Как рассчитать коэффициент бонус малус: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Решение Верховного Суда РФ от 15.08.2019 N АКПИ19-493

ВЕРХОВНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

от 15 августа 2019 г. N АКПИ19-493

Верховный Суд Российской Федерации в составе:

судьи Верховного Суда Российской Федерации Назаровой А.М.,

при секретаре К.Н.,

с участием прокурора Степановой Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению К.А.М. о признании недействующими пункта 4 Указания Центрального банка Российской Федерации от 4 декабря 2018 г. N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и пункта 4 приложения 6 к данному Указанию,

установил:

пунктом 4 Указания Центрального банка Российской Федерации (далее — Банк России) от 4 декабря 2018 г. N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Указание), зарегистрированного в Министерстве юстиции Российской Федерации (далее — Минюст России) 29 декабря 2018 г., N 53241, и опубликованного 11 января 2019 г. в издании «Вестник Банка России», N 1 и размещенного 29 декабря 2018 г. на официальном сайте Банка России http://www.cbr.ru/, предусмотрено, что коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования, на период с 1 апреля 2019 г. по 31 марта 2020 г. применяется страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования в соответствии с приложением 6 к Указанию (далее — Приложение).

Приложением установлены величины коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования (коэффициент КБМ), и порядок его применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования на период с 1 апреля 2019 г. по 31 марта 2020 г.

Согласно пункту 4 Приложения для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

К.А.М., являясь владельцем транспортных средств, обратился в Верховный Суд Российской Федерации с административным исковым заявлением о признании недействующими пункта 4 Указания и пункта 4 Приложения и противоречащими части 1 статьи 1, статье 2, части 2 статьи 6, статье 18, частям 1 и 2 статьи 19, частям 2 и 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации, пунктам 1 — 4 статьи 1, пунктам 1 и 2 статьи 2, пунктам 1, 2, 7 статьи 3, пункту 1 статьи 8, пунктам 1, 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) в той мере, в какой их положения в части применения значения КБМ, установленного пунктом 4 Приложения, распространяются в том числе и на владельцев транспортных средств (физических лиц), заключающих договоры обязательного страхования после 1 апреля 2019 г., не предусматривающие ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и значение КБМ которых до 1 апреля 2019 г. составляло более высокий класс по сравнению со значением КБМ, установленным пунктом 4 Приложения, тем самым, не преследуя каких-либо конституционно значимых целей, чрезмерно нарушая баланс частных и публичных прав, произвольно ограничивают данных лиц в праве на предусмотренное законом снижение суммы страховой премии при заключении договоров страхования автогражданской ответственности за счет применения достигнутого им ранее соответствующего класса «Коэффициента «Бонус-Малус» (скидки за безаварийную езду) и, как следствие, в праве на собственность, обязав оплачивать страховую премию за полис ОСАГО в более высоком размере, чем ранее; придавая нормативному правовому акту обратную силу, ухудшают их положение по отношению к ранее достигнутому, лишив соответствующего (более высокого) класса значения «Коэффициента «Бонус-Малус»; ставят их в неравное положение с владельцами транспортных средств (физических лиц), заключающих договоры обязательного страхования, не предусматривающие ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, значение КБМ которых до 1 апреля 2019 г. составляло менее высокий класс (1.1, 1.2, 1.4 и т.п.), чем значение «Коэффициента «Бонус-Малус» 1, либо равный ему.

Административный истец и его представитель К.А.В. в судебное заседание, о времени и месте которого извещены надлежащим образом, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Административный ответчик — Банк России и заинтересованное лицо — Минюст России в письменных возражениях на административное исковое заявление указали, что оспариваемый нормативный правовой акт издан Банком России в соответствии с компетенцией, предоставленной Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО) и не нарушает права, свободы и законные интересы административного истца.

В судебном заседании представители Банка России А., Н., Т. и Минюста России — К.М. поддержали изложенные в возражениях правовые позиции.

Обсудив доводы административного истца, выслушав возражения административного ответчика и заинтересованного лица, проверив оспариваемое нормативное положение на соответствие нормативным правовым актам, имеющим большую юридическую силу, заслушав заключение прокурора Генеральной прокуратуры Российской Федерации Степановой Л.Е., полагавшей, что административный иск не подлежит удовлетворению, Верховный Суд Российской Федерации не находит оснований для удовлетворения заявленного требования.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Федеральный закон N 86-ФЗ) статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом N 86-ФЗ и другими федеральными законами.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом N 86-ФЗ и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования, за исключением случаев, установленных Советом директоров. Официальным опубликованием нормативного акта Банка России считается первая публикация его полного текста в официальном издании Банка России — «Вестнике Банка России» или первое размещение (опубликование) на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (www.cbr.ru). Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы. Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти (статья 7 Федерального закона N 86-ФЗ).

В силу статьи 76.1 Федерального закона N 86-ФЗ Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Пунктом 1 статьи 8 Закона об ОСАГО предусмотрено, что регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с данным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

На основании указанных норм Банком России было издано оспариваемое в части Указание.

Таким образом, оспариваемый нормативный правовой акт издан компетентным органом в пределах предоставленных ему полномочий с соблюдением требований законодательства Российской Федерации к форме издания, процедуре его принятия, опубликования и вступления в силу.

Из положения приведенной нормы Закона об ОСАГО следует, что коэффициенты страховых тарифов, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с Приложением, должны быть экономически обоснованными.

Статьей 4 Закона об ОСАГО предусмотрено, что владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены этим законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Закон об ОСАГО под договором ОСАГО понимает договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом об ОСАГО, и является публичным (абзац восьмой статьи 1).

В пункте 2 статьи 954 ГК РФ закреплено, что в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Страховые тарифы — это ценовые ставки, установленные в соответствии с Законом об ОСАГО, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов (абзац двенадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО).

Следовательно, коэффициент КБМ — часть страховых тарифов, служащая для определения размера страховой премии, которая является денежной оценкой страхового риска по конкретному договору обязательного страхования и в соответствии со статьей 8 Закона об ОСАГО должна быть актуарно (экономически) обоснованной. Рассмотрение коэффициента КБМ в качестве права на скидку за безаварийную езду не соответствует нормам Закона об ОСАГО и заложенному в этом коэффициенте экономическому смыслу.

Как указано в абзаце втором пункта 1 статьи 16 названного закона, ограниченным использованием транспортных средств, находящихся в собственности или во владении граждан, признается, в частности, управление транспортными средствами только указанными страхователем водителями.

Исходя из содержания пункта 1 Приложения для договоров ОСАГО, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Таким образом, страховой риск по договору ОСАГО с ограничением количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, ограничивается допущенными к управлению транспортным средством водителями, и влияние на денежную оценку этого риска аварийности допущенных к управлению водителей может быть учтено путем использования коэффициента КБМ указанных водителей.

В отличие от договора ОСАГО с ограничением количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в договоре ОСАГО без ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, заключаемом владельцем транспортного средства — физическим лицом, аварийность лиц, которые будут управлять таким транспортным средством в течение срока действия договора ОСАГО, неизвестна (и не может быть установлена), и применение коэффициента КБМ владельца транспортного средства, который является нижней оценкой страхового риска, будет экономически необоснованным. Вместе с тем размеры базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов должны быть экономически обоснованными, как это установлено положениями пункта 1 статьи 8 Закона об ОСАГО.

Кроме того, применение коэффициента КБМ владельца транспортного средства — физического лица для договоров ОСАГО без ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, ведет к недооценке страхового риска и влечет с учетом экономической сути договоров страхования повышение страховых тарифов для других категорий страхователей, что в соответствии с пунктом 4 статьи 8 Закона об ОСАГО недопустимо.

Одновременно с этим применение для договоров ОСАГО без ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортными средствами, заключаемых владельцем транспортного средства — юридическим лицом, коэффициента КБМ юридического лица (владельца транспортного средства) не вступает в противоречие с указанными положениями Закона об ОСАГО и не устанавливает преимущества для данной категории страхователей, так как коэффициент КБМ юридического лица в соответствии с пунктом 5 Приложения определяется на основании размеров коэффициента КБМ, определенных на указанный период времени для каждого транспортного средства, владельцем которого является данное юридическое лицо. Таким образом, влияние на денежную оценку страхового риска указанной категории страхователей также оказывает история страховых возмещений (аварийность допущенных к управлению водителей) по транспортным средствам, владельцем которых является юридическое лицо.

В связи с изложенным доводы административного истца о необоснованном применении различного правового регулирования к принадлежащим к одной категории лицам являются несостоятельными и основаны на неправильном толковании норм материального права. Применение коэффициента КБМ по договору страхования, не предусматривающему ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, отличающегося по размеру от коэффициента КБМ водителя, являющегося владельцем такого транспортного средства, не является нарушением права такого водителя и имеет объективную экономическую природу.

Указанные в административном исковом заявлении нормы Конституции Российской Федерации и ГК РФ, на соответствие которым административный истец просит проверить оспариваемые пункт Указания и пункт Приложения, определяют общие положения и принципы реализации гражданских прав, и правовое положение участников гражданского оборота, не конкретизируя и не регулируя вопросы применения коэффициентов страховых тарифов в отношении владельцев транспортных средств.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 215 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации по результатам рассмотрения административного дела об оспаривании нормативного правового акта судом принимается решение об отказе в удовлетворении заявленных требований, если оспариваемый полностью или в части нормативный правовой акт признается соответствующим иному нормативному правовому акту, имеющему большую юридическую силу.

Руководствуясь статьями 175 — 180, 215 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, Верховный Суд Российской Федерации

решил:

в удовлетворении административного искового заявления К.А.М. о признании недействующими пункта 4 Указания Центрального банка Российской Федерации от 4 декабря 2018 г. N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и пункта 4 приложения 6 к данному Указанию, отказать.

Решение может быть обжаловано в Апелляционную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Верховного Суда

Российской Федерации

А.М.НАЗАРОВА


Коэффициенты ОСАГО и формула расчета страховой премии ОСАГО

Слушать Подписаться

Коэффициенты ОСАГО, использующиеся для расчета страховой премии. Формула расчета стоимости полиса ОСАГО.

Именно коэффициенты ОСАГО влияют на размер страховой премии. Они рассчитываются индивидуально для водителя или действуют в пределах целого региона. При этом сами страховые компании на законодательном уровне не могут завышать или занижать стоимость страховки.

Для расчета ОСАГО коэффициенты в 2022 году используются следующие:

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – территориальный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КО – ограничивающий коэффициент;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КС – коэффициент сезонности;
  • КП – коэффициент срока страхования.

Все значения подставляются в формулу: Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КП.

Следует сразу отметить, что дороже всего обойдется покупка полиса новичкам, проживающим в крупных городах. Но чем дальше от мегаполиса и чем опытней будет водитель, тем меньше для него размер страховой премии.

Базовый тариф

В самом начале формулы ставится базовый тариф, который затем умножается на все коэффициенты. Он строго прописан в законах и страховые компании не могут его менять. Свой тариф присваивается каждому виду транспорта – легковым и грузовым машинам, троллейбусам, автобусам и так далее.

Также на размер базового тарифа влияет цель использования автомобиля. Он повышается для транспорта, принадлежащего юридическому лицу, и становится еще выше, если машина применяется в качестве такси.

Территориальный коэффициент

Рассчитать коэффициент для ОСАГО можно по территории проживания. Чем больше город – тем он выше. Его показатель варьируется в пределах от 0,6 до 1,8. Например, коэффициент в Москве составляет 1,8, а в области – 1,56.

Применяемый коэффициент выбирается по месту регистрации физического или юридического лица.

Класс водителя

КБМ присваивается водителю за безаварийную езду. Он хранится в специальной базе, поэтому остается даже при смене страховой компании.

Если же произошла авария по вине застрахованного лица, то класс снижается. Минимальная категория «М» не только не дает скидки, но и устанавливает коэффициент 3,92. Это существенно повышает стоимость страхования.

Стаж водителя

Чтобы рассчитать ОСАГО по коэффициентам, необходимо учитывать возраст и опыт водителя. Если машиной будет управлять лицо до 22 лет со стажем вождения менее одного года, то страховая премия будет умножена на 2,27.

Для водителей с большим опытом и возрастом коэффициент уменьшается до 0,83.

Ограничивающий коэффициент

Если в полис ОСАГО вписано ограниченное количество лиц, то ограничивающий коэффициент равен 1. При использовании неограниченного полиса он возрастает до 1,97.

Поэтому, если вы хотите платить за страховку меньше, стоит подумать о строгом ограничении количества лиц, допущенных до управления транспортным средством.

Коэффициент мощности двигателя

Коэффициент мощности двигателя зависит от количества лошадиных сил. Действуют следующие коэффициенты:

  • до 50 л. с. – 0,6;
  • 50−70 л. с. – 1;
  • 70−100 л. с. – 1,1;
  • 100−120 л. с. – 1,2;
  • 120−150 л. с. – 1,4;
  • выше 150 л. с. – 1,6.

Чем мощнее автомобиль, тем дороже обойдется ОСАГО.

Коэффициент сезонности

Снизить размер страховой премии можно, если заключить договор на небольшой срок. Подходит для сезонного использования автомобиля. Минимально можно застраховаться на 3 месяца, действовать при этом будет коэффициент 0,5. Полная стоимость начинается с 10 месяцев страхования.

Коэффициент срока страхования

Применяется только при движении транспорта транзитом или для иностранных граждан. Может составлять 0,2 при оформлении на срок до 15 дней и повышаться до 1, если страхование делается на 10 и более месяцев.

Чтобы получить точный размер страховой премии, нужно рассчитать ОСАГО с коэффициентами, учитывая свои показатели как водителя и характеристики автомобиля.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

4.5

Рейтинг статьи 4.5 из 5

методика, коэффициенты и рекомендации для выгодной покупки ОСАГО

Территория преимущественного использования транспортного средства: Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним Территориальный коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
для юридических лиц – место регистрации транспортного средства;
для физических лиц – место жительства собственника транспортного средства
Алтайский край
Барнаул 1,7 1
Бийск 1,2 0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Амурская область
Благовещенск 1,6 0,8
Белогорск, Свободный 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,5
Архангельская область
Архангельск 1,8 1
Северодвинск 1,7 1
Котлас 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,85 0,5
Астраханская область
Астрахань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Белгородская область
Белгород 1,3 0,8
Губкин, Старый Оскол 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Брянская область
Брянск 1,5 1
Клинцы 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Владимирская область
Владимир 1,6 1
Муром 1,2 0,8
Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Волгоградская область
Волгоград 1,3 0,8
Волжский 1,1 0,8
Камышин, Михайловка 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Вологодская область
Череповец 1,8 1
Вологда 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Воронежская область
Воронеж 1,5 1
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Еврейская автономная область
Биробиджан 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Забайкальский край
Чита 0,7 0,8
Краснокаменск 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ивановская область
Иваново 1,8 1
Кинешма 1,1 0,8
Шуя 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Иркутская область
Иркутск 1,7 1
Шелехов 1,3 0,8
Ангарск 1,2 0,8
Усолье-Сибирское 1,1 0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Калининградская область
Калининград 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калужская область
Обнинск 1,3 0,8
Калуга 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,5
Карачаево-Черкесская Республика
  1 0,8
Кемеровская область
Кемерово 1,9 1
Новокузнецк 1,8 1
Белово, Березовский, Осинники, Прокопьевск, Междуреченск 1,3 0,8
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Кировская область
Киров 1,4 1
Кирово-Чепецк 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Костромская область
Кострома 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Краснодарский край
Краснодар, Новороссийск 1,8 1
Анапа, Геленджик 1,3 0,8
Армавир, Сочи, Туапсе 1,2 0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Красноярский край
Красноярск 1,8 1
Железногорск, Норильск 1,3 0,8
Ачинск, Зеленогорск 1,1 0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Курганская область
Курган 1,4 0,8
Шадринск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Курская область
Курск 1,2 0,8
Железногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ленинградская область
  1,3 1
Липецкая область
Липецк 1,5 1
Елец 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Магаданская область
Магадан 0,7 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Московская область
  1,7 1
Москва
  2 1,2
Мурманская область
Мурманск 2,1 1
Североморск 1,6 0,8
Апатиты, Мончегорск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,2 0,8
Ненецкий автономный округ
  0,8 0,5
Нижегородская область
Нижний Новгород 1,8 1
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 0,8
Кстово 1,2 0,8
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Новгородская область
Великий Новгород 1,3 0,8
Боровичи 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Новосибирская область
Новосибирск 1,7 1
Бердск 1,3 0,8
Искитим 1,2 0,8
Куйбышев 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Омская область
Омск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Оренбургская область
Оренбург 1,7 1
Орск 1,1 0,8
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Орловская область
Орел 1,2 0,8
Ливны, Мценск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пензенская область
Пенза 1,4 1
Заречный 1,2 0,8
Кузнецк 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пермский край
Пермь 2 1,2
Березники, Краснокамск 1,3 0,8
Соликамск 1,2 0,8
Лысьва, Чайковский 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Приморский край
Владивосток 1,4 1
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Псковская область
Псков 1,2 0,8
Великие Луки 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Адыгея
  1,3 0,8
Республика Алтай
Горно-Алтайск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Башкортостан
Уфа 1,8 1
Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8
Благовещенск, Октябрьский 1,2 0,8
Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Бурятия
Улан-Удэ 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 0,7 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Ингушетия
Малгобек 0,8 0,8
Назрань 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Йошкар-Ола 1,4 0,5
Республика Калмыкия
Элиста 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Карелия
Петрозаводск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Коми
Сыктывкар 1,6 1
Ухта 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Марий Эл
Йошкар-Ола 1,3 0,8
Волжск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Мордовия
Саранск 1,5 0,8
Рузаевка 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Саха (Якутия)
Якутск 1,2 1,2
Нерюнгри 0,8 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Северная Осетия — Алания
Владикавказ 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Татарстан
Казань 2 1,2
Набережные Челны 1,7 1
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8
Елабуга 1,2 0,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Республика Тыва
Кызыл 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ростовская область
Ростов-на-Дону 1,8 1
Батайск 1,3 0,8
Азов 1,2 0,8
Шахты 1,1 0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Рязанская область
Рязань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Самарская область
Самара 1,6 1
Тольятти 1,5 1
Чапаевск 1,2 0,8
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Санкт-Петербург
  1,8 1
Саратовская область
Саратов 1,6 1
Энгельс 1,2 0,8
Балаково, Балашов, Вольск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Сахалинская область
Южно-Сахалинск 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Свердловская область
Екатеринбург 1,8 1
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 0,8
Верхняя Салда, Полевской 1,2 0,8
Асбест, Ревда 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Смоленская область
Смоленск 1,2 0,8
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ставропольский край
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 0,8
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Тамбовская область
Тамбов 1,2 0,8
Мичуринск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Тверская область
Тверь 1,5 1
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Томская область
Томск 1,6 1
Северск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тульская область
Тула 1,5 1
Узловая, Щекино 1,2 0,8
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тюменская область
Тюмень 2 1,2
Тобольск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Удмуртская Республика
Ижевск 1,6 1
Воткинск 1,1 0,8
Глазов, Сарапул 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Ульяновская область
Ульяновск 1,5 1
Димитровград 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Хабаровский край
Хабаровск 1,7 1
Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
Амурск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Ханты-Мансийский автономный округ
Сургут 2 1,2
Нижневартовск 1,8 1
Ханты-Мансийск 1,5 1
Нефтеюганск, Нягань 1,3 0,8
Когалым 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Челябинская область
Челябинск 2,1 1,2
Магнитогорск 1,8 1
Копейск 1,6 1
Златоуст, Миасс 1,4 0,8
Сатка, Чебаркуль 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Чеченская Республика
  0,6 0,5
Чувашская Республика
Чебоксары 1,7 1
Новочебоксарск 1,2 0,8
Канаш 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Чукотский автономный округ
  0,6 0,5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ноябрьск 1,7 1
Новый Уренгой 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Ярославская область
Ярославль 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Байконур
Байконур 0,6 1

КБМ: Как накопить скидку? | Korins.ru – новости страхового рынка

По
итогам 2015 года скидку по ОСАГО получили три четверти автовладельцев. Доля
водителей, имеющих коэффициент бонус-малус меньше 1, достигла 72% в завершении
IV квартала прошлого года, тогда как по итогам предыдущих трех кварталов этот
показатель составлял 67%. Об этом президент Всероссийского союза
страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс
сообщил в феврале.

Проверить
свой КБМ каждый автовладелец может на сайте РСА. Однако не каждый знает о
том, как рассчитывается скидка при определении страховой премии и как ее не
потерять.

Российский
союз автостраховщиков (РСА) ответил на самые частые вопросы страхователей по
КБМ,  подготовленные порталом Коринс.ру. 

— Как производится расчёт коэффициента «бону-малус»? 

-
КБМ при расчете страховой премии по договору ОСАГО рассчитывается на
основании сведений о КБМ, примененном при заключении последнего прекратившего
свое действие договора ОСАГО, а также аварийности по предыдущим договорам
ОСАГО, закончившимся не более одного года назад. В случае если водитель являлся
виновником по страховым случаям, совершенным по договорам, закончившимся в
течение года до заключения договора ОСАГО, то при расчете страховой премии на
новый срок страховщик применяет повышенный КБМ, зависящий от количества
страховых выплат. Если же в течение года страховых случаев не произошло, то КБМ
водителя по сравнению с предыдущим годом улучшится. 


Из чего складывается КБМ? 

-
КБМ  индивидуален для каждого водителя, зависит от его страховой истории.
Он рассчитывается по специальной таблице, которая едина для всех страховых
компаний. Она составлена таким образом, что, зная класс каждого водителя при
заключении предыдущего договора ОСАГО, можно, в зависимости от числа
произошедших по его вине в течение года ДТП, определить, какой КБМ он получит
при страховании на следующий год. С таблицей можно ознакомиться на сайте РСА,
пройдя по ссылке http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.
Кроме того, применение КБМ, превышающего КБМ страхователя, может быть
обусловлено допуском к управлению транспортным средством других водителей, ведь
при расчете страховой премии применяется наихудший коэффициент среди КБМ всех
водителей, вписанных в страховой полис. 

— Как рассчитывается КБМ, если договор ОСАГО заключен без ограничения допущенных водителей? Привязывается ли скидка к автомобилю или
к человеку? 

-
КБМ в договорах с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, привязан к
водителю. В договорах же без такого ограничения история КБМ ведется по
транспортному средству применительно к конкретному собственнику этого
транспортного средства. 

-
Что произойдет с КБМ, если страхователь пропустит какой-то период в
страховании? 

— При
отсутствии информации о предыдущей страховой истории присваивается КБМ, равный
единице (следует иметь в виду, что наличие перерыва в страховании более одного
года в целях расчета КБМ  приравнивается к отсутствию страховой истории).
Информацию о КБМ страховые компании берут из автоматизированной базы данных
Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). 

— В каких случаях могут появиться «ошибки» с КБМ и его
повышение? 

-
Нередко один водитель допущен к управлению в нескольких полисах ОСАГО. И если
за историей страхования в договоре на свое транспортное средство водитель
следит пристально, то за историей полиса, например своего друга, в который он
был вписан несколько лет назад, он может не следить вовсе. Со временем может выясниться,
что КБМ водителя в разных полисах различается. Вторая причина касается данных
водителя или собственника, указанных в полисе ОСАГО. Водительское удостоверение
и паспорт гражданина РФ подлежат замене не только согласно установленной
периодичности, но и в случаях смены ФИО или утери документа. В случае
смены указанных документов, страхователь обязан сообщить об изменении
страховщику. Если данная обязанность страхователем не выполняется, то в
большинстве случаев в момент заключения нового договора страхователь узнает о
том, что история КБМ водителя «потерялась» в АИС РСА. Для недопущения подобных
ситуаций страхователь должен ответственно относиться к обязанностям,
установленным договором.

Только
своевременное информирование страховщика о необходимости внесения
изменений в полис, позволяют минимизировать риски возникновения проблем с
сохранением класса. Конечно, нельзя исключить полностью человеческий фактор.
Так, бывает, что страховщик и сам может ошибиться, к примеру, набрать при вводе
информации букву «а» вместо «о», но такие вещи поправимы.

-
Если страхователю полагается скидка, а её нет, куда нужно обращаться?

-
Если, по мнению страхователя, класс КБМ в договоре присвоен водителю
несправедливо и не соответствует его истории страхования, ему следует
обратиться к страховщику по тому полису ОСАГО, на основании которого АИС РСА
присваивает водителю класс КБМ в новом полисе.

Коэффициент бонус/малус при покупке полиса ОСАГО — Автокадабра

Коэффициент бонус/малус, или КБМ ОСАГО – это коэффициент, дающий скидку за безаварийную езду при расчете стоимости полиса ОСАГО, либо наоборот, повышающий стоимость полиса, если за прошлый год были страховые случаи. КБМ ОСАГО меняется каждый год, при заключении нового полиса.

Откуда берутся данные для расчета КБМ ОСАГО
С 2011 года Российский Союз Автостраховщиков (РСА) собирает и хранит данные водителей в единой автоматизированной информационной системе.

При покупке полиса ОСАГО сотрудник страховой компании обязан вносить информацию в эту систему. Таким образом, даже при смене страховщика информация о прошлых полисах ОСАГО и страховых случаях водителя остается доступна любой страховой компании.

Как рассчитывается коэффициент
Рассчитать КБМ ОСАГО для себя вы можете по следующей таблице:

Начинаем с класса водителя 3, потому что при заключении первого договора ОСАГО водителю присваивается этот класс. Далее смотрим, случались ли страховые случаи в течение последнего года. Если нет, то на следующий год водителю присваивается 4 класс и его коэффициент уменьшается на 0,05 (т.е. становится 0,95 вместо 1).

Если в следующий также не было регистраций страховых случаев, то класс водителя меняется на 5 и т.д.

Фактические данные РСА
Свой коэффициент бонус/малус можно проверить, к примеру, на сайте — www.kbm-osago.ru. Для получения информации вам понадобиться ввести ФИО, дату рождения и серию и номер водительского удостоверения.

Несоответствие данных базы РСА
В теории все прекрасно, а на практике многие водители сталкиваются с отказами страховщиков в скидке по ОСАГО. И хотя, по уверениям страховых система работает хорошо, в РСА постоянно поступают жалобы от автомобилистов.

В РСА утверждают, что проблема с недостоверными данными по водителям – это единичные случаи. С другой стороны, некоторые страховые агенты говорят о проблемах почти у каждого второго клиента.

К президенту РСА Игорю Юргенсу уже поступил запрос от депутата Госдумы с просьбой исправления сбоев в работе базы.

Как получить скидку за безаварийное вождение?
Вопрос с доработкой базы может продолжаться долго, а если вам уже сейчас не верно рассчитали скидку на полис?

Во-первых, также как и после недоплаты страховой после ДТП, не бойтесь отстаивать свои права! Если вы поменяли страховую, обратитесь в компании, в которых вы покупали полис ОСАГО ранее и запросите справки о безаварийное езде. И уже с этими справками требуйте перерасчета стоимости полиса.
И еще один важный момент, если вы пропустили один год и не приобретали полис ОСАГО, то в следующий год расчет коэффициента начнется сначала, с единицы.

Коэффициент бонус-малус — как рассчитать — журнал За рулем

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) напрямую влияет на стоимость OCAГО. И большинству водителей его определяют неверно.

Материалы по теме

Коэффициент «бонус-малус» применяют с момента введения ОСАГО. Изначально информацию о водителях аккумулировали страховые компании — и при расчете стоимости очередного полиса руководствовались своими же данными. Если страхователь не менял компанию, скидка за безаварийную езду каждый год увеличивалась. При смене компании страхователю приходилось брать справку о безубыточности по прежнему договору — иначе скидки не видать. Правда, этого почти никто не делал, поскольку в ту пору полис ОСАГО обходился недорого, а скидки были копеечные.

В 2013 году РСА запустил специальную информационную систему (АИС РСА), в которой стала накапливаться вся переданная страховщиками информация о страхователях, в том числе о произведенных выплатах. И обязал страховые компании с июля 2014 года при оформлении ОСАГО использовать только эти данные. Получилось так, что у многих водителей скидки за безаварийную езду пропали, и вот почему.

Как это работает

Материалы по теме

Когда действие полиса заканчивается, водителю (если количество допущенных к управлению ограничено) или собственнику (если полис без ограничений) присваивается определенный класс, в котором отражается, насколько аккуратно человек ездит. Каждому классу (всего их пятнадцать) соответствует свой КБМ. Чем выше класс, тем меньше страхователь заплатит за страховку (см. таблицу).

Существующая система откровенно грабительская. За каждый безаварийный год страховщики даруют нам лишь 5% скидки. Максимальная — 50%. Но для этого нужно одиннадцать лет не попадать по своей вине в аварии. Стоит хоть раз оступиться, и цена полиса ОСАГО на следующий год сильно вырастет. К примеру, вы пять лет проездили без аварий, а на шестой год стукнули другой автомобиль. Значит, при оформлении следующего полиса вместо скидки 30% (КБМ 0,7; класс 9) вы получите лишь 10% (КБМ 0,9; класс 5). А если по вашей вине случилось больше трех аварий, КБМ и вовсе будет 2,45. Если не страховали автогражданскую ответственность больше года, скидка аннулируется — КБМ становится равным единице.

Впишете в полис водителя с плохой историей — и стоимость ОСАГО будут рассчитывать с учетом именно его КБМ (то есть худшего). Повод задуматься, кого пускать за руль своего автомобиля. Если полис ОСАГО — без ограничения количества лиц, допускаемых к управлению, КБМ привязывается к собственнику. При заключении такого договора никаких вычетов не положено (КБМ равен единице), а рост скидок начнется только со следующего года при условии страхования того же автомобиля.

Даже в теории подобная система скидок выгодна в первую очередь страховщикам и в меньшей степени — водителям. А на практике вдобавок КБМ у большинства неправильный — причем не в пользу водителя.

Исправляем ошибки

Страховщики хотят побольше заработать, и вот как им это удается. К примеру, поменяли вы паспорт или права. Страховая компания вносит информацию в базу по новым документам и предлагает купить страховку… с КБМ, равным единице — как для новичка. Формально не придерешься, ведь данные о водителе в АИС РСА идентифицируются по нескольким критериям: ФИО, данные водительского удостоверения и паспорта. Добросовестный страховщик должен спросить у вас о замене документов, чтобы привязать вас к прежним данным, сохранив КБМ. Но кто откажется от лишних денег? И не отказываются, ссылаясь на плохую работу базы АИС РСА. Поэтому, поменяв документы, известите об этом свою страховую компанию. И обязательно проверьте, внесены ли новые данные и сохранился ли ваш коэффициент за безаварийность.

Другой вариант: при заключении договора ОСАГО неправильно написали вашу фамилию или номер водительского удостоверения. Система вас не узнает — и вновь никакой скидки вам не дадут. При заключении договора внимательно проверяйте данные: увидели ошибку — пишите заявление страховщику о внесении изменений. Не видать вам правильного КБМ и в том случае, если страховщик неверно внёс ваши данные в базу АИС РСА. Проверить КБМ несложно: вбейте на сайте РСА свои ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения.

Иногда страховщик, ссылаясь на неработающую систему, присваивает страхователю начальный КБМ, хотя никаких выплат по вине этого водителя не производилось много лет. Тут придется помучиться. Если ошибка в определении класса водителя сделана до введения АИС РСА, нужно в каждой страховой компании, где вы заключали предыдущие договоры, получить справку о без- аварийности, после чего написать заявление нынешнему страховщику о перерасчете цены полиса ОСАГО. Те, кому такие справки получить не удастся (страховая обанкротилась или данные не сохранились), не смогут восстановить справедливость. Если страховщик объявляет завышенный КБМ, а срок действия старого полиса ОСАГО на днях заканчивается — покупайте полис по предложенной цене, но требуйте от страховщика внести изменения. Если претензии обоснованны (к заявлению, например, можно приложить распечатку с сайта РСА), страховая компания обязана пересчитать стоимость страховки и вернуть переплату.

Виновных наказать!

Как нам пояснили в РСА, страховщиков за каждую ошибку наказывают. Но боюсь, что наказание чисто формальное. Иначе почему до сих пор схема работает в одни ворота? Почти два года систему обкатывают на страхователях и оплачивают ее отладку из наших с вами карманов — и пока безрезультатно. Мой коллега, например, добился положенной ему максимальной скидки по КБМ, но при заключении следующего договора выяснилось, что КБМ опять вырос, потому что другая страховая внесла в базу новые изменения. И что — опять всё по новой? Сколько будет продолжаться эта неразбериха?

За те деньги, которые уже переплатили и продолжают переплачивать (по разным причинам) автолюбители за ОСАГО, можно в кратчайшие сроки привести систему в нормальное рабочее состояние. Естественно, страховщикам это невыгодно. И вовсе не естественно, что РСА ведет себя столь пассивно. Видать, в Союзе автостраховщиков забыли, чьи интересы они призваны защищать.

Что такое КБМ (коэффициент бонус-малус)

30.03.2016

При расчете стоимости полиса ОСАГО, важное значение имеет класс и коэффициент бонус-малус (КБМ). Он рассчитывается исходя из данных о ваших прошлых страховках.

КБМ — Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Если водитель первый раз заключает договор страхования ОСАГО, то ему присваивается 3 класс (Кбм= 1). Далее, за каждый безаварийный год ему предоставляется 5%-ная скидка, а его класс увеличивается.

Таблица классов и соответствующего коэффициента бонус-малус.

Класс КБМ Подорожание

Скидка
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
M 2,45 145% 0 M M M M
0 2,3 130% 1 M M M M
1 1,55 55% 2 M M M M
2 1,4 40% 3 1 M M M
3 1 нет 4 1 M M M
4 0,95 5% 5 2 1 M M
5 0,9 10% 6 3 1 M M
6 0,85 15% 7 4 2 M M
7 0,8 20% 8 4 2 M M
8 0,75 25% 9 5 2 M M
9 0,7 30% 10 5 2 1 M
10 0,65 35% 11 6 3 1 M
11 0,6 40% 12 6 3 1 M
12 0,55 45% 13 6 3 1 M
13 0,5 50% 13 7 3 1 M

Пример 1. Водитель, стаж которого 5 лет и никогда не было ДТП, имеет 5 класс и коэффициент 0,9. При заключении нового договора страхования у него будет 6 класс.

Пример 2. Водитель со стажем вождения 1 год и 1 ДТП, получит 1 класс и коэффициент 1,55.

Проще говоря, КБМ это скидка за безубыточность (бонус) или штраф за неаккуратное вождение (малус).

как рассчитывается бонус-малус? – Плугавел

На сумму страховки автомобиля влияет множество критериев, в том числе знаменитый бонус-малус. Узнайте, как это работает.

При подписке на одно Автострахование на allianz.fr многие критерии позволяют объективно рассчитать сумму взноса. К ним относятся, среди прочего, возраст, срок действия водительских прав, марка и модель транспортного средства, его мощность, использование и даже место жительства и место стоянки.Это связано с тем, что вы можете в конечном итоге заплатить больше, если вы живете в городе, неблагоприятно известном множеством краж, или если вы молодой водитель, особенно если вы купили мощный автомобиль. Но страховая премия, выплачиваемая ежемесячно или ежегодно, также учитывает еще один критерий, который часто упускается из виду. Это понижающий-увеличивающий коэффициент, более известный под аббревиатурой CRM, или просто бонусный малюс. В частности, эта система позволяет вам увеличивать или уменьшать размер страховой премии в зависимости от количества заявленных ранее требований.Затем стоимость и условия CRM устанавливаются государством.

На самом деле принцип очень прост: если водитель не зафиксирует ни одной ответственной аварии, он получает бонус в размере 5%, что соответствует CRM 0,95. Каждый год этот бонус увеличивается, если не заявлена ​​претензия, до тех пор, пока не будет достигнут максимальный коэффициент 0,50, что соответствует 14 годам без каких-либо аварий с вашей стороны. В Allianz, если ваш автомобиль гарантирован для «туристического» или «вседорожного» использования, годовой бонус увеличивается до 7%.И наоборот, штраф увеличивается на 25% за каждую ответственную претензию. Затем CMR умножается на 1,25, пока не будет достигнут максимальный коэффициент 3,50. Кроме того, страховщик может вас расторгнуть. Отметим, что при долевом ущербе коэффициент снижается на 12,5%, а несчастные случаи по невиновным причинам на последние не влияют. Два года без претензий, которые начисляются на вас, позволят затем снова снизить коэффициент.

Как рассчитывается бонус-малус?

Для расчета суммы вашего повышающего-понижающего коэффициента Allianz учитывает период в 12 последовательных месяцев, предшествующих истечению срока действия вашего контракта на два месяца.Например, если годовая дата вашего договора 31 марта 2021 года, ваш страховщик достаточно просто учитывает период с 1 февраля 2020 года по 31 января 2020 года. Учтите, что при первом страховании автомобиля ваш CRM равен 1. Тогда вам достаточно умножить предыдущий коэффициент на 0,95, если вы не задекларировали ответственное ДТП, и на 1,25 в обратном случае. Чтобы точно узнать свой бонус-малус, вы можете запросить информационную справку в своей страховой компании, например Allianz, которая также рассылается каждый год.Это также будет полезно, если вы хотите сменить страховщика, прикрепив CRM к водителю, а не к договору.

А если вы хотите узнать больше о ценах Allianz, вы можете запросить расценки прямо на сайте Auto-moto, нажав на эту ссылку.

На сумму страховки автомобиля влияет множество критериев, в том числе знаменитый бонус-малус. Узнайте, как это работает.

При подписке на одно Автострахование на allianz.fr многие критерии позволяют объективно рассчитать сумму взноса.К ним относятся, среди прочего, возраст, срок действия водительских прав, марка и модель транспортного средства, его мощность, использование и даже место жительства и место стоянки. Это связано с тем, что вы можете в конечном итоге заплатить больше, если вы живете в городе, неблагоприятно известном множеством краж, или если вы молодой водитель, особенно если вы купили мощный автомобиль. Но страховая премия, выплачиваемая ежемесячно или ежегодно, также учитывает еще один критерий, который часто упускается из виду. Это понижающий-увеличивающий коэффициент, более известный под аббревиатурой CRM, или просто бонусный малюс.В частности, эта система позволяет вам увеличивать или уменьшать размер страховой премии в зависимости от количества заявленных ранее требований. Затем стоимость и условия CRM устанавливаются государством.

На самом деле принцип очень прост: если водитель не зафиксирует ни одной ответственной аварии, он получает бонус в размере 5%, что соответствует CRM 0,95. Каждый год этот бонус увеличивается, если не заявлена ​​претензия, до тех пор, пока не будет достигнут максимальный коэффициент 0,50, что соответствует 14 годам без каких-либо аварий с вашей стороны.В Allianz, если ваш автомобиль гарантирован для «туристического» или «вседорожного» использования, годовой бонус увеличивается до 7%. И наоборот, штраф увеличивается на 25% за каждую ответственную претензию. Затем CMR умножается на 1,25, пока не будет достигнут максимальный коэффициент 3,50. Кроме того, страховщик может вас расторгнуть. Отметим, что при долевом ущербе коэффициент снижается на 12,5%, а несчастные случаи по невиновным причинам на последние не влияют. Два года без претензий, которые начисляются на вас, позволят затем снова снизить коэффициент.

Как рассчитывается бонус-малус?

Для расчета суммы вашего повышающего-понижающего коэффициента Allianz учитывает период в 12 последовательных месяцев, предшествующих истечению срока действия вашего контракта на два месяца. Например, если годовая дата вашего договора 31 марта 2021 года, ваш страховщик достаточно просто учитывает период с 1 февраля 2020 года по 31 января 2020 года. Обратите внимание, что когда вы впервые страхуете автомобиль, ваш CRM равен 1.Тогда вам останется только умножить предыдущий коэффициент на 0,95, если вы не объявили ответственное ДТП, и на 1,25 в обратном случае. Чтобы точно узнать свой бонус-малус, вы можете запросить информационную справку в своей страховой компании, например Allianz, которая также рассылается каждый год. Это также будет полезно, если вы хотите сменить страховщика, прикрепив CRM к водителю, а не к договору.

А если вы хотите узнать больше о ценах Allianz, вы можете запросить расценки прямо на сайте Auto-moto, нажав на эту ссылку.

Как рассчитывается ваш бонус-малус?

Как рассчитывается ваш бонус-малус?

Система бонусов/штрафов позволяет адаптировать сумму страхового взноса к вашему вождению. Проще говоря, если вы хороший водитель, вы получите бонус, который уменьшит сумму вашего бонуса. И наоборот, если вы несете ответственность за несчастные случаи, вы будете иметь штраф, который увеличит сумму вашей премии.

Эта премия/штраф, также называемая повышением коэффициента снижения (CRM), позволяет оценить риск, который вы представляете, чтобы скорректировать стоимость страхования вашего автомобиля.
Автострахование CRM: как это работает?

CRM (увеличение понижающего коэффициента), также называемое бонусом/малусом, зависит от вашей истории вождения. В зависимости от этой истории ваш эталонный взнос будет пересмотрен в сторону увеличения или уменьшения:

    у вас есть бонус, если вы не попали в аварию, поэтому ваш взнос будет уменьшен;
    у вас есть штраф, если вы полностью или частично несете ответственность за несчастный случай, поэтому ваш взнос будет увеличен.

При расчете вашей премии/штрафа учитываются только ДТП с долей ответственности. Таким образом, не учитываются: разбитие стекол, аварии на парковке или любые другие аварии без вины.

Как обновляется мой бонус/штраф?

Ваш CRM рассчитывается за 12-месячный период с применением двухмесячной задержки по сравнению с датой годовщины вашего автоконтракта. Например, если срок действия вашего контракта истекает 1 мая, ваш CRM будет рассчитываться за период с 1 марта 2020 года по 1 марта 2021 года.Таким образом, ваш бонус/штраф обновляется автоматически ежегодно на основе вашей истории несчастных случаев.

По умолчанию, когда вы оформляете свою первую автомобильную страховку, ваш бонус/штраф автоматически устанавливается равным 1.
Таблица бонусных штрафов: сводка правил расчета

Бонус/штраф меняется в зависимости от причиненных вами аварий. Вы всегда начинаете свою жизнь молодым водителем с CRM равным 1. Далее, в зависимости от вашего штрафа или бонуса, этот коэффициент может увеличиваться или уменьшаться.

Вот правила расчета:

    вы не стали причиной ответственного несчастного случая: у вас есть бонус и, следовательно, снижение коэффициента на 5%;
    вы стали виновником аварии и несете полную ответственность: у вас есть штраф и, следовательно, увеличение коэффициента на 25%;
    вы вызвали аварию, но несете лишь частичную ответственность: у вас есть штраф и, следовательно, увеличение коэффициента 12.5%.

Вот эволюция вашего бонуса-малуса, если вы не попали в ответственную аварию:
Годы вождения Расчет коэффициента Бонус Уменьшение премии
1-й год без ДТП по вине 1 — 5% 0,95 5%
2-й год 0,95 — 5% 0,90 10%
3-й год 0,90-5% 0,85 15%
4-й год 0,85-5% 0,80 20%
5-й год 0,80-5% 0,76 24%
6-й год 0,76-5% 0,72 41% 90 год 5% 0,68 32%
8 класс 0,68 — 5% 0,64 36%
9 класс 0,64 — 5% 0.Таблица эволюция бонуса-малуса ограничена 13-м годом вождения без ответственных аварий. Это означает, что вы будете платить только 50% вашей страховой премии, установленной при заключении контракта.
Как рассчитать автоштраф?

Когда вы станете виновником аварии, на ваш CRM повлияет штраф:

    вы виновны в аварии и несете полную ответственность: у вас есть штраф и, следовательно, увеличение коэффициента на 25%;
    вы вызвали аварию, но несете лишь частичную ответственность: у вас есть штраф и, следовательно, увеличение коэффициента 12.5%.
    Если вы не виноваты в происшествии (разбитое стекло, авария на парковке и т. д.), ваш бонус остается неизменным.

    Пример увеличения надбавки за ответственную аварию:

    Ваш начальный коэффициент равен 1. Таким образом, вы имеете ответственное право на получение кредита. Таким образом, ваш штрафной бонус составит 1,25 (1 + 25% = 1,25). Если вы несете ответственность за второй иск, вы берете этот коэффициент 1,25 и умножаете его на штраф в размере 25%, т.е. 1.56 (1,25 + 25%).

    Представьте, что ваша реферальная премия установлена ​​на уровне 800 евро, после чего она будет увеличена на 56 % или на 1 248 евро.

Чтобы лучше понять, как рассчитывается премиальный штраф, вот сводная таблица штрафа:
Ответственное ДТП Расчет коэффициента Малюса Увеличение премии
1-е ответственное ДТП 1 + 25% 1,25 25%
2-е 1,25 + 25% 1,56 56%
3-й 1,56 + 25% 1,95 95%
4-й 1,95 + 25% 2,44 144%
5-й 2,44 + 25% 3,05 205%
6-й 3.05 + 25% 3.81 с верхним пределом 3.50 250%
Расчет штрафа

Штраф ограничивается 6-м ответственным ДТП. Таким образом, ваша страховая премия по автострахованию никогда не может быть увеличена более чем на 250%.

КОЭФФИЦИЕНТЫ БОНУС-МАЛЮС ДЛЯ ЧАСТОТЫ ОТВЕТСТВЕННЫХ ПРЕТЕНЗИЙ

При расчете ставок по общему страхованию расчет чистой премии традиционно основывался на моделировании частоты и серьезности по отдельности. Стандартной практикой также было допущение для простоты независимости частоты убытков и серьезности убытков.Однако в последние годы актуарная литература и практика проявляют спорадический интерес к изучению моделей, которые отходят от этого предположения о независимости. Кроме того, из-за краткосрочного характера многих направлений общего страхования доступность данных позволяет нам исследовать преимущества использования случайных эффектов для прогнозирования страховых случаев, наблюдаемых в продольном или временном периоде. Эта диссертация продвигает работу, связанную с моделированием сложных рисков с помощью случайных эффектов. Во-первых, мы исследуем процедуры проверки случайных эффектов с использованием байесовского анализа чувствительности через дивергенцию Брегмана.Это позволяет страховым компаниям судить о том, следует ли использовать случайные эффекты в своей модели расчета ставок на основе наблюдаемых данных. Во-вторых, мы расширяем предыдущую работу над премией за достоверность сложной суммы, включив возможную зависимость в виде единой формулы. В данной работе введена информативная мера зависимости между компонентами частоты и серьезности, которая может фиксировать как направление, так и силу возможной зависимости. В-третьих, надбавка за достоверность с копулами GB2 исследуется таким образом, чтобы можно было получить краткую закрытую форму надбавки за достоверность с маргиналами GB2 и явное приближение надбавки за достоверность с маргиналами, не относящимися к GB2.Наконец, мы расширяем модель коллективного риска микроуровня на многолетний случай, используя общий случайный эффект. Такая структура включает в себя многие предыдущие модели зависимости как частные случаи, а конкретный пример приводится с эллиптическими связками. Мы разрабатываем теоретическую основу, связанную с каждой работой, калибруем каждую модель с помощью эмпирических данных и оцениваем производительность модели с помощью мер и процедур проверки вне выборки.

как рассчитывается бонус-малус?

Автострахование: как рассчитывается бонус-малус?

На сумму автостраховки влияет множество критериев, в том числе знаменитый бонус-малус.Узнайте, как это работает.

При оформлении автострахования на allianz.fr существует множество критериев, позволяющих объективно рассчитать сумму взноса. К ним относятся, среди прочего, возраст, срок действия водительских прав, марка и модель транспортного средства, его мощность, использование и даже место, где оно находится и где оно припарковано. Это связано с тем, что вы можете заплатить больше, если вы живете в городе, неблагоприятно известном множеством краж, или если вы молодой водитель, особенно если вы купили мощный автомобиль.Но страховая премия, выплачиваемая ежемесячно или ежегодно, также учитывает еще один критерий, который часто упускается из виду. Это коэффициент понижения-повышения, более известный под аббревиатурой CRM, или просто бонус-малус. В частности, эта система позволяет вам увеличивать или уменьшать размер страховой премии в зависимости от количества заявленных ранее требований. Стоимость и условия CRM устанавливаются государством.

На самом деле принцип очень прост: если водитель не зафиксирует ни одного ответственного ДТП, он получает бонус в размере 5%, что соответствует CRM 0.95. Каждый год эта премия увеличивается, если не заявлена ​​претензия, пока не ожидается максимальный коэффициент 0,50, что тогда соответствует 14 годам без каких-либо несчастных случаев с вашей стороны. В Allianz, если ваш автомобиль гарантирован для «туристического» или «вседорожного» использования, годовой бонус увеличивается до 7%. И наоборот, штраф увеличивается на 25% за каждую ответственную претензию. Затем CMR умножается на 1,25, пока не будет достигнут максимальный коэффициент 3,50. Кроме того, страховщик может вас расторгнуть. Обратите внимание, что если повреждения разделены, коэффициент уменьшается на 12.5%, а несчастные случаи по невиновным причинам не влияют на последний. Два года без претензий, которые начисляются на вас, позволят затем снова снизить коэффициент.

Как рассчитывается бонус-малус?
Для расчета суммы вашего повышающего-понижающего коэффициента Allianz учитывает период в 12 последовательных месяцев, предшествующих истечению срока действия вашего контракта на два месяца. Например, если годовая дата вашего договора 31 марта 2021 года, ваш страховщик достаточно просто учитывает период с 1 февраля 2020 года по 31 января 2020 года.Учтите, что при первом страховании автомобиля ваш CRM равен 1. Тогда вам достаточно умножить предыдущий коэффициент на 0,95, если вы не задекларировали ответственное ДТП, и на 1,25 в обратном случае. Чтобы точно узнать свой бонус-малус, вы можете запросить информационную справку в своей страховой компании, например Allianz, которая также рассылается каждый год. Это также будет полезно, если вы хотите сменить страховщика, прикрепив CRM к водителю, а не к договору.

Как не иметь пенальти?

В случае претензии с идентифицированной третьей стороной

Ваша Страховка auto не может применяться к вам malus для претензий, за которые вы не несете ответственности.При расчете коэффициента бонуса учитываются только претензии, за которые вы несете ответственность или по вине которых разделяете (50/50) — malus .

Кроме того, какие несчастные случаи учитываются для применения штрафа? В основном это несчастных случаев , виновных в которых были идентифицированы третьи лица. Таким образом, каждый заявленный à страховой иск повлечет за собой увеличение de 25% CRM. Таким образом, ваш коэффициент de премия- минус будет умножен на 1,25 для каждого происшествия, за которое застрахованный несет ответственность.

Болезнь — это серьезно? Слишком много malus может напугать вашего страховщика и привести к расторжению вашего договора автострахования по истечении срока его действия. В этом случае поиск нового страховщика после прекращения действия страховки автомобиля может быть затруднен. К счастью, есть специализированные страховщики.

Кто определяет наказание? Страховщик определяет размер справочной премии

Страховщик определяет страховую премию для данного уровня риска. Премия- малюс рассчитывается по отношению к этой премии.Расчет бонуса- малюс учитывается в течение 12 месяцев подряд.

Итак, когда у нас малус? Ваш malus будет затронут только в том случае, если вовлечены в аварию с частичной или полной ошибкой. Вы несете частичную ответственность: ваша надбавка составляет примерно 12,5%. Вы несете ответственность: ваша надбавка уменьшается примерно на 25%.

Кто наказывает в случае аварии?

Он всегда является основным проводником договора здесь видит, что в случае убыток влияет его коэффициент снижения-надбавки, так как случайный водитель не назван, он не может применять этот коэффициент.

Какой штраф после столкновения? Если водитель совершит только одно ДТП до 50% ответственности , то увеличение его страховой премии по автострахованию составит только 12,5%. Если водитель будет признан частично ответственным по нескольким ДТП дорожного движения, то он получит малюс 12,5% по каждому из этих требований.

Какие гарантии, скорее всего, вызовут неправомерное действие, если на них будет воздействовать претензия? гарантии полного договора:

– Ущерб от всех аварий: независимо от ответственности, автомобиль гарантирован от любого материального ущерба.– Кража или вандализм: автомобиль ремонтируется или компенсируется в соответствии с его стоимостью на момент зловещий и страховой стоимостью в договоре.

Сколько стоит штраф?

С 1 января 2021 года все транспортные средства, выбросы которых превышают 132 грамма CO2/км , оштрафованы на по сравнению со 138 граммами в 2020 году. Штраф malus начинается с 50 евро, но затем суммы увеличиваются в геометрической прогрессии: 540 евро на 150 г/км, 1.504 евро при 160 г/км, почти 15.000 евро при 200 г/км.

Как возникает малус? malus Car Insurance

В отличие от бонуса, за любое ДТП по вине водитель получает malus на 25%. Таким образом, CRM умножается на 1,25, что увеличивает его основной вклад. Каждая ответственная претензия приводит к malus и умножает CRM во столько раз, сколько аварий.

Как штраф?

Le malus Автострахование

В отличие от бонуса, за любое ДТП по вине водитель получает malus на 25%.Поэтому CRM умножается на 1,25, ce , что увеличивает его основной вклад. Каждая ответственная претензия приводит к malus и умножает CRM во столько раз, сколько аварий.

Как узнать, есть ли у меня штраф? Информация, касающаяся бонуса malus , появляется в: уведомлениях об истечении срока, сообщаемых страховщиком каждый год. В этом документе вы найдете сумму премии, детали вашего контракта, а также коэффициент бонуса Malus .

Как узнать, есть ли у вас штраф?

Вы должны обратиться в свою текущую компанию за информационным заявлением. В нем будет указан ваш бонус / malus (CRM), а также недавние бедствия, жертвой которых вы стали. Этот документ необходим для оформления страховки в новой компании, за исключением молодых водителей.

Как узнать, есть ли у вас штраф?

Информация о бонусах — malus появляется в: уведомлениях об истечении срока действия, ежегодно направляемых страховщиком.В этом документе вы найдете сумму бонуса, детали вашего контракта, а также коэффициент бонуса минус .

Какой штраф за первую аварию? Если вы являетесь виновником первого несчастного случая , ваша страховая компания немедленно возместит ущерб жертве благодаря гарантии гражданской ответственности. Как лицо, ответственное за претензию, вы получите d 25-процентное увеличение вашего страхового взноса.

Как действует штраф? malus Car Insurance

В отличие от бонуса, за любое ДТП по вине водитель получает malus на 25%.Таким образом, CRM умножается на 1,25, что увеличивает его основной вклад. Каждая ответственная претензия приводит к malus и умножает CRM во столько раз, сколько аварий.

Как узнать, есть ли у меня штраф?

Комментарий знаешь свой бонус- malus ? Информация о бонусе — malus появляется в: уведомлениях об истечении срока действия, которые ежегодно направляются страховщиком. В этом документе вы найдете сумму бонуса, детали вашего контракта, а также коэффициент бонуса минус .

Когда у нас малус? Максимальный бонус, который может получить автомобилист, составляет бонус 50, что соответствует коэффициенту бонуса — минус , равному 0,50. Когда застрахованный имеет коэффициент больше 1, он считается «пострадавшим водителем» в глазах автострахования.

Когда применяется штраф?

Скидка 5% применяется только один раз в год, в день истечения срока действия договора, при условии, что у вас есть страховой стаж более 9 месяцев. И наоборот, если вы были ответственны за несчастный случай в течение года, это malus .

Какой штраф за разбитое стекло? И наоборот, malus применяется в размере 1,5%, если застрахованный несет 100% ответственность за свое первое требование, а для 6-го требования malus применяется в размере 250%. D в целом и с некоторыми оговорками претензия битое стекло не приводит к malus .

Как рассчитать штраф после аварии?

Le malus равно рассчитанному в зависимости от вашей доли ответственности за аварию .

  1. 12,5%, если ответственность за ДТП разделяется с другим водителем (коэффициент умножается на 1,125). …
  2. 25%, если вы несете полную ответственность (коэффициент умножается на 1,25).

Как рассчитать штраф? Le malus это рассчитано в зависимости от вашей доли ответственности за аварию.

  1. 12,5%, если ответственность за ДТП несет другой водитель (коэффициент умножается на 1,125).…
  2. 25%, если вы несете полную ответственность (коэффициент умножается на 1,25).

Как рассчитать штраф за ввоз подержанного автомобиля?

К исчисляем налог, учитываем сетку малус « ТС девятка» года первой регистрации ТС за границей. От цены которая действовала на момент , затем вычитается 10 % за каждый год регистрации. Этот налог все еще будет уплачиваться в 2021 году.

Похожие сообщения

Сравнительный анализ систем бонус-малус в Италии и Центральной и Восточной Европе

Вызовы Bonus malus

Обзор

Долгое время целью страхового рейтинга было заставить держателей полисов платить страховые взносы, пропорциональные риску, который они приносят, и, таким образом, справедливо разделить возмещаемые расходы. В страховании автогражданской ответственности определенные переменные, называемые априорными переменными, такие как возраст, пол, местонахождение, тип автомобиля и использование автомобиля, могут использоваться в процессе определения ставок для формирования однородных классов, цены на которые могут быть оценены так же, как и на них. тот же профиль риска.Например, если пожилые люди вызывают меньше несчастных случаев, с них должна взиматься более низкая премия, а если компания взимает страховые взносы на одном уровне, она будет подвергаться неблагоприятному отбору, более высоким потерям и недостаточной премии для оплаты претензий. Увеличение числа априорных переменных привело бы к созданию более однородных классов, но это не всегда возможно, поскольку другие факторы могут влиять на частоту несчастных случаев, но не могут быть эффективно измерены с помощью априорных переменных. Эти факторы включают в себя навыки вождения, пробег, употребление алкоголя и т. д.Чтобы точно оценить риски, можно скорректировать премию апостериорно или после того, как претензия произошла (например, системы скидок без претензий или системы премий-малусов, которые корректируют премию, уплаченную клиентом, в соответствии с индивидуальной историей претензий, с « бонус», означающий уменьшение страховой премии при продлении полиса, если в предыдущем году не было заявлено претензий, и «малус», означающий увеличение премии, если в предыдущем году была претензия).

Помимо точной оценки рисков, системы бонус-малус также предназначены для повышения безопасности, стимулирования более безопасного вождения, а также предотвращения мошенничества, поскольку мошеннические требования наказываются повышенными премиями.

В типичной структуре бонус-малус страховые компании предлагают скидки за отсутствие требований в предыдущие периоды и налагают штрафные санкции на выплаты, которые они должны выплатить. Если этот штраф, например, является повышением на два класса вверх по лестнице malus, и каждый год без претензий приносит один класс вниз по лестнице, то в действительности результат несчастного случая сводит на нет два года без претензий, поэтому Страхователь, который становится причиной несчастного случая в среднем каждые три года, остается в одной и той же зоне системы премий-малусов на протяжении всей жизни этого человека за рулем и имеет частоту претензий, равную трети.

Система, которая наказывает за несчастный случай двумя классами, «разработана» для частоты претензий, равной третьему, в том смысле, что если частота претензий действительно равна третьей, портфель не будет со временем сдвигаться в сторону классов с высокими скидками. Однако частота претензий в большинстве стран в настоящее время, как правило, значительно ниже 10%. На основе данных из стран, на долю которых приходится примерно 82% общего европейского дохода от автомобильных страховых премий, 1 частота претензий по страхованию ответственности перед третьими лицами (ОСАГО) (количество претензий, исключая нулевые претензии, деленное на количество лет застрахованного автомобиля). ) неуклонно падает с 8.от 1% в 2002 г. до 6,0% в 2013 г.

По сути, это означает движение страхователей к дисконтным классам, поскольку эффективная частота меньше, чем частота, на которую рассчитаны системы. Таким образом, система становится финансово несбалансированной. По сути, в этом случае потребуется очень строгая система (например, наказание за несчастный случай примерно девятью-десятью классами нарушений для частоты 10%). Система, которая не делает этого, обычно по коммерческим причинам, и фактически наказывает за несчастный случай, например, двумя-тремя классами malus, приведет к уменьшению дохода или премии, полученной от страховых полисов.

Создание баланса для системы бонус-малус было подробно исследовано. Жан Лемер проанализировал 30 систем премий-малусов со всего мира по четырем параметрам, включая относительный стационарный средний уровень (RSAL) премии (показатель кластеризации в самых низких классах премии), коэффициент вариации премии, эффективность системы и среднее оптимальное удержание. Он показывает, что все эти меры имеют положительную корреляцию и что система, которая сильно наказывает требования, будет демонстрировать высокий RSAL, высокую изменчивость премий, высокую эластичность и высокое среднее оптимальное удержание.

Он утверждает, что неизбежным следствием внедрения системы бонус-малус является постепенное снижение наблюдаемого среднего уровня страховых премий из-за концентрации страхователей в классах с высокими скидками. Для иллюстрации средний уровень премии страхователя с частотой требований 10% был смоделирован за 30 лет. По прошествии 30 лет средний уровень премии колеблется от примерно 70% от начального уровня премии в Бельгии до 40% в Японии.

Существует несколько способов построения финансово стабильной оптимальной системы. Более строгое наказание за претензии может быть решением для системного баланса, но, поскольку это коммерчески неприемлемо, были тщательно проанализированы другие варианты.

В своей книге 1995 года «Системы бонус-малус в автомобильном страховании» Лемэр разработал оптимальную систему бонус-малус, основанную на теории игр (игровая структура была представлена ​​Фрицем Бикселем и Гансом Бюльманном в 1964 году). Каждый страхователь платит премию, пропорциональную собственной неизвестной частоте требований страхователя.Предполагается, что использование оценки частоты претензий вместо истинной неизвестной частоты претензий повлечет за собой убытки для страховщика. Оптимальной оценкой частоты претензий страхователя является та, которая минимизирует понесенные убытки.

В своей статье 1996 года «Финансово сбалансированная система бонус-малус» Герт Коэн и Луи Г. Дорей разработали систему, которая остается в финансовом равновесии на протяжении многих лет. Он разработан путем минимизации квадратичной функции разницы между надбавкой за оптимальную систему премий-малусов (BMS) с бесконечным числом классов и надбавкой за BMS с конечным числом классов, взвешенной по стационарной вероятности нахождения в определенного класса и путем наложения различных ограничений на систему.

В своей исследовательской работе 1997 года «Использование смешанных распределений Пуассона в связи с системами бонус-малус» Дж. Ф. Валхин и Дж. Пэрис получили оптимальную BMS, используя в качестве распределения частоты заявок распределение Хофмана, которое включает в себя отрицательный бином и функцию Пуассона. -обратный гауссовский, а также используя в качестве заявляемого частотного распределения конечную пуассоновскую смесь.

В своей статье 1990 г. «Система бонус-малус с условным бонусом» Г. Саммартини построил систему бонус-малус, которая финансово сбалансирована, позволяя водителю перейти в более низкий класс, только если частота подачи заявок в предыдущем классе этого человека ниже. чем фиксированное значение.Николас Э. Франгос и Спиридон Д. Вронтос (2001) в своей статье «Проектирование оптимальных систем бонус-малус с компонентом частоты и серьезности на индивидуальной основе в автомобильном страховании» предлагают обобщенную систему, которая одновременно учитывает индивидуальные характеристики, количество несчастных случаев и точный уровень серьезности каждого несчастного случая.

В этой информационной записке мы проанализировали страны Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) и Италию с точки зрения различий между конструкциями при определении уникальных систем.Системы бонус-малус могут различаться в Европе, как показано ниже:

  • Страны, в которых нет определенной системы, определенной законом, например, Польша, где система полностью либерализована, и страховщики имеют право устанавливать собственные коэффициенты риска и нагрузку вернуть премию, чтобы получить баланс; Эстония, где страховщики могут разрабатывать свои собственные правила и где может показаться, что максимальный бонус может быть получен в течение нескольких лет безвозмездного вождения; и Литва, где в соответствии с Законом об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами, вступившим в силу 17 мая 2007 года, премии устанавливаются страховщиком, и компании могут учитывать факторы риска.
  • Страны, в которых система бонус-малус определена в законодательном органе, требуя от страховщиков учитывать историю убытков, но предоставляя страховым компаниям свободу разрабатывать свои собственные правила, что присутствует в таких странах, как Чешская Республика и Словакия.
  • Страны, которые регулируются законодательством, такие как Италия и Румыния, которые обсуждаются ниже, и Венгрия, где в соответствии с законом NGM 21/2011 заранее определено количество классов, а также перемещение между классами в зависимости от количества аварий, и страховщики обязаны выдавать акты о несчастных случаях и претензиях, но им также разрешено использовать исторические данные в целях классификации для расчета дополнительных поправочных коэффициентов, и Сербия, где система бонус-малус определена в законе об обязательном дорожном страховании, но страховщики могут использовать поправочные коэффициенты, если они не противоречат установленным законом.
  • Такие страны, как Хорватия, где существует определенная система, но компании предлагают дополнительные льготы, такие как дополнительные бонусы сверх максимума и защиту бонуса (после нескольких лет отсутствия претензий застрахованные могут заплатить дополнительную премию для защиты бонуса). на случай, если они попадут в аварию в следующем году), и в Словении, где вы также можете защитить свой бонус, при этом будущая премия в случаях защиты бонуса будет зависеть от количества несчастных случаев в прошлые периоды.
  • Латвия, где компании могут устанавливать надбавки на основе предыдущей истории с системой конвертации, в которой кажется, что перейти к премиальным классам сложнее, и где система оценивается ежегодно (15 сентября).
  • Страны с относительно более жесткими системами, такие как Македония, где OCTA не либерализована, а минимальные и максимальные технические надбавки предлагаются Комиссией правительству с системой бонус-малус, введенной в 2006 г.; Косово, где существует требование о предварительном уведомлении о тарифах, а также правила внедрения системы бонус-малус; и Черногории, где либерализация цен на ОСАГО имела пятилетний переходный период, начинающийся с публикации закона №.44/12 от 9 августа 2012 г., с либерализацией до 2017 г. и применением правил бонус-малус с 1 февраля 2016 г. на основании данных Информационного центра NBOCG (или на основании страхового полиса и справки, содержащей данные о предыдущем сроке страхования и количестве страховых случаев, заявленных в этот период, но только при отсутствии информации о застрахованном в информационном центре).
  • Страны, в которых эта система находится в постоянном процессе внедрения или применяется непоследовательно, такие как Болгария, Федерация Боснии и Герцеговины и Албания, где, например, существует проект закона, определяющий страховщиков для включения системы бонус-малус (которую базовые критерии должны быть установлены уполномоченным органом) при расчете премии.

В этой статье мы представляем несколько стран Центральной и Восточной Европы (включая Италию) с уникальными характеристиками и заметными различиями в конструкции их систем бонус-малус. Мы также предлагаем некоторые мысли относительно конкретных проблем, с которыми они могут столкнуться, и предлагаем некоторые рекомендации по улучшению.

Румыния

Согласно действующему румынскому законодательству, в частности Норме 20/2017, любая претензия наказывается повышением в два класса, в то время как частота рыночных претензий, как правило, составляет менее 5% для автомобилей и физических лиц и менее 10% для автомобилей и юридических лиц. как представлено в недавнем отчете о сравнительном анализе OCTA, выпущенном регулирующим органом за май 2017 года.

По сути, результат аварии сводит на нет два года отсутствия претензий, поэтому страхователи, которые в среднем вызывают аварии каждые три года, остаются в одной и той же области системы премий-малусов на протяжении всей своей жизни за рулем. Таким образом, румынская система рассчитана на частоту претензий, равную одной трети.

Согласно тому же отчету, полученное снижение премий составило приблизительно 21,3% для физических лиц и 16,6% для юридических лиц.

Базовые тарифы

OCTA должны быть эффективно загружены примерно на 21%, чтобы премия оставалась сбалансированной.Это обычная практика среди составителей ОСАГО, чтобы сбалансировать страховое уравнение.

Текущая система бонус-малус недавно была изменена в Румынии. В то время как по прежней уже не действующей норме, а именно по Норме 23/2014, было 14 премиальных классов и 8 малусных классов, по Норме 39/2016 (которая также утратила силу) и действующей Норме 20/2017, есть восемь бонусных классов и восемь плохих классов. Снижение премии составило примерно 19% по Норме 23/2014, а по Норме 39/2016 — примерно 21% для физических лиц и примерно 16.6% для юридических лиц. В соответствии с Нормой 20/2017 снижение премии составляет примерно 31% для физических лиц и 23% для юридических лиц.

Кроме того, действующее законодательство, как определено выше, дает страховщику свободу анализировать историю претензий страхователя и добавлять дополнительные поправочные коэффициенты к тем, которые уже определены законом. Однако эти дополнения должны быть обоснованы.

Похоже, что румынская система бонус-малус движется в сторону большего регулирования, увеличения бонусов и необходимости для страховщиков использовать повышенные нагрузки, если они используют систему без поправочных коэффициентов, чтобы оставаться финансово сбалансированными.

Возможно, для достижения лучшего баланса можно было бы спроектировать систему таким образом, чтобы она учитывала тяжесть аварий, а также попытаться повысить однородность классов, включив такие переменные ценообразования, как навыки водителя. Однако, поскольку действующий Закон об ОСАГО 132/2017 и Норма 20/2017 предписывают использование определенных однородных классов, структура которых должна соблюдаться страховыми компаниями или получать одобрение регулирующего органа для ее изменения, добавление дополнительных переменных может оказаться непростой задачей.

Чехия

Закон об ОСАГО был введен в Чешской Республике Законом №.168/1999 Сб. по ОСАГО с последующими изменениями. По закону страховщик обязан учитывать историю убытков и дисконтировать премию в случае безаварийной истории или добавлять доплату в случае выплаты возмещения. Однако правила не предусмотрены законом. Страховщики могут получить информацию об истории претензий потенциального страхователя из базы данных Чешского страхового бюро или от заявителя в официальном заявлении.

Чешская система бонус-малус не является строгой, поскольку страховщики могут устанавливать правила, касающиеся скидок на страховые взносы.

Страховщики используют свои собственные правила для разработки системы бонус-малус, но есть общие элементы. К каждому полису, например, прилагается продолжительность (длительность непрерывного контракта — «критический период» или «решающий период»). В случае аварии продолжительность в месяцах сокращается из-за критических или решающих требований. Решающим или решающим требованием является требование, влекущее за собой выплату страхового возмещения, на основании которого продолжительность критического времени сокращается, например, на 36 или 24 месяца.Человек в классе с 84–95 месяцами непрерывного использования может перейти на три класса в класс с 48–59 месяцами непрерывного использования после аварии или в класс с 60–71 месяцем непрерывного использования (например, увеличение на два класса) и скидка уменьшится соответствующим образом в соответствии с правилами компании. Если количество критического времени становится отрицательным, начинают применяться малюсы.

В Чехии действует персонализированная система бонус-малус, позволяющая страховщикам привлекать лучших клиентов и быть более конкурентоспособными.Тем не менее, авария, по-видимому, наказывается двумя или тремя классами, и, хотя это не правило, система, таким образом, рассчитана на частоту претензий примерно на треть или на четверть, что ниже наблюдаемых частот на европейских рынках. Это окажет давление на финансовый баланс страховщиков и приведет к снижению собираемых премий. Если компании используют обобщенные линейные модели (GLM), которые рассчитывают «чистые» коэффициенты бонус-малус, и эти расчеты не могут использоваться по коммерческим причинам, поскольку они значительно накладывают штрафы на страхователей, тогда компании могут скорректировать эти нагрузки и / или перезагрузить премию с помощью коэффициента бонус-малус. для достижения баланса, что частично противоречит цели системы.

Было бы интересно увидеть в странах, где система бонус-малус «либерализована», например, в Чешской Республике, исследования, проведенные бюро автострахования или гарантийными фондами для оптимизации таких систем.

Италия

Регламент 4/2006 с последующими поправками определил универсальную систему преобразования в Италии. В итальянской системе классы бонус-малус называются классами заслуг, и они используются страховыми компаниями для определения годового тарифа. Каждая компания управляет системой по-разному, основываясь на универсальной системе преобразования.Например, страховщику предоставляется право применять более высокий понижающий коэффициент, чем тот, который предусмотрен законом.

В государственном устройстве 18 универсальных классов. Первый предлагает самые выгодные тарифы, а более высокие — более дорогие (malus). При покупке страховки в первый раз человек автоматически попадает в 14-й класс достоинств, Универсальный класс, если только человек не воспользуется Декретом Берсани. Согласно закону Берсани от 2007 года, в частности Закону 40/2007, при покупке страховки для второго транспортного средства, приобретенного владельцем первого транспортного средства или членом семьи первого владельца, страховщик обязан применять тот же класс качества первый владелец.Это считается семейным бонусом. Кроме того, закон Берсани требует, чтобы страховщик применял malus только тогда, когда страхователь несет основную ответственность, при этом исключаются случаи незначительной ответственности и равной солидарной ответственности.

Согласно универсальной системе, если в течение года не произошло несчастных случаев, клиент будет награжден классом заслуг, в противном случае этот человек будет понижен в рейтинге, что приведет к увеличению расходов на страхование и штрафам. Если в течение последних одного-пяти лет не было несчастных случаев, застрахованный также может пользоваться определенными классами заслуг (например,г., пять лет без претензий). Если в течение прошлого года будет понесена одна претензия, это приведет к увеличению класса на два malus, при этом большее количество несчастных случаев вызовет большее увеличение по лестнице malus.

Анализ, проведенный в 2011 году Национальной ассоциацией страховых компаний (ANIA), выявил ухудшение дисбаланса премий из-за закона Берсани. Они показывают, что в 2010 г. 65% страхователей относились к лучшему бонусному классу, а примерно 12% из них были отнесены к этому классу благодаря закону Берсани (если бы закон Берсани не был принят, доля первоклассных участников было бы около 55%).Они утверждают, что «расползание портфеля» неизбежно, поскольку более 95% страхователей не вызывают никаких несчастных случаев, за которые они несут основную ответственность.

По данным IVASS, страхового регулирующего органа Италии, в третьем триместре 2016 года средний класс составил 1,92, при этом 79,3% застрахованных группировались в первом классе (заметный рост по сравнению с 2010 годом).

Помимо бонусных скидок, Италия продвинулась в использовании телематических продуктов (pay-as-you-drive). Страхователи, установившие на свои автомобили телематический черный ящик, получают существенную скидку на полисы ОСАГО.

По данным IVASS, черные ящики присутствовали в 15,8% полисов в четвертом квартале 2015 года. В 2015 году процент полисов с черным ящиком вырос на 2,2 процентных пункта.

Распространение полисов «черных ящиков» варьировалось в зависимости от региона, при этом ведущие провинции использовали их на юге Италии (Калабрия, Кампания, Апулия и Сицилия), где более 20% полисов имели «черные ящики». Самый низкий уровень (менее 10%) был обнаружен на северо-востоке, тогда как в центральной Италии, на северо-западе и на Сардинии их использование было относительно умеренным (от 10% до 20%).

В Италии существует давление на финансовый баланс страховщиков, о чем свидетельствует скопление высокой доли страхователей в самом низком классе заслуг. Кроме того, закон Берсани оказывает дополнительное понижательное давление на премии страховых компаний, что связано с дополнительными классами заслуг, предлагаемыми водителям, которые могут быть неопытными и иметь более высокие коэффициенты убыточности (например, молодые водители), но которые, тем не менее, могут получать бонусы. .

Системы, использующие телематику, которая также является априорной системой, могут сделать классы более однородными за счет потенциального введения переменных ценообразования, таких как навыки вождения и пробег.Потребность в «апостериорных системах», таких как премия-малус, может уменьшиться, что потенциально может привести к решению проблемы снижения премии.

Недавно в Италии вступил в силу новый закон о бонусном малусе. Этот закон представляет собой Закон о конкуренции 124/2017, который для автострахования означает, что будут обязательные скидки на страховые взносы (которые должны быть рассчитаны IVASS): а) для тех, кто установил черные ящики или аналогичные устройства, б) для клиентов, которые согласны иметь осмотр автомобиля или в) для тех, кто устанавливает на транспортное средство электронные механизмы, препятствующие запуску двигателя, если содержание алкоголя в водителе превышает установленные законом пределы.Также будут дополнительные скидки для хороших водителей, которые не были виновниками аварий за последние четыре года и проживают в зонах с высокой премией (высоким риском).

IVASS выпустит применимые положения к новому закону в ближайшем будущем, но, по-видимому, свобода страховщиков в использовании внутренних классов BM также уменьшится. Возможно, это новое регулирование может означать более высокую потенциальную кластеризацию в высокопремиальных классах в будущем (поскольку эти меры призваны снизить частоту несчастных случаев) и может оказать дополнительное давление на премии страховщиков; однако эти эффекты все еще изучаются.

Латвия

Латвийская система, по-видимому, имеет пять малусных классов (1-5) и 12 премиальных классов (6-17). Классом по умолчанию для впервые застрахованных является класс 6. При расчете бонуса-малуса (BM) учитывается количество дней страхования с даты вступления в силу до даты истечения срока действия и количество несчастных случаев. Для застрахованных классы BM пересчитываются один раз в календарный год, а именно 15 сентября.

Класс премий-малусов может быть повышен на один класс в сторону лучших классов премий, если общее количество страховых дней, рассчитанных в интервале 12 месяцев с 1 сентября по 31 августа, составляет не менее 275 дней (для полугодовых полисов предыдущая год), и если в предыдущие 11 периодов (в годах) не было страховых случаев (и в течение этих 11 периодов не было периода с менее чем 275 страховыми днями).

При наступлении страхового случая предыдущий премиальный малусный класс снижается в сторону малусного, в процентах, в зависимости от количества страховых случаев в году и количества страховых дней. Размер страховых премий или бонусов зависит от класса БМ и определяется каждой страховой компанией с учетом истории убытков страховщика.

Этот вывод поддерживает Латвийское бюро страховщиков транспортных средств (LTAB). Из пресс-релиза от 19 сентября 2017 г., по данным годовой оценки страховых рисков в системе бонус-малус за текущий год (проходившей, как указано выше, 15 сентября), несколько увеличилось количество водителей, имеющих улучшение в классе ВМ. быстрее, чем в другие годы, т.е.э., 11%, но перераспределения классов премиальных малусов существенно не отличаются от таковых в другие годы. При этом средний класс БМ для физических лиц был 9,28, а для юридических лиц — 8,61 (значительно выше, чем, например, в Италии).

Похоже, что в Латвии труднее перейти на более высокий бонусный класс и получить значительные скидки (т. е. одно условие: для перехода на один бонусный класс требуется 11 безвозвратных периодов в годах). Таким образом, может быть меньше понижательного давления на премии страховых компаний.

По сравнению с Италией, где средний класс составляет около 1,9 (почти лучшая премия), в Латвии, кажется, меньше давления на страховые взносы со средними классами от 8 до 9 (учитывая, что 17 – лучшая премиальная категория). Однако, согласно тому же пресс-релизу, в этом году наибольший рост наблюдался в классе 17, что означает некоторое давление на портфель в сторону увеличения.

Словакия

До 2015 года страховые компании, работающие на рынке ОСАГО, предлагали бонус-малус на добровольной основе.Система «бонус-малус» была введена в 2015 году в результате изменений в законе об ОСАГО (Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств № 381/2001 Сб., в редакции от 1 апреля 2015 года). В соответствии с пунктом 3 статьи 8 страховщик обязан принять во внимание общую предыдущую историю претензий страхователя либо путем предоставления скидки на страховую премию при отсутствии претензий, либо путем добавления дополнительной платы, если страховое возмещение было выплачено в в отношении страхования ОСАГО при определении договорной суммы страховой премии, подлежащей уплате.

На практике страховщики принимают решение о своих собственных скидках и надбавках к премиям. Например, продолжительность непрерывного договора называется решающим периодом, который может быть прерван решающим событием. Для каждого решающего события продолжительность может быть уменьшена на количество месяцев, например, на 36, так что люди могут опуститься на два или три класса вниз по классу malus (или перейти на бонусный класс в зависимости от количества решающих событий).

В Словакии, поскольку страховщики могут принимать решения по своим собственным правилам, можно уменьшить премиальный бонус в зависимости от количества решающих событий.Например, более чем одно событие может уменьшить бонус (но не только одно событие), и в этом случае страхователи могут остаться в том же классе, несмотря на то, что они попали в одну аварию. Таким образом, страхователи имеют больше склонности концентрироваться вокруг самых высоких бонусных классов, поэтому снижение премий для этих страховщиков может быть более значительным. Это окажет давление на финансовый баланс страховщиков, поскольку частота претензий намного ниже, чем на европейских рынках, как указано выше.Повышение однородности классов за счет большего использования телематических систем было бы полезным.

Хорватия

Ценообразование по ОСАГО было либерализовано в 2013 году, когда Хорватия присоединилась к Европейскому Союзу, но компании по-прежнему должны уведомлять о тарифах в соответствии с Законом о внесении изменений в Закон об обязательном страховании в транспортном секторе 76/2013.

Определена система бонус-малус, с аварией, вызывающей движение трех классов, и максимальной скидкой 50%. Кроме того, можно передать бонус, полученный на основании проверки записей о повреждениях из Информационного центра Хорватского страхового бюро.Право на бонус и/или малус связано с владельцем, но может быть передано новому владельцу в нескольких ситуациях для личного транспорта, например:

  • В случае смерти застрахованного бонус может быть передан на другие ближайшие родственники (супруги, дети, родители, внуки, бабушки и дедушки, братья и сестры)
  • Продажа автомобиля ближайшим родственникам

Компании в Хорватии, похоже, предлагают дополнительные бонусы, называемые супер-бонусами (например, для личных автомобилей), сверх установленного максимума в 50%, и, кроме того, они также могут предлагать бонусную защиту после нескольких лет без аварий, поэтому что максимальный бонус 50% сохраняется.

В Хорватии, как и в Италии, можно передавать бонусы, а кроме того, может быть предоставлен более высокий бонус. Это оказывает значительное давление на премии страховщиков с высокой концентрацией в премиальных классах.

Македония

Ценообразование по ОСАГО не либерализовано, а минимальные и максимальные технические надбавки предлагаются Комиссией правительству с системой бонус-малус, введенной в 2006 г. Кроме того, недавно, в октябре 2017 г., правительство Македонии рассмотрело и приняло Информационную О Предложении о внесении изменений в Тарифы на страховые взносы по ОСАГО для юридических лиц (грузовой и таксомоторный транспорт).В этом решении также указывается метод расчета бонуса и штрафа.

Использование относительно более жестких систем может уменьшить выбор продуктов и лишить компании возможности выбирать лучших клиентов и быть более конкурентоспособными, поскольку они не могут в полной мере персонализировать надбавку. Меньшая конкуренция на рынке может привести к более высоким тарифам для страхователей. Из-за более строгой структуры система бонус-малус может также потребовать использования загрузок в ценообразовании OCTA для достижения баланса, что частично противоречит цели системы.Это может быть невозможно из-за определенной тарифной структуры. Предоставление большей персонализации тарифа может быть полезным с точки зрения достижения баланса.

Заключение

Системы Bonus malus предназначены для повышения безопасности вождения и правильной оценки риска. Они также могут добавить личную пометку к ставкам страховых премий, тем самым повысив конкурентоспособность компании на рынке. Эта персонализация может позволить расширить выбор продуктов и дает компаниям больше возможностей выбирать лучших клиентов и быть более конкурентоспособными, что может привести к снижению тарифов.Однако они имеют тенденцию быть несбалансированными из-за низкой частоты несчастных случаев и могут привести к значительному снижению страховых взносов.

Эти системы были проанализированы в литературе с использованием нескольких показателей с точки зрения их устойчивости, при этом более жесткие системы имеют тенденцию к лучшему финансовому равновесию. У страховщиков есть несколько мер для обеспечения стабильности, в том числе изменение относительности, изменение базовых премий или увеличение тарифов на бонус-малус. Однако эти меры могут частично противоречить цели системы и привести к отсутствию прозрачности или несоответствию между скидкой, которая должна быть определена системой, и фактической скидкой, предоставляемой в результате изменения элементов ценообразования, что невыгодно страхователям.

Компании, которые могут различать риски, используя допустимую характеристику риска, которую не используют другие, могут добиться благоприятного отбора и получить конкурентное преимущество. Это можно было бы сделать, например, если бы компании начали предлагать услуги телематики в стране, где это не является нормой. Лучшее ценообразование за счет использования телематики для создания более однородных классов может дать страховщикам преимущество и уменьшить потребность в апостериорных системах.

Разработка оптимальных систем путем анализа частоты несчастных случаев на уровне страны (позволяя застрахованному лицу перейти к более высокому классу бонусов, если частота несчастных случаев этого человека достаточно низка) или путем выплаты страхователями страховых взносов, пропорциональных их индивидуальной частоте, а также анализы, в которых рассматривается серьезность аварий, могут быть важными шагами, которые можно предпринять для достижения баланса и работающей системы бонус-малус.

Как Milliman может помочь

Наши консультанты уже много лет консультируют наших клиентов по вопросам ценообразования OCTA в Италии и Центральной и Восточной Европе. У нас есть группы специалистов по страховому консалтингу и отличное понимание рынков. Наша команда обладает непревзойденным знанием вопросов благодаря нашему участию в ряде ключевых заданий с ведущими игроками рынка по различным темам, включая ценообразование OCTA и Solvency II. Эта работа включала в себя глубокое знание и обширный опыт передовой международной практики в области ценообразования бизнеса OCTA, а также понимание практических трудностей, связанных с выходом на сложные рынки, где различные местные факторы вводят ограничения, препятствующие «технически совершенному ценообразованию».«У нас также есть большой опыт независимой сертификации тарифов OCTA в Италии и Румынии.

1 Европейские рынки автострахования (ноябрь 2015 г.).

Что такое система бонус-малус? – СидмартинБио

Что такое система бонус-малус?

Страхование. В страховании система бонус-малус (BMS) — это система, которая корректирует премию, уплачиваемую клиентом, в соответствии с его индивидуальной историей претензий. Малус – это увеличение премии, если в предыдущем году была претензия.

Как рассчитывается бонус-малус?

Бонус-малус — это коэффициент от 0,50 (максимальный бонус) до 3,50 (максимальный минус). Для расчета этого коэффициента ваш страховщик учитывает вашу историю за последние 12 месяцев, на два месяца позже даты истечения срока действия вашего контракта.

Как во Франции называется премия за отсутствие претензий?

malus
Также упоминается Коэффициент Rebate/Surcharge («Коэффициент уменьшения мажорации» или CRM), более известный во Франции как «bonus» или «malus».Этот коэффициент учитывает весь ваш послужной список, включая все, что произошло до последних 5 лет.

Что такое автомобиль Malus?

Предлагается повысить транспортный налог (malus) в течение первых трех лет для легковых автомобилей, работающих на бензине или дизельном топливе. Не будет повышения налога на транспортные средства для транспортных средств, которые могут работать на этаноле или других газах, кроме сжиженного нефтяного газа.

Что означает Малус?

Слово malus может означать зло или яблоко, что не очень полезно.

Как работает французский бонус за отсутствие претензий?

Во Франции действует система бонусов за отсутствие претензий, используемая во многих других странах. Вычеты за отсутствие претензий начисляются по ставке 5% в год, и требуется 13 лет безаварийного вождения, чтобы получить полный бонус в размере 50% за отсутствие претензий.

Каков максимальный срок отсутствия претензий по автострахованию?

В то время как некоторые поставщики автострахования предлагают скидки без страховки на срок до восьми лет вождения без страховки, максимальная цифра обычно составляет пять лет.Если вы подадите заявку, вы рискуете потерять часть или всю скидку на отсутствие претензий.

Что такое малюсный налог?

Ежегодный налог (Malus annuel) Годовой платеж (Malus annuel) в размере 160 евро применяется ко всем автомобилям с высоким уровнем выбросов, впервые зарегистрированным во Франции с 1 января 2009 года. Этот счет Tresor Public ежегодно отправляет владельцу транспортного средства.

Сколько стоит налог на автомобиль в Швеции?

Налог на транспортные средства в 2020 г.: 7 156 шведских крон в год Налог на транспортные средства в 2021 г.: 8 907 шведских крон в год Увеличение на 24,5%.

Что значит Малус в бизнесе?

(бизнес) Возврат компенсации, связанной с производительностью, первоначально выплаченной работодателем работнику в результате обнаружения недостатка в работе.

Что такое выплаты бонус-малус в страховании?

Если с колл-центром все в порядке, то происходит премиальная выплата от покупателя компании колл-центра. Бонус-малусные выплаты являются дополнительными к обычной стоимости услуг колл-центра. В страховании система бонус-малус (BMS) — это система, которая корректирует премию, уплачиваемую клиентом, в соответствии с его индивидуальной историей претензий.

Есть ли сравнение с системой бонус-малус из Чехии?

В этой статье создается система бонус-малус для выборки данных и вычисляются байесовские относительности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.