссуда. Как правило, вы будете вносить ежемесячный платеж.

Как амортизируется мое оборудование и каковы его налоговые последствия?
Аренда. При операционной аренде вы будете вносить эквивалент арендных платежей за свое оборудование и можете списать полную часть арендных платежей в качестве расходов. При капитальной аренде вы берете на себя обязательства собственности для целей бухгалтерского учета, но, вероятно, можете вычесть полную сумму ваших арендных платежей*.

Ссуда ​​

— Вы будете требовать налоговых вычетов на проценты, выплаченные по вашей ссуде, и, поскольку вы являетесь владельцем оборудования, вы будете амортизировать оборудование в течение срока его полезного использования.

Что произойдет, если мое оборудование устареет?
Аренда. Вы можете регулярно продавать свое оборудование по окончании срока аренды и структурировать новое финансирование.
Ссуда ​​— поскольку вы принимаете на себя полную собственность с помощью ссуды, вы остаетесь с оборудованием и несете риск устаревания.

Чтобы быть уверенным, что вы охватываете все свои основания, мы рекомендуем поддерживать тесные отношения с вашей бизнес-группой — вашим адвокатом, вашим бухгалтером, вашим кредитором и другими надежными ресурсами — чтобы вы использовали их опыт и знания при принятии этого важного решения. .

В Lincoln Savings Bank мы можем помочь вам с арендой нового и подержанного оборудования. Начните с заполнения заявки или свяжитесь с нами по адресу [email protected], и один из наших экспертов по кредитованию будет рад ответить на любые ваши вопросы.

Сберегательный банк Линкольна, член FDIC

Аренда и все сопутствующие услуги предоставляются в рамках партнерских отношений с другими кредитными учреждениями.

*Всегда консультируйтесь со своим налоговым специалистом.

кредит против аренды | 6 главных отличий (с инфографикой)

Разница между ссудой и арендой

Ссуда ​​ относится к деньгам, взятым взаймы физическим лицом или любым другим лицом (известным как заемщик) у любого финансового учреждения или лица (известного как кредитор), тогда как аренда относится к соглашению, в котором одна сторона (известная как в качестве арендодателя) позволяет другой стороне (известной как арендатор) использовать свой актив, взимая взамен арендную плату.

Что такое кредит?

Кредит – это заимствование средств в любом финансовом учреждении физическим лицом или организацией. Когда компании нужен источник средств, она либо может обратиться к фондовым рынкам. Фондовый рынок — это платформа, которая позволяет компаниям выпускать свои ценные бумаги для инвесторов; это также облегчает дальнейший обмен этими запасами между покупателями и продавцами. Он включает в себя различные фондовые биржи, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Чтобы привлечь капитал или обратиться в финансовый институт за требованием кредита.Точно так же, когда человеку требуются деньги для удовлетворения своих потребностей с точки зрения покупки недвижимости или автомобиля или любых других личных потребностей, он обращается в финансовые институты за получением кредита.

Для физических лиц ссуды могут быть разных типов, таких как жилищная ссуда, ссуда на покупку автомобиля, личная ссуда и т. д. Для предоставления ссуд финансовым учреждениям потребуется залог, под который они будут выдавать ссуду. Финансовые институты будут взимать проценты по кредитам, предоставленным организации. С точки зрения процентной ставки кредиты можно разделить на кредиты с фиксированной процентной ставкой и кредиты с плавающей процентной ставкой.