Машину в кредит с плохой кредитной историей: Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Содержание

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит — привлекательное предложение для желающих купить авто, но не каждый заемщик похвастается идеальной кредитной историей. Поэтому вопрос: дают ли автокредит с плохой кредитной историей — волнует будущих заемщиков. Попробуем на него подробно ответить.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

  • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
  • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
  • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
  • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
  • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

  • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
  • вырос доход;
  • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Брокеры

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Банк

Ставка

Первоначальный взнос

Срок кредитования, лет

Сумма кредита, рубли

Срок рассмотрения заявки

Сетелем Банк

16,8–20,9%

20–90%

3

100 000–4 млн

от 15 минут онлайн

ВТБ

 

от 8,9 до 9,5%

от 20%

1–7

100 000–10 млн

от 30 минут до 2 дней при заполнении онлайн-заявки

Газпромбанк

 

от 13,75%

от 20%

от 0,5 до 3

до 2,5 млн

1–3 рабочих дня

Тинькофф

от 9,9%

от 0%

1–5

до 2 млн

несколько минут при заполнении онлайн–заявки

Совкомбанк

 

базовая 24,4%

от 0 до 60%

1–6

100 000–2,5 млн

1–2 рабочих дня

Россельхозбанк

от 12,25%

от 15%

до 5 лет

до 3 млн

до 4 рабочих дней

Русский стандарт

(потребительский кредит на покупку автомобиля)

от 9%

от 5%

до 5 лет

до 2 млн

1 день

Кредит Европа Банк (классический кредит)

10,2–18,8%

от 10%

2–7

300 000–6 млн

до 1 календарного дня

Русфинанс Банк

 

13,3–18,9%

от 10%

2–7

50 000–30 млн

до 2 рабочих дней

Локо Банк

12,9 – 14,4%

от 10%

1–7

до 5 000 000

до 3 рабочих дней

Восточный (потребительский кредит на покупку автомобиля)

от 19%

от 0%

1–4

100 000–1 млн

30 минут — 1 день

Уралсиб

от 10,9%

от 20%

1–5

до 3 000 000

в течение 1 рабочего дня

Но авто в кредит с плохой кредитной историей получится взять на худших условиях, чем у добросовестных заемщиков. Будьте готовы к одному или нескольким требованиям:

  • внести больший первоначальный взнос, например 40–50% от стоимости авто;
  • ставке до 20% годовых;
  • к обязательной страховке. В принципе, при автокредитовании и так просят оформить КАСКО и полис страхования жизни и здоровья заемщика. Но при покупке машины в кредит с плохой кредитной историей иногда требуют и страхование от потери дохода;
  • уменьшению срока или ограничению суммы кредита.

Можно ли взять автокредит с плохой историей? Можно, если нет действующих долгов перед банками или иска на выплату кредита. Если уже пробовали подать заявку в рекомендуемые банки и получили отказ, то советуем улучшить кредитную историю. Для этого выплатите пару кредитов на небольшую сумму или даже микрозаймов. В БКИ отразится факт, что вы добросовестно справились с новыми кредитами, и шансы на получение автокредита увеличатся.


Как клиенту с плохой кредитной историей получить займ на покупку авто?

Количество выданных автокредитов в 2018 году выросло на 10,7%: по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в январе—декабре россияне приобрели на заемные средства 801,3 тысячи машин. Эксперты обратили внимание на то, что выдача займов на покупку авто практически сравнялась с показателями докризисного 2014 года. Согласно подсчетам аналитического агентства «Автостат», в кредит покупается каждое второе транспортное средство в стране. Если и вы планируете приобрести автомобиль на заемные средства, не поленитесь заранее выяснить: одобрит ли банк вашу заявку на кредит.

Кому банк не хочет давать кредит?

Любой кредит, на какие бы цели он не был выдан, подразумевает предоставление заемщику определенной суммы под процент. Поскольку банк не является благотворительной организацией, данная услуга интересна ему тогда, когда сопровождается наименьшими рисками и гарантирует максимальную прибыль. Поскольку, выдавая деньги заемщику, финансовая организация всегда рискует не вернуть их обратно, ей важно сопоставить ожидаемый доход с вероятными потерями. Взвесив все «за» и «против», кредитор и принимает решение об одобрении или отказе в займе. Поскольку уровень рисков в том или ином случае может быть разным, банк устанавливает условия кредитования для клиентов в индивидуальном порядке.

Когда банк может отказать в оформлении автокредита:

  • Низкая платежеспособность клиента — сюда относится и скромный доход либо отсутствие постоянной работы, а также наличие других кредитов с крупными ежемесячными платежами (ипотека)
  • Плохая кредитная история или ее отсутствие — если человек никогда не оформлял займы, банку это также может не понравиться
  • Наличие текущих просрочек в этом или других банках — задолженность даже по небольшому займу может стать веской причиной для отказа в автокредите
  • Сокрытие информации — если вы что-то недоговариваете или умалчиваете, оформляя заявку на кредит, это станет поводом отказать вам в предоставлении денежных средств.

На кредитную историю также влияют такие факторы как, например, возраст и пол заемщика. Идеальный заемщик — это замужняя женщина 35–45 лет, имеющая одного ребенка и постоянно проживающая в одном месте. А вот молодой парень 19–20 лет — это уже группа риска, ему будет отказано или одобрено под максимально возможный процент и с большим количеством всевозможных страховок.

— рассказала заместитель директора автосалона «АЕХ» Надежда Разыграева. Кстати, слишком большое количество попыток оформить кредит за короткий срок также может сократить ваши шансы на получение займа.

Можно ли взять в кредит машину с пробегом?

Фото: Надежда Кей

Одной из главных тенденций российского рынка автокредитования эксперты НБКИ называют рост числа запросов на покупку транспортных средств с пробегом. В «АЕХ» также обратили внимание на данный тренд, отметив, что данная программа доступна только в автосалонах, прошедших аккредитацию в финансово-кредитных организациях. По словам Надежды Разыграевой, именно салон несет ответственность перед банком-партнером за наличие автомобиля, его юридическую

чистоту и техническое состояние. Можно, конечно, прийти в банк и попросить «автокредит» на подержанную машину как частное лицо, но сложность данной схемы, скорее всего, заставит вас пойти по другому пути.

Вас попросят предоставить оригиналы документов на приобретаемый автомобиль, который пока еще не является вашей собственностью. Затем вам будет нужно подъехать в назначенное время к банку, при этом продавец может быть занят, что также создает определенные неудобства. Наконец, вам придется как-то убедить владельца машины в том, что авто вы заберете сейчас, а деньги ему переведут в течение трех банковских дней.

Надежда Разыграева

заместитель директора автосалона «АЕХ»

Как повысить свои шансы на одобрение автокредита?

Политика некоторых банков такова, что оказаться в числе «нежелательных» заемщиков может и пожилой человек с отменным здоровьем, и начинающий работник с высоким окладом и мать-одиночка с несколькими квартирами в собственности. Поскольку угодить финансово-кредитной организации по всем параметрам — довольно сложная затея, попробуем исправить ситуацию там, где это возможно, повысив шансы на одобрение займа.

Что может сделать потенциальный заемщик:

  • Подтвердить наличие высокого уровня доходов
  • Предоставить дополнительную информацию о доходах, если официальной зарплаты, по мнению банка, недостаточно (например, можно принести документы о сдаче своего жилья в аренду)
  • Обратиться в банк, клиентом которого вы уже являетесь, поскольку кредиторы всегда демонстрируют к держателям зарплатных или дебетовых карт более высокую лояльность
  • Гарантировать возврат средств при помощи залога (заложить по договоренности с банком можно не только выбранную вами машину, но и иное имущество)
  • Пригласить поручителя, то есть лицо, которое будет расплачиваться по кредиту с банком, если вы не сможете это делать
  • Улучшить кредитную историю, например, оформить небольшой займ (допустим, на бытовую технику) и выплатить его раньше срока.

Выходом из ситуации, когда требуются средства на приобретение авто, может стать и оформление потребительского кредита. Заместитель директора «АЕХ» считает, что преимуществом потребкредитования является отсутствие дополнительных страховок, а недостатком — высокие процентные ставки и небольшие суммы займа.

Что делать тем, чью кредитную историю уже не исправить?

Фото: pxhere.com

Все российские банки для оценки перспектив возврата выданных заемщику средств тщательно изучают его кредитную историю. Если в прошлом человек допускал просрочки или же никак не может расплатиться с финансовой организации по кредиту, который должен был уже давно закрыть, выдать ему деньги на покупку авто банк вряд ли захочет.

Однако, получить нужную для приобретения транспортного средства сумму, невзирая на плохую кредитную историю, все-таки возможно. Автосалон «АЕХ» на ул. Аркадия Гайдара, 24, предлагает клиентам воспользоваться программой авторассрочки: с ее помощью обзавестись собственным «железным конем» смогут даже те, кто уже столкнулся с рядом отказов в банках города.

Как уточнила Надежда Разыграева, служба безопасности автосалона также проверяет потенциального заемщика на благонадежность. По итогам проверки исключаются следующие категории клиентов:

  • Граждане, замешанные в криминальных схемах с автомобилями, в том числе в сфере страхования
  • Люди с большими открытыми долгами перед приставами или коллекторами
  • Заемщики моложе 21 года.

Максимальный срок займа составляет 24 месяца. Для тех, кто будет готов рассчитаться за авто быстрее и внести большой первоначальный взнос, будут установлены более выгодные условия программы. Каждый клиент может рассчитывать на индивидуальный подход: в некоторых случаях принимается решение о выдаче беспроцентной рассрочки.

Все займы по программе рассрочки фиксируются в бюро кредитных историй и после полной выплаты в течение как минимум шести месяцев, кредитная история заемщика меняется в положительную сторону.

— отметила эксперт салона «АЕХ». В данном случае речь идет о так называемом «лечении кредитной истории». Единственным отличием от покупки машины в кредит является то, что после регистрации автомобиля паспорт транспортного средства сдается на ответственное хранение в автосалон. Забрать ПТС автовладелец сможет после полного погашения займа.

 

Адрес г. Н.Новгород, ул. Аркадия Гайдара, 24, ТЦ «МАРТ», 2 этаж

 

Режим работы С 10-00 ДО 20-00

 

Для справок +7 831 214-33-14

Автокредит с плохой кредитной историей: как взять кредит на авто | AvtomobilKredit.ru

РЕКЛАМА

В новейших экономических реалиях нашей страны кредитные истории ее граждан занимают отдельную нишу: редкий банк предоставит автокредит заемщику с плохой кредитной историей.

  • Существуют ли черные списки заемщиков по кредитам?
  • Возможно ли выйти сухим из воды, обманув банк?
  • Как получить займ с плохой кредитной историей?

На эти и другие сложные вопросы авторитетно ответит Национальное бюро кредитных историй.

Национальное бюро кредитных историй — что это

ОАО «Национальное Бюро кредитных историй» — крупнейшая коммерческая организация, ее база насчитывает около 43 миллионов заемщиков. База кредитных историй была собрана более чем за 5 лет. Эта организация лицензирована, аттестована и действует на основании Федерального Закона «О кредитных историях».

По слова руководителя Бюро кредитных историй, база постоянно растет: кредиты, и в том числе автокредиты, берут все больше и больше, невзирая на кризис в экономике и жизненные сложности.

Помимо банков и самого заемщика, информацию по кредитной истории может получить коллектор, если коллекторское агентство работает от имени банка, как агент. В этом случае банк продолжает предоставлять информацию по кредитам, которые обслуживают коллекторы в Бюро, а если коллекторы выкупают долги по кредитам у банка, то кредитная история прекращается и все и это уже плохо для заемщика.

Тогда другие банки понимают, что долг продан коллекторам, а значит, человек плохо гасит кредиты и хорошие кредиты банки не продают. Значит, такая кредитная история уже относится к разряду плохих.

Банк может запросить кредитную историю за клиента, только если он является агентом Бюро кредитных историй. Эту информацию можно уточнить в банке.

Как начинается кредитная история и как она формируется

Кредитная история начинается с того самого момента, когда заемщик подписал кредитный договор с банком, и кроме того, дал свое письменное согласие на то, что его данные, а также информация о том как именно этот человек погашает свои кредиты предоставляются в Бюро кредитных историй. Когда кредитный договор подписан, банк, обслуживая кредит, предоставляет всю информацию по заемщику не реже чем 1 раз в 10 дней.

Все банки отказали в кредите, существуют ли черные списки?

Черных списков официально и легально нет и существовать не может. Но у каждого банка есть своя кредитная политика, исходя из которой, он и принимает решения о выдаче кредита или отказе в нем.

Что значит плохая кредитная история

Допустим, что в течение некоторого времени человек брал три кредита, по второму кредиту заемщик допустил просрочку в 60 дней, а первый и третий кредиты гасил очень хорошо. Как эту историю оценивают банки? Просрочив месяц или полтора, по некоторым признакам люди понимают, что отношение банка к ним изменилось: сотрудники банка регулярно звонят и пишут с требование гасить долги вовремя.

С точки зрения банка:

  1. просрочка по кредиту более 30 дней, — это уже плохая просрочка,
  2. а если с момента просрочки платежа истекло 60 дней и более, а уж тем более, когда пропущено 90 дней — то такой заемщик расценивается банком как мошенник.

Что делать, если кредитная история плохая

Убрать и переписать плохую кредитную историю нельзя, информация хранится в таком виде в каком она есть. Срок хранения (действия) кредитной истории — 15 лет с момента ее последнего обновления. Но кредитную историю можно дополнить и слегка исправить новыми данными, которые могут показать, что банки снова вам могут доверять.

Для того чтобы очистить плохую кредитную историю, нужно взять несколько кредитов и добросовестно их погасить. Тогда те просрочки, которые были в прошлом, затеряются среди множества хороших кредитов. И тогда кредитная история в целом будет лучше.

Например, если с выплатой первого автокредита возникли трудности, а сейчас финансовое положение улучшилось, но второй раз кредит на новый автомобиль уже не дают из-за плохой кредитной истории. В этом случае лучше оформить несколько потребительских кредитов. Скажем, на телефон, стиральную машину и, по возможности, попытаться их досрочно погасить. Несомненно, что это должно положительно повлиять на кредитную историю в целом.
Как взять новый кредит, если банки не выдают кредитов

Берите маленькие потребительские экспресс-кредиты на бытовую технику. Даже если бизнесмену нужен хороший автомобиль, Бюро кредитных историй все же рекомендует набрать в кредит, условно говоря, чайников и холодильников, а потом обратиться за автокредитом в 2 миллиона. Другого выхода не существует в принципе.

Почему кредитная история стала так важна?

Свою кредитную историю надо взращивать постепенно, заботиться о ней как о своей собственной репутации, запрашивать и получать ее как минимум 1 раз в 3 месяца. Потому что может быть и так, что вы ничего не знаете и кредитов никаких не брали, а на вас висит масса непогашенных кредитов, которые набрали мошенники по ксерокопии вашего паспорта, а ведь ксерокопии паспорта вы сдаете в массу организаций. Таких историй не так много, но они есть.

Ситуация: получен отказ в автокредитовании, но заемщик кредиты никогда не брал, что делать?

Для начала стоит обратиться в Бюро кредитных историй и сделать письменный запрос через Почту России. Порядок обращения подробно расписан на официальном сайте Национального бюро кредитных историй. Однако посредством Интернет получить свою кредитную историю невозможно; по закону кредитную историю можно выдать только вам или лицу, которому вы выдали доверенность.

Если кредитной истории нет… Как правильно начинать писать свою кредитную историю?

Сегодня банки не вполне доверяют человеку без кредитной истории, так как не хотят рисковать. Поэтому не удивляйтесь, если получили отказ даже при наличии высокой «белой зарплаты» и нужной прописки. Без кредитной истории вы для банка, что кот в мешке.

Если надумаете брать автокредит, придется начать с того, чтобы вызывать благоприятное отношение кредитных организаций.

Совет тот же самый: сначала брать небольшие кредиты, добросовестно их гасить, так и будет писаться кредитная история.
Итак, мораль для заемщика по автокредитам такова: внимательно следите за своей кредитной историей, делайте запросы в Национальное бюро кредитных историй не реже 1 раза в 3 месяца самостоятельно или через свой банк. И тогда трудности автокредитования, по причине плохой кредитной истории, обойдут вас стороной.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 4Проголосовало: 260

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Население активно пользуется кредитами на разные цели и в разных формах. В целом человеку сложно спрогнозировать свое финансовое положение, но это не значит, что платить по активным кредитам не надо. Нередко бывают ситуации, когда в силу обстоятельств лицо не может вносить платежи, это и есть главная причина плохой кредитной истории. В данном материале мы расскажем, как взять автокредит с плохой кредитной историей, а также разберемся почему кредитная история может стать причиной отказа в кредитовании и что делать в таком случае.

Что такое плохая КИ

Все данные о каждой кредитной операции вносятся в специальную базу данных. Все финансовые учреждения имеют доступ в это хранилище информации и таким образом получают возможность передавать данные друг другу о клиентах, которые злоупотребляют доверием банков.

К сожалению, слишком мало людей с финансовой грамотностью, они не понимают суть работы банков. В целом финансовые учреждения ведут коммерческую деятельность, то есть банк занимает деньги у людей (депозиты) под небольшие проценты и дает деньги в кредит под более высокие проценты. В какой-то мере банки устроены на основании договорных отношений между людьми, а наличие капитала совсем не обязательное.

Многие люди не считают неуплату кредита или несвоевременное внесение денежных средств преступлением, так как полагают что все деньги принадлежат владельцам с многомиллионным капиталом. Естественно, банки закладывают риск неуплаты в проценты для клиентов, но это не все. Они также вносят данные в базу данных, чтобы больше не иметь дел с недобросовестными заемщиками.  

В базе данных на каждого клиента банка собраны данные о финансовых операциях за последние 10 лет. Кроме данных о кредитах там есть информация о том, насколько своевременно вносились деньги. Каждая просрочка платежа портит рейтинг клиента в базе. Чем выше рейтинг клиента, тем лояльнее условия к нему. В свою очередь низкий или отрицательный кредитный рейтинг – причина повышенной процентной ставки.

Есть ли вероятность получить деньги с плохой КИ

Если вас волнует, одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей, то безусловно, да. В любом городе каждой страны есть люди с просроченными кредитами или небезупречной кредитной историей. Учитывая, что такие люди привыкли «жить на кредитные средства» им предлагаются кредиты с другими условиями, обычно они не самые выгодные. 

Где взять кредит с отрицательной кредитной историей

Как уже говорилось выше, банки и МФО предлагают не самые выгодные условия кредитования, если у вас плохая история. Также они требуют справку о доходах и поручителей. Автоломбарды предлагают оптимальные условия кредитования под залог авто с правом вождения или без. Среди преимущества ломбарда AutoCash стоит отметить:

  • относительно низкую процентную ставку, от 3,5%;
  • оформить документы и получить деньги можно уже через 30 минут;
  • транспорт высоко оценивают, можно получить займ на сумму до 80% от рыночной стоимости машины;
  • возможность выбрать сроки кредитования;
  • машиной можно продолжать пользоваться на протяжении всего срока кредитования или авто помещается на стоянку, где храниться до окончания срока кредитования.

Главное, что стоит отметить так это то, что автоломбардам не интересна ваша кредитная история, так как в случае неуплаты просто продаст авто.

Как получить деньги в AutoCash

Автоломбард в городе Алматы, Казахстан предлагает выгодные условия кредитования. Чтобы получить деньги необходимо:

  • подать заявку или провести предварительный расчет в онлайн-калькуляторе на нашем сайте AutoCash.kz;
  • подъехать в офис, где специалисты оценят стоимость вашего автомобиля в присутствии владельца;
  • далее готовятся документы для договора, вам достаточно предъявить удостоверение личности и техпаспорт;
  • подписать договор и получить деньги в кассе или на карту.

Как видите, автоломбарды предлагают гораздо более лояльные условия кредитования в том числе для клиентов с плохой кредитной историей.

Можно ли оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Возобновление государственных программ автокредитования и целевого субсидирования повысили спрос на новые автомобили и автокредиты в целом. Но в силу различных жизненных обстоятельств (задержка заработной платы, увольнение с работы, серьезное заболевание) заемщик может нарушить условия договора. Из-за таких ситуаций можно попасть в черный список финансовых учреждений, и кредитная история будет испорчена. Когда сумма займа небольшая, то получить повторный кредит возможно, но, если нужно купить автомобиль, шансов мало.

Автомобиль относится к категории крупных ссуд, поэтому служба безопасности банка всегда проверяет кредитную историю потенциального клиента. Однако на финансовом рынке прослеживается серьезная конкуренция, поэтому некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Перед тем, как оформлять новый кредит стоит уточнить, в какой банк лучше всего обратиться и какие там действуют требования к клиентам.

Виды автомобильных кредитов

Для получения ссуды на приобретение нового или поддержанного автомобиля можно оформить автокредит, который является частью целевого потребительского займа. Эта финансовая услуга пользуется высоким спросом, потому что можно относительно быстро получить средства на покупку автомобиля. Схема внесения платежей является прозрачной, проработана до мелочей. Воспользоваться таким вариантом могут даже заемщики с плохой историей. Банки пошли навстречу своим клиентам, разработали оптимальные схемы под каждого клиента. Исходя из этого, шансы получить автомобильный кредит возросли в несколько раз.

На сегодня существуют такие виды займов, как:

  • без первого взноса, подразумевает отсутствие немедленного внесения минимальной предоплаты. Для максимального удобства сумма разбивается в равных частях на общий термин погашения. Стоит учитывать, что финансовое учреждение, выдавая такой кредит, взимает максимальный процент, чтобы обезопасить себя от недобросовестных заемщиков;
  • оформление без полюса КАСКО позволяет сэкономить на страховке, но с другой стороны сторона кредитора начисляет максимальный процент. Это делается для безопасности банка, если заемщик в силу определенных обстоятельств откажется погашать кредит. Не стоит забывать, что в случае ДТП владелец машины будет самостоятельно компенсировать сумму ущерба;
  • экспресс-кредит станет находкой для срочного приобретения автомобиля, но получить его могут только граждане РФ с хорошей кредитной историей. Оперативность выдачи займа подразумевает высокий процент возврата;
  • предоставление банку залога в виде старого транспортного средства, которое считается первоначальным взносом. После процедуры оценивания, клиент будет выплачивать только недостающую часть. Проценты в такой схеме кредитования низкие, а требования к поддержанному автомобилю высокие. Это должна быть современная модель в отличном состоянии и небольшим пробегом.

Из предоставленной выше информации следует, что с плохой кредитной историей реально получить автокредит, но процент при возврате денежных средств будет необоснованно высоким.

Особенности оформления автокредита с плохой кредитной историей

Варианты получения займа на приобретение автомобиля:

  • оптимальным способом оформления кредита на покупку автомобиля – это использование услуг официального автодиллера или партнера банка. Соглашаясь на условия финансового учреждения, клиент получает новую машину в рассрочку. Процент будет напрямую зависеть от размера просроченного кредита. Банк не станет рисковать собственными деньгами, поэтому начисленная пеня будет высокая;
  • воспользоваться услугой факторинговой компании, или бизнес-посредником, который будет выступать формальным заемщиком. После полной выплаты взятых денежных средств, клиент с плохой кредитной историей получит автомобиль в личное пользование;
  • получение не целевого займа с целью приобретения машины. Минус этой схемы заключается в высокой процентной ставке. Положительный момент – нет необходимости ждать машину, находящуюся под залогом до полного погашения кредита;
  • получение кредита под залог недвижимости считается наиболее выгодным вариантом. Процентная ставка будет минимальной из-за отсутствия рисков не возврата средств банку.

Проблемные заемщики всегда вызывают подозрение у кредиторов, не все готовы идти на встречу. Те финансовые учреждения, которые согласились оформить автокредит, сделают это на жестких условиях:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Минимальная сумма кредитования.
  3. Ограниченный срок возраста денег.

Чтобы смягчить условия кредита, клиент может воспользоваться услугами поручителя. При этом у него должен быть стабильный доход, официальное трудоустройство и гражданство РФ. В редких случаях банк может потребовать справку с последнего места работы. Перечень обязательных документов для получения автозайма с плохой КИ:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оригинал трудовой книжки или копия трудового договора;
  • страховой договор в пользу банка;
  • счет на приобретение транспортного средства;
  • ИНН;
  • ПТС.

Какие банки не обращают внимание на КИ?

Перед тем, как отправляться на поиски лояльного финансового учреждения, стоит с помощью интернета промониторить их расположение. Нужно обратить внимание на имеющиеся предложения, их условия. После тщательного изучения всех деталей нужно выбрать наиболее оптимальную программу. Каждый кредитор предлагает собственный портфель предложений, на которых выдает заем для покупки авто при «нестабильной» кредитной истории.

Специалист банка может обратить внимание на:

  • размер месячного дохода;
  • количество нужной документации;
  • возраст заемщика;
  • наличие недвижимости;
  • наличие стационарного телефона.

Некоторые банки выдают кредиты с плохой историей на не выгодных условиях, значительно увеличивающих стоимость кредита. В таком случае они могут:

  • потребовать залог или поручителя;
  • повысить процент ставки;
  • минимизировать термин кредитования;
  • повысить размер первого взноса.

В случае несогласия с такими жесткими условиями, заемщик может прибегнуть к помощи посредника, обратившись в автомобильный салон. Список отечественных финансовых учреждений, сотрудничающих с клиентами с плохой КИ выглядит так:

  • «Get Money Bank»;
  • «Пробизнесбанк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Бинбанк»;
  • «Русский стандарт».

Для начала стоит отправить заявки во все выше перечисленные банки и затем ждать результат. Так же стоит быть готовым к тому, что первый взнос составит не 20%, а все 30%.

Брокеры – способ получения нужной суммы

Если заемщику не удалось оформить автокредит стандартным способом, то можно воспользоваться услугами брокеров. Единственное опасение – попасть в руки недобросовестных специалистов, так называемых, «Черных брокеров». Белый брокер поможет клиенту подобрать банк и условия программы, с учетом индивидуальных требований и пожеланий. Так же он будет представлять заемщика в финансовом учреждении, составлять необходимые заявки для увеличения шансов на одобрение получения займа.

Что нужно делать при оформлении автокредита с плохой КИ?

Преимущество стоит отдавать официальным дилерам, напрямую сотрудничающим с банком, в котором планируется брать кредит. Последовательность приобретения б/у автомобиля на кредитных условиях зависит от места нахождения транспортного средства. В автосалоне заявка оформляется на месте, независимо от исходного состояния машины.

Последовательность оформления автокредита:

  • выбор финансового учреждения и программ;
  • подача заявок, допускается одновременно в несколько банков;
  • после одобрения начинается подготовка пакета документов;
  • поиск транспортного средства;
  • оценка эксперта;
  • подписание договора купли-продажи;
  • приобретение страховки;
  • передача пакета документов в банк;
  • оформление кредитного соглашения;
  • заключение договоренности на предоставление залога кредитору;
  • передача денег продавцу;
  • регистрация машины;
  • передача ПТС банку.

Выполняя этот алгоритм, можно рассчитывать на получение кредита с плохой кредитной историей.

Кредитная история — проверить онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй бесплатно, узнать онлайн

Это набор сведений о кредитном поведении человека: можно посмотреть – где, когда и на какие суммы он брал кредит, как погашал, допускал ли просрочки или задолженности. Также указывается, был ли человек созаемщиком, поручителем. На основе КИ формируется кредитный рейтинг – от него зависит вероятность получения кредита. Проверка КИ позволяет узнать свои шансы получить кредит, проверить отсутствие задолженностей, убедиться, что вы не стали жертвой мошенников.

А узнав свой Персональный кредитный рейтинг всего за несколько секунд вы сможете узнать вероятность получения вами кредита. Система автоматически проанализирует вашу кредитную историю и выдаст числовое значение вашего ПКР (от 1 до 999 баллов).

Получить свою кредитную историю проще и быстрее всего онлайн на сайте НБКИ. Это можно сделать через Интернет. Понадобится зарегистрироваться, ввести фамилию, имя и некоторые другие данные, подтвердить личность через «Госуслуги» и после этого можно посмотреть кредитную историю онлайн прямо в личном кабинете. Это займет всего 2 минуты. Дважды в год можно просмотреть ее бесплатно.

В настоящее время регулярная проверка кредитной истории онлайн очень актуальна. Сегодня любая организация, будь то банк, при рассмотрении заявки на кредит, работодатель, заинтересованный в принятии на работу нового сотрудника или другая организация, заинтересованная в том, чтобы проверить, как лицо исполняет свои обязательства перед другими организациями, может запросить его кредитную историю, имея на это письменное согласие этого лица. Проверка кредитной истории регулируется законодательством РФ. Вы можете два раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно или, если вы планируете осуществлять контроль чаще, неограниченное число раз — за плату.

Следует заполнить заявление об оспаривании кредитной истории или обратиться непосредственно в организацию, направившую в бюро оспариваемую вами. По электронной или обычной почте оно подается в БКИ. Также можно обратиться в организацию, которая внесла в КИ недостоверные данные. По заявлению проводится проверка.

Очень важно в данной ситуации понимать, что оспаривание кредитной истории – это процесс изменения информации, не соответствующей действительности, на достоверную.

В течение 10 лет с момента внесения последней записи.

Бюро кредитных историй хранит информацию в течение 10 лет с момента последнего обновления КИ. По прошествии этого времени возможно аннулирование кредитной истории при условии погашения всех обязательств перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно производит обновление записи о наличии требований к заемщику, и КИ сохраняется.

Нет, это запрещено законом. Единственное исключение – вы являетесь законным представителем этого человека.

Частыми причинами могут быть: недостаточный уровень дохода, несоответствие требованиям банка и высокая кредитная нагрузка (много открытых обязательств одновременно). Чтобы убедиться в том, что кредитная история действительно хорошая, можно проверить свой кредитный рейтинг.

Чтобы повысить качество кредитной истории, следует аккуратно, в соответствии с графиком платежей, гасить имеющиеся кредиты, не допуская просрочек. Если активных кредитов нет, можно взять небольшой заем или открыть кредитную карту. Каждый внесенный вовремя платеж будет повышать Персональный кредитный рейтинг. Посмотреть, как влияют на рейтинг ваши действия в отношении кредитов, можно будет в вашем личном кабинете.

У людей, которые никогда не брали кредиты и займы, не выступали поручителями или созаемщиками, история по кредитам в интернете будет нулевой – то есть пустой.

Нет. Это может привести к порче кредитной истории. Каждое обращение клиента фиксируется в КИ. Множественные запросы на кредит в разные банки могут расцениваться как мошенничество. Правильнее будет сначала запросить свой кредитный рейтинг и посмотреть, какие банки готовы предложить вам кредит. Сделать это можно в личном кабинете на нашем сайте.

Досрочное погашение обязательств по кредиту не портит кредитную историю, оно лишь фиксируется в ней. Выплата раньше срока позволит вам сэкономить на процентах, однако для банка вы можете стать невыгодным клиентом.

Код субъекта кредитной истории — это комбинация цифр и/или буквенных символов для доступа к информации, хранящийся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). В ЦККИ находятся только сведения о бюро, где содержатся ваши данные по кредитной линии. С помощью кода запрос кредитной истории невозможен.

Проверка кредитной истории субъекта должна начинаться с получения данных о том, в каком бюро кредитных историй есть данные о вас. В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Зачастую люди получают плохую кредитную историю не только из-за своей безответственности, но по объективному стечению обстоятельств. Работодатель может задержать зарплату, снизить размер вознаграждения за выполненный объем работ или просто уволить работника, который взял кредит в банке, в результате чего появляется непогашенный долг.

Все это приводит к просрочкам по займам, которые портят кредитную историю заемщика и снижают его шансы на получение недорогих крупных кредитов, таких как заем на покупку автомобиля. Это крупная ссуда, при рассмотрении заявки на которую банки всегда обращают внимание на кредитную историю заемщика.

Однако в современных условиях жесткой борьбы за новых клиентов некоторые банковские организации готовы давать и такие крупные займы на приобретение авто людям, у которых кредитная история оставляет желать лучшего. К таким относятся:

Какие бывают автокредиты?

Автокредиты являются разновидностью целевых потребительских займов, подразумевающей получение денежных средств только на покупку нового или бу авто. На рынке кредитования данная финансовая услуга широко распространена, поскольку многие покупатели только таким образом могут получить возможность купить собственный автотранспорт. Схема рассрочки платежа на сегодняшний день хорошо разработана и понятна, брать деньги могут большинство заемщиков, в том числе и те, у которых плохая кредитная история.

Варианты выдачи ссуды на такой дорогой товар бывают разные. Банки разрабатывают на основе имеющихся схем свои оригинальные кредитные продукты, из которых можно подобрать подходящий вариант, увеличивающий вероятность получения денег даже с испорченной кредитной историей. Существуют следующие варианты автомобильных займов:

  • без первоначального взноса. Такая схема лучше всего подходит для новичков, так как она не требует немедленной предоплаты. Выдаваемая сумма распределяется равномерно на общий срок погашения долга, что позволяет постепенно возвращать деньги. Но стоит такой кредит дорого, так как банк стремится застраховать свои риски. В конечном итоге заемщик переплачивает большую сумму;
  • оформление без КАСКО поможет сэкономить на страховке при получении кредита, но проценты у такого займа будут очень высокие из-за больших финансовых рисков кредитора. В случае повреждения авто все финансовые вопросы придется решать самостоятельно, страховая компания помочь в этом случае не сможет;
  • экспресс-кредитование, с помощью которого можно срочно приобрести транспорт без большого количества документов. Плюс данного варианта в том, что банк может дать большую сумму, но процентная ставка по кредиту будет высокой. Выдается такой кредит только заемщикам с хорошей кредитной историей;
  • первоначальным взносом выступает залоговый автомобиль заемщика. Так делается, если владелец хочет поменять свое транспортное средство на новую модель, старый железный конь становится обеспечением займа и выступает в качестве первоначального взноса. Заемщик выплачивает только остаток. Процентные ставки в этом случае небольшие, к тому же не нужно будет тратиться на страховку нового авто, которая при этом варианте не является обязательной. Однако стать первоначальным взносом может только новая модель в хорошем состоянии с небольшим пробегом.

Можно взять автокредит и с плохой кредитной историей. Но при любых вариантах оформления следует приготовиться к тому, что процентная ставка в этом случае будет боле высокой, чем для заемщика с хорошей репутацией.

Особенности оформления автокредита с плохой кредитной историей

Существует несколько вариантов получения банковской ссуды на покупку авто:

  1. проще всего оформлять документы через официального автодилера или партнера банка. Заемщик в этом случае получит транспорт, рассрочка предоставляется ему банком даже при плохой кредитной истории, но процентная ставка будет зависеть от размера существующей задолженности. Таким образом банк страхует свои риски: чем меньше размер просрочки в кредитной истории, тем более низкой будет процентная ставка.
  2. выплачивать автокредит банку может факторинговая компания или бизнес-посредник, который выписывает генеральную доверенность реальному покупателю и выступает формальным заемщиком денежных средств в банке на покупку автомобиля. Как только весь долг будет погашен, он передает авто покупателю с испорченной кредитной историей.
  3. получить нецелевой потребительский кредит, размер которого позволяет потратить его на покупку авто. Процентная ставка будет более высокая, но в этом случае деньги можно будет взять быстро и авто не потребуется оставлять в залог до полной выплаты долга.
  4. получение автокредита под залог недвижимости заемщика. Это самый выгодный способ кредитования, так как у него ставка минимальная из-за снижения банковских рисков.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей в Москве?

Если у заемщика неоднократно были проблемы с выплатами, и это смогло испортить КИ, то он вряд ли сможет получить наиболее выгодные условия по автокредитованию. Любая банковская организация будет относиться к нему в лучшем случае с осторожностью, а в худшем просто откажет в выдаче ссуды. Если банк решит выдать заем, то сделает это на более жестких условиях, предъявляемых к заемщику:

  • увеличит процентную ставку;
  • уменьшит сумму кредитования;
  • сократит срок для возврата займа.

Банк может поставить условие предоставить купленный или уже имеющийся в личной собственности автомобиль в качестве залога до полной выплаты долга. В качестве обеспечения может выступать и другое имущество заемщика. Также нужно будет заплатить сразу минимум 20 % первоначального взноса.

Можно предоставить банку поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым доходом. Таким человеком обычно выступает родственник. Само кредитуемое лицо должно представить справку об официальном трудоустройстве и иметь большой рабочий стаж. Некоторые банковские организации просят в таких случаях гарантировать в конкретном пункте кредитного договора работу на последнем месте трудоустройства до момента окончательной выплаты долга.

Если у заемщика просрочки по предыдущим займам были не по его вине, то банк готов рассматривать этот факт как подтверждение добросовестности заемщика и основание для выдачи ему займа на покупку авто.

Какие нужно представить документы?

Для получения кредита на покупку авто в банке потребуется:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах за 6 месяцев;
  • трудовая книжка или копия трудового договора;
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • договор страхования в пользу банка;
  • счет на покупку автомобиля;
  • ИНН;
  • ПТС.

В разных кредитных учреждениях могут потребовать еще дополнительные документы.

В каких банках не интересуются КИ?

Вместо того чтобы тратить время и силы на поиски банков, готовых выдать деньги клиенту с плохой кредитной историей, следует подобрать такие финансовые организации, а не обращаться подряд во все банковские офисы, имеющиеся в городе. Сделать это можно дома через Интернет, посетив специализированные ресурсы, где собрана база данных. Следует внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретного заемщика.

Каждый банк составляет свой собственный список условий, при которых он может выдать заем на покупку авто при испорченной кредитной истории. Кредитор может обращать внимание:

  • на размер ежемесячного дохода;
  • количество предоставляемых документов;
  • возраст заемщика;
  • наличие собственности;
  • стационарный телефон.

Банк может согласиться выдать кредит на покупку автомобиля и с плохой кредитной историей на невыгодных для клиента условиях, увеличивающих стоимость кредита:

  • повысить размер первоначального взноса;
  • потребовать залог или поручителя;
  • повысить процентную ставку;
  • сократить время кредитования.

Если у заемщика нет возможности принять такие жесткие условия, то он может использовать услуги посредника при оформлении автокредита, обратившись в автосалон. Там обычно не проверяют кредитную историю покупателей при оплате такой услуги.

Проще получить деньги на покупку бюджетного авто, так как его низкая стоимость снижает размер займа и, соответственно, понижает банковские риски.

Чтобы сэкономить свое время и силы, можно одновременно отправить в режиме онлайн сразу несколько кредитных заявок в разные финансово-кредитные организации. Такая предусмотрительность повышает варианты положительного отзыва на заявку банковскими менеджерами.

Существует не так много банков, готовых кредитовать клиентов с плохой кредитной историей для покупки авто:

В них можно отправить заявки одновременно, но нужно быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не 20, а 30 %. Сама процентная ставка будет более высокой для заемщиков с плохой КИ.

Брокеры – еще вариант получения нужной суммы

Если у заемщика не получается оформить автомобильный кредит по классической схеме, он может воспользоваться услугами брокера. Следует помнить, что есть две разновидности брокеров: «черный» и «белый».

«Черные» брокеры подделывают документы, выдавая липовые справки. В этом случае оформление займа будет считаться незаконным при обнаружении обмана, с заемщиком банк навсегда прекращает кредитные отношения. «Белые» брокеры помогают выбрать банк и программу с учетом требований и пожеланий клиента. Они выступают посредником между кредитором и заемщиком, составляют заявки для повышения шансов на одобрение займа.

Можно оформить выдачу денег на другого человека с хорошей кредитной историей. Это может быть родственник или друг, с которым имеются доверительные отношения, делающие возможным оформление договора на него. Автомобиль будет зарегистрирован на его имя. После погашения долга и получения оригинала ПТС можно переоформить машину по договору дарения или купли-продажи.

Приобрести транспорт, оформив его аренду с последующим выкупом. В данных отношениях между продавцом и покупателем банковская организация не будет принимать участия, но правила кредитования сохраняются. ПТС будет оставаться у владельца машины до окончания выплат.

Что нужно делать при оформлении автокредита с плохой КИ?

Новый автомобиль лучше покупать у официального дилера, работающего с банком, в котором берется целевой кредит. Порядок покупки подержанной машины в кредит зависит от места ее приобретения. Если это автосалон, то оформить заявку можно на месте. Так приобретаются не только новые, но и подержанные модели, которым техник придает соответствующий товарный вид.

При покупке у частного лица следует сначала обратиться в банк и согласовать с ним сделку.

Порядок действия для оформления автокредита следующий:

  1. выбор банка, рассмотрение кредитных программ.
  2. подача заявки (лучше сразу в несколько организаций).
  3. подготовка документов при одобрении заявки.
  4. поиск автомобиля.
  5. оценочная экспертиза авто для установления рыночной стоимости.
  6. заключение договора купли-продажи.
  7. покупка страховки.
  8. передача документов в банк.
  9. оформление кредитного договора.
  10. заключение договора на предоставление залога кредитору.
  11. передача денег продавцу.
  12. регистрация автомобиля.
  13. передача ПТС банку.

Выполнив все действия без ошибок, можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки банком и при плохой кредитной истории.

Как можно улучшить кредитную историю заемщика?

Человек с испорченной КИ может ее улучшить, взяв небольшие потребительские кредиты и своевременно вернув их. Делать это лучше в том банке, где планируется проводить оформление денежной ссуды на приобретение транспортного средства.

Также может быть оформлена кредитная пластиковая карта или открыт счет в данном банковском отделении. Все это позволяет кредитной организации лучше узнать потенциального претендента на получение денежной ссуды на приобретение дорогого товара.

Самые популярные вопросы заемщиков

Вопрос: Если просрочка по прошлому кредиту получилась в результате смерти родственника, может ли это являться доводом для улучшения кредитной истории?

Ответ: Если у заемщика отрицательная кредитная история образовалась по уважительной причине, это не станет для банка поводом для отказа в оформлении автокредита. К объективным причинам просрочки официально относятся:

  • рождение ребенка;
  • болезнь близкого человека;
  • увольнение с работы;
  • получение временной нетрудоспособности.

В качестве подтверждения уважительной причины задолженности следует представить официальные документы. Это повлияет на решение банка только в том случае, если просроченный кредит был заемщиком полностью погашен, возможно погашение долга с некоторой задержкой. Длительность просрочки по уважительной причине не должна превышать 120 дней.

Вопрос: Сколько будет стоить кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?

Ответ: Он будет иметь повышенную стоимость. Значительное увеличение расходов является обязательным условием выдачи денег при плохой репутации у заявителя. Банки требуют застраховать не только автомобиль, но и жизнь заемщика, а также оформить страховой полис на случай потери работы. При низком кредитном рейтинге банки всегда стремятся застраховать свои риски. Стоимость автокредита снижается только при высоком кредитном рейтинге заемщика.

В любом случае, подайте заявку на расчёт. Это ни к чему не обязывает.

Мы расскажем почему увеличивается полная стоимость кредита при досрочном погашении.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Зная, что ищут кредиторы, вы можете понять, как получить автокредит с плохой кредитной историей по более низкой ставке.

В большинстве случаев плохая кредитная история не помешает вам найти автомобиль в кредит.

Но вы, скорее всего, заплатите больше — за счет более высоких процентных ставок и сборов — чем заемщик с хорошей кредитной историей. Это связано с тем, что кредиторы берут на себя больший риск при предоставлении автокредита кому-то с плохой кредитной историей, поэтому они берут больше, чтобы компенсировать этот риск.

Вот что вам нужно знать.

Шаги для получения автокредита с плохой кредитной историей

Хотя получить автокредит может быть сложнее, когда у вас плохая кредитная история, вы можете улучшить свои шансы и, возможно, снизить общую стоимость кредита.

Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите о нем

Прежде чем подать заявку на получение автокредита, узнайте свой кредитный рейтинг и свое положение. Две наиболее часто используемые модели оценки, FICO и VantageScore, имеют диапазон оценок от 300 до 850.Уровни кредита различаются для каждой модели оценки, но в целом вы найдете более высокие ставки, меньше предложений и больше внимания со стороны кредитора с оценками ниже середины 600.

Источник: Experian Information Solutions

В то время как некоторые автокредиторы также используют отраслевую модель FICO, ваш базовый кредитный отчет и оценка могут дать вам представление о типах кредитных предложений, которые можно ожидать.Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет и баллы через NerdWallet, или вы можете получить один бесплатный кредитный отчет в год от каждого кредитного бюро на Annualcreditreport.com.

Получив свой кредитный отчет, поищите способы улучшить информацию, которую кредиторы будут использовать, чтобы решить, соответствуете ли вы требованиям и по какой ставке. Есть ли ошибки, которые вы можете исправить, например, счета, показывающие просроченные платежи, которые на самом деле были вовремя? У вас есть просроченные счета, которые вы могли бы привести в действие? У вас есть счета с низким балансом, которые вы можете погасить?

Покажите, что вы можете позволить себе платежи по кредиту

Кредиторы учитывают больше, чем просто ваш кредитный рейтинг.Они ищут индикаторы того, что вы можете позволить себе вносить платежи вовремя и не нарушите кредит.

Например, кредитор проверит, брали ли вы автокредит ранее и вовремя ли погасили его. Если да, то это сильный положительный фактор в вашу пользу. Возврат — это большой минус.

Будьте готовы ответить на запросы кредиторов о документации по следующим вопросам:

  • Источники дохода. Имейте подтверждение занятости и дохода в виде распечатанной квитанции о заработной плате, которая показывает заработок с начала года, если это возможно.Для заемщиков с плохой кредитной историей кредиторы ищут единственный источник стабильного дохода посредством трудоустройства. Некоторые рассматривают дополнительные источники дохода — алименты, пособия по социальному обеспечению или выплаты по инвалидности — но обычно не как единственный доход. В среднем, большинство кредиторов ищут годовой валовой доход не менее 18 000 долларов, но есть кредиторы, которые идут ниже или не имеют минимума.

  • Отношение долга к доходу. Кредиторы будут смотреть на отношение вашего долга к доходу (ваши ежемесячные долговые обязательства, разделенные на вашу валовую заработную плату).У вас могут возникнуть проблемы с поиском кредита, если ваш DTI выше 45% до 50%. Если вы погасили счета и у вас меньше долга, чем указано в вашем кредитном отчете, будьте готовы показать это.

  • Использование кредита. Если у вас уже есть кредиты и кредитные карты, сколько из этого кредита вы используете? Кредиторы обычно хотят, чтобы заемщики использовали менее 30% доступного кредита. Если использование вашего кредита кажется более высоким, но вы недавно выплатили остатки, подготовьте доказательства этого.

  • История платежей. Ваша история своевременных платежей, особенно по автокредитам, является основным фактором, когда кредиторы принимают решения о кредите. Будьте готовы объяснить обстоятельства любых просроченных платежей и причину, по которой это вряд ли повторится.

  • Отношение оплаты к доходу. Это еще одно измерение того, можете ли вы позволить себе оплату автомобиля плюс страхование автомобиля. Коэффициент PTI рассчитывается путем сложения расчетных платежей по автокредиту и автострахованию и деления этой суммы на ваш валовой ежемесячный доход.В идеале она должна быть ниже 20%.

Демонстрация того, что вы можете позволить себе оплачивать автомобиль, поможет не только в одобрении кредита. Это также может помочь вам обеспечить более низкую ставку и лучшие условия кредита.

Уменьшите сумму, которую вам необходимо взять взаймы

Принимая решение об одобрении автокредита, кредиторы учитывают свои потенциальные потери, если вы прекратите выплаты или полностью заберете автомобиль. Если вы можете уменьшить эти потенциальные потери, занимая меньше, вы можете повысить свои шансы на одобрение кредита.Помимо покупки менее дорогого автомобиля, есть и другие способы получить меньший кредит:

  • Внесите первоначальный взнос. Некоторые кредиторы потребуют первоначальный взнос, особенно для заемщиков с плохой кредитной историей. Даже если они этого не сделают, вложите в сделку часть своих денег, если можете. Наряду с уменьшением суммы, которую вы должны финансировать, первоначальный взнос указывает кредитору, что вы привержены погашению кредита.

Наймите поручителя

Поручитель — это лицо с хорошей кредитной историей, которое соглашается производить платежи в случае неуплаты кредита.Они обеспечивают подстраховку для кредиторов, которая повышает ваши шансы на одобрение кредита. Некоторые кредиторы потребуют поручителя для заявителей на автокредиты с плохой кредитной историей.

Поручитель не имеет права собственности на транспортное средство, но рискует своей кредитной историей, если вы пропустите платежи или полностью их остановите.

Наличие созаемщика также может повысить ваши шансы на одобрение. Созаемщик имеет право собственности на транспортное средство и несет равную ответственность за осуществление платежей.

Сравнение кредиторов для получения автокредита с плохой кредитной историей

Избегайте обращения к первому кредитору, предложившему вам кредит.Некоторые кредиторы используют в своих интересах заемщиков с плохой кредитной историей, которые отчаянно хотят купить автомобиль, обременяя их высокими ставками, сборами и стоимостью услуг, скрытыми в кредитном договоре. Если вы не сравните предложения кредиторов, вы не узнаете, могли ли бы вы добиться большего.

Сначала посетите свой текущий банк или кредитный союз, или прочитайте онлайн-обзоры и найдите автокредиторов, которые имеют низкие или нулевые требования к минимальному кредитному рейтингу. Сделайте это до того, как отправитесь в автосалон. В конце концов, ваша цель будет состоять в том, чтобы получить предварительно квалифицированные кредитные предложения от нескольких кредиторов.

То, что может показаться небольшой разницей в процентных ставках, может иметь большое значение в том, что вы платите. За подержанный автомобиль стоимостью 25 000 долларов, финансируемый на 60 месяцев под 9%, платеж составляет 518 долларов; при 14% это 581 доллар. В течение срока действия кредита разница составляет более 3700 долларов.

Альтернативы дополнительной оплате автокредита с плохой кредитной историей

Если вы не можете получить одобрение на автокредит с плохой кредитной историей или ставки слишком высоки, лучше всего отложить покупку автомобиля, если ты сможешь.Используйте это время, чтобы улучшить свою кредитную историю, погасить другие долги и накопить больше денег на первый взнос по автокредиту.

Если вам нужна машина сейчас и вам не терпится купить ее, единственным вариантом может быть получение кредита с высокой процентной ставкой. В этом случае сосредоточьтесь на своевременном погашении кредита.

Если у вас есть история своевременных платежей в течение шести-двенадцати месяцев, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании своего автокредита. Обратитесь к нескольким кредиторам, поскольку у них разные требования, и один из них может захотеть рефинансировать по более низкой ставке, когда другой этого не сделает.

кредиторы, курсы и информация (2022)

Если у вас плохая кредитная история, попытка найти автокредит для покупки автомобиля может вызвать стресс. Автомобильные кредиты с плохой кредитной историей обычно имеют более высокие процентные ставки и могут потребовать больших авансовых платежей. Но это не значит, что у вас нет вариантов.

В этой статье команда Home Media по обзору объяснит процесс подачи заявки на кредит и даст вам советы, которые помогут увеличить ваши шансы на получение одобрения.Основываясь на нашем исследовании, мы также порекомендуем несколько автокредиторов, которые предлагают услуги людям с плохой кредитной историей.

Обзор автокредита с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история обычно определяется как балл FICO 579 или ниже. Низкий кредитный рейтинг обычно возникает в результате некоторой комбинации пропущенных платежей по долгам, использования слишком большого количества доступного кредита и других плохих финансовых привычек.

Кредиторы считают заемщиков с плохой кредитной историей более рискованными.И в результате, если ваш кредитный рейтинг упадет ниже этого порога, вы можете не иметь права на получение всех кредитов и можете столкнуться с более высокими процентными ставками, также известными как субстандартные ставки.

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Есть кредиторы, которые будут работать с людьми, которые имеют плохую кредитную историю. Большинство из них позволяют вам подать заявку на предварительную квалификацию, которая позволяет оценить размер ежемесячного платежа, который вы можете ожидать.

Хорошей новостью является то, что для прохождения предварительного отбора не требуется жесткая проверка кредитоспособности, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Вы должны согласиться на жесткую проверку вашего кредитного отчета только после того, как вы посвятите себя кредитору и планируете принять предложение о кредите.

В таблицах ниже показаны средние процентные ставки для новых и подержанных автомобилей согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market за 2021 год.

Покупатели с кредитным рейтингом ниже 660 получают более высокие процентные ставки. Вы также можете видеть, что процентные ставки также выше для подержанных автомобилей, чем для новых автомобилей.Если ваш бюджет ограничен, и вы можете позволить себе только подержанный автомобиль, вы будете платить меньше в целом, но иметь более высокую процентную ставку.

10 рекомендаций по автокредитам с плохой кредитной историей

Мы составили список из 10 рекомендуемых поставщиков автокредитов, чтобы помочь вам начать поиск. Компания, которая лучше всего подходит для вас, будет зависеть от ваших обстоятельств. Мы рекомендуем обратиться к кредиторам, чтобы выбрать лучшие условия кредита.

Подача заявки на автокредит с плохой кредитной историей

Даже если у вас плохая кредитная история, у вас есть несколько вариантов автофинансирования на выбор — вам просто нужно найти подходящего кредитора для вашей ситуации.

Существует четыре типа кредиторов, к которым вы можете обратиться, в том числе:

  • Онлайн-кредиторы : Онлайн-кредиторы удобны, потому что вы можете узнать, был ли вам одобрен новый кредит в течение нескольких минут.Эти кредиторы также могут предоставить вам более низкую процентную ставку, поскольку они имеют более низкие накладные расходы. Онлайн-кредиторы также с большей вероятностью предложат предварительное одобрение, чтобы вы могли получить представление о платеже по кредиту и процентной ставке, прежде чем совершить покупку.
  • Банки : Многие национальные и местные банки предлагают автокредиты. Однако некоторые банки могут позволить вам получить кредит только через финансирование, организованное дилером.
  • Кредитные союзы : Большинство кредитных союзов предлагают автокредиты по низким процентным ставкам.Вы можете подать заявку на получение автокредита напрямую или через дилерский центр. Единственным недостатком является то, что вам, возможно, придется быть членом кредитного союза, чтобы претендовать на его предложения.
  • Автомобильные дилеры : Многие дилерские центры предлагают покупателям автомобилей собственные варианты финансирования. А если они этого не сделают, другие будут искать вас через финансирование, организованное дилером.

Какая информация вам нужна, чтобы подать заявку на автокредитование с плохой кредитной историей?

Чтобы подать заявку на автокредит, вам необходимо иметь под рукой определенную информацию, в том числе:

  • Ваше имя, адрес и номер телефона
  • Ваш номер социального страхования
  • Ваш кредитный рейтинг
  • Информация о валовом годовом доходе
  • Информация об автомобиле, такая как модель, возраст и пробег автомобиля, который вы хотите приобрести или рефинансировать

Некоторые финансовые учреждения могут также запросить дополнительную информацию перед одобрением кредита:

  • Платежные квитанции
  • Водительское удостоверение
  • Личные рекомендации

Что делать, если вам отказали в автокредите с плохой кредитной историей

Когда вы подаете заявку на автокредит или рефинансирование, вас могут не одобрить с первого раза.Это может быть связано с плохой кредитной историей или отсутствием платежной истории. Вот несколько советов, которые помогут вам увеличить шансы на одобрение автокредита:

  • Подайте заявление с поручителем : Вы можете попросить кого-то, кому вы доверяете, подписать автокредит с плохой кредитной историей. По совместному подписанию человек соглашается погасить кредит, если вы по умолчанию.
  • Купить автомобиль за наличные:  Если вы можете позволить себе купить автомобиль за наличные, это может быть лучшим вариантом, даже если это не автомобиль вашей мечты.Владение автомобилем напрямую означает, что вы не рискуете изъятием. А поскольку вы не должны по нему никаких денег, его можно считать финансовым активом, а не обязательством. Это может помочь поднять ваш кредитный рейтинг для будущих покупок автомобиля.
  • Внесите большой первоначальный взнос : Если вы сделаете крупный первоначальный взнос при покупке подержанного или нового автомобиля, это уменьшит сумму кредита. Это повышает вероятность того, что кредитор одобрит ваш кредит, поскольку это снижает общий риск.
  • Покупка у частного продавца : Если вы хотите приобрести подержанный автомобиль, вы, как правило, будете платить меньше, покупая у частного продавца, а не у дилера.Эти покупки могут быть профинансированы с помощью автокредита частной стороны.
  • Улучшите свой кредитный рейтинг:  Повышение вашего кредитного рейтинга требует времени, поэтому это не поможет вам получить кредит на покупку автомобиля в краткосрочной перспективе. Но повышение вашего балла за счет погашения кредитных карт и всегда своевременного внесения платежей в конечном итоге улучшит ваш балл FICO, что является лучшим способом получить более высокие ставки.

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в плане предоставления объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему для составления нашего рейтинга лучших компаний по автокредитованию.Мы собрали данные о десятках поставщиков кредитов, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом компании, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

  • Репутация (25% от общего балла) : При присвоении этого балла наша исследовательская группа учитывала оценки отраслевых экспертов и годы работы каждого кредитора.
  • Ставки (25% от общего балла) : Поставщики автокредитов с низкими процентными ставками и высокими суммами кредита получили наивысшие баллы в этой категории.
  • Доступность (25% от общего балла) : Компании, охватывающие различные обстоятельства, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.
  • Качество обслуживания клиентов (25% от общего балла) : Этот балл основан на оценках удовлетворенности клиентов и прозрачности. Мы также учитывали отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь службы поддержки клиентов каждой гарантийной компании на основе нашего анализа покупателей.

В этой статье мы выбрали компании с низкими требованиями к минимальному кредитному рейтингу или без них и низкими требованиями к минимальному годовому доходу.

* Данные верны на момент публикации.

5 лучших автокредитов с плохой кредитной историей в 2022 году: лучшие варианты автокредитов — Блог

Теперь вы можете попрощаться со своей старой машиной, которая издает странные и пугающие звуки, как только вы ее заводите, потому что у нас есть для вас хорошие новости — вы можете получить автокредит, несмотря на плохую кредитную историю.

Компании предоставляют автокредит людям с плохой кредитной историей, потому что автокредит является формой обеспеченного кредита. Это означает, что автомобиль, который вы приобретете по кредиту, будет выступать в качестве залога в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Еще одна хорошая вещь заключается в том, что вас не будут эксплуатировать стремительно растущие процентные ставки и строгие кредитные ограничения из-за огромной конкуренции в сфере автокредитования. И в этой статье мы собираемся перечислить для вас лучшие автокредиты с плохой кредитной историей.

Топ-5 Автофинансирование Компании с плохой кредитной историей (2022)
  1. Auto Credit Express: в целом лучший кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, лучший рейтинг
  2. LendingTree: надежные автокредиты для водителей с плохой кредитной историей
  3. мойАвтокредит.com: Лучший вариант для автокредитов с плохой кредитной историей
  4. CarLoans.com: лучшие автокредиты для плохой кредитной истории
  5. DriveTime: надежные автокредиты для хорошей и плохой кредитной истории

#1. Auto Credit Express: в целом лучший автокредит с плохой кредитной историей, лучший рейтинг

Обзор

Auto Credit Express работает с 1999 года, и компания сотрудничает с различными дилерами по всей территории США, чтобы помочь людям с низким кредитным рейтингом найти автокредит.Заявка на автокредит не может быть проще с этой платформой.

Преимущество Auto Credit Express в том, что компания свяжет вас с кредитором, даже если у вас низкий кредит, нет кредитной истории, изъятия или банкротства. Эта компания считает, что каждый заслуживает новую машину; поэтому здесь никто не обделен персональными кредитами.

Тем не менее, вы должны помнить, что если у вас низкий кредитный рейтинг, кредитор, скорее всего, будет взимать с вас высокую процентную ставку.Это потому, что кредитор компенсирует риск кредитования кого-то с низким кредитом.

Характеристики

Вы можете пройти квалификацию всего за 30 секунд, а квалификационная форма поможет вам понять, можете ли вы подать заявку на кредит в Auto Credit Express или нет. Во-первых, форма запрашивает ваш кредитный рейтинг. Затем вы должны выбрать диапазон, в который попадает ваша оценка.

Далее вы должны указать свой ежемесячный доход до вычета налогов. После этого вы должны упомянуть ежемесячный повторяющийся долг, который включает арендную плату, платежи по кредитным картам, гарниры и другие платежи по кредиту.

Убедитесь, что вы не кладете счета за коммунальные услуги или оплату автомобиля в часть повторяющегося долга.

Вы можете отправить квалификационную форму и получить одобрение за считанные минуты. После того, как вы заполните эту форму, вы можете перейти к форме заявки, что займет всего три минуты.

  • Простое и быстрое онлайн-приложение

Онлайн-форма проста и требует такой информации, как имя, почтовый индекс и ежемесячный доход. Вы должны выполнить все четыре шага формы, чтобы запросить кредит.Помните, что форму легко заполнить, и вы можете сделать этот процесс еще проще, собрав информацию заранее.

Как только вы отправите форму, Auto Credit Express начнет поиск дилеров в вашем регионе. Этот процесс не займет много времени, поэтому вы получите подтверждение уже через две минуты. Кроме того, процесс подачи заявки является бесплатным.

Auto Credit Express имеет рейтинг A+ от BBB, компания имеет аккредитацию BBB с 2004 года и имеет опыт работы более 20 лет.Это означает, что вы можете полностью доверить Auto Credit Express свою личную информацию.

Плюсы
  • Специализируется на плохой кредитной истории и отсутствии кредитной истории
  • Работает более 20 лет
  • Не взимает плату с клиентов за запрос кредита
  • Форма быстрой предварительной квалификации
  • Простая форма заявки
Минусы
  • Клиенты должны зарабатывать не менее 1500 долларов США в месяц, чтобы претендовать на получение кредита

⇒ Посетите официальный сайт Авто Кредит Экспресс

#2.LendingTree: надежные автокредиты для водителей с плохой кредитной историей

Обзор

Как следует из названия, LendingTree соединяет вас с пятью предложениями после отправки формы заявки, и каждое полученное вами предложение кредита имеет другую процентную ставку, сумму погашения и сумму кредита. Однако помните, что LendingTree не является кредитором.

Таким образом, компания не может определить сумму кредита или процентную ставку.Более того, компания выйдет из процесса, как только вы подключитесь к кредитору.

Кредиторы LendingTree взимают ставки всего 1,99% при покупке и 1,49% при рефинансировании. Вы можете выбрать тип кредита и получить персонализированные ставки, взимаемые кредиторами в LendingTree, что позволит вам легко сравнить процентную ставку и согласиться на кредит, который не взимает много.

В LendingTree вы можете получить новые и подержанные автокредиты.Таким образом, вы не будете связаны одним типом кредита. Более того, компания позволяет получить покупку на 36, 48 или 60 месяцев.

Характеристики

  • Различные сроки погашения

LendingTree верит в полное раскрытие всей информации, которую клиент считает необходимой. Первый пакет — это 36-месячная покупка, которая имеет рейтинг A+ BBB и доступна для онлайн-финансирования.Таким образом, вы можете использовать его бесплатно.

Годовая процентная ставка снизилась до 2,49% в этом плане покупки, а процентная ставка — 2,49%. На веб-сайте объясняется, что если вы получите кредит в размере 39 967 долларов, вам придется платить 1 153 доллара в месяц. Все эти расчеты сделаны для обеспечения ясности для клиентов LendingTree.

На веб-сайте LendingTree есть автоматические калькуляторы, которые можно использовать для расчета процентной ставки и ежемесячных платежей, которые вам придется производить в обмен на сумму займа, которую вы заняли.

Кроме того, вы можете прочитать обзоры кредиторов, чтобы найти наиболее подходящего кредитора. Эти обзоры кредиторов помогут вам сравнить различных кредиторов и выбрать тот с наиболее гибкими и простыми условиями.

Кроме того, вы можете искать автомобильные предложения на веб-сайте LendingTree, чтобы узнать цены на новые автомобили, прежде чем принимать окончательное решение. Наконец, вы можете найти информацию об автостраховании, которая позволит вам сравнить цены и узнать об условиях, установленных ведущими страховщиками на рынке.

  • Быстрый процесс подачи заявки

Онлайн-кредитование позволило заемщикам воспользоваться преимуществами быстрого финансирования. Кроме того, форма онлайн-заявки проста и не займет более пяти минут. В форме запрашиваются ваше имя, адрес, номер телефона, доход, SSN и почтовый индекс.

После того, как вы отправите онлайн-форму, ваш запрос будет одобрен в считанные минуты, и компания свяжет вас с пятью кредиторами.Теперь сделка состоится между вами и вашим дилером, и вы можете свободно обсуждать условия, процентную ставку и сумму кредита.

Убедитесь, что вы внимательно прочитали и полностью поняли условия, прежде чем принять предложение о кредите. После того, как вы это сделаете, вы сможете оформить предложение и заполнить документы в тот же день. Известно, что кредиторы LendingTree обеспечивают регистрацию менее чем за 24 часа.

Компания заботится о своих клиентах и ​​поэтому придерживается строгой политики конфиденциальности.Все кредиторы, работающие с LendingTree, должны соблюдать правила, установленные компанией, что гарантирует безопасность вашей личной информации для кредиторов.

Компания также объясняет, почему им требуется определенная информация, что делается с вашей информацией и кто может читать вашу информацию.

Плюсы

  • Удобная и простая форма заявки
  • Безопасность информации обеспечивается политикой конфиденциальности
  • Соединяет вас с пятью дилерами при заполнении только одной формы
  • Сервис не взимает комиссию
  • Способствует раскрытию информации
  • Предлагает несколько услуг

Минусы

  • Требуется стабильный доход

⇒ Посетите официальный сайт LendingTree

#3.myAutoloan.com: лучший вариант автокредита с плохой кредитной историей

Обзор

MyAutoloan.com работает с 2003 года, и компании удалось привлечь тысячи клиентов. Он работает с надежными и известными кредиторами, которые предлагают множество вариантов автофинансирования, включая новые и подержанные автокредиты, лизинг и рефинансирование.

Кроме того, сайт компании обновляется каждый день, и на нем даже указан «самый низкий на сегодняшний день курс.” Этот тариф показывает самую низкую годовую процентную ставку, взимаемую с одного из клиентов в этот день. Помните, что APR определяется после рассмотрения вашего кредитного рейтинга.

Характеристики

  • Одна заявка на четыре кредита  

Форма заявки одинакова для четырех различных личных кредитов. Таким образом, вам не придется заполнять новую информацию в разных формах, что экономит время и деньги.Кроме того, компания не взимает комиссию с заемщиков.

В результате myAutoloan.com утверждает, что это бесплатно, быстро и просто. Кроме того, на сайте подчеркивается тот факт, что вы никоим образом не обязаны пользоваться услугами компании. Это означает, что вы можете отклонить предложение по кредиту, если считаете, что условия кредита вам не подходят.

Онлайн-форму легко заполнить, и в ней запрашивается такая информация, как ваше имя, номер телефона, адрес и SSN.Кроме того, вам нужно будет предоставить информацию, такую ​​​​как ваша ипотека и как долго вы жили в своем доме.

На третьем этапе формы запрашивается ваш статус занятости, имя работодателя, рабочий телефон и доход.

Наконец, вам нужно будет указать автомобиль, который вы планируете купить, и сумму кредита, на который вы подаете заявку. Сумма, конечно, может быть приблизительной. Тем не менее, убедитесь, что вы учитываете все, от цены автомобиля до налога с продаж, лицензионных сборов и сборов дилера.

После отправки формы компания свяжет вас с кредиторами, и вы получите до четырех предложений. Затем в течение 24 часов вы получите чек, который сможете использовать для покупки автомобиля своей мечты.

На веб-сайте

MyAutoloan.com есть таблица процентных ставок, оценщик процентных ставок и калькулятор платежей. Вы можете использовать их, чтобы определить процентную ставку, которую вы будете платить, и сумму денег, которую вам придется погасить.

Используя эти инструменты, вы также можете проверить процентную ставку по различным типам кредитов. Эти инструменты гарантируют, что у вас есть представление о процентной ставке и сумме погашения до того, как вы подключитесь к кредитору.

Профи

  • Предлагает кредиты на новые и подержанные автомобили
  • Люди с плохой кредитной историей могут получить кредит
  • Чек получен менее чем за 24 часа
  • Работает с национальной сетью кредиторов

Минусы

  • Форма заявки требует подробной информации

⇒ Посетите официальный сайт myAutoloan.ком

#4. CarLoans.com: Лучшие автокредиты для плохой кредитной истории

Обзор

CarLoans.com претендует на звание самой быстрой сети в отрасли. Таким образом, вам не придется ждать более 24 часов, чтобы получить ответ от ваших дилеров. Это связано с тем, что CarLoans.com, скорее всего, свяжется с вами в течение нескольких минут после подачи формы заявки.

Услуга предоставляется бесплатно, поэтому вам не нужно ничего платить за использование услуг компании.Диапазон годовых, установленный CarLoans.com, составляет от 0% до 25%, и ставка зависит от вашей кредитной истории, типа транспортного средства и географического положения.

Помните, что CarLoans.com не будет взимать с вас проценты; вместо этого дилер будет. Таким образом, вы должны знать, что кредитор разрабатывает все кредитные решения, и CarLoans.com не будет вмешиваться, как только вы будете связаны с кредитором.

Кроме того, разные кредиторы могут взимать разные штрафы за просрочку или неуплату. Поэтому прежде чем брать кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями.Кроме того, задавайте вопросы своему кредитору, если вы в чем-то не уверены.

Характеристики

CarLoans.com придерживается строгой политики конфиденциальности, чтобы гарантировать, что информация клиентов находится в надежных руках и никто не нарушается. Политика конфиденциальности распространяется на всех, кто пользуется веб-сайтом и услугами CarLoans.com.

В разделе политики конфиденциальности также упоминается, почему компания собирает определенную информацию, что делается с этой информацией и кто имеет доступ к этой информации.В разделе прямо упоминается, что если вы не согласны с политикой конфиденциальности, вы не должны пользоваться услугами компании.

  • Простой процесс подачи заявки на кредит

Вы можете запросить кредит, несмотря на отсутствие или плохой кредит. Онлайн-форма заявки безопасна и занимает всего три минуты, так как состоит из четырех простых шагов.

В форме запрашивается такая информация, как имя, дата рождения, адрес и почтовый индекс. Вы также должны указать, владеете ли вы своим домом или арендуете его, количество лет, которые вы прожили в своем нынешнем доме, и ваш ежемесячный платеж.

После отправки формы ваша заявка будет рассмотрена и одобрена в течение нескольких минут. После этого вы будете подключены к кредитору.

Перед использованием CarLoans.com обязательно ознакомьтесь с условиями использования компании.

Плюсы
  • Общий рейтинг 4,5
  • Позволяет получить утверждение в тот же день
  • Плата за подачу заявки не взимается
  • Обеспечивает выполнение приложения без обязательств
Минусы
  • Многие клиенты не могут подать заявку на кредит из-за критериев приемлемости

#5.DriveTime: надежные автокредиты для хорошей и плохой кредитной истории

Обзор

Это имя не является новым для людей, которые ищут автокредиты с плохой кредитной историей, поскольку DriveTime имеет 136 представительств по всей стране. Это гарантирует, что люди по всей стране могут иметь легкий доступ к услугам DriveTime.

DriveTime предлагает личные и онлайн-услуги, и компания утверждает, что имеет самую высокую скорость в обоих лотах и ​​гарантирует одобрение заявок на кредит в течение двух минут.В целом, компания является раем для людей с плохой кредитной историей.

DriveTime помогла более чем четырем миллионам клиентов с момента основания компании, получила положительные отзывы клиентов и очень довольных клиентов.

Характеристики

Заполнение онлайн-формы является обязательным, но онлайн-форма заявки DriveTime проста в заполнении и состоит всего из двух шагов, что означает, что вы можете заполнить форму в кратчайшие сроки. На первом этапе запрашивается ваше имя, действительный номер телефона и почтовый индекс.

Когда вы перейдете ко второму шагу, форма автоматически подтвердит ваш город и штат на основе вашего почтового индекса. На этом этапе вам нужно будет предоставить такую ​​​​информацию, как адрес, адрес электронной почты, валовой ежемесячный доход, SSN и дату рождения. Наконец, вам нужно будет согласиться с условиями перед отправкой формы.

DriveTime придерживается строгой политики конфиденциальности для защиты личности и личной информации каждого пользователя. Однако компания запрашивает личную информацию, чтобы предоставить вам запрошенные вами услуги.Кроме того, ваша информация помогает DriveTime сообщать вам о своих новых продуктах и ​​услугах.

Кроме того, DriveTime собирает информацию для выявления проблем с сервером компании, сбора демографической информации, отслеживания пользователей и анализа тенденций.

Компания подробно объясняет, как используется ваша информация и кому предоставляется доступ к вашей информации.

На веб-сайте

DriveTime есть консультационный центр, который вы можете использовать бесплатно, чтобы узнать о финансировании дома, балансе кредита и автокредита, получении автокредита с плохой кредитной историей и многом другом.Кроме того, компания консультирует клиентов по вопросам экономии денег и планирования бюджета.

Итак, вы можете выбрать желаемую категорию целей и получить консультацию.

Плюсы
  • Упрощенная форма заявки
  • Доступны личные и онлайн-услуги
  • Первоначальные взносы не взимаются
  • Гарантирует защиту личной информации
Минусы
  • Вы должны соответствовать критериям приемлемости, чтобы ваш запрос был одобрен

Как мы составили этот список автокредитов для плохой кредитной истории

Покупка автомобиля — это крупная инвестиция, которая часто влечет за собой другие скрытые расходы, такие как дорожные налоги, проценты по автокредиту и страховка.Поэтому важно учитывать факторы, связанные с автокредитом.

В основном клиенты уделяют большое внимание типу автомобиля, который они хотят купить. Из-за этого они, как правило, забывают, как финансировать покупку автомобиля. В результате большинство пользователей игнорируют такие факторы, как процентные ставки, и подписывают автокредит в спешке, не рассматривая каждую деталь.

Чтобы клиенты не попали в ловушку подписания автокредита в месте с высокой стоимостью и жесткими условиями, мы создали список компаний, которые предлагают автокредит на льготных условиях.

Мы понимаем важность хорошего автокредита. Поэтому мы уделяли самое пристальное внимание каждому шагу при выборе автокредита с плохой кредитной историей.

Во-первых, мы составили список всех компаний, предлагающих автокредиты с плохой кредитной историей, который был довольно длинным. Поэтому мы решили посетить портал каждой компании и ознакомиться с каждым из их условий. Тщательно изучив условия, мы сузили список.

Затем мы изучили отзывы клиентов, чтобы узнать о другой стороне компании.Например, люди обычно читают отзывы клиентов перед другими товарами. Однако они склонны забывать о важности отзывов для автокредитов.

Итак, мы читаем отзывы о каждой компании, чтобы узнать об их качестве обслуживания, политике обслуживания клиентов и скорости. Этот шаг отнял много времени, но он помог нам выбрать одни из лучших компаний, предлагающих автокредиты с плохой кредитной историей.

Прочитав отзывы клиентов, мы рассмотрели несколько факторов, чтобы сформировать список, содержащий наиболее гибкие и эффективные автокредиты с плохой кредитной историей.

Каждый из факторов объясняется ниже:

Процентная ставка – это стоимость займа денег. Тем не менее, это самый важный фактор, который следует учитывать, прежде чем брать автокредит, особенно если у вас плохой кредитный рейтинг.

Разные кредиторы взимают разные процентные ставки. Поэтому мы рассмотрели процентные ставки, взимаемые кредиторами, работающими с каждой компанией. Этот шаг имеет решающее значение, поскольку на рынке не существует стандартной процентной ставки по автокредитам.

Таким образом, компании могут взимать любую плату.Итак, мы выбрали благоразумные компании, которые взимали доступные процентные ставки с людей с плохой кредитной историей.

Помните, что небольшая разница в процентной ставке, взимаемой разными кредиторами, может показаться не такой уж большой. Но в долгосрочной перспективе эта небольшая разница имеет большое значение. Кроме того, мы рассмотрели, была ли процентная ставка, взимаемая каждым кредитором, плавающей или фиксированной.

Вы должны знать о правиле «Знай своего клиента», которое должен соблюдать каждый кредитор. Поэтому кредиторы требуют, чтобы клиенты представляли свои кредитные отчеты и различные документы для проверки и проверки личности.

Некоторым кредиторам требовались основные документы, такие как фотографии, сведения о доходах и действующие домашние адреса. В то же время другие требовали выписки из налоговой декларации, выписки по кредитным картам и выписки банка или кредитного союза.

Итак, мы выбрали сети, требующие наименьшего количества документов, потому что сбор документов может занять много времени и утомительно. Более того, многие люди могут не захотеть проходить через хлопоты с получением выписки из банка. Поэтому мы отобрали компании, которым требовались только основные документы.

Этот коэффициент определяет долю стоимости вашего автомобиля, которую будет финансировать кредитор. Таким образом, оставшаяся сумма должна быть оплачена вами. Это связано с тем, что автомобили дорогие, и большинство кредиторов не полностью финансируют покупку автомобиля.

Это может означать, что вам придется вносить большие авансовые платежи, чтобы избежать высоких процентных ставок. Однако финансирование части вашей покупки автомобиля может привести к истощению ваших резервных фондов.

Поэтому мы выбрали компании с гибким или высоким соотношением кредита к стоимости.

Почти каждая сеть взимает плату за обработку, прежде чем принять вас на борт. Как и в случае с процентной ставкой, стандартная комиссия за обработку не взимается, а это означает, что каждая компания будет взимать свою комиссию.

Взяв автокредит, вам придется платить проценты и копить деньги, чтобы погасить кредит. С этим нужно справиться, особенно когда у вас есть другие расходы. Поэтому мы отобрали компании, которые взимают доступную плату за обработку.

Клиенты предпочитают делать предоплату, потому что предоплата снижает стоимость процентов.Однако некоторые кредиторы не одобряют предоплату. Поэтому эти кредиторы ограничивают количество раз, когда клиент может внести предоплату в течение одного года.

Поэтому мы тщательно проверили, разрешают ли кредиторы клиентам вносить предоплату. Наконец, мы выбрали сети, которые налагали наименьшие ограничения на количество раз, когда вы можете досрочно оплачивать ежемесячные платежи.

В конце концов, мы проверили, ссужали ли эти сети деньги людям с плохой кредитной историей, поскольку иногда компании заявляют, что предлагают личные кредиты людям с низкой кредитной историей.Однако условия и ограничения настолько жесткие, что клиентам почти невозможно получить кредит. Поэтому мы проверили критерии приемлемости и выбрали сети, которые требовали меньше всего.

После тщательного изучения каждого из факторов, упомянутых выше, мы сформировали список лучших автокредитов с плохой кредитной историей.

Руководство для начинающих: как получить автокредит с плохой кредитной историей

Найти автокредит с плохой кредитной историей не невозможно. Но, несомненно, тяжело.Поэтому убедитесь, что вы провели тщательное исследование и рассмотрели все ваши варианты. Исследования важны, особенно когда вы новичок в автокредитах.

Убедитесь, что вы остановились на варианте, который подходит вам лучше всего, несмотря на вашу плохую кредитную историю, и всегда следите за мошенничеством.

Вот список вещей, которые вы должны рассмотреть, прежде чем подавать заявку на автокредит с плохой кредитной историей:

Прежде чем подать заявку на кредит, проверьте свой кредитный рейтинг. Диапазон кредитного рейтинга, установленный FICO, составляет от 350 до 850, и ваш балл считается плохим, если он ниже 580.

Кроме того, вы узнаете о сумме денег, которую вы должны, вашей платежной истории и продолжительности вашей кредитной истории. На них может негативно повлиять несвоевременная оплата, перерасход средств по счету или короткая кредитная история.

Эти факторы введены в действие, чтобы вы могли работать над ними, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Эта статья посвящена автокредитам с плохой кредитной историей, но в основном вы должны использовать этот тип кредита. Вы можете получить кредит, несмотря на вашу плохую кредитную историю, но вы будете платить высокие процентные ставки.

Таким образом, вы должны принять меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на автокредит.

Да, автокредит означает, что вы получите кредит на покупку автомобиля. Однако иногда вы не можете получить желаемую сумму кредита. Более того, шансы получить большую сумму меньше, если у вас плохой результат.

Таким образом, вы должны накопить деньги, чтобы внести первоначальный взнос, так как это увеличит ваши шансы на одобрение автокредита с плохой кредитной историей.

Кроме того, если у вас есть деньги на первоначальный взнос, вам придется платить меньшую процентную ставку.Кроме того, первоначальный взнос снизит соотношение суммы кредита к стоимости, поэтому вы сможете договориться с вашим кредитором, чтобы предложить вам гибкие условия и наложить меньшие ограничения.

В этой статье постоянно говорится об исследованиях, которые помогут вам подготовиться. Это гарантирует, что никто не сможет застать вас врасплох во время переговоров. Кроме того, кредитор с большей вероятностью предложит гибкие условия, если вы будете выглядеть уверенным и знающим.

Таким образом, вы должны рассчитать сумму кредита, который вы хотите, и диапазон годовых, взимаемых большинством кредиторов.Это исследование поможет вам избежать эксплуатации, особенно если у вас плохой кредит.

Предварительная квалификация поможет вам понять, имеете ли вы право на получение кредита еще до подачи заявки. Предварительная квалификация считается важной, поскольку она экономит время и помогает избежать сложных проверок кредитоспособности.

Жесткие проверки кредитоспособности могут ухудшить ваш счет. Так что, если у вас уже есть плохой кредитный рейтинг, вам следует избегать этого. Поэтому вам следует заполнить форму предварительной квалификации, чтобы проверить, имеете ли вы право подать заявку на получение кредита в определенной сети.

  • Фокус на условиях кредита

Перед подписанием обязательно прочтите все условия. Нет ничего плохого в том, чтобы читать термины столько раз, сколько вы хотите. Поэтому убедитесь, что вы делаете это, чтобы избежать более высоких ежемесячных платежей или ограничений в будущем.

Иногда дилеры могут сообщать вам плохие новости, говоря, что ваше финансирование не завершено, и теперь вы должны платить более высокую процентную ставку. Это называется «афера йо-йо». Так что будьте внимательны, когда происходит что-то подобное.

Вы можете предпочесть более низкие ежемесячные платежи, потому что они хорошо выглядят на бумаге и кажутся желательными. Однако на деле они работают не так. Более низкие ежемесячные платежи означают, что в конечном итоге вы будете платить больше из-за накопления процентов.

Поэтому подпишитесь на сумму, которую вы считаете доступной для оплаты. Убедитесь, что сумма не слишком мала или слишком велика для вашего кармана. Это связано с тем, что слишком большая сумма может привести к невыполнению обязательств, что отрицательно скажется на вашем счете.

  • Спросите, нужен ли поручитель

Онлайн-кредиторы обычно не требуют поручителя. Тем не менее, вы должны спросить своего кредитора, нужен ли поручитель, потому что его наличие снижает риск для кредитора. В результате вы можете договориться со своим кредитором об условиях, погашении и годовой процентной ставке.

Не все сети являются подлинными в том, что они предлагают. Поэтому вы должны быть начеку. Помните, что компании могут обманом заставить вас купить дополнительные услуги, такие как гарантии и послепродажное обслуживание.Итак, убедитесь, что вы соглашаетесь на надежные компании. В противном случае вы в конечном итоге потеряете свои деньги.

Итак, примите во внимание эти факторы и найдите подходящую сеть. Помните, что не следует торопиться при совершении покупок на рынке автокредитов. Не торопитесь и будьте уверены в условиях, годовой процентной ставке и сумме кредита, прежде чем принимать предложение.

Часто задаваемые вопросы: Автокредиты с плохой кредитной историей

Q1. Что такое плохой кредит?

Кредитный рейтинг, используемый кредиторами, обычно находится в диапазоне от 350 до 850.Если ваш балл выше 670, то это считается очень хорошо. Однако, если ваша оценка ниже 670, она считается справедливой. К сожалению, если ваш балл падает ниже 580, то компании классифицируют его как плохой балл.

Такие компании, как Auto Credit Express, работающие на рынке автокредитования, упростили поиск кредита с плохой кредитной историей. Тем не менее, вы должны знать, что получение кредита с плохой кредитной историей может быть дорогим.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, кредитор может взимать с вас процентную ставку в размере 30% или выше.Кроме того, вы можете столкнуться с другими проблемами, такими как более короткие сроки погашения и строгие условия кредита.

Мы исследовали и отобрали лучшие автокредитные компании с плохой кредитной историей, чтобы помочь вам найти автокредиты с выгодными условиями и сравнительно низкими процентными ставками.

Q2. Каков приемлемый кредитный рейтинг для автокредита?

Ваш кредитный рейтинг играет важную роль при подаче заявки на любой вид кредита. К счастью, когда дело доходит до автокредитов, кредиторы не устанавливают минимальных требований.

Кредиторы не придают большого значения кредитному рейтингу, потому что автокредит является обеспеченным кредитом. Таким образом, кредитор знает, что он может легко забрать ваш залог, если вы прекратите ежемесячные платежи или не погасите их вовремя. Это чувство безопасности для кредитора облегчает людям с плохой кредитной историей получение одобрения кредита.

Более того, кредиторы рассматривают вашу кредитную ситуацию в целом, а не только подчеркивают кредитный рейтинг. В результате кредитор проверит, нет ли у вас начисленной налоговой задолженности, просроченных счетов или счетов по сбору платежей.

Сети, которые мы перечислили выше, утверждают, что их кредиторы предоставляют личные ссуды людям, обанкротившимся. Это означает, что всегда есть шанс, что вы получите автокредит с плохой кредитной историей.

Более того, вы можете подумать, что у вас плохая кредитная история. Однако временами все не так плохо. Согласно FICO, кредитные баллы варьируются от 350 до 850. Таким образом, ваш балл плохой только в том случае, если он ниже 580. В противном случае это нормально и поможет вам легко найти кредит.

Хорошей новостью является то, что некоторые кредиторы на рынке кредитуют людей с кредитным рейтингом ниже 580.Таким образом, ваш плохой кредитный рейтинг не помешает кредиторам одобрить ваш запрос на кредит. Тем не менее, условия кредита будут решаться на основе вашего кредитного рейтинга.

Таким образом, если у вас плохой кредит, онлайн-кредитор, скорее всего, взимает с вас высокую комиссию за выдачу и процентную ставку, строгие условия кредита и штрафы. Естественно, это увеличит стоимость кредита. Помните, что кредитный рейтинг и стоимость кредита обратно пропорциональны. Таким образом, вы должны работать над своим кредитным рейтингом, если вы не хотите нести дополнительные расходы.

Q3. Как я могу узнать, есть ли у меня плохой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на автокредит?

Будучи гражданином США, закон дает вам право бесплатного доступа к вашему кредитному отчету. Таким образом, вы можете получить кредитный отчет и проверить, попадает ли ваша оценка в категорию «отлично», «хорошо» или «плохо».

Диапазон баллов от 800 до 850 означает, что у вас отличный кредитный рейтинг. С этой оценкой вы можете легко найти кредиты, и кредиторы не будут взимать с вас высокие процентные ставки или устанавливать более строгие кредитные ограничения.

Далее идет очень хороший диапазон баллов, когда ваш кредитный рейтинг находится между 740 и 799. Ниже этого уровня баллов находится хороший диапазон кредита между 670 и 739. Следовательно, диапазон между 580 и 669 считается удовлетворительным кредитом.

Проблема возникает, когда ваш кредитный рейтинг ниже 580, поскольку это указывает на то, что у вас плохой кредитный рейтинг, и вы можете столкнуться с проблемами при поиске кредита для себя. На этом этапе вы можете подумать о найме кредитной ремонтной компании.

Кроме того, вы всегда должны пытаться улучшить свою плохую кредитную историю, своевременно внося платежи и сообщая кредитору, если вы считаете, что вот-вот объявите дефолт.Это поможет вам найти менее дорогостоящие автокредиты.

Q4. Должен ли я предоставить залог, чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей?

Во-первых, вы должны понимать разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами. Обеспеченный кредит — это тип кредита, при котором вы должны предоставить залог, который выступает в качестве обеспечения, которым может быть ваш дом или автомобиль.

С другой стороны, необеспеченный кредит не требует залога в какой-либо форме. Автокредит — это обеспеченный кредит; поэтому вы должны предоставить залог, чтобы получить кредит, и кредитор требует залога, чтобы устранить риск.

Более того, кредитор имеет право конфисковать ваше имущество, если вы не вносите платежи вовремя. Поэтому вы должны обеспечить достаточные средства или ежемесячный доход для своевременной выплаты процентов.

Наконец, вы должны погасить кредит вовремя, чтобы избежать штрафов или любых других последствий.

Q5. Может ли автокредит повлиять на мою кредитную историю?

Да, автокредиты могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, автокредит может положительно или отрицательно повлиять на ваш счет, в зависимости от сроков платежей.

Когда вы подаете заявку на получение кредита у разных кредиторов, ваша заявка, также известная как кредитный запрос, прикрепляется к вашему кредитному отчету. Это указывает на то, что определенный кредитор имеет доступ к вашему отчету и проверяет его в процессе подачи заявки.

Этот отчет остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Однако влияние записи стирается с кредитного рейтинга через несколько месяцев.

Кредиторы сообщают сроки ваших платежей в кредитные бюро, и эта информация влияет на ваш кредитный рейтинг в течение длительного времени.Кроме того, история платежей занимает 35% вашего кредитного рейтинга. Поэтому вы должны вносить платежи вовремя.

Заключение: где лучше всего получить автокредит с плохой кредитной историей?

К настоящему времени у вас должна быть вся информация, необходимая для получения автокредита, несмотря на плохую кредитную историю. После тщательного исследования мы составили список из пяти лучших онлайн-платформ, предоставляющих эту услугу, где вы можете легко и быстро получить кредит и получить автомобиль своей мечты.

Но прежде чем подать заявку на кредит, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по покупке, чтобы получить наилучшую возможную сделку. Из всех упомянутых нами онлайн-платформ мы рекомендуем Auto Credit Express из-за их многолетнего опыта, простых критериев приемлемости и в целом гладкого процесса подачи заявок.

Однако вы не ошибетесь, если воспользуетесь любым из сайтов, которые мы описали в этой статье. Итак, проведя исследование, выберите один и подайте заявку сегодня. Счастливые покупки!

Автокредиты с плохой кредитной историей Что делать, если вам нужна машина, но у вас плохая кредитная история

В большинстве финансовых ситуаций, чем лучше ваш кредитный рейтинг и история, тем лучше ваши возможности.Отсутствие или плохая кредитная история может затруднить получение автомобиля, но это не невозможно. Самой большой проблемой является получение кредита, который соответствует вашему бюджету. Получите экспертный совет о том, как это сделать, а также советы о том, как улучшить свой кредитный рейтинг на этом пути.

Для кого предназначено это руководство?

Когда вы слышите «плохая кредитная история», вы можете автоматически подумать об исчерпании кредитных карт или просроченных платежах. Хотя эти вещи действительно приводят к плохой кредитной истории, есть и другие ситуации, которые могут привести к тому, что у кого-то будет низкий кредитный рейтинг.Если вы относитесь к любому из следующих профилей, это руководство может показать вам, как получить наилучший автокредит.

Молодой человек без кредитной истории
Если вы молодой человек, возможно, у вас никогда не было кредитной карты или она была у вас только несколько лет назад. Это известно как «невидимость кредита». Хотя это означает, что у вас нет долга, и это здорово, это также означает, что у кредиторов нет простого способа оценить, можно ли вам доверять в погашении кредита. В результате вам может быть одобрена только высокая процентная ставка при попытке получить автокредит, или вам может потребоваться получить поручителя.

Заядлый покупатель с большим количеством долгов
Если вы часто пользуетесь кредитными картами, не платите по ним ежемесячно и имеете большую сумму долга, это еще одна проблема для кредиторов. Даже использование более 20-30 процентов вашего кредита может повлиять на ваш счет, а максимальное использование ваших карт может привести к резкому падению вашего счета. Наличие большого количества долгов предполагает, что у вас нет большого дохода и вам нужно полагаться на заемные деньги — две вещи, которые могут привести к пропущенным платежам.

Человек, который пропускает платежи или не выплачивает кредит
Если вы постоянно пропускаете платежи или не выплачиваете кредит, ваш кредитный рейтинг ухудшится.Кредиторы видят в этом признаки того, что вы ненадежны, когда дело доходит до возврата заемных денег.

Поручитель, заплативший цену
Быть авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты или выступать в качестве поручителя может быть огромным риском. Если другой человек не несет ответственности за свою кредитную историю, это снизит не только его кредитный рейтинг, но и ваш.

Почему кредит имеет значение при получении автокредита

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении ставки по вашему кредиту, поскольку он показывает кредиторам — будь то дилерский центр, банк или кредитный союз — насколько вы заслуживаете доверия есть на заемные деньги.Ваша оценка будет определять, сколько денег вы можете занять и по какой процентной ставке. «Подумайте об этом так: кредит — это не «доверие», — сказал Чарльз Кэннон, менеджер дилерского центра BMW в Хьюстоне, штат Техас. «Это дает кредитору представление о вашей способности своевременно платить людям и о том, покупаете ли вы больше автомобилей, чем можете себе позволить».

ПОНИМАНИЕ ВАШЕГО КРЕДИТНОГО СЧЕТА

Ваш кредитный рейтинг определяется вашей кредитной историей. Существует несколько различных типов кредитных рейтингов, но, безусловно, наиболее широко используется FICO (сокращение от Fair Isaac Corporation, фирмы, которая изобрела эту систему баллов).Согласно «Секретам бывшего банкира» Ника Клементса, это связано с тем, что ипотечные кредиты Fannie Mae, Freddie Mac и Ginnie Mae, которые составляют более 90 процентов всех приобретенных ипотечных кредитов, используют оценку FICO. На ваш балл FICO влияют следующие факторы:

История платежей (35 процентов)

Были ли у вас случаи своевременных платежей или вы обычно опаздываете? Есть ли в вашем послужном списке просроченные платежи, и если да, то как давно они просрочены? История платежей составляет самую большую часть вашего кредитного рейтинга.Кредиторы хотят знать, что у вас есть хорошая история выплаты заемных денег, будь то кредит или кредит. Если вы изо всех сил пытались погасить долг и / или кредиты, это отразится на снижении вашего балла. Но хорошая новость заключается в том, что вы можете изменить ситуацию довольно быстро — начните вносить платежи вовремя, и ваш кредитный рейтинг улучшится.

Сумма денег, которую вы в настоящее время должны (30 процентов)

Наличие ипотечного кредита, других кредитов и большого количества долгов по кредитным картам означает, что вы, вероятно, уже должны много денег, что может заставить кредиторов нервничать.В зависимости от того, какую часть ежемесячного укуса это отнимает у вашего дохода, кредиторы могут подумать, что у вас не будет достаточно денег для выплаты автокредита. Эта часть вашего балла также отражает то, насколько вы близки к достижению общего кредитного лимита — чем ближе вы к максимальному пределу, тем ниже ваш балл.

Длина вашей кредитной истории (15 процентов)

То, как кредиторы определяют возраст вашего кредита, различается. Некоторые могут учитывать средний возраст ваших открытых учетных записей, в то время как другие могут учитывать только возраст вашей самой старой учетной записи.В любом случае, все кредиторы ищут доказательство того, что у вас есть опыт работы с заемными деньгами и история своевременных платежей. Чем длиннее кредитная история, тем лучше показатель для кредиторов. Если вы готовитесь подать заявку на автокредит, не открывайте новые кредиты и не храните карты, не берите кредит и не закрывайте старые счета: все это может снизить ваш кредитный рейтинг.

Кредитная смесь (10 процентов)

В вашем отчете указаны два типа кредита — рассрочка, например, автокредит, ипотека или студенческий кредит, которые ограничены установленной суммой каждый месяц; и «возобновляемый» кредит, такой как кредитные карты.В последнем случае сумма, которую вы должны ежемесячно, зависит от суммы, которую вы взимаете, и от того, насколько быстро вы ее выплачиваете. Хотя идеального сочетания не существует, кредиторы хотели бы видеть опыт работы с обоими типами кредита.

Новый кредит (10 процентов)

Эта часть вашей оценки основана на том, как часто вы обращались за кредитами или кредитами, что может рассматриваться как признак того, что вам не повезло. Открытие нескольких новых кредитных линий за короткий промежуток времени может сильно ударить по вашему счету.

Источник: FICO

Другие факторы Кредиторы смотрят на

  • Сумма, которую вы забираете домой каждый месяц, может либо помочь вам, либо навредить вам. Если у вас шестизначный доход и вы хорошо распоряжаетесь своими деньгами, вам, вероятно, будет легче совершать платежи, чем тому, кто живет на минимальную заработную плату. Если у вас плохой кредит, довольно низкое соотношение долга к кредиту в сочетании с высоким доходом может помочь вам получить немного лучший кредит, потому что, по крайней мере, кредиторы знают, что у вас есть стабильный поток денег каждый месяц.И наоборот, если у вас хороший кредит, но низкий доход и высокое отношение долга к кредиту, с вас могут взимать более высокие проценты, чем обычно. Кредиторы также могут просмотреть ваши сберегательные счета, чтобы узнать, есть ли у вас деньги, отложенные на случай чрезвычайной ситуации.

  • Если у вас есть много платежей каждый месяц и высокое отношение долга к доходу, то есть у вас не так много остается после того, как вы делаете платежи, это может заставить кредиторов нервничать. Они хотят знать, что погашение их кредита является высоким приоритетом и что вы не увязнете в других финансовых обязательствах.

  • Приобретение нового или подержанного автомобиля может сильно повлиять на процентную ставку по кредиту. Новые автомобили, как правило, имеют более низкие процентные ставки, тогда как старые подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки. Если более новый автомобиль конфискован, его все равно можно продать за довольно небольшую сумму, что снижает риск.

  • Если вы можете внести большой первоначальный взнос, вам не придется платить столько же в последующие месяцы, что идеально подходит для кредитора. Если у вас низкий кредитный рейтинг, заплатите как можно больше за автомобиль авансом.«В идеале 20-процентная скидка на то, что вы хотите купить, дает вам наилучшие шансы», — говорит Кэннон.

СПОСОБЫ ПОВЫСИТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ
  • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и оспорьте их. По закону вы имеете право на одну бесплатную ежегодную проверку кредитного отчета. Имейте в виду, однако, что решение споров может занять до 30 дней, поэтому может пройти несколько недель, прежде чем вы действительно увидите, как ваш рейтинг вырос.
  • Своевременно оплачивайте счета. Если вы просрочили счета, быстро наверстайте упущенное и избегайте просроченных платежей в будущем, настроив автоматические напоминания об оплате или автоплатеж.
  • Сократите сумму долга, выплачивая каждый месяц больше минимального платежа, если это возможно.
  • Не открывайте новые кредитные карты. Дополнительные кредитные линии могут повредить вашему счету и могут привести к тому, что кредиторы поверят, что у вас не хватает денег.
  • Запланируйте поиск автомобиля в течение двух недель. Многократные проверки кредитоспособности за пределами 14-дневного окна могут снизить ваш балл.
  • Сохраняйте как можно меньше остатков на любых кредитных картах, которые вы используете в настоящее время, полагаясь на наличные или дебетовые карты как можно чаще.Исследования показывают, что использование наличных вместо карт может помочь вам уложиться в бюджет и тратить меньше.
  • Если вы чувствуете, что тонете и не можете свести концы с концами, обратитесь к кредитному консультанту, который поможет вам разработать план.

Источник: FICO

Как получить автокредит с плохой кредитной историей . Типичные шаги для получения автокредита одинаковы для всех потенциальных покупателей автомобиля — подать заявку на кредит, получить одобрение, выбрать автомобиль — но есть некоторые дополнительные шаги, которые вам, возможно, придется предпринять, если у вас плохой кредит.Вот как получить наилучший автокредит с далеко не идеальным кредитным рейтингом:

1

Начните улучшать свой рейтинг, погасив долг

Дэнни Росарио, специалист по автомобилям Федерального кредитного союза SCE в Эль Монте, Калифорния, объясняет: «Отношение долга к доходу — это переменная, которая определяет, сколько у вас непогашенной задолженности по сравнению с тем, сколько дохода вы зарабатываете каждый месяц или год, поэтому важно поддерживать этот баланс на низком уровне». Прежде чем подавать заявку на автокредит, попробуйте погасить свои кредитные карты, чтобы у вас не было высокого соотношения долга к доходу.

2

Сравните несколько кредиторов

Поищите среди различных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите наилучшую возможную ставку. Начните с вашего личного банка или кредитного союза. Поскольку у вас уже есть отношения с ними, они могут лучше понять вашу кредитную историю и считать вас менее рискованным, чем другие финансовые учреждения, с которыми у вас нет существующих отношений.

3

Если возможно, выберите кредит с самым коротким сроком

Из-за вашего кредита, ваша процентная ставка, скорее всего, будет высокой.Наличие более короткого кредита означает, что вам придется платить больше каждый месяц; однако это также поможет ограничить общую сумму процентов, которую вы платите, и поможет вам быстрее расплатиться с долгами.

4

Рассмотрим поручителя

Это может быть требованием кредитора, в зависимости от того, насколько плоха ваша кредитная история. Однако, даже если это не требуется, вы можете рассмотреть это. Поручители подобны страховочным сетям в глазах кредиторов — это люди с хорошим кредитным рейтингом, которые готовы подписать контракт, в котором говорится, что если вы не оплатите свой автомобиль, они несут ответственность.Ваш поручитель должен быть готов пойти на этот риск, поэтому убедитесь, что это тот, с кем у вас взаимно доверительные отношения. Молодые люди без кредитной истории или с небольшой кредитной историей часто подписывают документы от родителей, если у их родителей хорошие кредитные рейтинги.

5

Будьте открыты для различных типов транспортных средств

После того, как вы получили одобрение, пришло время начать поиск автомобиля, но будьте непредвзяты. «Когда у вас плохая кредитная история, вы, скорее всего, будете ограничены», — говорит Кэннон. Если вы получаете кредит в банке или кредитном союзе, они диктуют условия, которые, вероятно, будут строгими, если у вас плохой кредит.У дилера также может быть не так много автомобилей, которые соответствуют условиям вашего кредита. Чтобы избежать потенциального разочарования, получите одобрение на получение кредита, прежде чем приступить к тест-драйву, чтобы иметь представление о типах автомобилей, доступных вам на самом деле.

6

Отказаться от надстроек

Некоторые гарантии, такие как защита от ржавчины или долгосрочная защита ткани, являются ненужным финансовым бременем. Вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, поэтому важно тратить деньги только на то, что вам действительно нужно и что вы можете себе позволить.Ваша главная цель должна заключаться в том, чтобы погасить автомобиль как можно скорее, так как у вас, вероятно, высокая процентная ставка. Эти дополнения обычно можно приобрести позже.

Где взять автокредит, если у вас плохая кредитная история

Три основных кредитора — банки, дилерские центры и кредитные союзы — по-прежнему выдают кредиты людям с низким кредитным рейтингом, в зависимости от их обстоятельств. Тем не менее, специалист по автомобилям Росарио отмечает, что в кредитных союзах вы, скорее всего, найдете более конкурентоспособные и доступные ставки.

Для получения дополнительной информации о кредиторах прочитайте руководство MoneyGeek о том, как получить наилучший план финансирования для вашего нового или подержанного автомобиля

Что можно и чего нельзя делать при покупке автокредита кредиторы. Не все кредиторы одинаково реагируют на один и тот же кредитный рейтинг и историю.

  • Своевременно вносите все платежи.
  • Подумайте о том, чтобы найти дешевый автомобиль, за который можно заплатить наличными. Это может быть больше драндулет, но вы можете вести его от А до Б, пока вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга.
  • Вытащите свой кредитный отчет и оспаривайте все, что считаете ошибкой.
  • Подумайте о покупке автомобиля в частном порядке на Craigslist или у друга, а не у дилера. Возможно, вы сможете получить более выгодную цену через частную сделку и даже можете узнать о неофициальных планах платежей вместо получения официального автокредита.
  • Свяжитесь с дилерским центром, банком или кредитным союзом, чтобы договориться о лучших условиях кредита и ставке.
  • НЕ ДЕЛАЙТЕ

    • Избегайте кредиторов, которые обслуживают субстандартных заемщиков.Эти кредиторы часто взимают больше за автомобили, чем они стоят с высокими процентными ставками. Они также могут использовать тактику йо-йо или делать условия кредита «условными» или «условными», а не окончательными. Жертвам такого мошенничества через несколько дней или недель сообщают, что их ежемесячный платеж или требуемый первоначальный взнос увеличились или их финансирование неполное, и теперь они должны согласиться на более высокую ставку.
    • Не пропустите оплату счетов в месяцы, предшествующие поиску автомобиля и во время него. Вы хотите максимально улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить лучшую ставку.
    • Не расстраивайтесь из-за низкого кредитного рейтинга и не соглашайтесь на небезопасный или ненадежный автомобиль, даже если у вас мало денег. Покупка опасного автомобиля может иметь серьезные последствия.
    • Не ждите, чтобы оспорить любые ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете. Часто споры не разрешаются сразу, и может пройти месяц или больше, прежде чем вы увидите, что ваша оценка фактически изменится, что может замедлить процесс подачи заявки. Скорее всего, вы не сможете получить автокредит, пока не будут разрешены все открытые споры по кредитным картам.
    • Не соглашайтесь на частную транзакцию без тщательной проверки всех деталей. Это включает в себя осмотр самой машины, чтобы убедиться, что вы не получаете лимон. В целях безопасности никогда не встречайтесь с продавцом Craigslist у него дома: договоритесь о встрече с потенциальным продавцом в течение дня в общественном месте или перед местным полицейским участком.
    • Если это не входит в ваш бюджет, не позволяйте никому убеждать вас в обратном. Дилерские и финансовые учреждения заинтересованы в вашем бизнесе и будут настойчивы.Но иногда лучше просто уйти.

    Заставить работать с высокой процентной ставкой

    Иногда невозможно обойти высокую процентную ставку, когда у вас плохая кредитная история, но вам действительно нужна машина. В этом случае есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать дефолта и ухудшения вашей кредитной истории.

    РАСШИРИТЬ ВСЕ

    Рефинансировать свой кредит

    Когда ваш кредитный рейтинг восстановится, попробуйте рефинансировать свой кредит, чтобы получить более низкую процентную ставку.Подождите значительное количество времени, возможно, год, пока вы повышаете свой балл, затем ищите варианты рефинансирования и сокращайте цифры, чтобы увидеть, можете ли вы снизить свои ежемесячные платежи.

    Узнайте, как и когда рефинансировать свой автокредит

    Погасите его как можно скорее

    Если вы боретесь с автокредитом под высокие проценты, лучше погасить его как можно скорее, чтобы не платить за автомобиль больше, чем он стоит стоимость. Если у вас есть другие платежи, которые вы отрабатываете, например, задолженность по кредитной карте с более низкими процентными ставками, платите по этим счетам минимально возможную сумму, чтобы вы могли потратить дополнительные деньги на свой автокредит.

    Используйте возврат налога с умом

    Если вы получите возврат налога весной, примените его к оплате автомобиля. Люди часто забывают, что получат значительную сумму денег.

    Альтернативы для покупателей с плохой кредитной историей

    Если ваш кредитный рейтинг настолько низок, что ваша процентная ставка неуправляема, или вы считаете, что единственный автомобиль, который вы можете себе позволить, небезопасен, подождите несколько месяцев или год, чтобы посмотреть, сможете ли вы улучшить ситуацию ваш счет и право на что-то лучше, чем субстандартный кредит.А пока поищите надежные временные альтернативы, чтобы пережить период ожидания, в том числе:

    • Общественный транспорт, как правило, является доступным способом передвижения по городу, а также снижает выбросы углекислого газа. Хотя стоимость общественного транспорта сильно различается в зависимости от вашего региона, обычно она составляет от 3 до 25 долларов США, чтобы добраться до работы и обратно, в зависимости от того, как далеко вы едете и нужно ли вам использовать несколько видов транспорта, например, поезд, а затем автобус.Некоторые службы предлагают пригородные или месячные проездные, которые могут сэкономить несколько долларов за поездку. Если вы студент, многие варианты общественного транспорта предлагают скидки при наличии действительного удостоверения личности. Скидки или даже бесплатные поездки в некоторых городах также распространяются на пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.

    • Вы можете сэкономить деньги и заняться спортом, если у вас есть велосипед, на котором вы можете ездить с места на место. Все больше и больше городов предлагают велосипеды, которые можно арендовать и вернуть рядом с пунктом назначения. Кроме того, у вас будет меньше углеродного следа.

    • Такие компании, как Zipcar, позволяют участникам пользоваться автомобилем, не беспокоясь об оплате автомобиля, страховке, обслуживании автомобиля или стоимости бензина. Вы можете присоединиться за ежемесячную или годовую плату и платить только за количество часов, в течение которых вам нужен автомобиль.

    • Если вам нужно добраться до работы, может ли коллега подвезти вас, если вы скинулись на бензин? Это должно быть намного доступнее, чем оплата автомобиля под высокие проценты и, возможно, даже общественный транспорт. Uber и Lyft также предлагают варианты совместного использования автомобилей — uberPOOL и Lyft Line соответственно — в качестве более дешевой альтернативы.На самом деле, Lyft недавно объявила о тестировании вариантов членства в Lyft Line в некоторых городах, что позволяет пользователям еще больше экономить на поездках в автопарке.

    • Это звучит радикально, но если вы арендуете жилье, живете далеко от работы и вам нужна машина из-за расстояния, подумайте о том, чтобы переехать ближе к работе. Если перемещение рядом с местом работы позволяет вам добираться пешком или на велосипеде до работы или с работы, это может сэкономить вам много денег и времени в долгосрочной перспективе.

    Об авторе

    Клэр Свинарски — писательница из штата Висконсин Бэджер из Милуоки.Она писала для Vox, Milwaukee Magazine, Northwest Quarterly, Relevant и многих других изданий.

    17 Автокредиты с плохой кредитной историей — соответствуете ли вы требованиям? (2022)

    Раскрытие информации для рекламодателя

    Автокредиты с плохой кредитной историей и разумными процентными ставками бывает трудно найти. Хотя может быть сложно получить автокредит с плохой кредитной историей, это не невозможно. Многие автокредиторы специализируются на предоставлении автокредитов для водителей с плохой кредитной историей.

    В этом обзоре мы перечислим несколько поставщиков автокредитов, которые предлагают кредиты для водителей с низким кредитом, без кредита и банкротства.Мы также дадим советы о том, как подать заявку на кредит, если у вас плохая кредитная история, и как улучшить свой кредитный рейтинг. Хотя самые низкие ставки у лучших поставщиков автокредитов могут быть недоступны для тех, у кого плохая кредитная история, низкий кредитный рейтинг не означает, что разумный автокредит невозможно найти.

     

    В этой статье:

    Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

    Сегодня на рынке можно найти автокредиты с плохой кредитной историей от различных законных кредиторов. Некоторые из этих кредиторов имеют минимальные требования кредитного рейтинга, а другие нет.Тем не менее, вам нужно будет показать некоторую форму регулярного дохода. Большинство автокредитов с плохой кредитной историей требуют, чтобы вы зарабатывали не менее 18 000 долларов в год.

    Тем не менее, может быть трудно найти автокредит с плохой кредитной историей и низкой процентной ставкой, если ваш кредитный рейтинг ниже 600. Когда вы ищете автофинансирование, ищите кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию. Предварительная квалификация позволяет вам увидеть предложения по процентным ставкам без проведения кредитной компанией жесткой проверки кредитоспособности. Жесткая проверка кредитоспособности может еще больше повредить вашей кредитной истории.

    Будьте готовы к более высоким процентным ставкам, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, вы можете уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить по автокредиту с плохой кредитной историей, если вы разместите больший первоначальный взнос или выберете более короткий период погашения кредита.

    Низкий кредитный рейтинг сделает кредит более дорогим в долгосрочной перспективе. Допустим, вы берете кредит в размере 15 000 долларов, чтобы заплатить за новую машину. Вы заплатите более 15 000 долларов к тому времени, когда кредит закончится.

    Насколько больше зависит от процентной ставки.Согласно отчету Experian «Состояние автомобильного финансового рынка», средняя процентная ставка для заемщиков с очень плохой кредитной историей в 2021 году составит 14,59 процента. Эти заемщики имеют кредитный рейтинг от 300 до 500.

    процентов по 60-месячной ссуде, в итоге вы заплатите 21 218 долларов. Это означает, что вы заплатили 6 218 долларов в виде процентов, что составляет более трети стоимости кредита.

    • Заем: 15 000 долларов США
    • Процентная ставка: 14.59%
    • Заработная плата за 60 месяцев: 21 218 долларов

    Теперь, если вы сможете улучшить свой балл выше 500, вы можете найти ставки около 11,03 процента. Эти несколько пунктов имеют большое значение, и вы заплатите почти на 2000 долларов меньше, когда все сказано и сделано.

      • Обязанность: $ 15 000
      • Процентная ставка:
      • Процентная ставка:
      • Оплата за 50079 Оплата за 60 месяцев: $ 19 582

      17 Автокредита для плохих кредитных драйверов

      Список ниже имен 17 авторовных поставщиков ссуды водителям с банкротствами и / или плохой кредитной историей FICO.Некоторые из перечисленных ниже компаний даже специализируются на автокредитах с плохой кредитной историей. Какой кредитор подойдет вам лучше всего, зависит от ваших конкретных обстоятельств, но этот список — хорошее место для начала поиска.

      Не стесняйтесь подавать заявки на получение кредита в компании, которые позволяют вам пройти предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности. Вы должны согласиться на жесткий запрос только после того, как вы планируете принять предложение о кредите (и после сравнения предложений предварительного отбора). Тем не менее, если вы в конечном итоге подадите несколько полных кредитных заявок в течение 30-дневного периода, кредитные бюро обычно будут считать их одним запросом.

      9 ClearLane 9263 580 9 VOOT 9126 3 Capital One 9 9
      Автоответчик кредит

      Минимальный кредитный рейтинг требуется

      580 $ 24 000
      $ 18.000
      myAutoloan.com 575 $ 21600
      RateGenius 550 $ 24000
      Tresl 500 $ 18.000
      Престиж Финансовый Нет минимального кредита $ 27 000
      не минимальный кредит $ 18 000

      9 Авто Credit Express

      Нет Минимальный кредит $ 18 000
      Нет минимального кредита $ 18 000
      9 Carvana 0 $ 10 000
      9 Roadloans Нет минимального кредита $ 21600
      9 Новые дороги Нет Минимальный кредит не указан
      Нет минимального кредита не указано
      9 DRIVETIME без минимального кредита не указано
      Carmax Нет минимальный кредит не указан
      без минимального кредита не указан
      9 BYRIDER NO MINGITAL CREATE не указан

      Сумма кредита: Зависит от кредитора
      Подходит для: Диапазон покупателей с хорошей, удовлетворительной или плохой кредитной историей немного отличается от большинства других кредиторов в нашем списке.Это потому, что это не кредитор. Он работает с сотнями местных кредиторов и дилеров по всей стране, чтобы предоставить покупателям возможности, которые им подходят.

      Auto Credit Express может помочь покупателям субстандартных кредитов найти кредиты с низкими требованиями к первоначальному взносу, что немного облегчает приобретение нового автомобиля. Кредиторы в сети также могут работать с людьми, пережившими банкротство, чтобы помочь им вернуться на дорогу.

      Сумма кредита:  от $1000 до $85 000
      Подходит для:  Процесс покупки автомобиля
      Типы финансирования автомобиля:  Кредит на покупку только автомобилей Carvana заявка на получение кредита и процесс финансирования в одном месте.Carvana не указывает минимальный кредитный рейтинг, но требует, чтобы вы зарабатывали не менее 10 000 долларов в год. Имейте в виду, что Carvana не разрешает поручителям брать кредиты.

      Еще одна вещь, которая делает Carvana хорошим вариантом, это то, что вы можете получить предложение о предварительном отборе без ущерба для своей кредитной истории. Предварительная квалификация Carvana действительна в течение 45 дней, что дает вам достаточно времени для поиска.

      Сумма кредита:  $4000 и выше
      Подходит для:  Рефинансирование и предварительная квалификация
      Типы финансирования автомобиля: Новые и подержанные кредиты на покупку, рефинансирование кредитов

      проверьте Capital One Auto Refinance (и это также не повредит вашей кредитной истории).Capital One предлагает предварительную квалификацию как для кредитов на покупку, так и для кредитов на рефинансирование.

      Capital One не требует кредитного рейтинга. Однако для этого требуется, чтобы вы зарабатывали не менее 1500 или 1800 долларов в месяц в зависимости от вашего кредита. Если вы прошли предварительную квалификацию, вы можете получить кредит в одном из 12 000 дилерских центров, участвующих в программе Capital One.


      Подача заявки на получение автокредита с плохой кредитной историей

      Подача заявки на получение автокредита раньше осуществлялась в основном в банках или автосалонах.Сегодня у большинства компаний есть онлайн-приложения, что позволяет легко запрашивать и сравнивать несколько автокредитов одновременно. Вы также можете воспользоваться такой услугой, как AutoCreditExpress.com, которая позволяет просматривать персонализированные кредитные предложения сразу от нескольких кредиторов. Тем не менее, помимо поиска в Интернете, рекомендуется подать заявку на автокредит в местном банке или кредитном союзе.

      Ищите компании, предлагающие процесс предварительного одобрения, не требующий жесткой проверки кредитоспособности. Это означает, что вы будете самостоятельно сообщать кредитору о своей оценке FICO и информации о доходах.После этого вам будет предложено предварительное предложение по автокредиту. Это не официальное предложение, и ваши условия могут быть утверждены только после тщательной проверки кредитоспособности. Не отправляйтесь на жесткую проверку кредитоспособности, если вы не уверены, что примете предложение о кредите. Вы хотите максимально ограничить количество жестких проверок кредитоспособности.

      При подаче заявления вам, вероятно, потребуется предоставить потенциальным кредиторам такую ​​информацию, как:

      • Личные данные, такие как ваше имя, адрес, возраст и номер социального страхования
      • Информация о совокупном годовом доходе
      • пробег и идентификационный номер транспортного средства (VIN)

      Перед оформлением автокредита от вас также могут потребовать предоставить копии:

      • Водительских прав
      • Последние платежные квитанции
      • Личные рекомендации

      Ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором, определяющим процентную ставку по автокредиту.В приведенных ниже таблицах показаны средние ставки по кредитам на покупку новых и подержанных автомобилей в зависимости от кредитного рейтинга, согласно отчету Experian State of the Auto Finance Market за 2021 год.

      Кредитный рейтинг Средний новой автомобиль APR 9152 Средний подержанный автомобиль APR
      781 до 850 2,34% 3,66%
      661 до 780 3,48% 5.49% 5.49%
      601 до 660 6.61% 10.49%
      501 до 600 11.03% 17.11% 17.11%
      от 300 до 500 14,59% 14,58%

      Как вы можете видеть из таблицы выше, процентные ставки по автокредитам резко возрастают для заемщиков с кредитным рейтингом 660 и ниже. Вы также заметите, что процентные ставки на покупку нового автомобиля, как правило, ниже, чем на покупку подержанного автомобиля. Однако, если денег мало, вы все равно можете сэкономить больше, купив подержанный автомобиль, хотя вы будете платить более высокую процентную ставку.

      Лучший способ получить более низкую процентную ставку, если у вас плохая кредитная история, — это добавить к вашему кредиту поручителя с хорошей кредитной историей. Поручитель — это тот, кто берет на себя ответственность за кредит и будет нести ответственность за сборы, если вы пропустите какие-либо платежи.

      Хотя это может и не снизить вашу процентную ставку, размещение большего первоначального взноса или выбор более высокого ежемесячного платежа может помочь вам сэкономить деньги на автокредите с плохой кредитной историей. Более короткий срок кредита также может снизить общие расходы. Чем быстрее вы погасите свой автокредит, тем меньше процентов вы в конечном итоге накопите.


      Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга

      Хороший кредитный рейтинг жизненно важен для экономии денег и дает преимущества помимо низкой процентной ставки по автокредиту. В некоторых штатах ваша кредитная история также может быть использована для определения страховой премии по автострахованию. Если у вас плохой кредит, вы должны работать над его улучшением как можно скорее. Тем не менее, повышение вашего кредитного рейтинга не может быть достигнуто в одночасье.

      Некоторые способы улучшить свой кредитный рейтинг включают:

      • Откройте кредитную карту: Не позволяйте своему кредитному балансу стать слишком большим и полностью оплачивайте свой счет каждый месяц.Это показывает кредиторам, что на вас можно положиться и что вам можно доверять при выплате кредита.
      • Увеличьте свои кредитные лимиты: Количество кредитов, которые вы используете, влияет на ваш счет. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 1000 долларов и балансом в 500 долларов, вы будете использовать 50 процентов своего кредита. Однако, если вы попросите свой банк увеличить ваш лимит до 2000 долларов, вы будете использовать только 25 процентов своего кредита. Это может поднять ваш балл.
      • Консолидация долгов: Попробуйте объединить свои долги в одном месте с минимально возможными процентными ставками.
      • Погасить существующий долг: Это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе и улучшит вашу кредитную историю.
      • Подождите: Некоторые негативные факторы исчезнут из вашего отчета через несколько лет. Жесткие проверки кредитоспособности перестают влиять на ваш счет через два года. Просроченные платежи, взыскания и банкротства выпадают из вашего отчета через семь лет.
      • Кредитный мониторинг: Многие крупные кредитные бюро, такие как Experian, Transunion и Equifax, предлагают кредитный мониторинг и инструменты для улучшения вашего кредита.Воспользуйтесь преимуществами этих программ.
      • Проверьте свой отчет: Запросите копию вашего собственного кредитного отчета и найдите ошибки или непогашенные долги, о которых вы, возможно, забыли.

      Если вы сначала взяли автокредит с плохой кредитной историей, но позже улучшили свой кредитный рейтинг, обязательно рассмотрите возможность рефинансирования автокредита. Это предполагает получение нового кредита с более выгодными процентными ставками для погашения существующего кредита. Вы можете захотеть рефинансировать свой автокредит после того, как ваш кредитный рейтинг поднимется выше 660 и 780.


      Сравните кредиторов, чтобы найти автокредит с плохой кредитной историей

      В конце концов, существует множество кредиторов, которые работают с заемщиками с плохой кредитной историей. Вот почему рекомендуется работать со службой сравнения или получать несколько предложений предварительной квалификации, чтобы увидеть, что вам доступно.

       

      Часто задаваемые вопросы: Автокредиты с плохой кредитной историей

      Отказ от ответственности. Наша исследовательская группа стремится поддерживать точность и актуальность этой информации, но вы получите самую последнюю информацию от финансовых учреждений.Ставки и условия варьируются в зависимости от заявителя и рыночных условий. Мы не даем гарантий на какие-либо кредитные продукты или услуги, обсуждаемые на сайте, и рекомендуем вам внимательно ознакомиться с условиями финансового учреждения при принятии решения о кредитном продукте.

      9 самых простых автокредитов (2022)

      Самые простые автокредиты не заставят вас ждать, пока вас подвезут на автобусной остановке. Эти обеспеченные кредиты не только работают для потребителей с плохой кредитной историей, но и часто обеспечивают доступную процентную ставку, срок кредита и ежемесячный платеж, который работает в рамках вашего бюджета.

      Мы составили список самых простых автокредитов на основе всех этих факторов. Независимо от того, хотите ли вы получить финансирование через авторитетный банк, местного дилера или независимого автокредитора, доступны варианты автокредитования, которые могут дать вам одобрение в тот же день. В большинстве случаев вы можете перейти от подачи заявки к управлению новым автомобилем всего за несколько часов.

      А поскольку эти кредиторы принимают онлайн-заявки, вы можете начать прямо сейчас — независимо от того, где вы находитесь и в какое время дня или ночи вы читаете это.

      Автокредиты | Часто задаваемые вопросы

      Авто кредиторы бывают нескольких форм и размеров. Если у вас плохой кредитный рейтинг, мы предлагаем вам рассмотреть возможность подачи запроса на получение кредита через сеть онлайн-кредитования, например три наших лучших варианта ниже.

      Работая с сетью, ваш запрос на ссуду на один автомобиль достигает нескольких кредиторов и дилеров без необходимости заполнения нескольких заявок на ссуду. Каждый субстандартный кредитор, сотрудничающий с сетью, рассматривает ваш запрос на получение кредита и может конкурировать за ваш бизнес.Это означает конкурентоспособные ставки и более доступные кредитные предложения для вас.

      • Сеть дилерских партнеров закрыла автокредиты с плохой кредитной историей на $1 млрд
      • Специализируется на плохой кредитной истории, отсутствии кредитной истории, банкротстве и изъятии права собственности
      • В бизнесе с 1999 года
      • Простая, 30-секундная форма предварительной квалификации
      • Заявители с плохой кредитной историей должны иметь доход в размере 1500 долларов США в месяц, чтобы соответствовать требованиям
      • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

      ★★★★★

      4.9

      Общий рейтинг

      Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
      3,99% — 29,99% 1999 3 минуты 9,5/10

      Auto Credit Express сотрудничает с дилерскими центрами по всей территории США, которые предлагают варианты автокредитования с плохой кредитной историей. Когда вы отправляете запрос на кредит в Auto Credit Express, сеть связывает вас с местным дилером, который, вероятно, может удовлетворить ваши потребности.

      Дилер свяжется с вами в течение 24 часов, но многие потребители сообщают, что получили ответ от дилера в течение нескольких минут после подачи заявки на кредит. Дилер обсудит с вами варианты покупки автомобиля и финансирования, а также назначит время, когда вы сможете совершить поездку по автомобильной стоянке, чтобы купить свой следующий автомобиль.

      • Бесплатное приложение без обязательств
      • Специализируется на автокредитах для банкротства, плохой кредитной истории, первого покупателя и низкокачественного кредита
      • Доступные платежи и отсутствие регистрационных сборов
      • Доступно утверждение в тот же день
      • Объединяет тысячи покупателей автомобилей в день с автофинансированием
      • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

      ★★★★★

      4,5

      Общий рейтинг

      Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
      Варьируется 1994 3 минуты 9,0/10

      Вы можете получить предварительное одобрение кредита от Car.Loan.com за три минуты или меньше и сразу же приступить к покупке следующего автомобиля.Это потому, что эта сеть имеет самую большую онлайн-сеть автодилеров, обученных специальному финансированию клиентов с плохой кредитной историей.

      Автодилер в вашем районе может не только провести вас через процесс финансирования и помочь вам купить следующий автомобиль, но также может ускорить рассмотрение заявки на кредит и заставить вас уехать со стоянки на новой машине в тот же день.

      ★★★★★

      4,0

      Общий рейтинг

      Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
      Варьируется 2003 2 минуты 7.5/10

      MyAutoLoan.com — это не только кредиты на новые и подержанные автомобили. Вместо этого эта обширная кредитная сеть также включает частных кредиторов, которые рассматривают заявки на авто-рефинансирование и выкуп лизинга.

      Квалифицированные кандидаты могут получить до четырех предложений по кредиту в течение нескольких минут после подачи запроса на кредит. Каждое предложение будет иметь уникальный срок кредита, процентную ставку и ежемесячный платеж.

      4. Карвана

      Carvana — автодилер нового поколения, известный своими автоматами по продаже автомобилей, установленными на многочисленных дилерских площадках по всей территории США.С. Но даже если вы не находитесь близко к дилерскому центру, вы можете легко финансировать и купить автомобиль онлайн у этой быстрорастущей компании.

      Вы можете начать с заполнения простой заявки на кредит на сайте дилера. В случае одобрения вы можете начать покупать свой следующий автомобиль среди тысяч автомобилей, грузовиков и фургонов, перечисленных в Интернете. Как только вы выберете автомобиль для себя, Carvana может доставить его к вашему порогу за дополнительную плату.

      5. Капитал Уан Авто Финанс

      Большинство людей знают Capital One за ее привлекательную рекламу и большой портфель кредитных карт, но Capital One Auto Finance также является одним из крупнейших автокредиторов в Америке.Через веб-сайт банка вы можете получить предварительное одобрение автокредита за считанные минуты и сразу же приступить к покупке следующего автомобиля.

      Если вы соответствуете требованиям, просто предъявите сертификат предварительного отбора выбранному вами дилеру и выберите автомобиль, который хотите приобрести.

      6. Акцепт кредита

      Credit Acceptance может предоставить автокредит для заявителей с плохой кредитной историей или тех, кто впервые покупает автомобиль. После подачи краткого запроса на кредит эта сеть может связать вас с тремя местными дилерами, которые могут помочь вам получить ваш следующий автомобиль.

      Ваша плохая кредитная история не помешает вам через эту сеть дилерских кредиторов. Девиз компании «Все одобрены» гласит, что он позволяет дилерам одобрять почти каждого заявителя — независимо от его кредитного профиля.

      7. Время в пути

      DriveTime управляет почти 140 дилерскими центрами в США, все из которых предлагают внутреннее финансирование и могут предоставить вам новый или подержанный автомобиль в тот же день, когда вы подаете заявку на финансирование автомобиля, независимо от того, есть ли у вас отличная кредитная история, хорошая кредитная история или плохая кредитная история. кредитный рейтинг.

      В этом автосалоне есть уникальный способ курировать пакеты автокредитов с плохой кредитной историей, которые адаптируют ваш ежемесячный платеж и срок погашения к вашему кредитному рейтингу, ежемесячному доходу и бюджетным требованиям. Имея на руках свой номер, вы можете с уверенностью делать покупки в Интернете или лично.

      8. Световой поток

      LightStream — подразделение SunTrust Bank по финансированию автомобилей, которое управляет более чем 1400 филиалами на юго-востоке США. С этим типом поддержки вы часто можете найти варианты финансирования в течение нескольких часов, независимо от вашей кредитной истории.

      Чтобы подать заявку, вам не обязательно быть членом SunTrust или жить рядом с отделением банка. Вы можете начать работу на веб-сайте LightStream, отправив короткий запрос на получение кредита для быстрого принятия решения об одобрении кредита.

      9. АвтоМакс

      CarMax является одним из самых быстрорастущих автодилеров в Америке и имеет более 230 офисов по всей территории США. В каждом филиале есть финансовая группа, которая специализируется на поиске вариантов кредита на покупку автомобиля с плохой кредитной историей для заявителей на получение субстандартного кредита.

      Даже если вы не соответствуете требованиям для внутреннего финансирования автомобиля, CarMax может попытаться найти идеальный кредит с помощью других вариантов субстандартного кредитора, включая Ally Auto, Capital One, Exeter, Westlake и Wells Fargo Auto.

      Субстандартный заемщик часто может найти доступный автокредит, несмотря на низкий кредитный рейтинг. Это связано с тем, что автокредит — это форма обеспеченного кредита, которая берет на себя часть риска из рук кредитора.

      Обеспеченный кредит требует залога для утверждения. В этом случае ваш недавно приобретенный автомобиль используется в качестве залога, а это означает, что кредитор может изъять автомобиль и продать его, если вы прекратите платить.

      Существует постоянно растущее сообщество онлайн-кредиторов, которое работает с потребителями с плохой кредитной историей, чтобы завершить автофинансирование в течение нескольких часов.Эти кредиты часто имеют более низкую процентную ставку, более длительный срок кредита и более доступный ежемесячный платеж за автомобиль, чем аналогичный кредит, предоставляемый банком или другим традиционным финансовым учреждением.

      Самый простой способ получить доступ к этим кредиторам — отправить запрос на получение кредита в онлайн-сети автоматического кредитования. Наша главная рекомендация — Auto Credit Express.

      • Сеть дилерских партнеров закрыла автокредиты с плохой кредитной историей на $1 млрд
      • Специализируется на плохой кредитной истории, отсутствии кредитной истории, банкротстве и изъятии права собственности
      • В бизнесе с 1999 года
      • Простая, 30-секундная форма предварительной квалификации
      • Заявители с плохой кредитной историей должны иметь доход в размере 1500 долларов США в месяц, чтобы соответствовать требованиям
      • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

      ★★★★★

      4,9

      Общий рейтинг

      Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
      3,99% — 29,99% 1999 3 минуты 9,5/10
      Сети

      , такие как Auto Credit Express, сотрудничают с дилерами и частными кредиторами по всей территории США.S., которые предлагают специальные пакеты финансирования для заявителей с низким кредитным рейтингом. Вы можете получить кредитное предложение от нескольких кредиторов, что не повлияет на ваш кредитный отчет.

      Каждый вариант автофинансирования будет иметь разную годовую процентную ставку в зависимости от информации в вашем кредитном отчете. Ваша ставка автокредита будет варьироваться в зависимости от различных требований кредитора.

      Некоторые сети могут предварительно одобрить автофинансирование в течение нескольких минут, что позволяет вам сразу же приступить к покупке следующего автомобиля.

      Другие сети могут быстро связать вас с автодилерами в вашем регионе, которые назначат встречу, чтобы обсудить варианты покупки автомобиля. Это будет включать в себя заполнение любых кредитных документов, получение вашего кредитного отчета в бюро кредитных историй и просмотр доступного инвентаря на автомобильной стоянке.

      В большинстве случаев от подачи заявки до окончательной покупки можно пройти за считанные часы.

      Вам никогда не придется платить за использование сети онлайн-кредитования. Кредитор будет получать рекомендательную плату от кредитора, который закрывает ваш кредит.

      Подача онлайн-заявки на новый автокредит — это быстро и легко, и это может дать вам душевное спокойствие, в котором вы нуждаетесь, прежде чем отправиться в автосалон за покупками.

      Для начала выберите кредитора или сеть онлайн-кредитования, с которой вы хотите работать. В любом из вариантов будет предоставлена ​​форма быстрого запроса на получение кредита, заполнение которой занимает всего несколько минут, а решение по кредиту может быть принято за считанные секунды.

      Запрос на получение кредита потребует некоторой базовой идентификационной информации, которая включает в себя:

      • Ваше имя
      • Ваш адрес (физический и электронный)
      • Ваш номер телефона (домашний или мобильный)
      • Ваш номер социального страхования
      • Информация о вашем доходе
      • Тип автомобиля, который вы хотите приобрести

      То, что произойдет после того, как вы отправите эту информацию, будет зависеть от типа кредитора, с которым вы работаете.Если вы выберете независимого кредитора, такого как Capital One Auto Finance, вы получите решение по кредиту в течение одной минуты.

      Если вы получили предварительное одобрение, вы получите представление о сумме кредита, платеже по кредиту и времени, в течение которого вы можете получить доступ к кредиту (большинство предварительных одобрений истекает через 30 дней после их выдачи). Затем вы можете приступить к покупке вашего следующего автомобиля.

      Этот вариант работает лучше всего, если у вас есть хотя бы хороший кредит. Если у вас низкий кредитный рейтинг, рассмотрите возможность работы с онлайн-сетью автокредитования.Если вы подаете заявку через сеть, вы либо получите предварительное одобрение, либо с вами свяжется местный дилер, который назначит встречу, чтобы обсудить варианты финансирования и автомобиля.

      Эти кредиторы обучены специальным вариантам финансирования для плохой кредитной истории и часто могут найти для вас автокредит с плохой кредитной историей. Если вы соответствуете требованиям, вы, как правило, можете начать поиск своего автомобиля и уехать на новой машине в течение нескольких часов.

      Онлайн-заявки на кредит удобнее, чем работа с банком, кредитным союзом или традиционным финансовым учреждением, потому что они никогда не закрываются.Вы можете подать заявку на кредит в любое время и из любой точки мира и получить решение по кредиту в течение нескольких минут.

      Многие онлайн-кредиторы также имеют удобные инструменты, которые помогут вам начать свое путешествие по автофинансированию. Они могут включать в себя калькулятор автокредита или образовательные модули, которые научат вас терминам, которые вам необходимо знать при заключении сделки по автофинансированию.

      Кроме того, сети онлайн-кредитования могут связать вас с несколькими кредиторами и дилерскими центрами по всей территории США. Если вам не нравится предложение из одного источника, вы можете попытаться работать с другим кредитором, не заполняя еще одну заявку на получение кредита.

      В большинстве случаев вы можете получить одобрение на получение автокредита в день подачи заявки. Это будет зависеть от времени и дня недели, когда вы подаете заявление. Если вы подаете онлайн-заявку на автокредит в праздничный день, вам, возможно, придется подождать, пока банки, кредиторы или дилерские центры вновь откроются после праздника, чтобы получить окончательное одобрение.

      Кроме того, если вы подаете заявление позже в обычный рабочий день, вам, возможно, придется подождать до следующего рабочего дня, пока кредитор не рассмотрит ваше заявление.

      Заполнение заявки на кредит

      Auto Credit Express занимает три минуты, и вы можете получить предварительное одобрение через несколько секунд после ее подачи.Финансирование кредита обычно может быть сделано в тот же день.

      Многие кредиторы могут предоставить предварительное одобрение онлайн за считанные минуты. Хотя это отличный первый шаг в процессе автофинансирования, он не является гарантией того, что вы получите свой кредит после того, как выберете, какой автомобиль вы хотите приобрести.

      Предварительные одобрения часто используют мягкое кредитное извлечение для доступа к измененной части вашего кредитного отчета. Когда вы официально подаете заявку на кредит, кредитор проведет полную проверку кредитоспособности, которая покажет остальную часть вашей кредитной истории.Кредитор может отозвать предложение о кредите, если в этом отчете появится что-то, что не было очевидно во время проверки льготной кредитоспособности.

      Однако в большинстве случаев предварительное одобрение является очень хорошим индикатором будущего успеха, когда придет время официально подать заявку на получение кредита. Заполнение полной заявки у дилера может занять от одного до трех часов.

      Дилер тратит большую часть этого времени на рассмотрение вашей заявки на получение кредита среди различных кредиторов, чтобы найти наилучшую возможную сделку.Просто помните, что низкий кредитный рейтинг часто приводит к плохим кредитам на автомобиль с более высокими годовыми процентными ставками.

      Кредиторы не всегда устанавливают требования к минимальному кредитному рейтингу для утверждения автокредита. Это связано с тем, что у каждого кредитора есть уникальный набор стандартов утверждения, который оценивает не только ваш кредитный рейтинг при рассмотрении вашего заявления.

      Например, кредиторы хотят узнать, есть ли у вас какие-либо пропущенные платежи, ранее изъятое имущество, банкротство или другие негативные отчеты по прошлому автокредиту или личному кредиту.Хотя эти элементы повлияют на ваш кредитный рейтинг, они могут быть неочевидны, если смотреть только на ваш рейтинг.

      Даже если в вашем кредитном отчете указаны эти элементы, вы все равно можете претендовать на автофинансирование. Вы просто будете платить более высокую процентную ставку.

      Это потому, что кредиторы часто имеют более щадящие стандарты одобрения автокредитов, поскольку они являются обеспеченными кредитами. Если вы прекратите вносить платежи, кредитор может запланировать изъятие вашего автомобиля и продать его, чтобы вернуть часть денег, потерянных в результате безнадежного кредита.Это не относится к необеспеченному личному кредиту, который оставляет кредитора с большими потерями, если вы не выполняете обязательства по долгу.

      Некоторые местные покупают здесь, платят здесь, кредиторы даже гарантируют варианты финансирования, независимо от того, какой у вас кредитный рейтинг.

      Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете повысить свои шансы на одобрение кредита, если рассмотрите несколько различных вариантов. Вы можете выбрать один или несколько из них, чтобы заставить кредитора пересмотреть вашу заявку на кредит, в том числе:

      • Добавление первоначального взноса : Кредиторы хотят видеть, что у вас есть шкура в игре.Включение части ваших собственных денег не только снизит платеж за автомобиль и общую сумму кредита, но и покажет кредитору, что вы также инвестировали в кредит.
      • Включите автомобиль, сдаваемый в счет оплаты нового : Так же, как и первоначальный взнос наличными, сдаваемый в счет оплаты автомобиль может снизить общие потребности в кредите и уменьшить ежемесячный платеж. Чем меньше кредита вам нужно, тем больше вероятность того, что кредитор рассмотрит вашу заявку.
      • Добавьте поручителя к вашему заявлению: Добавление поручителя к вашему автокредиту означает, что кто-то, у кого кредит лучше, чем у вас, готов добавить свое имя к вашему кредиту, чтобы гарантировать его погашение.Это сложная ситуация, потому что, если вы пропустите платеж или погасите кредит, вы оба получите кредитный рейтинг. Это большая ответственность, к которой нельзя относиться легкомысленно.

      Вы также можете попытаться пройти предварительную квалификацию для получения кредита онлайн до подачи официальной заявки. Этот процесс даст вам душевное спокойствие, что вы, вероятно, имеете право на получение кредита, прежде чем подать официальное заявление.

      Некоторые авто кредиторы могут одобрить вашу заявку на кредит без проверки кредитоспособности, но вы можете ожидать, что эти кредиты будут намного дороже, чем кредит, который включает проверку кредитоспособности.

      Кредиторы полагаются на три основных фактора при рассмотрении заявки на получение кредита:

      1. кредитный рейтинг
      2. доход
      3. текущие долги

      Многие кредиторы не будут работать с вами, если у них нет доступа к этой информации. Те, кто по-прежнему будет работать с вами, скорее всего, добавят дополнительные сборы, чтобы компенсировать риск, связанный с этими типами кредитов.

      Эти кредиты без проверки кредитоспособности, вероятно, будут взимать более высокие процентные ставки по кредитам и другие сборы, которые делают кредиты довольно дорогими.Вы можете избежать этих сборов, согласившись на проверку кредитоспособности. Даже если у вас плохая кредитная история, вы часто можете найти кредитора, готового профинансировать новый автокредит.

      Но если вы просто отказываетесь разрешить проверку кредитоспособности, вы можете рассмотреть вопрос о покупке здесь местного автодилера. Эти дилеры часто продают старые автомобили, которые могут иметь механические проблемы и не имеют гарантии. Тем не менее, они примут любого покупателя без проведения проверки кредитоспособности.

      Многие онлайн-кредиторы требуют проверки кредитоспособности.Это связано с тем, что каждый кредитор может находиться не в том районе, где вы живете. В результате проверка кредитоспособности — единственный способ правильно оценить вашу кредитоспособность, поскольку вы никогда не встретитесь лично.

      Вы можете претендовать на автокредит без работы, если вы можете доказать, что у вас есть регулярный доход, необходимый для выплаты ежемесячного платежа.

      Доход не обязательно должен быть получен от традиционной занятости. Большинство кредиторов разрешают заемщику включать доход из нескольких источников, включая, помимо прочего:

      • государственные пособия
      • выплаты по инвалидности
      • пенсионный доход
      • инвестиционные дивиденды
      • доход от аренды имущества
      • аннуитет
      • структурированное поселение
      • студенческий доход
      • алименты
      • пособие на ребенка

      Если вы получаете какой-либо из этих источников дохода — даже если вы также получаете регулярную зарплату от работодателя — вы можете добавить их к общей сумме вашего дохода, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита.

      Следует отметить, что доход по безработице не является приемлемой формой дохода для нового автокредита. Это связано с тем, что пособие по безработице имеет срок действия — кредитор должен знать, что у вас будет надежный источник дохода на весь срок действия кредита, а не только в краткосрочной перспективе.

      CarMax часто находит варианты финансирования для заявителей с плохой кредитной историей, потому что дилер работает с несколькими кредиторами, предлагающими разнообразные кредитные предложения.

      В штатную команду CarMax по финансированию входят специалисты, обученные стратегиям автофинансирования с плохой кредитной историей.Даже если вы не имеете права на финансирование CarMax, дилер может искать среди своих кредиторов-партнеров вариант для вас.

      В число этих партнеров входят некоторые из крупнейших и наиболее инклюзивных автокредиторов в отрасли, в том числе Ally Auto, Capital One Auto Finance, Exeter, Westlake и Wells Fargo Auto. Вы также можете найти собственное финансирование через частного кредитора, банк или кредитный союз для покупки автомобиля у CarMax.

      Независимо от того, финансируете ли вы кредит напрямую через CarMax или через другого кредитора, вы можете оформить кредит в течение нескольких часов и отправиться в путь в тот же день, когда подали заявку на кредит.

      Невозможно точно сказать, какой кредитный рейтинг будет использовать авто кредитор. Это связано с тем, что существует множество различных версий вашего кредитного рейтинга, к которым могут получить доступ кредиторы.

      Наиболее часто используемая кредитная оценка — это ваша оценка FICO. Но у вас есть десятки оценок FICO, выпущенных на ваше имя. FICO время от времени выпускает новый алгоритм для расчета вашего кредитного рейтинга, и кредиторы должны платить за доступ к определенной модели оценки. Они могут заплатить за доступ к последней модели оценки, но обычно экономят деньги, придерживаясь своей текущей версии в течение нескольких лет, прежде чем платить за новую модель оценки.

      Это означает, что один автосалон может использовать балл FICO 8, тогда как другой может по-прежнему использовать FICO 4. К счастью, между баллами редко бывает большая разница, но это затрудняет понимание того, на каком балле следует сосредоточиться, прежде чем подавать заявку на получение кредита. заем.

      Вместо того, чтобы сосредотачиваться на конкретной скоринговой модели, рассмотрите возможность получения бесплатного годового кредитного отчета перед подачей заявки на получение кредита. Хотя в этом отчете не будет показан ваш фактический кредитный рейтинг (за это придется заплатить), он покажет все элементы, которые используются для расчета вашего кредитного рейтинга.

      Это означает, что вы будете видеть все отрицательные и положительные данные, которые сообщаются в бюро кредитных историй от вашего имени. Если у вас есть недавние пропущенные платежи, дефолты, списание счетов или сборы, вы можете подождать, пока эти элементы не будут заменены положительными данными в вашем кредитном отчете, прежде чем подавать заявку на кредит.

      Но если ваша кредитная история за последние шесть месяцев или один год чистая, и если вы поддерживаете низкие остатки на своих кредитных картах и ​​других кредитах, вы можете чувствовать себя уверенно при подаче заявки на кредит, которую вы рассматриваете.

      Если возможно, пройдите предварительный отбор на получение автокредита до подачи официального заявления. Это даст вам уверенность в том, что вы получите необходимый кредит, не причинив потенциального вреда вашей кредитной истории.

      Автомобильный дилер «Купи здесь, заплати здесь» (BHPH) — это местный бизнес, который продает автомобили членам сообщества. Эти дилерские центры не работают с внешними финансистами. Вместо этого дилер самостоятельно финансирует все продаваемые им автомобили, что делает его одновременно и дилером, и кредитором.

      Вместо того, чтобы отправлять ежемесячный платеж частному кредитору, вы будете платить дилеру, пока не погасите свой кредит. Поскольку все происходит внутри компании, дилер «купи здесь, заплати здесь» часто может принять заявку на получение кредита без проверки кредитоспособности. Вместо этого вам, возможно, придется предъявить подтверждение дохода, достаточного для оплаты ежемесячного платежа за автомобиль.

      Хотя это звучит как отличная сделка, эти дилеры часто взимают чрезвычайно высокие ставки по автокредитам и другие сборы. У них часто очень небольшой выбор старых автомобилей, купленных на автомобильных аукционах, которые могут иметь механические проблемы и не имеют гарантии.

      При отсутствии гарантии вы будете нести ответственность за любые поломки или ремонт, необходимые для того, чтобы автомобиль оставался в пути. Тем временем вам все равно придется платить ежемесячный платеж, чтобы избежать повторного владения.

      Это редко лучший вариант для покупки автомобиля, даже если у вас плохая кредитная история.

      Ссуда ​​не гарантируется до тех пор, пока и кредитор, и заемщик не подпишут окончательный договор кредитного соглашения. До тех пор любая из сторон может отказаться от сделки в любой момент.Это означает, что кредитор может отменить ваше предварительное одобрение практически по любой причине.

      Это не означает, что кредиторы быстро отказываются от ранее одобренного кредитного предложения. В конце концов, кредиторы находятся в бизнесе, чтобы ссудить деньги.

      Наиболее распространенная причина, по которой кредиторы отказывают в выдаче ссуды после предварительного одобрения, заключается в том, что либо срок действия предложения ссуды истек, либо кредитный рейтинг заемщика изменился после подачи первоначального запроса на ссуду.

      Кредиторы часто устанавливают 30-дневный срок действия предварительных утверждений.Это связано с тем, что новая информация поступает в бюро кредитных историй ежемесячно. Это означает, что ваш кредитный рейтинг может измениться — в лучшую или худшую сторону — после первоначального предварительного одобрения. Чтобы избежать каких-либо проблем, вы должны официально оформить кредит в течение 30 дней после получения предварительного одобрения, чтобы зафиксировать срок кредита и процентную ставку.

      Процесс предварительного одобрения требует, чтобы кредитор провел мягкую проверку кредита, которая раскрывает только измененную часть вашей кредитной истории. Часто этого достаточно, чтобы увидеть, имеете ли вы право на получение кредита, но не показывает все детали вашей кредитной истории.Это также не повредит вашему кредитному рейтингу, разместив жесткий запрос в вашем кредитном отчете.

      После того, как вы официально подадите заявку, кредитор, скорее всего, потребует от вас пройти полную проверку кредитоспособности, которая даст им доступ ко всей вашей кредитной истории. Пока в этом отчете не появляется ничего нового, вы по-прежнему имеете право на получение предварительно одобренного кредита. В тех редких случаях, когда кредитор видит что-то негативное, что не было очевидным в льготном кредите, вы можете потерять свое предложение по кредиту.

      В некоторых случаях вы по-прежнему можете претендовать на получение кредита, но с другим сроком кредита и процентной ставкой.

      В прошлом кредиторы хотели получить от заемщика первоначальный взнос не менее 20%, но эти стандарты изменились, поскольку стоимость транспортных средств неуклонно росла.

      Сегодня вы часто можете найти варианты автофинансирования с первоначальным взносом всего в 500 долларов, хотя вы можете повысить свои шансы на одобрение кредита, уплатив больший первоначальный взнос.

      Ваш первоначальный взнос работает не только на снижение общей суммы кредита и ежемесячного платежа, но и помогает кредитору успокоиться при рассмотрении заявки от субстандартного заемщика.Это потому, что каждый доллар, который вы вкладываете в кредит, снижает отношение кредита к стоимости (LTV).

      Поскольку вы являетесь субстандартным заемщиком, вам, возможно, придется убедить кредитора в том, что вы хороший кандидат на получение кредита. Один из способов сделать это — внести первоначальный взнос и/или сдать автомобиль в счет оплаты нового во время покупки.

      Это показывает, что вы в равной степени инвестируете в кредит и с меньшей вероятностью не выплатите долг в трудные времена. Это может быть решающим фактором, который кредитор должен принять для принятия решения в вашу пользу при рассмотрении вашего запроса на получение кредита.

      Просто помните, что указанная вами покупная цена автомобиля на наклейке на окно, скорее всего, не будет включать налоги, сборы дилера, регистрацию автомобиля и другие сборы. Учитывайте эти затраты при определении суммы первоначального взноса, которую вы можете себе позволить. Вам может понадобиться часть этих денег, чтобы оплатить эти сборы, чтобы ваш купленный автомобиль был на дороге.

      И пока мы говорим о том, сколько вы можете позволить себе отложить, стоит напомнить вам, что нужно учитывать стоимость страховки автомобиля. Эти необходимые расходы могут составлять 100 долларов или более к любому ежемесячному платежу по кредиту, поэтому обязательно сравните варианты автострахования, пока вы занимаетесь этим, чтобы убедиться, что вы получаете отличную ставку.

      Не позволяйте своей плохой кредитной истории помешать вам приобрести необходимый транспорт. На надежном транспортном средстве вы можете безопасно добираться до работы и с работы, ходить по магазинам, когда вам нужно, и отвозить детей в школу, не полагаясь на общественный транспорт или другие дорогостоящие услуги совместного использования.

      С помощью самых простых автокредитов вы можете преодолеть свои прошлые финансовые ошибки и найти кредит, который работает с вашим бюджетом. И у вас есть шанс восстановить свой кредитный рейтинг с своевременными платежами.

      Вы можете начать прямо сейчас, отправив онлайн-заявку на получение кредита. Если вы соответствуете требованиям, вы можете сразу же начать покупать свой следующий автомобиль и вернуться на дорогу к концу дня.

      Раскрытие информации рекламодателем

      BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем компенсацию за рекламу от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами отзыва эта компенсация может влиять на то, как и где продукты отображаются на странице (включая, например, порядок их появления).BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

      Наша политика редакционных обзоров

      Наш сайт стремится публиковать независимый, точный контент в соответствии со строгими редакционными правилами. Прежде чем статьи и обзоры будут опубликованы на нашем сайте, они проходят тщательную проверку, проводимую командой независимых редакторов и экспертов в предметной области, чтобы обеспечить точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа является отдельной и независимой от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными.Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» на нашем сайте.

      Автокредиты с плохой кредитной историей | Автокредитование без кредита

      Автокредитование с плохой кредитной историей — Автокредитование без кредита

      Зачем финансировать с новыми дорогами?

      Нулевой первоначальный взнос

      — Держите свои деньги

      Плата за подачу заявления не взимается

      — Экономьте деньги

      Быстрый, простой и безопасный процесс подачи заявок

      — Экономьте время

      Финансирование нового или подержанного автомобиля

      — Получите автомобиль, который вы хотите

      Прямой кредит вам

      — дает вам контроль над процессом покупки

      Получение автокредита может быть затруднено, особенно если у вас плохой кредит.Мало того, что будет трудно найти одобрение, ваши процентные ставки могут быть выше крыши. Поскольку автокредиты могут стать сложными, если у вас плохой кредитный рейтинг, мы хотим упростить для вас этот процесс, ответив на следующие вопросы об автофинансировании с плохой кредитной историей.

      Как плохая кредитная история влияет на автокредит?

      Когда у вас плохая кредитная история, кредитор воспримет это как негатив, поскольку многие из них будут запрашивать ваши недавние кредитные отчеты, прежде чем предлагать вам кредит.Хотя кредитные союзы, банки и другие финансовые учреждения могут предложить вам кредит, они также имеют право отказать вам, если вы не пройдете проверку кредитоспособности или не соответствуете минимальному доходу.

      Это сделано для того, чтобы помочь автокредиторам минимизировать потери, поскольку у людей с низкими баллами может не быть истории платежей, подтверждающей их надежность. Кроме того, вам может понадобиться поручитель, который согласится покрыть долг, если вы его не погасите. Некоторые кредиторы могут даже предложить вам более высокие процентные ставки, что означает, что ваш ежемесячный платеж может увеличиться.

      Как автокредит влияет на ваш кредит?

      Когда вы берете автокредит, вы можете заметить, что ваш кредитный рейтинг падает. Это потому, что у вас есть долг, который вы все еще выплачиваете, поэтому оценка уменьшается, чтобы отразить тот факт, что у вас есть долг. Это падение происходит для того, чтобы применить ограничения по долгу, чтобы вы не вытащили слишком много долгов сразу и не перегрузили себя.

      Однако по мере того, как вы проходите этот процесс и ежемесячно вносите платеж, вы начнете выплачивать кредит.Как только вы заплатите все это, ваш кредитный рейтинг снова начнет улучшаться. Вы можете быть уверены, зная, что это не будет плохо навсегда. И как только долг будет снят с вашего учета, вы можете использовать срок автокредита как возможность увеличить свой кредитный рейтинг.

      Каковы преимущества автокредитов с плохой кредитной историей?

      Вы можете столкнуться с автосалоном, который предлагает автокредит людям с плохой кредитной историей, так что у этого есть свои преимущества. Во-первых, вы можете получить кредит, несмотря на отсутствие кредита, что очень удобно, если вам нужно подать заявку в качестве заемщика.Кроме того, при подаче заявки на кредит вам не придется беспокоиться о своей кредитной истории.

      Даже несмотря на то, что цена может увеличиться из-за более высоких процентных ставок, по крайней мере, вы можете начать управлять транспортным средством немедленно. Таким образом, вам не придется иметь дело с ограничениями на транспортное средство, пока вы работаете над погашением кредита. Кроме того, если вы погасите свой кредит, у вас есть потенциал, чтобы начать увеличивать свой кредитный рейтинг.

      Что я должен знать о годовой процентной ставке и условиях кредита?

      Годовая процентная ставка — это ваша годовая процентная ставка, и она позволяет вам узнать, сколько процентов вы будете получать в течение года.Когда вы покупаете свой автомобиль, вы можете заплатить немного больше, чтобы постепенно погасить кредит. Вы должны убедиться, что вы обсудили это с кредитором и прочитать условия кредита для вашего приложения.

      Как купить машину с плохой кредитной историей?

      Если вы хотите получить автомобиль, когда у вас плохая кредитная история, вам придется связаться с дилером и обсудить, что вы хотели бы сделать. Дилерский центр может потребовать предварительную квалификацию, например, наличие поручителя, или вам может потребоваться заплатить минимум, прежде чем вы начнете брать кредит.Таким образом, они могут быть уверены, что вы все оплатите.

      Некоторые дилерские центры могут запросить ваши личные данные, такие как ваш годовой доход, чтобы решить, должны ли они предложить вам автокредитование. Помните, что некоторые предприятия откажут вам в кредите, если вы не выполните их требования, но пусть это вас не обескураживает.

      Получите одобрение, прежде чем покупать автомобиль. Просто подайте заявку онлайн с New Roads Auto Loans, одним из лучших онлайн-кредиторов в отрасли! Читайте дальше, чтобы узнать больше о наших уникальных предложениях по автокредитованию для покупателей автомобилей с низким или плохим кредитным рейтингом.

      Низкий кредитный рейтинг или плохой кредитный рейтинг


      Автокредиты OK

      У вас низкий кредитный рейтинг или плохой кредитный рейтинг, и вам нужен автокредит?? Вы нашли нужную компанию. New Roads Auto Loans специализируется на предоставлении автокредитов людям с плохой кредитной историей или низкой кредитной историей.

      Через нашу материнскую компанию мы выдаем автокредиты потребителям с низким или плохим кредитным рейтингом с 1991 года. На самом деле, мы профинансировали более 800 000 автомобилей для потребителей со всевозможными кредитными проблемами, банкротством, предварительным изъятием или просто низким кредитом. счет.

      Автокредиты на новые дороги не являются банком, автодилером или компанией по производству лидов, мы кредитуем деньги непосредственно вам на покупку нового или подержанного автомобиля. Мы не только выдаем автокредиты с низким кредитным рейтингом потребителям по всей стране, наши кредитные программы не требуют первоначального взноса. Правильно, вы можете получить автокредит с низким кредитным рейтингом с нулевым первоначальным взносом — как это здорово!

      Использование автокредитов New Roads для получения финансирования до покупки автомобиля устраняет неопределенность при получении автомобиля при посещении дилера.С вашим финансированием до посещения дилера у вас есть покупательная способность и гибкость покупателя за наличные, вы решаете, какой автомобиль лучше для вас, а не для дилера.

      Мало того, что New Roads Auto Loans предоставляет автокредиты с плохой кредитной историей, мы поможем вам найти подходящего дилера в вашем районе с подходящим транспортным средством, соответствующим вашему бюджету и транспортным потребностям. У нас есть отношения с дилерами по всей стране, и мы поможем вам сесть в автомобиль или грузовик, который вы ищете. Наша цель – предоставить вам автомобиль, который вам действительно нравится, является надежным и доступным по цене.

      Получение автофинансирования, когда у вас низкий кредитный рейтинг, может быть проблемой, позвольте New Roads Auto Loans показать вам путь. Ознакомьтесь с нашими обзорами — мы помогли множеству людей, как и вы, получить автомобиль. И помните, Автокредиты New Roads поддерживаются Consumer Portfolio Services, Inc. (CPS). CPS является публичной компанией на фондовой бирже NASDAQ, ищите нас под тикером «CPSS».

      Важно, чтобы вы выбрали безопасную, заслуживающую доверия компанию, которая правильно относится к вам и защищает вашу личную информацию.New Roads Auto Loans — именно такая компания. Проверьте нас, нажмите «Получить одобрение» и заполните нашу короткую заявку. После того, как вы нажмете «Отправить», мы сообщим вам решение по электронной почте в течение 30 секунд — мы сможем сразу начать финансирование вашего следующего автомобиля.

      .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.