Как получить автокредит с плохой кредитной историей: дадут ли банки и как получить помощь в одобрении

Содержание

Автокредиты с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:

  • сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
  • ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.

Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Какие банки дают автокредит с плохой историей

Банк

Продукт

Срок

Ставка, %

Сумма

Союз

Автомобиль с пробегом

12 — 84 месяца

10.9 — 22.3

100 тыс. руб — 5 млн руб

Тинькофф Банк

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

12 — 60 месяцев

7.9 — 21.9

100 тыс. руб — 3 млн руб

Заубер Банк

На подержанные автомобили

12 — 84 месяца

9.5 — 18

100 тыс. руб — 1.5 млн руб

Росгосстрах Банк

Кредит на новый авто

12 — 60 месяцев

10 — 16.4

от 300 тыс. руб

Сетелем Банк

SKODA Credit

24 — 60 месяцев

10.9 — 16.5

100 тыс. руб — 4 млн руб

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:

  • взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
  • закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
  • взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.

Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:

  • взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
  • внести первоначальный взнос;
  • согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.

Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.


Дополнительная информация по автокредитам в России

где получить кредит на авто без отказа и проверок

При рассмотрении заявки на автокредит банки уделяют большое внимание кредитной истории заемщика. Если клиент ранее допускал просрочки или объявлял о банкротстве, то в кредите на машину ему, скорее всего, откажут. Немногие банки готовы выдавать автокредиты заемщикам с плохой кредитной историей. Далее вы узнаете о таких предложениях подробнее.

Особенности автокредитов с плохой кредитной историей

В отличие от потребительского кредита наличными, автокредит менее рискован для банка. Он предусматривает оформление приобретаемого автомобиля в качестве залога — при неуплате долга организация будет полное право взыскать этот залог. Тем не менее, банки предпочитают не работать с проблемными клиентами — такой риск для них оправдан не всегда.

Если банк и согласится выдать кредит человеку с плохой КИ, то он будет предъявлять к клиенту более строгие, чем обычно, требования. В большинстве случаев, заемщику потребуется достаточно большой чистый доход (разница между регулярными доходами и расходами) и официальное трудоустройство. Также может потребоваться один или несколько поручителей. Из-за плохой кредитной истории банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос.

Важную роль играет характер проблем в кредитной истории. Чем меньше размеры просрочек и чем раньше вы их погашали, тем меньше будет вероятность отказа. Если у вас есть открытые просрочки, то оформить автокредит вы, скорее всего, не сможете. То же самое касается банкротства: объявление о несостоятельности сильно портит кредитную историю.

Что делать, чтобы повысить вероятность одобрения?

Если вы хотите оформить автокредит, но у вас плохая кредитная история, то повысить вероятность одобрения вам помогут:

  • Достаточно большой официальный доход.
  • Предоставление большого первоначального взноса.
  • Привлечение одного или нескольких созаемщиков и поручителей.
  • Статус постоянного клиента банка или получение зарплаты на его карту.
  • Отсутствие судимостей или блокировок счетов.

Можно ли купить машину в кредит без отказа?

Получить автокредит без отказа достаточно сложно. Такие предложения есть не у всех банков, так как они связаны с высоким риском невозврата. В некоторых случаях банк может предъявлять менее строгие требования к клиенту, но при этом у кредита будут выше процентная ставка и первоначальный взнос. Также могут предъявляться дополнительные сведения к приобретаемой машине.

Старайтесь не обращаться к людям и организациям, которые обещают гарантированное стопроцентное одобрение кредита. Они почти всегда являются мошенниками. Обращаясь к ним, вы рискуете потерять деньги, личные данные и имущество, либо получить дополнительные проблемы при попытке «обмануть банк» или «отредактировать кредитную историю»

Автокредит с плохой кредитной историей

Количество проблемных заемщиков увеличивается в течение последних нескольких лет. Причины этого очевидны и состоят в уменьшении реальных доходов населения в сочетании с финансовым кризисом, вызванным пандемией коронавируса.

Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки работать даже с этой категорией потенциальных заемщиков. В числе услуг – автокредитование при плохой кредитной истории. Обязательные условия сотрудничества с проблемными заемщиками – предоставление обеспечения по кредиту в виде поручительства и/или залога.

Требования к заемщику

Качество кредитной истории влияет на перечень требований, которые предъявляются к заемщику при оформлении ссуды. Он содержит как стандартные условия, так и ряд дополнительных. К первым относятся такие:

  • российское гражданство;

  • определенный возраст, границы которого зависят от правил конкретного банка;

  • официальное трудоустройство в течение 4-6 месяцев;

  • регистрация в регионе работы банковской организации;

  • уровень дохода, достаточный для погашения и обслуживания автокредита.

Выдавая заемщику с плохой кредитной историей автокредит, организация дополнительно потребует обязательное обеспечение. В таком качестве используется либо поручительство по кредиту, либо оформление залога на приобретаемую машину или ликвидную недвижимость.

Необходимые документы

Перечень документов, которые предоставляет заемщик с плохой кредитной историей при оформлении автокредита, не отличается от стандартного. Он предусматривает подачу такого набора документации:

  • анкету клиента, совмещенную с заявкой на выдачу автокредита;

  • паспорт заемщика;

  • справки, подтверждающие официальное трудоустройство и определенный размер дохода;

  • договор купли-продажи транспортного средства;

  • ПТС и другие документы, необходимые для оформления залога;

  • договоры поручительства, выступающие в качестве дополнительного обеспечения.

Особенности оформления автокредита клиентом с плохой кредитной историей

Главной отличительной особенностью рассматриваемого банковского продукта выступает повышенный риск для банка. Он компенсируется дополнительным обеспечением по сделке, в качестве которого выступает залог приобретаемой машины или оформления договоров поручительства.

Еще одним механизмом страховки становится увеличение процентной ставки по кредиту. Заемщик вынужден соглашаться на такие условия, так как в противном случае вероятность одобрения сделки со стороны банка резко уменьшается.

Способы погашения

В отношении способов погашения, автокредит с плохой кредитной историей не отличается от обычного. Как правило, банки предлагают несколько вариантов закрыть задолженность без процентов.

К ним относятся такие: внесение наличных в кассу или банкомат финансовой организации, а также использование дистанционных сервисов, например, Интернет-банка или мобильного приложения. Альтернативный способы, предусматривающие обращение к сторонним банкам, сопровождаются взиманием комиссии.

Автокредит с плохой кредитной историей

Даже если человек кардинально подпортил собственную кредитную историю, всегда есть возможность купить авто с привлечением банковских средств. Однако нужно учитывать, что условия оформления ссуды с большой вероятностью будут не самыми привлекательными для заемщика.

Существует несколько вариантов, как оформить автокредит с плохой кредитной историей:

  • Согласиться на высокую процентную ставку. Устанавливая более жесткие требования к заявителю, банк так страхует свои риски от задержек с выплатой средств.
  • Предоставить залог. Планируя приобретать машину, стоит подумать о наличии залогового имущества – недвижимости, старого авто и др. В таком случае можно получить ссуду по более приемлемой процентной ставке и с невысоким первоначальным взносом.
  • Предоставить поручителей. Для этого следует найти третье лицо, которое имеет хороший кредитный рейтинг и готово поручиться за вас перед банком. Также потребуется получить письменное согласие финансового учреждения на привлечение поручителя.
  • Обратиться к брокеру. Существует немало финансовых организаций, которые тесно сотрудничают с банками и помогают оформить заем даже самым проблемным клиентам.

LionCredit – брокер с многолетним стажем работы и заслуженной репутацией на рынке. Если вы хотите обзавестись автомобилем, мы поможем получить средства на выгодных условиях. Будучи официальным партнером банков, наша компания найдет грамотные решения в любой ситуации и проконтролирует процесс оформления сделки на каждом этапе.

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве — ваш личный брокер ЛионКредит! Работаем на результат. Одобрение 98%, сроки 1-2 дня. Минимальные ставки. Без поручителей. Выгодные условия. Обращайтесь +7 (495) 204–22–22. Более 20 банков-партнеров: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др. Мы поможем при плохой КИ, без поручителей, с низким доходом.

«Гарантируем получение кредита людям с плохой кредитной историей»

Комментарий редакции

Мошенники нередко выдают себя за кредитных и страховых брокеров. Они пользуются тем, что многие люди не понимают, какие у брокеров функции и полномочия.

Страховые брокеры — это легальные посредники между клиентами и страховщиками. Они вправе не только помочь выбрать подходящий страховой полис, но и заключить договор от имени страховой компании. Но прежде чем подписывать такой договор, стоит проверить, есть ли у брокера лицензия. Реестр лицензированных страховых брокеров можно посмотреть на сайте Банка России.

Понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет, и ни один посредник не может заключать договоры от имени банков. Кредитными брокерами обычно называют себя финансовые консультанты, которые помогают потенциальным заемщикам выбрать банк, собрать документы и оформить заявку на кредит. За свои советы и помощь консультанты вправе брать деньги. И вам решать — стоит ли оплачивать их услуги.

Честные финансовые консультанты никогда не обещают, что вы точно получите кредит. Ведь решение чаще всего принимает даже не сотрудник банка, а программа, которая автоматически оценивает заемщика на основе документов о его доходе, стаже работы и кредитной истории. Повлиять на эту программу консультант не в состоянии.

Мошенники же «гарантируют», что их «связи в банке» обеспечат вам кредит. И берут деньги не просто за советы и информацию, но и «за гарантии». Также они могут выставить клиенту счет за фиктивную страховку.

Стоит иметь в виду, что страховка не может быть условием и тем более гарантией получения кредита. По закону заемщик обязан покупать полис в единственном случае — когда оформляет ипотеку. Жилье, которое находится в залоге у банка, должно быть застраховано.

Банк вправе предложить заемщику застраховать свою жизнь и здоровье, а также залог по кредиту. И если клиент согласится, может понизить ему процент по кредиту. Но навязывать страховку банк не имеет права.

Если у вас плохая кредитная история, не стоит доверять «помощникам», которые обещают вам кредит. Лучше постараться самостоятельно исправить положение. О том, как это сделать, можно прочитать в материале «Кредитная история».

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк. 

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

 

Далеко не каждый может позволить себе сразу полностью оплатить стоимость автомобиля. В большинстве случаев при покупке траспортного средства люди обращаются в кредитную организацию.

 

Хорошо, если раньше человек не допускал просрочек и добросовестно выплачивал свои долги банку. А что же делать людям, у которых не все так идеально? Возможно ли получить автокредит с плохой кредитной историей? Подробно рассмотрим этот вопрос далее.

Влияние негативной кредитной истории на получение автокредита


Многие люди задаются вопросом: как получить автокредит с плохой кредитной историей? Не нужно думать, что если финансовые организации внесли человека в черный список, то получение кредита становится ему невозможным. Во многих банках функционируют специальные программы, которые позволяют оформить автокредит с плохой кредитной историей. Тем не менее, при подаче заявки для получения позитивного итога необходимо обладать некоторой информацией.

 


Стоит понимать, что таким заемщикам финансовые организации доверяют меньше и, соответственно, менее охотно дадут автокредит если плохая кредитная история. По этой причине ставки увеличены, а все остальное останется неизменным (справки, поручитель, залог).


При рассмотрении заявок банки в первую очередь обращают внимание на имущество заемщика, наличие официального места работы, прописку клиента. Если у человека в собственности есть недвижимость, то  получение автокредита с плохой кредитной историей не станет для него сложной задачей. Конечно обязательным условием кредитной организации будет наличие поручителя, который способен в случае чего возвращать займ банку вместо заемщика.


Если человек берет автокредит с плохой кредитной историей и просрочками, то в большинстве случаев приобретаемый транспорт становится залогом, а довольно высокая зарплата является подтверждением надежности заемщика.


Шанс получить автокредит с плохой кредитной историей в Москве или другом городе России существует. Тем не менее важно осознавать, что переплата для таких клиентов будет выше.

Помощь в оформлении


Часто люди не знают, дадут ли банки автокредит при наличии плохой кредитной истории. Некоторые так и не решаются зайти в банк и выяснить этот вопрос на месте. Не стоит бояться. Для начала нужно понять — где взять автокредит с плохой кредитной историей.

 


Важно знать, что БКИ в нашей стране функционирует не одно. И далеко не все банки работают со всеми базами. Крупные кредитные организации формируют свои данные и имеют возможность получать информацию абсолютно из любых источников. Такими возможностями не могут похвастаться молодые финансовые компании. Дело в том, что у них еще нет достаточной базы своих клиентов, значимых партнеров и серьезных денежных потоков.


Следовательно, в новых финансовых учреждениях можно взять автокредит с плохой кредитной историей. Людям, у которых были просрочены платежи по прошлым выплатам, рекомендуется обойти множество банков.


Теперь стоит ответить на вопрос, как взять автокредит, если у вас плохая кредитная история? Речь пойдет об оформлении заявки. Чтобы получить одобрения стоит знать определенные нюансы. Необходимо ответственно отнестись к выбору кредитного учреждения. Заранее изучить все условия, требования банка к заемщику.


Ставки у различных финансовых учреждений могут отличаться. Рекомендуется найти в интернете банки дающие автокредит с плохой кредитной историей. И ознакомиться с отзывами о них. В кредитной организации не стоит сразу сообщать менеджеру о плохом кредитном прошлом.

 

Молодой банк, например, может просто не найти такую информацию в своих базах данных. Часто именно не раскрученные банки оглашают наиболее приемлемые условия, так как на первоначальном этапе им необходимы новые клиенты. Перед тем как оформить автокредит с плохой кредитной историей стоит отзывы прочитать о выбранном банке.


Если же стало известно о негативном кредитном прошлом, то последует уточнение причины несвоевременных оплат. Заемщику стоит заранее подготовить ответ, который являлся бы довольно весомым аргументом.  Перед тем как одобрить автокредит заемщику с плохой кредитной историей, банки затребуют собрать некоторые документы, привести поручителя.

 


Важно отметить, что если самостоятельно получить денежные средства не получается, то в любой момент можно обратиться к специалистам, которые окажут помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Они  направляют своих клиентов в определенные банки, консультируют на всех этапах оформления. Такая помощь получения автокредита с плохой кредитной историей для некоторых людей является спасательным кругом.

Виды автомобильных займов


Выделяют следующие разновидности кредитования для приобретения автомобиля:

 

  • Классический кредит на транспорт. Заемщик взаимодействует с банком через посредника (дилера). В этом случае автокредит с плохой кредитной историей выдается под залог приобретаемого авто. Тоесть до полного погашения суммы займа покупатель не является полноправны владельцем транспорта с юридической точки зрения;
  • Нецелевой кредит. Отличается высокими процентными ставками. Положительный ответ от банка в таком случае более вероятен. Человек берет кредит на любые цели, а после приобретает машину. Далее, он имеет право распоряжаться ей по своему усмотрению;
  • Залог имущества. Это крайняя мера, для получения автокредита с плохой кредитной историей. Банк в таком случае не рискует, а вот клиент закладывает свое ценное имущество.


Конечно, получить деньги человеку с негативным кредитным прошлым не всегда легко, но реально. Важно понимать, что многие финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Получить автокредит с плохой кредитной историей может показаться невозможным, но это не так. Люди с плохой кредитной историей постоянно получают разрешение на получение автокредитования, и, хотя это может показаться сложной задачей, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды — и машины — в которой вы нуждаетесь.

Кредитные рейтинги — один из факторов, которые учитывают кредиторы при принятии решения о предоставлении вам ссуды на покупку автомобиля. FICO ® Оценка , одна из наиболее часто используемых моделей кредитного скоринга, варьируется от 300 до 850.По этой шкале оценка 669 или ниже считается удовлетворительной или плохой. С таким баллом вы можете не иметь права на получение всех займов, но при правильном планировании и исследованиях вы сможете найти заем, который вам подходит.

Шаги, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на ссуду

1. Проверьте свои кредитные рейтинги — и улучшите их, если сможете.

Первым умным шагом перед совершением любой крупной покупки или подачи заявки на ссуду является получение бесплатной копии вашего кредита отчеты. Проверка ваших кредитных отчетов и оценок дает вам представление о том, где ваша кредитоспособность находится в диапазоне от отличной до плохой.Таким образом, вы можете с уверенностью подавать заявки на получение ссуд, соответствующих вашему кредитному профилю.

Если вам не нужна машина немедленно, работа над улучшением своих баллов перед подачей заявки на новый кредит может помочь вам получить лучшие условия и более низкую процентную ставку, что должно сэкономить вам немного денег. Вот несколько советов по повышению кредитного рейтинга:

  • Оплачивайте все счета вовремя . Также погасите любые пропущенные или просроченные платежи или счета в коллекциях. История платежей — один из наиболее важных аспектов вашей кредитной истории и один из лучших способов улучшить свои показатели.
  • Максимально сократите свой долг . Это не только улучшит ваше финансовое положение при подаче заявки на ссуду, но и повысит коэффициент использования кредита. Коэффициент использования рассчитывается путем деления общего возобновляемого кредитного баланса на общий кредитный лимит. Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования менее 30% или менее 10% для достижения наилучших результатов.
  • Проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок . Эти проблемы могут снизить ваши оценки.Ошибки случаются, и удаление любых неточностей из ваших кредитных отчетов может помочь улучшить ваш рейтинг.
  • Воспользуйтесь преимуществами таких инструментов, как Experian Boost ™ , нового продукта, который позволяет мгновенно улучшить свой результат, добавляя счета за коммунальные услуги и телефонные счета в свой кредитный файл. Посетите Experian.com/boost сейчас, чтобы зарегистрироваться.
2. Изучите различных автокредиторов

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение ссуд от обычных кредиторов, обратите внимание на кредиторов, которые сосредоточены исключительно на обслуживании людей с более низким кредитным рейтингом.Эти кредиторы обычно предлагают ссуды под более высокие процентные ставки, но они могут помочь людям с плохим кредитным рейтингом, которым нужно получить машину в крайнем случае.

Обращайте внимание на автосалоны, указывающие, что они работают с людьми с плохой кредитной историей. У этих дилерских центров могут быть соглашения с кредиторами, которые стремятся работать с субстандартными заемщиками, или они могут сами финансировать вашу ссуду.

Чтобы найти автокредиторов, с которыми вы могли бы работать, выполните поиск в Интернете, некоторые из которых предлагают ссуды специально для людей с плохой кредитной историей.

3. Убедитесь, что у вас достаточно денег для первоначального взноса

Если вы можете вкладывать деньги в новый автокредит, вы можете снизить ежемесячные платежи, получить лучшую процентную ставку или сократить срок кредита. . Даже если у вас может быть плохой кредит, первоначальный взнос — это наличные деньги, которые кредитор примет во внимание при оценке риска предоставления вам ссуды. Сохранение авансового платежа может иметь значение для получения разрешения на получение необходимой ссуды.

4.Знайте, что вы можете себе позволить

Убедитесь, что у вас есть представление о том, какой ежемесячный платеж по кредиту вы можете себе позволить, так как это поможет вам выбрать автомобиль в вашем ценовом диапазоне. В то же время изучите текущие средние процентные ставки по автокредиту, чтобы, когда придет время вести переговоры, вы имели представление о том, что вы можете себе позволить. Вы можете изучить текущие ставки в Интернете, чтобы получить представление о текущих условиях и доступных процентных ставках.

Варианты получения автомобильной ссуды с плохой кредитной историей

Если вам нужна машина немедленно и у вас нет времени, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на автокредит, вот несколько альтернатив, которые могут помочь.

1. Подумайте о том, чтобы получить Cosigner

Наличие консультанта с хорошей кредитной историей может увеличить ваши шансы на получение одобрения для получения кредита на покупку автомобиля и может помочь вам получить лучшую процентную ставку. Когда соруководитель обращается за ссудой вместе с вами, он, по сути, говорит кредитору, что, если вы не выплатите свой долг, они это сделают.

Поскольку у кредитора есть к кому обратиться в случае невыполнения обязательств по ссуде, возникает меньший риск и больше шансов получить одобрение. С меньшим риском кредитор может также предложить вам более низкую процентную ставку, что может сэкономить вам тысячи в течение срока ссуды.Помните, что этот новый долг будет отображаться как в вашем кредитном отчете, так и в кредитных отчетах вашего партнера, и любые пропущенные или просроченные платежи могут повлиять на ваши оценки.

Наличие консультанта может быть очень полезным при попытке получить ссуду с плохой кредитной историей. Просто убедитесь, что вы делаете все платежи вовремя, чтобы не подвергать риску свой кредитный рейтинг или кредитный рейтинг вашего партнера.

2. Попробуйте у дилера «Купи здесь-заплати здесь»

В этом сценарии вы не только выбираете автомобиль у дилера, но и оплачиваете его там.В отличие от обычной продажи, когда вы пользуетесь услугами стороннего кредитора, в этом случае дилерским центром является финансовая компания. Решение об одобрении вашей ссуды принимается той же организацией, которая получает прибыль от продажи автомобилей, поэтому они часто более гибки в предоставлении финансирования людям с плохими кредитными рейтингами.

Хотя эти типы ссуд могут быть полезны для людей с плохой кредитной историей, которым требуется срочно ссуда на покупку автомобиля, рассмотрите следующие подводные камни: процентные ставки обычно намного выше у дилеров, чем у других кредиторов, могут быть специальные инструкции по оплате, требующие внесения человека, и если вы пропустите платежи, вероятность возврата автомобиля во владение может быть выше.К сожалению, многие из этих кредиторов не сообщают об этих счетах трем кредитным бюро, поэтому вы не сможете использовать эти типы ссуд для создания кредита. Если вы не уверены, спросите, сообщают ли они в кредитные бюро.

3. Найдите второй шанс ссуды на покупку автомобиля

Эти типы ссуд делают именно то, что они говорят, и специально предназначены для того, чтобы дать людям с плохой кредитной историей второй шанс. Если вам отказали в обычном ссуде на покупку автомобиля, второй кредитор попытается предоставить вам варианты финансирования, на которые вы почти гарантированно получите одобрение.

Хотя ссуды второго шанса могут быть хорошим вариантом для людей с плохой кредитной историей, они также могут сопровождаться некоторыми оговорками, снижающими их привлекательность, такими как более высокие процентные ставки и комиссии. Вы можете поискать эти типы ссуд в Интернете, чтобы найти ссуды, специально предназначенные для людей с плохой кредитной историей.

4. Проверьте в кредитном союзе

Независимо от того, являетесь ли вы уже членом кредитного союза, вы можете рассмотреть возможность финансирования покупки автомобиля с его помощью, поскольку они, как известно, предлагают ссуды с хорошими условиями и низкими процентными ставками.Они также известны тем, что работают с людьми, у которых плохая кредитная история.

Проконсультируйтесь с кредитным союзом — попробуйте начать с того, который связан с вашим работодателем или профессиональной организацией, к которой вы принадлежите, — чтобы узнать, можете ли вы получить предварительное одобрение ссуды, прежде чем отправиться в представительство. Таким образом, вы сможете более уверенно делать покупки для своего автомобиля и точно знать, что вы можете себе позволить.

Членство в определенных кредитных союзах может быть ограничено в зависимости от того, где вы живете, вашего работодателя или любых других групп, к которым вы можете принадлежать.Если вы не уверены, имеете ли вы право на членство в определенном кредитном союзе, свяжитесь с ним и запросите информацию об их требованиях.

Как автокредит влияет на ваш кредит

Получение автокредита повлияет на ваш кредит, и последствия могут быть как хорошими, так и плохими, в зависимости от того, как вы справитесь со своим погашением.

Ваш новый ссудный счет будет указан в ваших кредитных отчетах, и большинство кредиторов сообщат вашу историю платежей одному или всем из трех основных кредитных бюро.Ваша история платежей также станет частью вашего кредитного отчета, поэтому важно производить все платежи вовремя.

История платежей составляет 35% вашей оценки FICO ® , и пропуск даже одного платежа может негативно повлиять на ваши оценки. Слишком много пропущенных платежей также может привести к возвращению вашей машины в собственность кредитора.

Если вы совершите все платежи вовремя, эта положительная информация будет записана в вашем файле и будет способствовать общему состоянию вашей истории платежей, помогая вам с течением времени получать баллы.Если вы не знаете, какой у вас кредитный рейтинг, вы можете получить бесплатную копию своих отчетов в Experian.


Хотите мгновенно повысить свой кредитный рейтинг? Experian Boost помогает, предоставляя вам кредит на оплату счетов за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.

Эта услуга полностью бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей. Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация.Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

В большинстве финансовых ситуаций, чем лучше ваш кредитный рейтинг и история, тем лучше ваши варианты. Отсутствие кредита или плохой кредит могут затруднить получение автомобиля, но это возможно. Самая большая проблема — получить ссуду, соответствующую вашему бюджету. Получите совет специалиста о том, как это сделать, а также советы о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Для кого предназначено это руководство?

Когда вы слышите «плохой кредит», вы можете автоматически подумать об исчерпании кредитной карты или просроченных платежах. Хотя эти вещи действительно приводят к плохой кредитной истории, существуют и другие ситуации, которые могут привести к тому, что кто-то будет иметь низкий кредитный рейтинг. Если вы относитесь к любому из следующих профилей, это руководство может показать вам, как получить наилучшую возможную ссуду на покупку автомобиля.

Молодой человек без кредитной истории

Если вы молодой человек, возможно, у вас никогда не было кредитной карты или она была у вас всего несколько лет назад.Хотя это означает, что у вас нет долгов, и это здорово, это также означает, что у кредиторов нет простого способа оценить, можно ли вам доверить выплату ссуды. В результате вы можете получить разрешение только на высокую процентную ставку при попытке получить автокредит, или вам может потребоваться получить совместное подписание.

Заядлый покупатель с большим объемом долгов

Если вы часто пользуетесь кредитными картами, не выплачиваете их ежемесячно и у вас большой долг, это еще одна проблема для кредиторов. Даже использование более 20-30 процентов вашего кредита может повлиять на ваш счет, а максимальное заполнение ваших карт может привести к резкому падению вашего счета.Наличие большого долга предполагает, что у вас небольшой доход и вам нужно полагаться на заемные деньги — две вещи, которые могут привести к пропущенным платежам.

Человек, который пропускает платежи или не выполняет свои обязательства по ссуде.

Если вы постоянно пропускаете платежи или не выплачиваете ссуду, ваш кредитный рейтинг упадет. Кредиторы видят в этом признаки ненадежности, когда дело доходит до выплаты заемных денег.

Со-подписывающая сторона, которая заплатила цену

Быть авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты или выступать в качестве со-подписывающей стороны может быть огромным риском.Если другой человек не несет ответственности за свой кредит, это снизит не только его кредитный рейтинг, но и ваш тоже.

Почему кредит важен при получении автокредита

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении ставки по вашему кредиту, потому что он показывает кредиторам — будь то дилерский центр, банк или кредитный союз — насколько вы заслуживаете доверия с заемными деньгами. Ваш результат определит, сколько денег вы можете занять и под какую процентную ставку. «Подумайте об этом так: кредит — это сокращение от« достоверность », — сказал Чарльз Кэннон, менеджер представительства BMW в Хьюстоне, штат Техас.«Это дает кредитору представление о вашей способности своевременно возвращать деньги людям и о том, покупаете ли вы больше автомобилей, чем можете себе позволить».

Х

Понимание вашего кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг определяется вашей кредитной историей. Существует несколько различных типов кредитных рейтингов, но, безусловно, наиболее широко используемый называется FICO (сокращение от Fair Isaac Corporation, фирмы, которая изобрела эту систему баллов). Согласно «Секретам от бывшего банкира» Ника Клементса, это связано с тем, что ипотечные кредиты Fannie Mae, Freddie Mac и Ginnie Mae, которые составляют более 90% всех приобретенных ипотечных кредитов, используют оценку FICO.На ваш результат FICO влияют следующие факторы:

История платежей (35 процентов)

У вас есть история своевременных платежей или вы обычно опаздываете? Есть ли какие-либо просрочки в вашей записи, и если да, то как долго они просрочены? История платежей составляет самую большую часть вашего кредитного рейтинга. Кредиторы хотят знать, что у вас есть хороший опыт выплаты заемных денег, будь то ссуды или кредиты. Если вы изо всех сил пытались выплатить долг и / или ссуду, это отразится на снижении вашего счета.Но хорошая новость заключается в том, что вы можете довольно быстро изменить ситуацию — начните производить платежи вовремя, и ваш кредитный рейтинг улучшится.

Сумма вашей текущей задолженности (30 процентов)

Наличие ипотеки, других ссуд и большого количества долгов по кредитной карте означает, что вы, вероятно, уже должны много денег, что может нервировать кредиторов. В зависимости от того, какую часть ежемесячного дохода это отнимет у вашего дохода, кредиторы могут подумать, что у вас не будет достаточно денег, чтобы произвести платеж по автокредиту. Эта часть вашей оценки также отражает то, насколько вы близки к достижению общего кредитного лимита — чем ближе вы к максимальному значению, тем ниже ваша оценка.

Длина вашей кредитной истории (15 процентов)

То, как кредиторы определяют возраст вашего кредита, различается. Некоторые могут учитывать средний возраст ваших открытых учетных записей, в то время как другие могут учитывать только возраст вашей самой старой учетной записи. В любом случае, все кредиторы ищут доказательства того, что у вас есть опыт работы с заемными деньгами и история своевременных платежей. Чем длиннее кредитная история, тем лучше для кредиторов. Если вы готовитесь подать заявку на автокредит, не открывайте новые кредитные карты или карты магазинов, не берите ссуду или не закрывайте старые счета: все это может снизить ваш кредитный рейтинг.

Кредитная структура (10 процентов)

В вашем отчете есть два типа кредита — рассрочка, такая как автокредит, ипотека или студенческий кредит, которые ограничиваются установленной суммой каждый месяц; и «возобновляемые» кредиты, такие как кредитные карты. В последнем случае сумма вашей ежемесячной задолженности зависит от суммы, которую вы взимаете, и от того, как быстро вы ее погасите. Хотя идеального сочетания не существует, кредиторы хотели бы иметь опыт работы с обоими типами кредитов.

Новый кредит (10 процентов)

Эта часть вашей оценки основана на том, как часто вы подавали заявки на получение ссуды или кредита, что может рассматриваться как знак того, что вам не повезло.Открытие нескольких новых кредитных линий за короткое время может снизить ваш рейтинг.

Другие факторы, которые кредиторы смотрят на

Доход

Сколько вы забираете домой каждый
месяц может либо помочь, либо навредить вам.
Если у вас шестизначный доход и вы хорошо распоряжаетесь своими деньгами, вам, вероятно, будет легче производить выплаты, чем тем, кто живет на минимальную заработную плату. Если у вас плохая кредитная история, довольно низкое соотношение долга к кредитам в сочетании с высоким доходом может помочь вам получить немного лучшую ссуду, потому что, по крайней мере, кредиторы знают, что у вас есть постоянный приток денег каждый месяц.И наоборот, если у вас хороший кредит, но низкий доход и высокое соотношение долга к кредитам, с вас могут взиматься более высокие проценты, чем обычно. Кредиторы могут также посмотреть на ваши сберегательные счета, чтобы узнать, есть ли у вас деньги на случай чрезвычайной ситуации.

Долг

Если у вас много платежей каждый месяц и высокое соотношение долга к доходу — то есть у вас не так много остается после того, как вы сделаете платежи — это может заставить кредиторов нервничать. Они хотят знать, что выплата ссуды является первоочередной задачей и что вы не увязнете в других финансовых обязательствах.

Возраст вашего автомобиля

Покупка нового или подержанного автомобиля может сильно повлиять на вашу кредитную ставку. На новые автомобили, как правило, будут взиматься более низкие процентные ставки, в то время как более старые подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки. Если новый автомобиль будет возвращен в собственность, его все равно можно будет продать за небольшие деньги, что снижает риск.

способов повысить свой кредитный рейтинг
  • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и оспорите все, что найдете. По закону вы имеете право на одну бесплатную ежегодную проверку кредитного отчета.Однако имейте в виду, что разрешение споров может занять до 30 дней, поэтому может пройти несколько недель, прежде чем вы действительно увидите, что ваш счет повысится.

  • Оплачивайте счета вовремя. Если вы задерживаете оплату счетов, быстро поймите это и избегайте просроченных платежей в будущем, установив автоматические напоминания об оплате или автоплату.

  • Уменьшите сумму долга, выплачивая ежемесячный платеж, превышающий минимальную сумму, если это возможно.

  • Не открывайте новые кредитные карты.Дополнительные кредитные линии могут повредить вашему счету и могут заставить кредиторов поверить в то, что вам не хватает наличных денег.

  • Продолжайте поиски автокредита в течение двух недель. Несколько проверок кредитоспособности за пределами 14-дневного окна могут снизить ваш счет.

  • Держите остатки на балансе как можно меньше на любых кредитных картах, которые вы используете в настоящее время, как можно чаще полагаясь на наличные или дебетовые. Исследования показывают, что использование наличных вместо карт может помочь вам придерживаться бюджета и тратить меньше.

  • Если вы чувствуете, что тонете и не можете сводить концы с концами, обратитесь к консультанту по кредитным вопросам, который поможет вам составить план.

Источник: FICO

Размер вашего первоначального взноса

Если вы можете внести крупный первоначальный взнос, вам не придется платить так много в следующие месяцы, что идеально для кредитора. Если у вас низкий кредитный рейтинг, заплатите как можно больше за автомобиль. «В идеале, 20% меньше того, что вы хотите купить, дает вам наилучшие шансы», — говорит Кэннон.

Шаги к получению автокредита с плохой кредитной историей

Помните, получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей невозможно, но результат не будет таким благоприятным, как если бы у вас был хороший кредит. Типичные шаги для получения автокредита одинаковы для всех потенциальных покупателей автомобилей — подайте заявку на ссуду, получите одобрение, выберите свой автомобиль — но есть некоторые дополнительные шаги, которые вам, возможно, придется предпринять, если у вас плохая кредитная история. Вот как получить лучшую возможную ссуду на покупку автомобиля с далеко не идеальным кредитным рейтингом:

  1. Начните улучшать свой результат, выплачивая долг

    Дэнни Росарио, автомобильный специалист Федерального кредитного союза SCE в Эль-Монте, Калифорния, объясняет: «Отношение долга к доходу — это переменная, которая определяет, какой у вас непогашенный долг по сравнению с тем, какой доход вы зарабатываете каждый месяц. или год, поэтому важно поддерживать эти остатки на низком уровне.«Перед тем, как подавать заявку на получение автокредита, попробуйте погасить свою кредитную карту, чтобы у вас не было большого отношения долга к доходу.

  2. Сравнить несколько кредиторов

    Покупайте у разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Начните с вашего личного банка или кредитного союза. Поскольку у вас уже есть отношения с ними, они могут лучше понимать вашу кредитную историю и думать о вас как о меньшем риске, чем в других финансовых учреждениях, с которыми у вас нет существующих отношений.

  3. По возможности выбирайте кредит на самый короткий срок

    Из-за вашего кредита ваша процентная ставка, скорее всего, будет высокой. Более короткий кредит означает, что вам придется платить больше каждый месяц; однако это также поможет ограничить общую сумму процентов, которые вы платите, и быстрее избавится от долгов.

  4. Рассмотрим соавтора

    Это может быть требование кредитора, в зависимости от того, насколько плохой у вас кредит. Однако, даже если это не требуется, вы можете подумать об этом.Со-подписанты похожи на страховочную сетку в глазах кредиторов — это люди с хорошими кредитными рейтингами, которые готовы подписать контракт, в котором говорится, что если вы не сможете произвести оплату за свой автомобиль, они несут ответственность. Ваш соавтор должен быть готов пойти на такой риск, поэтому убедитесь, что это тот, с кем вы поддерживаете доверительные отношения. У молодых людей без кредитной истории или с небольшой кредитной историей родители часто подписывают совместную подписку, если их родители имеют хорошие кредитные рейтинги.

  5. Будьте открыты для различных типов транспортных средств.

    После того, как вы получили одобрение, самое время начать поиски автомобиля, но сохраняйте непредвзятость.«Когда у вас плохая кредитная история, вы, вероятно, будете ограничены», — говорит Кэннон. Если вы получаете ссуду в банке или кредитном союзе, они диктуют условия, которые, вероятно, будут строгими, если у вас плохая кредитная история. У дилерского центра также может не быть много автомобилей, подходящих под условия вашего кредита. Чтобы избежать потенциального разочарования, получите одобрение на получение ссуды перед тем, как начать тест-драйв, чтобы вы имели представление о типах автомобилей, которые вам действительно доступны.

  6. Дополнения для мусора

    Некоторые гарантии, такие как защита от ржавчины или долговременная защита ткани, являются ненужным финансовым бременем.Вы пытаетесь поднять свой кредитный рейтинг, поэтому важно тратить деньги только на то, что вам действительно нужно и что вы можете себе позволить. Ваша главная цель должна заключаться в том, чтобы как можно скорее заплатить за машину, поскольку у вас, вероятно, высокая процентная ставка. Эти дополнительные услуги обычно можно приобрести позже.

Где взять автокредит при плохой кредитной истории

Три обычных кредитора — банки, дилерские центры и кредитные союзы — по-прежнему предоставляют ссуды людям с низкой кредитной историей, в зависимости от их обстоятельств.Тем не менее, автомобильный специалист Росарио отмечает, что вы, вероятно, найдете более конкурентоспособные и доступные ставки в кредитных союзах.

Что и нельзя делать При покупке автокредита

Свяжитесь с многочисленными кредиторами. Не все кредиторы одинаково реагируют на один и тот же кредитный рейтинг и историю.

Избегайте кредиторов, обслуживающих субстандартных заемщиков. Эти кредиторы часто берут за автомобили больше, чем они стоят при высоких процентных ставках.Они также могут использовать тактику «йо-йо» или сделать условия ссуды «условными» или «условными» вместо окончательных. Жертвам такого мошенничества через несколько дней или недель сообщают, что их ежемесячный платеж или требуемый авансовый платеж увеличился или их финансирование неполное, и теперь они должны согласиться на более высокую ставку.

Выплачивайте все платежи вовремя.

Не пропустите оплату счетов за месяцы до и во время обыска вашего автомобиля. Вы хотите максимально повысить свой кредитный рейтинг, чтобы обеспечить лучшую ставку.

Подумайте о том, чтобы найти дешевый автомобиль, за который можно заплатить наличными. Это может быть больше похоже на драндулет, но вы можете проехать на нем из пункта А в пункт Б, пока вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга.

Не расстраивайтесь из-за низкого кредитного рейтинга и соглашайтесь на небезопасный или ненадежный автомобиль, даже если у вас мало денег. Покупка опасного автомобиля может иметь серьезные последствия.

Получите свой кредитный отчет и оспорите все, что вы считаете ошибкой.

Не ждите, чтобы оспорить любые ошибки, которые вы обнаружите в своем кредитном отчете. Часто споры разрешаются не сразу, и может пройти месяц или больше, прежде чем вы увидите, что ваша оценка действительно изменится, что может замедлить процесс подачи заявки. Скорее всего, вы не сможете получить автокредит, пока не будут разрешены все открытые споры по кредитным картам.

Рассмотрите возможность покупки автомобиля в частном порядке на сайте Craigslist или у друга, а не у дилера. Вы можете получить лучшую цену через частную сделку и даже можете узнать о неофициальных планах платежей вместо получения официального автокредита.

Не соглашайтесь на частную транзакцию, не проверив все детали. Это включает в себя осмотр самой машины, чтобы убедиться, что вы не получили лимон. В целях безопасности никогда не встречайтесь с продавцом из Craigslist у него или у себя дома: договоритесь о встрече с потенциальным продавцом в течение дня в общественном месте или перед местным полицейским участком.

Сотрудничайте с дилерским центром, банком или кредитным союзом, чтобы договориться о лучших условиях и ставке кредита.

Если это не входит в ваш бюджет, не позволяйте никому убеждать вас в обратном. Дилерские центры и финансовые учреждения хотят вашего бизнеса и будут настойчивы. Но иногда лучше просто уйти.

Заставить его работать с высокой процентной ставкой

Иногда невозможно обойти высокую процентную ставку, если у вас плохая кредитная история, но вам также действительно нужна машина. В этом случае есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать дефолта и ухудшения вашего кредитного рейтинга.

Рефинансируйте кредит

Когда ваш кредитный рейтинг восстановится, попробуйте рефинансировать ссуду, чтобы получить более низкую процентную ставку. Подождите значительное количество времени, возможно, год, пока вы увеличите свой счет, затем поищите варианты рефинансирования и просчитайте цифры, чтобы увидеть, можете ли вы снизить свои ежемесячные платежи.

Выплати как можно скорее

Когда вы боретесь с ссудой на покупку автомобиля под высокие проценты, лучше погасить ее как можно скорее, чтобы не платить за машину больше, чем она стоит.Если у вас есть другие платежи, которые вы выполняете, например, задолженность по кредитной карте с более низкими процентными ставками, заплатите минимально возможную сумму на эти счета, чтобы вы могли вложить дополнительные деньги в свой автокредит.

Используйте возврат налога с умом

Если вы получите возврат налога весной, примените его к оплате за автомобиль. Часто люди забывают, что они получат значительную сумму денег.

Альтернативы для покупателей с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный рейтинг настолько низок, что ваша процентная ставка неуправляема, или вы чувствуете, что единственный автомобиль, который вы можете себе позволить, небезопасен, подождите несколько месяцев или год, чтобы увидеть, сможете ли вы улучшить свой рейтинг и претендовать на что-то лучше, чем субстандартный кредит. .А пока ищите надежные временные альтернативы, которые помогут вам пережить период ожидания, в том числе:

Общественный транспорт

Общественный транспорт, как правило, является доступным способом передвижения по городу, а также снижает выбросы углекислого газа. Хотя стоимость общественного транспорта сильно различается в зависимости от вашего района, обычно она составляет от 3 до 25 долларов, чтобы добраться до работы и обратно, в зависимости от того, как далеко вы собираетесь и нужно ли вам использовать несколько видов транспорта, например поезд, а затем автобус.Некоторые службы предлагают проездные или месячные проездные, которые могут сэкономить несколько долларов за поездку. Если вы студент, многие варианты общественного транспорта предлагают скидки при наличии действующего удостоверения личности. Скидки — или даже бесплатные поездки в некоторых городах — также распространяются на пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.

Велосипед

Вы можете сэкономить деньги и заняться спортом, если у вас есть велосипед, чтобы ездить с места на место. Все больше и больше городов также предлагают велосипеды, которые можно взять напрокат и вернуть рядом с местом назначения. Кроме того, у вас будет меньше выбросов углекислого газа.

Услуги каршеринга

Такие компании, как Zipcar, позволяют участникам использовать автомобиль, не беспокоясь об оплате автомобиля, страховке, техническом обслуживании автомобиля или стоимости бензина. Вы можете зарегистрироваться за ежемесячную или годовую плату и платить только за то количество часов, которое вам нужно.

Uber или Lyft и такси

Если вам нужно добраться туда, куда не ходит общественный транспорт, возможно, вам придется воспользоваться удобными сервисами, такими как Uber и Lyft. Эти транспортные приложения доступны в большинстве основных регионов и предлагают акции для новых пользователей, а иногда и скидки для постоянных пассажиров в течение года.В некоторых случаях такси может быть дешевле, потому что Uber и Lyft взимают дополнительную плату в часы пик. Конечно, регулярное использование этих сервисов может накапливаться, поэтому не полагайтесь исключительно на эти возможности.

Carpool

Если вам нужен способ добраться до работы, может ли коллега подвезти вас, если вы потратите деньги на бензин? Это должно быть намного доступнее, чем оплата автомобиля под высокие проценты и, возможно, даже общественный транспорт. Uber и Lyft также предлагают варианты автобуса — uberPOOL и Lyft Line соответственно — в качестве более дешевой альтернативы.Фактически, Lyft недавно объявила о тестировании вариантов членства в Lyft Line в некоторых городах, что позволяет пользователям еще больше экономить на поездках в автопарках.

Двигаться

Звучит резко, но если вы арендуете жилье, живете далеко от работы и вам нужна машина из-за большого расстояния, подумайте о том, чтобы переехать на работу поближе. Если передвижение рядом с местом работы позволяет вам дойти пешком или на велосипеде до / с работы, это может сэкономить вам много денег — и времени — в долгосрочной перспективе.

Плохой Кредит Авто Финансирование | RoadLoans


Как купить машину с плохой кредитной историей

Как бы то ни было, плохой кредит * не обязательно означает конец дороги для покупателей автомобилей.На самом деле, хорошая новость заключается в том, что есть много квалифицированных покупателей с плохой кредитной историей, которые садятся за руль с помощью финансирования. И они могут пользоваться многими теми же удобствами, что и покупатели с более высокой кредитной историей, такими как предварительное одобрение.

Позиция каждого покупателя автомобиля индивидуальна, и планирование процесса покупки автомобиля может помочь вам понять, что подходит для вашей ситуации и как лучше всего этого добиться. Вот как подходить к автокредиту, если у вас плохая кредитная история.

Обязательно сделайте свое исследование

Возможно, у вас уже есть представление об автомобиле, который вы хотите купить, но Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует проверить ваше финансовое положение, включая кредитную историю, бюджет и то, что вы можете себе позволить, прежде чем покупать автомобиль.

Кредитные рейтинги и кредитные отчеты

Кредиторы принимают во внимание ряд факторов при рассмотрении заявки на автокредит от потребителя с плохой кредитной историей, и большинство из них примут решение частично на основе кредитного рейтинга. Хотя это не единственный фактор, ваш счет играет ключевую роль в определении того, будет ли ваша заявка одобрена, и, если да, то какую процентную ставку вы получите, сообщает бюро. Кредитный рейтинг — это показатель чьей-либо кредитоспособности, на который частично влияет его кредитный опыт, который заносится в кредитные отчеты.

CFPB рекомендует получить копию вашего кредитного отчета от национальных агентств отчетности для проверки на неточности. Подробная информация о том, как запрашивать отчеты, доступна на его веб-сайте.

Что вы можете себе позволить?

Калькуляторы автофинансов

— это полезные инструменты, призванные упростить оценку того, что вы можете себе позволить. Если посмотреть на картину в целом, калькулятор бюджета поможет определить, где платеж по автокредиту может вписаться в ваши финансы. Он позволяет вам вводить свои ежемесячные расходы, чтобы получить представление о том, что осталось до выплаты автокредита.

Эту цифру, вместе со сроком кредита, годовой процентной ставкой (APR) и первоначальным взносом, можно вставить в калькулятор доступности, чтобы подсказать, сколько вы можете потратить на автомобиль в целом. А поскольку это онлайн-калькулятор, вы можете настроить значения каждой переменной, чтобы сразу увидеть, как меняется ситуация. Таким же образом используйте калькулятор ежемесячных платежей, чтобы увидеть, как сумма кредита, годовая процентная ставка и первоначальный взнос влияют на ваши потенциальные ежемесячные платежи.

Общие сведения о ставках и условиях ссуды на покупку автомобилей

Годовая процентная ставка

и срок кредита тесно связаны в этих расчетах и ​​с тем, как ваш автокредит может оформиться.

апреля

годовых включает процентную ставку, взимаемую с основной суммы кредита (сумма, взятая в долг для покупки автомобиля), и любые комиссии за транзакцию, включенные в ссуду. Вместе со сроком кредита годовая процентная ставка повлияет на размер вашего ежемесячного платежа, а также на общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль в течение срока действия кредита. Годовая процентная ставка покупателя автомобиля может зависеть от ряда критериев, таких как кредитная история, текущие процентные ставки, конкуренция, рыночные условия и специальные предложения, согласно Федеральной торговой комиссии (FTC).

Условия кредита

Изменив продолжительность срока кредита в калькуляторе автокредитования без изменения годовой процентной ставки, вы увидите, как это влияет на ежемесячный платеж. Более длительный срок ссуды с большим количеством времени для выплаты суммы ссуды уменьшает ежемесячный платеж в расчетах, в то время как более короткий срок ссуды приводит к более высокому ежемесячному платежу. В зависимости от годовой процентной ставки вы можете в конечном итоге заплатить больше за автомобиль в течение срока кредита с более длительным сроком с учетом процентных ставок, чем с более коротким сроком.Срок кредита и процентная ставка часто являются предметом переговоров для квалифицированных соискателей.

Деньги и торговля автомобилем

При финансировании автомобиля с плохой кредитной историей, первоначальный взнос или продажа вашего текущего автомобиля, или и то, и другое могут помочь вашему положению. Каждый из них может снизить основную сумму кредита, необходимую для покупки автомобиля, и показать кредитору, который хочет оценить риск плохой кредитной истории, что вы привержены сделке.

Автокредиты

Соправитель может положительно повлиять на заявку на ссуду на покупку автомобиля для потребителя с плохой кредитной историей, а в некоторых случаях может быть требованием со стороны кредитора.Подписывая с вами договор автокредитования, соавтор соглашается выплатить вексель, если вы этого не сделаете, сделав любые пропущенные платежи или даже полностью выплатив сумму кредита. CFPB предоставляет дополнительную информацию о выборе соавтора автокредитования и о влиянии, которое совместное подписание ссуды может оказать на кредит как заемщика, так и соавтора.

Финансирование автомобиля после банкротства и без кредитной истории

Потребители, прошедшие процедуру банкротства или не имеющие опыта кредитования, могут подумать, что автокредитование уже не актуально, но есть кредиторы, такие как RoadLoans, которые принимают заявки от потребителей и предоставляют все виды кредитов.Первоначальный взнос, обмен автомобиля и поручительство — вот некоторые из элементов, которые могут укрепить подачу заявки на автокредит в таких ситуациях.

Выбор автомобиля

Проверив числа по потенциальной ссуде, вы получите оценку финансирования, которое подходит вам, и какое транспортное средство вы можете себе позволить. Выбирая автомобиль, покупатели автомобилей с плохой кредитной историей могут подумать о том, чтобы отдать предпочтение бывшему в употреблении, а не новому, и более старой модели, чем более поздней. Потребности и предпочтения в отношении автомобилей у всех разные, и если для вас важна экономия топлива, калькулятор экономии топлива — полезный инструмент для расчета потенциальных расходов на бензин для одного автомобиля по сравнению с другим.

Поиск финансирования

Когда вы будете готовы подать заявку на финансирование, FTC советует присмотреться к вам. Основными поставщиками автокредитов для потребителей с плохой кредитной историей являются прямые кредиторы, включая банки, кредитные союзы и финансовые компании, а также косвенные кредиторы, такие как дилеры, которые обычно работают с прямыми кредиторами.

Выход в интернет

Автокредиторы, работающие напрямую с потребителями, такие как RoadLoans, упрощают подачу заявки на автокредитование с плохой кредитной историей. Онлайн-процесс RoadLoans исключает посредников, предлагая покупателям автомобилей несколько преимуществ.

Подать заявку можно быстро и легко, вы можете сделать это дома, на работе или с мобильного устройства, и вы получите мгновенное решение. Квалифицированные кандидаты могут получить предварительное одобрение, что дает им возможность совершать покупки с уверенностью покупателя за наличные. Предварительное одобрение означает посещение дилерского центра, уже зная условия вашей ссуды, включая сумму, годовую процентную ставку и срок ссуды.

Если у вас есть какие-либо вопросы об онлайн-автокредитовании, наши сервисные агенты готовы помочь по телефону, в чате или по электронной почте.

Поиск дилера

Немногие покупатели автомобилей любят проводить часы в автосалоне.Поиск подходящего дилера с подходящими автомобилями с самого начала может упростить и ускорить покупку автомобиля с плохой кредитной историей. RoadLoans работает с сетью из более чем 14 000 дилерских центров в Соединенных Штатах, предлагая качественные автомобили, отвечающие нашим требованиям по возрасту и пробегу. Утвержденные кандидаты получают список рекомендуемых дилерских центров, расположенных поблизости, в своих кредитных документах, чтобы облегчить процесс покупки автомобиля. Если вы не имеете в виду дилерский центр, это тоже нормально.

Что вам подходит?

Покупка автомобиля с плохой кредитной историей — это то, что подходит для вашей ситуации.RoadLoans — ведущий автокредитор с многолетним опытом, который принимает заявки от людей с любым кредитным профилем. Мы готовим несколько предложений для квалифицированных кандидатов, исходя из их уникальных потребностей в покупке автомобилей.


Подать заявку на автокредит.

Подача онлайн-заявки занимает всего несколько минут, это бесплатно, и вы сразу же получите решение.

Начало работы


Хотите рефинансировать?

Если у вас уже есть автокредит, плохой кредит и вы хотите рефинансировать свою вексель, узнайте больше об авто рефинансировании с помощью RoadLoans.В наших программах рефинансирования могут быть варианты для вас, и мы принимаем заявки от потребителей со всеми видами кредита


Нет кредитной истории?

Вы все еще можете подать заявку на автокредит, не имея опыта кредитования.

Узнать больше

Автокредиты после банкротства

Узнайте, как обращаться с автокредитами после банкротства.

Узнать больше

Ссуды на новые и подержанные автомобили

Знайте процесс получения ссуды на новую и подержанную машину.

Узнать больше

* «Плохой» или «Плохой» кредит обычно считается оценкой FICO около 600 и ниже по источникам, включая Федерацию потребителей Америки и Национальную ассоциацию кредитной отчетности (сообщает Associated Press), Bankrate.com, Credit.com, Investopedia, NerdWallet.com и другие. Бюджетное управление Конгресса США определяет 620 баллов FICO как «порог» для основных займов. Оценка FICO не является единственным фактором при принятии решений о кредитовании RoadLoans.com и Santander Consumer USA.

Как получить автокредит с справедливой кредитной историей

Вам нужен кредит для покупки автомобиля, но с справедливой кредитной историей — обычно с кредитным рейтингом от 630 до 689 — вы беспокоитесь, что не будете претендовать на хорошую процентную ставку .Вы также можете быть обеспокоены тем, что с более низким кредитным рейтингом дилер может повысить вашу ставку выше той, которую вы действительно заслуживаете.

Однако, выполнив эти шаги, вы сможете лучше получить лучшую доступную для вас цену и быть готовыми к покупке автомобиля.

Подготовка к работе

Перед тем, как отправиться в дилерский центр, убедитесь, что вы продумали свои требования по кредиту. Попробуйте ответить на следующий вопрос:

Проверить свой кредит

Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг из ряда источников, включая NerdWallet.Это будет не та же самая скоринговая модель, которую используют дилеры, но поскольку в кредитных скоринговых моделях подчеркиваются те же факторы, она даст хорошее представление о вашей позиции.

Если есть ошибки, которые могут снизить вашу оценку, оспаривайте их в кредитных бюро. После того, как исправление будет сделано, вы должны увидеть улучшение своего кредита в течение нескольких месяцев или раньше. Имея более высокий кредитный рейтинг, может претендовать на получение кредита на покупку автомобиля с более низкой процентной ставкой.

Получать уведомления об изменении счета

Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он меняется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.

Получите предварительное одобрение для автокредитования

Перед тем, как отправиться в автосалон, подайте заявку на предварительно одобренный автокредит. Это покажет вам, на какую процентную ставку вы претендуете, и упростит процесс покупки автомобиля, позволив вам вести переговоры в качестве покупателя за наличные в представительстве. Затем, когда вы достигнете сделки, вы можете позволить финансовому менеджеру попытаться побить процентную ставку по вашему предварительно одобренному кредиту.

Спланируйте сделку

Воспользуйтесь калькулятором автокредитования, чтобы сравнить предложения и определить, какой ежемесячный платеж лучше всего подходит для вашего бюджета.Если вы сомневаетесь в праве на получение ссуды, запланируйте внесение более крупного первоначального взноса, возможно, 20% от покупной цены автомобиля.

Автокредиты должны выплачиваться как можно быстрее, поскольку по мере старения автомобиля вы можете оказаться в состоянии платить за ремонт и ежемесячный платеж за автомобиль — или даже задолжать кредитору больше, чем стоит ваша машина. Эксперты рекомендуют установить срок кредита на подержанный автомобиль до 36 месяцев, хотя это и повысит выплаты. Если вы покупаете новую машину, вы можете профинансировать ее на 60 месяцев.

Помните, работая с калькулятором, что вам придется платить налоги и сборы с продаж. Во многих штатах это может составлять дополнительные 10% от покупной цены автомобиля.

Знайте, что ищет дилер.

Кредиторы, в том числе дилер, будут изучать ваш кредитный рейтинг, связанный с вашим автомобилем, с учетом вашей финансовой истории, связанной с автомобилем. Факторы, влияющие на эту оценку, включают вашу историю платежей по предыдущим автокредитам, урегулирование или объявление банкротства по автокредиту, а также наличие у вас когда-либо изъятия автомобиля.

Второй элемент, на который обращают внимание дилеры и кредиторы, — это стабильность вашего дохода. В идеале, если у вас хороший кредитный рейтинг — и, следовательно, вероятно, справедливый автоматический счет — у вас должна быть хорошая стабильность дохода, чтобы компенсировать это.

Попытайтесь увеличить свой кредит с удовлетворительного до хорошего

Если вы можете позволить себе подождать, чтобы купить автомобиль, пока вы не повысите свой кредит с удовлетворительного до хорошего, то сделайте это. С лучшим кредитом вы сможете получить лучшие варианты финансирования и более низкие ставки на страхование автомобиля.

После того, как вы оспорили какие-либо ошибки в ваших отчетах, вы можете предпринять другие действия, чтобы повысить свой кредитный рейтинг:

  • Сосредоточьтесь на своевременной оплате всех счетов. История платежей — один из важнейших факторов, влияющих на ваш счет.

  • Постарайтесь снизить, какая часть вашего кредитного лимита используется по каждой кредитной карте. Это еще один важный фактор в вашем счете.

  • Будьте осторожны, не подавайте слишком много кредитных заявок.Проверки кредитоспособности могут вызвать небольшое временное снижение ваших кредитных рейтингов, но несколько приложений, пока вы оцениваете рейтинг, часто считаются одним приложением.

Если вам нужен новый или новый подержанный автомобиль прямо сейчас, и вы не можете тратить время на создание кредита, просто возьмите самый лучший кредит, который вы можете, а затем попытайтесь рефинансировать свой автокредит позже, когда ваш кредит улучшится.

Лучшие автокредиты с плохой кредитной историей на 2021 год

Плохая кредитная история может сделать автокредитование недосягаемым.Хотя ваш кредитный рейтинг является одним из основных факторов, которые принимают во внимание кредиторы, плохой кредитный рейтинг не должен мешать вам подавать заявку. Вы все еще можете найти автокредит, который вы можете себе позволить, хотя покупка машины с плохой кредитной историей означает, что вы будете платить более высокую годовую ставку и столкнетесь с более жесткими ограничениями. Мы оценили лучших кредиторов для заемщиков с низким уровнем кредитоспособности с помощью нашей собственной методологии SimpleScore, оценив ставки каждого кредитора, условия, удовлетворенность клиентов, поддержку клиентов и комиссии .

Новое подержанное рефинансирование

  • PenFed

    Детали предложения
    Детали предложения

    Новые автокредиты: ставка по ссуде применима только к новым автомобилям. Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA.Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019).Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

  • CarsDirect

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
    • Бесплатные онлайн-предложения — Получите целевую цену CarsDirect сегодня
    • Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены на как новые, так и подержанные автомобили
  • Auto Credit Express

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Плохой кредит Автокредиты
    • Утверждения от 5000 до 45000 долларов
    • Кредит не отклонен
    • Получить финансирование для нового или подержанного автомобиля
    • Подать заявку И ездить сегодня!
  • Carvana

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • 7-дневный тест для владения
    • Доставка или получение
    • Автомобили высочайшего качества
    • Финансирование с нами
    • Онлайн эквивалентно экономии
  • Автокредит Экспресс

    Детали предложения
    Детали предложения
    • Безнадежные кредиты Автокредиты
    • Одобрения от 5000 до 45000 долларов
    • Кредит не отклонен
    • Получите финансирование на покупку нового или подержанного автомобиля
    • Подайте заявку и двигайтесь сегодня!
  • CarsDirect

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
    • Бесплатные онлайн-предложения — Получите свою целевую цену CarsDirect сегодня
    • Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены как для новых, так и для подержанных автомобилей
  • Penfed

    Детали предложения
    Детали предложения

    Новые автокредиты: Ставка ссуды применима только к новым автомобилям.Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

  • Carvana

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • 7-дневный тест для владения
    • Доставка или получение
    • Автомобили высочайшего качества
    • Финансирование с нами
    • Онлайн равно экономии
  • PenFed

    Фиксированная годовая процентная ставка

    от 2,99%

    Детали предложения
    Детали предложения

    Хотите рефинансировать? PenFed предлагает бонус в размере 150 долларов по автокредитованию на сумму 10 000 долларов и более.Узнайте, как подать заявку здесь.

    Новые автокредиты: ставка ссуды применима только к новым автомобилям. Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте.Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Обновление COVID-19:

Мы отслеживаем, как пандемия коронавируса влияет на автокредиты.

Подробнее.

5 лучших автокредитов с плохой кредитной историей на 2020 год

Краткое описание автокредитов с плохой кредитной историей

Варьируется
Кредитор Новый автомобиль Годовая процентная ставка Условия Минимальный кредит Максимальный кредит
Авто Экспресс-кредит Варьируется Соответствует текущему займу или продлевает его на 12 месяцев 7000 долларов США 43000 долларов США
LendingClub 8.05% –35,89% Сопоставить текущий заем или продлить его на 12 месяцев 5 000 долларов США 55 000 долларов США
Capital One Варьируется 24–84 месяца 4 000 долларов
72 месяца Нет Нет

* Ставки указаны на март 2021 года.

Лучшая плохая кредитная история автокредитования

Лучшая цена — Auto Credit Express

Нравится оператор коммутатора, Auto Credit Express — это не то место, где вы получите ссуду, но они свяжут вас с тем, кто вам нужен.

SimpleScore

N / A / 5.0

SimpleScore Auto Credit Express N / A

Работая со всеми уровнями кредитов, Auto Credit Express идеально подходит для тех, кто испытывает трудности с квалификацией. Auto Credit Express не предлагает займы напрямую. Вместо этого он свяжет вас со своей сетью утвержденных кредиторов. Качество Auto Credit Express является одной из лучших для заемщиков с плохой кредитной историей, что подтверждается отличными отзывами клиентов. Даже если в вашей истории есть банкротство, Auto Credit Express может помочь вам получить ссуду.Чтобы получить ссуду в Auto Credit Express, вы должны работать полный рабочий день или иметь гарантированный фиксированный доход не менее 1500 долларов в месяц.

Как и многие онлайн-сайты сравнения, Auto Credit Express не одобряет ссуды, которые проходят через частных продавцов, вы должны использовать кредитора в их сети. Он автоматически подберет вам местного дилера, чтобы вы могли найти подходящий автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету.

В новостях

. В то время как некоторые компании терпят неудачу во время COVID-10, LendingClub пережил спад, но уже начал восстанавливаться.Lending Club опубликовал отчет о доходах за третий квартал в начале ноября 2020 года, показав больше кредитов, чем за второй квартал. Выручка компании за третий квартал составила 74,7 миллиона долларов, что примерно на 17 миллионов долларов превышает прогнозы аналитиков.

Экспресс-раскрытие информации об автокредитовании
  • Безнадежные автокредиты
  • Одобрения от 5000 до 45000 долларов
  • Кредит не отклонен
  • Получите финансирование для нового или подержанного автомобиля
  • Подайте заявку и двигайтесь сегодня!

Лучшее для рефинансирования авто — LendingClub

Без комиссии за оформление, LendingClub — это «Тысячелетний сокол» авторефинансирования.Вы получите свое предложение быстро, может быть, не менее чем за двенадцать парсеков.

Сумма кредита

до 55 000 долларов США

SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore LendingClub 4.4

Сосредоточившись на рефинансировании автокредитов, LendingClub помогает заемщикам снизить ежемесячные платежи или скорректировать процентную ставку. Но если вы покупаете новую машину, вам следует поискать в другом месте, LendingClub не предлагает традиционных автокредитов. Чтобы получить рефинансируемую ссуду в LendingClub, ваш автомобиль должен быть моложе 10 лет и иметь менее 120 000 миль.Кроме того, остаток по вашему текущему кредиту должен составлять от 5000 до 55000 долларов, а срок его действия должен составлять не менее 24 месяцев. Это означает, что рабочие автомобили, например, у работодателя или владельца бизнеса, не имеют права.

Хотя он предлагает одни из самых низких ставок по автокредитованию для тех, у кого хорошая кредитная история, процентные ставки могут возрасти намного выше, если у вас плохой кредит. Кандидаты с плохой кредитной историей, у которых есть соавтор, могут иметь больше шансов получить одобрение этого кредита, а также иметь более низкую процентную ставку.С помощью простой онлайн-заявки вы можете получить предложение о рефинансировании в течение нескольких минут. Фактически, вы можете получить средства в своем банке в течение семи дней после утверждения. Но LendingClub доступен только в 35 штатах.

В новостях
В новостях:

В то время как некоторые компании терпят неудачу во время COVID-10, LendingClub пережил спад, но уже начал восстанавливаться. Lending Club опубликовал отчет о доходах за третий квартал в начале ноября 2020 года, показав больше кредитов, чем за второй квартал. Выручка компании за третий квартал составила 74 доллара.7 миллионов, что превосходит прогнозы аналитиков для компании примерно на 17 миллионов долларов.

Лучшая дилерская сеть — Capital One

Если вы видели Донни Дарко, то уже знаете, каково получить автокредит от Capital One — вводящий в заблуждение, а иногда и разочаровывающий

Сумма кредита

до 50 000 долларов SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore Capital One 4,4

Capital One позволяет заемщикам получать автокредиты и рефинансировать существующие.Благодаря таким инструментам, как калькуляторы автокредитов, и сети из более чем 12 000 подходящих дилеров, этот кредитор может многое предложить. Для участия в программе заемщики должны иметь минимальный ежемесячный доход от 1500 до 1800 долларов США, а приобретаемый автомобиль должен быть модели 2009 года или более поздней модели с пробегом менее 120 000 миль. Capital One проведет предварительную квалификацию вас без жесткой проверки кредитоспособности, но вы можете использовать ссуду только в дилерских центрах-партнерах.

Хотя онлайн-инструмент предварительного утверждения прост в использовании, он может вводить в заблуждение.Предварительное одобрение явно не означает одобрение кредита. Вы можете пройти предварительное одобрение и поиск автомобиля, найти автомобиль, который подходит вам, и только для того, чтобы обнаружить, что вы не соответствуете требованиям для получения ссуды. Подобные разочарования, возможно, повлияли на низкий рейтинг удовлетворенности клиентов Capital One, получив только две из пяти звезд из 170 отзывов в 2019 году.

В новостях
В новостях:

Capital One объявила о замене своего финансового директора в декабре 2020.Нынешнего финансового директора Р. Скотта Бакли сменит Эндрю Янг, проработавший в компании 25 лет. В настоящее время Янг работает финансовым директором по бизнес-направлениям. Между тем компания планирует закрыть многие из своих физических филиалов и установить кафе в более успешных местах.

Максимальное удовлетворение потребностей клиентов — Carvana

Совершенно онлайн, вы можете делать покупки для автомобиля, не выходя из дома. Это как заказ на вынос, но с гораздо более длительным процессом оплаты.

Сумма займа

Зависит от штата

Carvana — это интернет-магазин, что означает, что вы можете делать покупки для автомобилей прямо, не выходя из дома.Предварительный квалификационный отбор проводится до того, как вы начнете поиск, что существенно сэкономит время для потенциальных покупателей. Условия действительны в течение 45 дней, поэтому у вас будет достаточно времени, чтобы сделать покупки и сделать лучший выбор. Требуемый первоначальный взнос будет зависеть от автомобиля, вашего кредитного рейтинга и срока кредита.

Еще одним положительным моментом является то, что не существует минимального кредитного рейтинга для квалификации в Carvana, однако у вас не может быть банкротств в вашей записи, и вы должны зарабатывать не менее 10 000 долларов в год. Еще одна загвоздка в том, что предварительное одобрение кредита не может быть использовано для покупки автомобилей за пределами сети Carvana.Но если у вас есть финансирование через стороннюю организацию, такую ​​как банк или кредитный союз, этот заем можно объединить с финансированием, полученным через Carvana.

В новостях
В новостях:

Акции Carvana резко выросли в начале декабря 2020 года, поскольку Jefferies Financial Group дала компании очень положительную рекомендацию и пометила ее как «Покупать». Аналитики упоминают о потенциальных перспективах бизнес-модели компании — идеальном нарушении традиционного личного приобретения автомобилей во время пандемии коронавируса.

[Читать: Лучшие ставки автокредитования на 2020 год ]

Что такое плохой автокредит?

Автокредиты, предлагаемые онлайн-кредиторами, банками или кредитными союзами, позволяют профинансировать покупку автомобиля. Взяв ссуду, вы выплачиваете кредитору ежемесячные платежи плюс проценты и любые дополнительные комиссии. Плохая кредитная ссуда аналогична традиционной автомобильной ссуде, но с учетом вашего кредитного рейтинга. Баллы FICO — это, по сути, средний балл вашего кредитного рейтинга.На ваш кредитный рейтинг влияют многие факторы, в том числе история платежей (оплачиваете ли вы счета и платежи по ссуде вовремя и в полном объеме), отношение долга к доходу, возраст кредитных счетов и количество запросов о новых счетах. Низкий кредитный рейтинг делает вас рискованным вложением средств для традиционных банков или кредитных агентств, хотя у вас все еще есть варианты нетрадиционных кредитов.

Есть три фактора, которые влияют на ваш кредит и на то, сколько вы в конечном итоге будете платить.

  1. Общая сумма кредита — Сколько вам нужно взять в долг.
  2. Условия ссуды — Устанавливается кредитором, срок ссуды определяет, как долго вы собираетесь погашать ссуду и размер ежемесячных платежей.
  3. APR — Годовая процентная ставка — это оценка доступности кредита. Он включает как процентную ставку по кредиту, так и любые дополнительные комиссии, которые вы платите.

Если вам не нужна машина немедленно, помните, что есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем покупать автомобиль.Для покупателей с более низким кредитным рейтингом доступны безнадежные кредитные ссуды для финансирования, не связанного с транспортными средствами.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как работают плохие кредиты автокредиты

Первое, что вы должны знать, это: автокредиты — это обеспеченные кредиты. Это означает, что если вы не внесете платеж вовремя, вы потеряете машину.Подача заявки на получение ссуды у кредиторов означает, что вам нужно будет доказать свою способность погасить ссуду и предоставить кредитору доступ к вашей кредитной истории и другой финансовой информации. Не позволяйте процессу вас удивить. Соберите всю важную финансовую информацию — квитанции о выплатах, существующую ссуду и информацию об активах — чтобы подготовиться.

Независимо от того, через банк, кредитный союз или онлайн-кредитор, вы получите единовременную выплату за покупку автомобиля.Затем вы выплачиваете кредит кредитору с процентами в течение срока действия кредита.

Сумма, которую вы будете платить каждый месяц, будет зависеть от суммы займа, срока займа и годовой процентной ставки. Зная свои ежемесячные платежи, составьте бюджет, чтобы никогда не отставать. Своевременная оплата улучшит ваш плохой кредит и откроет возможность рефинансирования. Рефинансирование автокредита позволяет вам претендовать на более низкую процентную ставку и корректировать ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы автокредитования с плохой кредитной историей

Плохой кредитный рейтинг, несомненно, ограничит ваши возможности для получения лучших автокредитов.Но это не значит, что вы не можете купить машину с плохой кредитной историей. Автокредит может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если им правильно управлять. Однако, если вы не будете вносить ежемесячные платежи, это может еще больше повредить вашему кредиту. Прежде чем брать автокредит, подумайте о плюсах и минусах, чтобы знать, на что вы подписываетесь.

влияют на кредитный счет
Плюсы Минусы
Нет дополнительного залога Риск потери автомобиля из-за пропущенных платежей
Владение автомобилем в течение срока аренды Пропущенные или пропущенные платежи
Своевременные платежи помогают повысить кредитные рейтинги Плохие кредитные автокредиты означают более высокие годовые процентные ставки и более жесткие ограничения
Возможность рефинансирования с хорошим кредитным рейтингом Автомобиль будет обесцениваться в течение срока кредита

Когда нужно используйте автокредит для плохой кредитной истории

Если вы можете себе это позволить, автокредит — это хороший способ купить машину, даже если ваш кредитный рейтинг недостаточен.Несомненно, плохая кредитная автомобильная ссуда будет означать более высокие процентные ставки и меньшее количество вариантов. Хотя, если вы сравнили свои варианты и спланировали погашение, автокредит может оказаться выгодным.

Плохая кредитная автоматическая ставка не обязательно должна быть постоянной. Если вы вносите платежи вовремя (или делаете дополнительные платежи, если можете себе это позволить), ваш кредитный рейтинг увеличится, и вы потенциально сможете рефинансировать свой кредит. Рефинансирование кредита позволит вам найти более низкую процентную ставку и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Когда избегать автокредитования из-за плохой кредитной истории

Вам следует избегать даже лучшей автокредиты из-за плохой кредитной истории, если вы не можете позволить себе выплатить ее обратно. Получение ссуды, которую вы не можете позволить себе разумно, нанесет ущерб вашему кредиту, если вы задержите платежи. Не поддавайтесь влиянию «выгодных» сделок, которые требуют нулевой суммы и, казалось бы, разумной ежемесячной оплаты.

К концу срока вы, вероятно, заплатите больше, чем стоила машина, из-за высокой процентной ставки.При покупках не сосредотачивайтесь только на ежемесячной оплате; учитывать все условия, комиссии и проценты.

Особенно, если у вас не хватает кредита, вы можете воспользоваться любой ссудой на покупку автомобиля, которая встречается у вас на пути. Но важно, чтобы вы изучили условия ссуды, избегая каких-либо хищнических методов автокредитования, таких как продажи йо-йо, надбавки по автокредиту и упаковка ссуды.

Как рассчитываются проценты по автокредиту?

Проценты — это один из основных способов получения прибыли кредиторами.Лучшие ставки по автокредитованию для плохих кредитов меняются и меняются ежедневно. Таким образом, предварительная квалификация перед поиском автомобиля даст вам лучшее представление о том, что вам следует ожидать от интереса. Автокредиты амортизируются и возвращаются с простой процентной ставкой, что означает, что вы возвращаете заемные деньги плюс фиксированную процентную ставку.

Допустим, вы занимаетесь 35 000 долларов сроком на 36 месяцев под 11% годовых. В этом сценарии ваш расчетный ежемесячный платеж будет составлять 1146 долларов США, а в течение срока кредита (36 месяцев) вы будете платить 6 251 доллар США в виде процентов.

Если вы возьмете тот же заем в размере 35 000 долларов США на 36 месяцев с процентной ставкой всего 5,5%, ваши ежемесячные платежи составят 1 057 долларов США, а вы будете платить только 3047 долларов США в качестве процентов.

Как плохая кредитная история влияет на автокредит?

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении ставки, которую вы можете получить по автокредиту. При плохом или справедливом кредитном рейтинге, то есть ниже 670, вы можете рассчитывать на процентную ставку выше средней.

Плохая кредитная история может также снизить риск получения кредита на покупку автомобиля.Финансовые учреждения берут на себя риск каждый раз, когда дают кому-то деньги. Чем ниже чей-то кредитный рейтинг, тем больше риск для банка. Если ваш кредит ниже порога кредита для кредитования, вам, возможно, придется поработать над повышением своего кредитного рейтинга, прежде чем вы сможете претендовать на получение кредита на покупку автомобиля.

Следует ли вам использовать консультанта, если у вас плохая кредитная история?

Если вы не можете претендовать на ссуду на покупку автомобиля на основании вашего текущего дохода или кредитного рейтинга, вы можете подумать о том, чтобы к вам присоединился соавтор по ссуде.Соправитель — это физическое лицо, которое подписывает с вами кредитный документ и соглашается производить ежемесячные платежи, если вы не можете.

Чтобы претендовать на звание соруководителя, как правило, кто-то должен иметь очень хороший или отличный кредитный рейтинг. Им также нужно будет продемонстрировать свою способность выплатить ссуду через свой доход и соотношение долга к доходу.

Имейте в виду, что если вы не вернете ссуду, это может повлиять на кредитный рейтинг вашего соавтора. Попросите друга или любимого стать вашим партнером только в том случае, если вы уверены, что сможете выплатить ссуду.

Как выбрать лучший автокредит при плохой кредитной истории

Шаг 1. Повысьте свой кредитный рейтинг (если можете)

Прежде чем вы начнете искать автокредит, первым шагом будет получение вашего кредитного отчета и проверка это за ошибки. Ошибки в отношении вашего кредитного рейтинга могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и могут занять до 30 дней, поэтому очень важно проявлять инициативу. Как только у вас будет четкое представление о вашем положении в кредитном спектре, работайте над его улучшением.

  • Попросите об увеличении кредитного лимита — Вы можете попросить увеличить кредитный лимит для существующей учетной записи за несколько месяцев до покупки автомобиля. Это улучшает отношение вашей задолженности к кредитным ресурсам и, во многих случаях, влияет на ваш кредитный рейтинг — по крайней мере, временно.
  • Выплачивайте текущие платежи по кредиту вовремя — Ваш послужной список по платежам является одним из наиболее важных элементов, составляющих ваш кредитный рейтинг. Это также один из лучших способов его повысить.
  • Уменьшите долг — Сосредоточение ваших усилий на максимально возможном сокращении долга улучшит коэффициент использования кредита и упростит ваши финансы. Сокращение долга не только сделает новые платежи более управляемыми, но и увеличит ваш счет. Найдите способы сократить свои расходы и используйте этот избыток для дополнительных платежей к существующему балансу.

Шаг 2: Создайте бюджет

Вы должны знать, что вы можете себе позволить. Заключение ссуды, которую вы не можете выплатить, является финансовой ошибкой, от которой вы не сможете оправиться.Взгляните на все свои траты и решите, что вы можете устранить, а без чего не можете жить. Не переоценивайте, сколько вы можете вкладывать в сбережения каждый месяц; реалистично оценивайте свое финансовое положение. Создание бюджета исключает незнание того, какую сумму кредита вам следует взять.

Шаг 3. Делайте покупки около

Плохая кредитная история может затруднить получение автокредиты, но это не означает, что вам нужно соглашаться на любую ставку, которая встречается у вас на пути. Вам не нужно ограничивать себя одним кредитором.Ставки будут варьироваться в зависимости от грантополучателя, поэтому найдите время, чтобы изучить и сравнить варианты. Пройдя предварительную квалификацию, вы получите ставки от кредиторов, но они могут варьироваться, поскольку основаны только на льготном кредитовании.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Шаг 4. Рассмотрите и завершите оформление ссуды

Вам не нужно спешить с первым предложением, которое приходит вам на ум, и вам всегда следует сравнивать варианты.Посмотрите на срок кредита в целом, а не только на ежемесячный платеж. Более низкий ежемесячный платеж будет означать более высокие проценты со временем. Если вы не будете осторожны, вы можете заплатить больше, чем стоит ваша машина. Вы всегда ищете самые выгодные условия, но не забывайте реалистично рассчитывать, сколько вы можете позволить себе погашать каждый месяц. Когда ваш кредит будет окончательно оформлен, немедленно спланируйте, как вы собираетесь его погасить.

Что следует учитывать при выборе автокредитования с плохой кредитной историей

  • Срок ссуды : Некоторые ссуды с плохой кредитной историей позволят вам продлить ссуду до 84 месяцев, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.Это может показаться привлекательным на первый взгляд, но правда в том, что вы заплатите гораздо больше в виде процентов, если продляете срок. Постарайтесь ограничить кредит до 60 месяцев.
  • Сборы и штрафы : Многие кредиторы могут также наложить на вас высокие сборы и штрафы, потому что у вас невысокий кредитный рейтинг. Обратите внимание на ежемесячные штрафы за просрочку платежа, а также на любые сборы за предоплату.
  • Cosigners : Если вы подаете заявку на автокредитование, вам может понадобиться соискатель. Убедитесь, что вы понимаете, что соруководитель должен представить, чтобы соответствовать требованиям, и каковы будут для него последствия, если вы не заплатите вовремя.

Плохое рефинансирование кредита

Рефинансирование автокредита может помочь снизить ежемесячный платеж, если текущий платеж больше не доступен. Это также может помочь вам снизить процентную ставку. Когда вы рефинансируете ссуду на покупку автомобиля, вы выплачиваете свою текущую ссуду, беря новую ссуду на покупку автомобиля.

Лучшие условия рефинансирования обычно достаются тем, у кого лучший кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей вы можете столкнуться с неблагоприятными условиями, такими как более высокая процентная ставка.

Если у вас плохая кредитная история, поищите кредиторов, которые ссужают заемщикам в такой ситуации.Если у вас достаточный доход, вы все равно можете претендовать на получение ссуды рефинансирования. Если вы все еще не можете найти кредитора, который позволил бы вам рефинансировать, вы также можете подумать о том, чтобы попросить кого-то другого подписать ваш кредит.

[Читать: Лучшие автокредиты для рефинансирования на 2020 год ]

Часто задаваемые вопросы по автокредитам

Будут ли проверки кредитоспособности засчитываться в мой кредитный рейтинг?

Слишком много проверок за короткий промежуток времени — не лучший вариант. Перед посещением автосалона попытайтесь получить предварительно одобренную безнадежную ссуду на покупку автомобиля.Они часто проходят ваш кредит через нескольких поставщиков, чтобы получить одобрение, и это только ослабит ваш кредит, затрудняя финансирование автокредитования.

Должен ли я использовать консультанта, если у меня плохая кредитная история?

Да. Кредиторы могут быть более склонны одобрить заявку, если у вас есть квалифицированный соруководитель. Вы также с большей вероятностью получите более низкую процентную ставку или более крупную ссуду с помощью консультанта.

Как я могу исправить свой кредит?

Один из лучших способов увеличить свой кредит — своевременно выплачивать долги.В дополнение к погашению остатка с высокой процентной ставкой, постарайтесь не брать дополнительных долгов, если вы пытаетесь улучшить свой счет.

Могу ли я получить ссуду, если я безработный?

Это зависит от кредитора. Чаще всего кредиторы обращаются к истории трудоустройства, когда одобряют получение ссуды. Однако самое главное — это ваш кредитный рейтинг. Если у вас долгая история занятости и хорошая кредитоспособность, вы можете претендовать на получение личной ссуды. Но, возможно, он должен быть обеспечен залогом, чтобы ваш кредитор знал, что он будет возвращен.Посетите раздел «Экстренные ссуды для безработных», чтобы узнать больше.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Автокредит можно использовать только для покупки нового или подержанного автомобиля; денежные средства передаются продавцу автомобиля. С другой стороны, личный заем зачисляется на ваш банковский счет и может использоваться по вашему усмотрению для консолидации долга, ремонта дома или смягчения последствий финансовых чрезвычайных ситуаций.

Можно ли продать машину в кредит?

Да, вы можете продать машину в кредит, но вы все равно несете ответственность за выплату суммы.Самый простой способ продать автомобиль, который все еще финансируется, — это продать его в автосалоне, который используется для такого типа транзакций и может очистить ваше право собственности, позволяя вам законно продать автомобиль.

[Читать: Является ли личный заем моим лучшим вариантом? ]

Слишком долго, не читали?

Хорошая новость заключается в том, что если у вас плохая кредитная история, ваша ситуация не безнадежна, и у вас есть возможности получить автокредит. Несмотря на то, что лучшие ставки по ссуде на покупку автомобиля с плохой кредитной историей будут выше, чем у традиционных вариантов, очень важно, чтобы вы прочитали все условия, чтобы не подписываться на то, что вы не можете погасить.Благодаря такому количеству доступных опций большинство покупателей смогут найти себе надежный автомобиль — независимо от их кредитной истории.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования автокредитов, которые мы рекомендуем. Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Последнее редакционное обновление

11 декабря 2020 г., обновленные ставки кредиторов и добавлены рекомендации к руководству по покупке

Защита вашего кредитного рейтинга имеет важное значение для вашего финансового успеха.Но в условиях экономической неопределенности, связанной с Covid-19, это как никогда важно. В апреле основные кредитные бюро Equifax, Experian и Transunion приняли совместное решение предлагать бесплатные еженедельные кредитные отчеты за следующий год, чтобы помочь людям управлять своими кредитами во время пандемии. Точно так же агентства кредитного консультирования также предлагают помощь людям, пострадавшим от Covid-19. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), например, позволяет людям получать бесплатные рекомендации по кредитам от некоммерческих кредитных консультантов.

Семь шагов к получению автокредиты с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история не означает, что вы не можете купить машину, и не означает автоматически, что вы не можете получить автокредит на условиях, не нарушающих ваш ежемесячный бюджет.

Не забудьте присмотреться к магазинам. Хотя кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки с тех, у кого кредит не идеален, вы не хотите брать первую ставку, которую вам предлагают.

Вот семь стратегий, которые помогут вам найти автокредит:

1.Не думай о худшем

Не верьте чужим словам о плохой кредитной истории. Проверьте, получив свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Даже два кандидата с одинаковым количеством баллов могут не совпадать в глазах кредитора. Даже с запятнанным счетом он может быть лучше, чем кто-то с таким же счетом, но без кредитной истории.

2. Высокая цель

Из-за более коротких сроков и меньшего количества денежных средств получить разрешение на получение кредита на покупку автомобиля легче, чем, скажем, на жилищный кредит.Посмотрите, что вы можете себе позволить.

3. Магазин около

Некоторые кредиторы будут рассматривать вашу запятнанную историю в более позитивном свете, чем другие, поэтому очень важно выбирать лучшую ставку. Но будьте осторожны, имея дело с кредитором или партией автомобилей, которая специально обслуживает потребителей с ограниченными возможностями.

4. Старт рядом с домом

Даже если вы не думаете, что сможете получить ссуду, сначала зайдите в местное отделение Travis Credit Union. Подайте заявление, если у вас есть текущий счет, и узнайте, предлагает ли ваш работодатель или страховая компания финансирование авто.

5. Не делай этого в одиночку

Попросите друга или родственника пойти с вами. Мало того, что у вас есть еще один набор глаз и ушей, вы можете дать своему партнеру определенную роль — например, вести себя безразлично, сомневаться или критически относиться к условиям ссуды.

6. Условия кредита под магазин, а не ежемесячные платежи

Ищите самые дешевые деньги — самую низкую годовую процентную ставку за самый короткий период. Не отвлекайтесь на обещания более низких ежемесячных платежей в течение более длительного периода времени.

7. Ищите дополнения

Иногда непервоклассные покупатели могут столкнуться с кредитными контрактами, наполненными несущественными товарами и услугами. Никогда не допускайте, чтобы ссуда зависела от покупки каких-либо дополнительных компонентов, таких как расширенные гарантии, послепродажные услуги и даже страхование.

Делайте покупки с умом для следующего автомобиля

Travis Credit Union предлагает множество условий и ставок автокредитования. Для получения дополнительной информации обратитесь в местный филиал или позвоните в центр обслуживания участников по телефону (800) 877-8328 .

Подать заявку на автокредитование онлайн

Как купить автомобиль с плохой кредитной историей

Низкий кредитный рейтинг обычно определяется как кредитный рейтинг ниже 630. У вас может быть низкий кредитный рейтинг по разным причинам, включая образец просроченных платежей кредиторам, результаты кража личных данных или просто нехватка лет кредитной истории. Ваш кредитный рейтинг определяет процентную ставку, которую вы платите по автокредиту, а низкий балл обычно означает более высокую процентную ставку.

Хорошая новость заключается в том, что вам не обязательно платить высокую процентную ставку по автокредиту на пять или более лет только потому, что ваш кредитный рейтинг не идеален. Это руководство поможет вам узнать, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ссуду на покупку автомобиля, и найти варианты получения ссуды на покупку автомобиля с доступными платежами, если у вас плохая кредитная история.

Как мы исследовали проблемные кредиты на покупку автомобиля: Чтобы узнать, какие варианты автокредитования доступны для потребителей с плохой кредитной историей, мы поговорили с национально признанным кредитным экспертом Джоном Ульцхаймером, который имеет более чем 24-летний опыт работы в индустрии потребительского кредитования. и Беверли Харцог, эксперт по потребительскому кредиту и автор книги «План выхода из долгов.»

Мы также проверили и проконсультировались с несколькими публикациями и онлайн-ресурсами о кредитных рейтингах и обеспечении автокредитов. Эти источники предоставили дополнительную информацию о том, как кредитные бюро рассчитывают баллы, как они могут отрицательно повлиять на вашу способность получать низкие процентные ставки и что вы можете сделать чтобы не влезть еще больше в долги, когда вам нужно купить автомобиль с плохой кредитной историей

8 советов по покупке машины с плохой кредитной историей

Низкий кредитный рейтинг может затруднить покупку машины.Автосалоны обычно повышают процентные ставки для покупателей с плохой кредитной историей, также называемых субстандартными покупателями, потому что кредиторы считают таких покупателей более высокими потенциальными рисками, чем тех, у кого хорошая кредитоспособность.

Если у вас плохая кредитная история, важно обратиться в уважаемый банк или кредитора, чтобы узнать, какие варианты доступны для финансирования вашего автокредита, вместо того, чтобы автоматически соглашаться с высокой процентной ставкой. Выполните следующие действия, если вы хотите купить машину с далеко не идеальным кредитом.

1.Спросите себя, насколько сильно вам нужна машина.

Вы покупаете машину, потому что у вас нет другого вида транспорта? Или ваша машина больше относится к предмету роскоши? И Ульцгеймер, и Харцог рекомендуют покупать машину с плохой кредитной историей, только если вы попали в чрезвычайную ситуацию.

Перед тем, как купить автомобиль, внимательно изучите свою ситуацию, чтобы узнать, есть ли у вас другой вариант, например, оставить свой текущий автомобиль, совместное использование автомобилей или использование общественного транспорта в течение шести месяцев или года, пока вы работаете над восстановлением кредита.

«Если получение машины не является экстренным случаем, я предлагаю получить обеспеченную кредитную карту и как минимум шесть месяцев (хотя лучше год) ответственно использовать ее», — говорит Харцог.

Обеспеченная карта — это один из способов получения кредита, когда у вас нет кредитной истории, и ее также можно использовать для восстановления кредита, если у вас есть история просроченных платежей. Вы делаете депозит в банке, чтобы обезопасить карту, и получаете этот депозит обратно, когда закрываете свой счет. Вы также можете сотрудничать с компанией по ремонту кредитов, чтобы повысить свой балл и избавиться от неточностей.

Если вам необходимо получить машину и у вас плохая кредитная история, приготовьтесь к ссуде с более высокой процентной ставкой. Если у вас плохой кредитный рейтинг из-за вашей истории платежей, обязательно вовремя оплачивайте будущие счета. Даже несколько месяцев своевременной оплаты счетов могут поднять ваш кредитный рейтинг. Если вы можете отложить покупку автомобиля на месяц или два, вы можете получить достаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы получить немного лучшую процентную ставку.

2. Проверьте свой кредитный отчет

Не принимайте заявления дилерского центра о том, что у вас плохая кредитная история по номинальной стоимости.Вы можете выполнять бесплатную проверку кредитного отчета один раз в год. Получите отчет, убедитесь, что он точен, и проверьте наличие подозрительной активности. Берите с собой свой кредитный отчет, когда вы встречаетесь с потенциальными кредиторами, чтобы быть на одной странице при обсуждении вариантов финансирования.

3. Делайте покупки около

«Не думайте, что вы не можете получить ссуду на покупку автомобиля только из-за плохой кредитной истории», — говорит Ульцгеймер. Кроме того, «не думайте, что ваша кредитная история плохая». Ваше определение плохой кредитной истории может не совпадать с определением вашего кредитора, и у кредиторов другие требования.Обязательно получите котировки от нескольких кредиторов, чтобы не дать одному воспользоваться вами.

4. Ограничьте поиск двумя неделями

Жестокая ирония заключается в том, что подача заявки на получение ссуды означает, что кредиторы проверяют вашу кредитную историю, и каждое резкое изменение вашей кредитной истории оказывает небольшое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Хорошая новость заключается в том, что скоринговые модели обычно считают каждый запрос о кредите, выполненный кредитором по автокредитованию в течение двух недель, как один запрос. Некоторые кредиторы также предварительно квалифицируют вас на получение ссуды только с мягким привлечением, что не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Из-за этого важно заполнять заявку на получение кредита только тогда, когда вы действительно готовы взять ее. В противном случае вы рискуете усугубить проблему с кредитным рейтингом.

5. Выберите более короткий срок кредита

У вас могут быть более низкие ежемесячные платежи при пятилетнем займе по сравнению с трехлетним займом, но обратите внимание на процентную ставку. Как правило, процентные ставки ниже по краткосрочным кредитам, что означает, что вы платите меньше за машину в целом. Кроме того, вы погасите свой автокредит раньше, что позволит вам сосредоточиться на выплате других долгов.

6. Ищите новые автомобили по сравнению со старыми

Здравый смысл может сказать вам, что старые автомобили стоят меньше, но правда в том, что старые автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем новые. Ульцхаймер рекомендует сначала присмотреться к новым автомобилям, а затем к более новым подержанным автомобилям — это автомобили, которые, как правило, имеют лучшие варианты финансирования.

7. Получите предварительное одобрение

Хотя это и не обязательно, предварительное одобрение ссуды в банке или кредитном союзе может облегчить поиск автомобиля.Чтобы получить предварительное одобрение, вы отправляете запрос или встречаетесь с кредитором. Кредитор проверяет ваш доход, кредитный рейтинг и другие факторы, чтобы определить вашу кредитоспособность.

В случае одобрения кредитор сообщит вам, сколько вы можете профинансировать, и вы сможете взять с собой документы и информацию о предварительном одобрении, когда начнете покупать автомобиль. Знание суммы предварительного одобрения может помочь вам оставаться в рамках бюджета при совершении покупок.

8. Рассмотрите возможность получения ссайнера

В зависимости от вашей ситуации, получение ссуды по разумной процентной ставке может быть лучшим вариантом для вас.Рассмотрите возможность поиска соискателя, если:

  • Ваш доход ниже минимального требования для получения кредита на покупку автомобиля
  • У вас плохой кредит
  • Соотношение вашего долга к доходу слишком велико для получения кредита
  • У вас есть переменный доход

Ваш партнер несет ответственность за ежемесячный платеж, если вы не можете выполнить свои обязательства по кредиту, поэтому используйте этот подход только в том случае, если вы уверены, что сможете произвести платежи полностью и вовремя. Использование соавтора позволяет вам использовать кредитный рейтинг этого человека, чтобы получить лучшую процентную ставку или условия кредита.

Как плохой кредит влияет на ваш автокредит

В целом, кредитный рейтинг 740 или выше дает вам самую низкую процентную ставку по автокредиту. Если у вас отличный кредит, вы можете получить ссуду на покупку автомобиля всего под 0%. Если у вас плохой кредитный рейтинг, возможно, вам нужны процентные ставки до 20% или выше. Это может привести к тому, что вы заплатите тысячи долларов за автокредит с плохой кредитной историей по сравнению с хорошей кредитной историей.

Кредиторы хотят быть уверены в том, что заемщики, скорее всего, вернут ссуду вовремя и в полном объеме, поэтому люди с хорошей или хорошей кредитной историей получают лучшие процентные ставки.Они несут низкий риск, исходя из их кредитной истории, и кредиторы уверены, что эти заемщики ответственно вернут свои долги.

Потребители с плохой кредитной историей, с другой стороны, воспринимаются кредиторами как более высокие риски. Такие вещи, как пропущенные платежи, невыплаченные ссуды и высокое отношение долга к доходу, являются красными флагами для кредиторов, и они взимают высокую процентную ставку, чтобы компенсировать повышенный кредитный риск.

Помимо проверки вашего кредитного рейтинга, кредиторы также обращают внимание на другие факторы, не включенные в ваш кредитный отчет, в том числе:

  • Ваш доход
  • Какой тип ссуды вы пытаетесь получить
  • Ваша история работы
  • Как долго вы работали на своей нынешней работе

Чего следует избегать при покупке автокредита

Есть несколько красных флажков, на которые следует обратить внимание при покупке автомобиля.Вот некоторые из наиболее распространенных советов, которых следует избегать:

Не делайте покупки по лоту

«Купи здесь, плати здесь». Те, кто «покупают здесь, платят здесь», обычно берут за автомобили больше денег, чем они того стоят.

«Покупка автомобиля в одном из этих лотов не обязательно повредит вашему кредитному рейтингу, но и не поможет», — говорит Ульцгеймер. Эти лоты обычно не сообщаются агентствам кредитной информации, а это означает, что ваш кредитный рейтинг остается прежним, даже если вы своевременно и полностью выплачиваете все платежи по кредиту.

Не позволяйте словесным обещаниям вводить себя в заблуждение

Продавцу легко поверить, особенно когда он говорит вам то, что вы хотите услышать о своем автокредите. Не верьте продавцу автомобилей или сотруднику по финансам и страхованию, основываясь только на словесных обещаниях. Убедитесь, что все в письменной форме, прежде чем соглашаться с условиями.

Не ходите в магазин за автомобилем, не проверив свои варианты

Многие люди не знают, какой у них кредитный рейтинг и какие варианты финансирования на его основе есть.Перед покупкой автомобиля проведите небольшое исследование, чтобы узнать, на какие тарифы вы имеете право. Если вы не информированы, вы можете согласиться на процентную ставку, которая будет выше той, на которую вы имеете право.

Кроме того, не называйте себя заемщиком с высоким уровнем риска. Чем в более отчаянном состоянии вы выглядите, тем больше вероятность того, что к вам без надобности прибегнут проценты, что просто превращается в деньги в кармане вашего продавца.

Не гонитесь за дополнительными услугами

Когда у вас и так мало денег, вам не нужно платить за дополнительные услуги, которые не обязательно стоят денег.Такие вещи, как расширенные автомобильные гарантии, страхование GAP и кредитные полисы, являются необязательными (независимо от того, что вам говорят ваши финансовые и страховые сотрудники) и могут в конечном итоге стоить тысячи дополнительных долларов в течение срока действия вашей ссуды.

Ничего не подписывайте, не прочитав и не поняв полностью

Внимательно прочтите все, прежде чем подписывать контракт и уходить. Пренебрежение этим может обойтись вам в тысячи долларов и / или ухудшить ваш кредит, в зависимости от того, что включено в ваш контракт.

Задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете, и не бойтесь уйти и сказать офису F&I, что вам нужно время, чтобы подумать, прежде чем подписывать. Они захотят ваш бизнес, когда вы будете готовы им его отдать, независимо от того, сколько шума они поднимут при мысли о вашем уходе.

Не покидайте автосалон, пока не завершите свое финансирование на покупку автомобиля

Это жестокая уловка, которую разыгрывают с нетерпеливыми покупателями, которым просто нужен автомобиль, который может управлять автомобилем. Некоторые дилерские центры предложат вам финансирование на основе окончательного утверждения и позволят вам уехать до того, как ваше финансирование будет фактически завершено.

Вам, ничего не подозревающему клиенту, позже сообщают, что ваше первоначальное финансирование не было одобрено, и вам предлагают значительно более высокую ставку финансирования. Не поддавайтесь на это. Оставьте участок в своей старой машине, сядьте на автобус, дойдите до дома пешком или прокатитесь с другом вместо того, чтобы выезжать со стоянки на машине без утвержденного финансирования.

Плохая кредитная история ссуды на покупку автомобиля FAQ

Могу ли я получить ссуду на покупку автомобиля с кредитным рейтингом 500?
Да. Иногда кредиторы устанавливают минимальный кредитный рейтинг, с которым они готовы работать, но это для каждого кредитора отдельно.Есть кредиторы, которые работают с рейтингом менее 500, а другие не имеют установленного минимального балла вообще. Хотя это не невозможно, вам может быть труднее получить ссуду. Возможно, вам придется искать подходящего кредитора или иметь дело с неидеальными условиями кредита и процентными ставками.
Какой самый низкий кредитный рейтинг для покупки автомобиля?
Не существует установленного минимального кредитного рейтинга для получения права на покупку автомобиля. Если у вас более низкий балл или вы считаете себя покупателем subprime, вы все равно можете иметь право взять ссуду самостоятельно или получить ссуду на покупку автомобиля с помощью соавтора.
Может ли большой первоначальный взнос компенсировать плохой кредит?
Не обязательно. Даже если вы планируете внести крупный авансовый платеж, ваш кредитный рейтинг все равно влияет на процентную ставку, которую вы одобрили. Однако чем больше первоначальный взнос вы можете сэкономить, тем меньше сумма кредита. Это поможет вам со временем платить меньше процентов. Если это вариант, то разумным решением, которое стоит рассмотреть, может стать накопление значительного первоначального взноса и получение более мелкой ссуды.

Что делать, если вы покупаете автокредит с высокой процентной ставкой

Если вы уже приобрели автомобиль и по вашему кредиту процентные ставки выше, чем вы хотели бы, у вас есть несколько вариантов.

Refinance

«Многие люди не осознают, что могут рефинансировать свои автокредиты», — говорит Ульцгеймер. «Они думают о рефинансировании своей ипотечной ставки или федеральной студенческой ссуды, но они не знают, что они могут получить лучшую ставку по автокредиту, рефинансируя, когда их кредитный рейтинг станет лучше».

Если вам абсолютно необходима машина и в итоге вы получите высокую процентную ставку, имейте в виду, что вы можете рефинансировать через 12 месяцев (или всякий раз, когда ваш кредитный рейтинг восстанавливается). Поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.Вам не нужно платить 30% процентов в течение пяти лет, если ваш кредитный рейтинг улучшится и позволит вам получить лучшее финансирование.

Платите больше минимального платежа и платите вовремя

Другой способ уменьшить сумму выплачиваемых вами процентов — сократить срок кредита, выплачивая ежемесячный платеж, превышающий минимальный. Если вы не можете заплатить больше минимума, по крайней мере, убедитесь, что вы вносите платежи вовремя, поскольку даже при высокой процентной ставке автокредит поможет вашему баллу FICO. Убедитесь, что ваш кредитор позволяет вам досрочно погасить ссуду, и спросите представителя, есть ли какие-либо штрафы или комиссии за досрочное погашение.

Вы нашли эту статью полезной? ДА | НЕТ

В качестве члена исследовательской группы ConsumerAffairs Кейт Уильямс, доктор философии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *