Машина в залоге у банка как проверить: Как узнать по VIN, не находится ли машина в залоге

Содержание

все возможные способы и инструкции :: Autonews

Продавцы б/у автомобилей редко сообщают о том, что они выплачивают за них кредит, в то время как владельцы «чистых» машин чаще всего сразу предоставляют документы, подтверждающие это. В любом случае доверять на слово не стоит и лучше «пробить» машину по базам, которые находятся в открытом доступе, а также сделать запросы в кредитные организации.

Сейчас в России действует закон о прекращении залога. Обременения могут снять, если покупатель не знал, что на приобретенном имуществе есть залог. Но в таком случае новому владельцу необходимо доказать свою добросовестность. А именно, что он проверил автомобиль по всем возможным базам и не нашел подтверждения кредитных обязательств продавца. Всю эту информацию нужно заверить у нотариуса.

Как проверить автомобиль на залог

Первый ресурс, который необходимо посетить — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (Реестр залогов). В нем собраны все сведения о том, находится ли автомобиль в залоге у банка и находился ли раньше. Для проверки понадобится лишь ввести VIN-номер.

Аналогичную информацию о залоге можно получить в приложении Госуслуги.Авто. В сервисе собраны сведения из Государственного реестра транспортных средств и Федеральной нотариальной палаты. Но так же придется сначала узнать VIN-номер машины у продавца.

Следующие шаги понадобятся, если в предыдущих сервисах не нашлось нужной информации. Можно сделать запрос в Национальное бюро кредитных историй (это можно сделать через сайты объявлений о продаже б/у автомобилей, например, Avito или Яндекс.Авто), которое предоставляет доступ к своей базе залоговых авто. В базе по VIN-номеру можно узнать, находится ли выставленная на продажу машина в залоге. Правда, есть нюанс: услуга платная.

Фото: CHROMORANGE / Bilderbox

Помимо этого, стоит посетить сайт Федеральной службы судебных приставов. На портале можно узнать информацию о владельце автомобиля и непогашенных долгах по кредитам. Но здесь VIN-кодом не обойтись — потребуется ввести ФИО владельца авто и его дату рождения.

Наличие обременений можно узнать на сайте Avtokod.mos.ru. Для проверки понадобится государственный регистрационный номер автомобиля и номер Свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС). Помимо этого, на портале можно проверить штрафы, историю регистрационных действий и так далее.

Еще один нюанс заключается в том, что автомобиль может находиться в залоге не только у банка, но и у ломбардов или физических лиц. В этом случае могут помочь только юристы, которые имеют возможность провести комплексную проверку автомобиля.

Как проверить авто по реестру залогов. Инструкция

Сначала нужно зайти на сайт reestr-zalogov.ru, нажать на кнопку «Найти в реестре», из вариантов, по каким сведениям проверять имущество, выбрать «По информации о предмете залога». Затем выбираем сам предмет залога — «Транспортное средство».

Откроется несколько окон, где можно указать только VIN-номер (вводить его необходимо заглавными латинскими буквами). Все поля заполнять не обязательно.

После ввода нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Сервис сразу выдаст нужную информацию. Если автомобиль не в кредите, то высветится сообщение «По данному запросу результатов не найдено».

Как проверить в приложении Госуслуги.Авто. Инструкция

На главной странице приложения выберите первый пункт «Проверка ТС». Откроется окно сервиса, где предложено отправить запрос. Нажмите кнопку «Начать».

Введите данные для проверки. На странице будет единственное окно, в котором нужно указать VIN, номер кузова или шасси. Затем нажимайте на кнопку «Проверить».

Результаты проверки сразу появятся на экране. Сведения о нахождении автомобиля в залоге находятся в самом низу страницы.

Как обезопасить себя от чужих долгов

Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.

«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов

И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.

Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.

В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.

как не лишиться машины и денег? — Контур.Авто — СКБ Контур

Как проверить автомобиль на залог?

В этом вопросе и кроется лазейка, которой пользуются мошенники. Информация о таких автомобилях хранится в Реестре уведомлений о залоге имущества, который ведёт Федеральная нотариальная палата. Зная VIN-номер машины, проверить информацию о залоге в реестре может любой желающий в считанные минуты.

Проблема в том, что у кредитных организаций есть лишь право, а не обязанность пополнять реестр. Поэтому, если покупатель не нашел машину в списке, это не значит, что она не в залоге.

Но ведь кредитные организации забирают оригинал ПТС пока не будет выплачен долг. Буду внимательно изучать документы

Оригинал ПТС у себя оставляют далеко не все кредиторы. Более того, многие банки стараются привлечь новых заёмщиков возможностью сохранить на руках оригинальный документ.

Если реальный ПТС всё-таки хранится в банке, никто не мешает автовладельцу обратиться в ГИБДД с заявлением об утере документа. Ему выдадут дубликат. Покупатель без опыта может не заметить разницы и приобрести такой автомобиль.

Чем это грозит?

Вряд ли тот, кто продаёт залоговый автомобиль и не сообщает об этом покупателю, планирует выплачивать долг. Поэтому, банк обратится в суд и потребует продать автомобиль, чтобы закрыть кредит. Если покупатель не сможет подтвердить, что в момент подписания договора купли-продажи он не знал о залоге — суд встанет на сторону кредитной организации.

Как избежать подобной ситуации?

Нередко, о том, что автомобиль находится в залоге покупатель узнаёт, когда приезжает ставить автомобиль на учёт в ГИБДД. Вроде, еще вчера автомобиль в Реестре уведомлений о залоге имущества не значился, а сегодня появился.

Если сделка была оформлена через сервис Контур.Авто можно не переживать за свои деньги. В случае отказа в постановке автомобиля на учёт вся сумма вернётся обратно покупателю.

Как узнать находится ли автомобиль в залоге у банка?

Как узнать находится ли автомобиль в залоге у банка и уберечь себя от покупки подержанной машины, которая фактически принадлежит финансовому учреждению.

Относительная доступность автокредитов в последнее время, давала достаточно много возможностей для мошенничества. Так самым «простым» способом продать залоговый автомобиль, является поход в органы ГИБДД и получение дубликата ПТС, взамен «утерянного», с последующей продажей машины новому собственнику. Также довольно распространён, способ, когда граждане, которые оформляют кредит на себя за вознаграждение, после выписывают Генеральную доверенность на афериста, в результате последний продаёт автомобиль. Разумеется не стоит забывать и про поддельные документы при оформлении кредита, которые также позволяют продать авто следующему собственнику.

Не так давно на базе Федеральной нотариальной палаты был создан Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в который банки могут подавать информацию о находящихся в залоге автомобилях. К сожалению, эта процедура для кредитных учреждений не является обязательной, поэтому на сегодняшний день, не существует единой базы автомобилей, купленных в кредит, который не погашен на дату продажи последующему владельцу.

 

Как известно, при покупке автомобиля в кредит, банк, как правило, требует от заёмщика ПТС на автомобиль, в качестве гарантии того, что автомобиль не будет продан раньше, чем загашен кредит и страхового полиса КАСКО, для защиты банка от дорожного происшествия, угона, стихийного бедствия во время эксплуатации автомобиля, влекущего за собой потерю его стоимости.

Как проверить автомобиль на залог

Что же поможет избежать встречи с продавцом автомобиля с сомнительной историей? Панацеи, гарантирующей, что заинтересовавшая Вас машина обладает чистой «кредитной» историей нет, но есть некоторые элементы, позволяющие минимизировать риск опасной покупки автомобиля, находящегося в залоге у банка.

Прежде всего стоит проверить информацию о предпологаемом предмете залога на сайте Федеральной нотариальной палаты https://reestr-zalogov.ru, далее необходимо внимательно изучать документы на автомобиль. Дубликат ПТС, выданный по утере оригинала должен насторожить Вас, хотя это далеко не вседа говорит о том, что авто находится в залоге. Также следует очень внимательно относиться к ситуациям, когда автомобиль продаётся по Генеральной доверенности, либо если за последнее время машина часто меняла собственников, не исключено, что мошенники так путают следы. Даже если автомобиль продаёт первый собственник, но срок владения машиной невелик, а объясняя срочную продажу владелец говорит о непонравившемся салоне, цвете, моторе насторожитесь, быть может ПТС на машину не дошла до банковскогосейфа, где стала бы залогом.

Если при рассмотрении документов Вы начали сомневаться, но владелец не скрывая говорит о бывшем кредитном прошлом автомобиля проверьте эту информацию в банке. Если ПТС действительно недавно выдан на руки после полного гашения кредита в банке это признак благонадёжности.

Также при выборе авто обратите внимание на салоны, давно существующие, с хорошей репутацией, помимо этого не забывайте про машины принятые по системе трейд-ин, как правило пред принятием машины в зачёт её историю проверяют.

Этот комплекс мер позволит существенно снизить риски при покупке и избежать нежелательных столкновений с кредитными организациями, являясь владельцем той же машины, что и банк.

где сделать проверку машины и что делать дальше

Покупка автомобиля с пробегом – это возможность приобрести достаточно надежную машину по цене, доступной среднестатистическому россиянину. Но подобные сделки всегда сопряжены с риском. Это и возможность покупки технически неисправного транспортного средства, и вероятность приобрести залоговое авто. Большинство покупателей акцентируют внимание на оценке технического состояния и забывают проверить автомобиль на залог. А ведь сегодня до 40–50 % автомобилей в России приобретаются на заемные средства. Это значит, что шанс приобрести залоговую машину на данный момент очень велик.

В чем опасность приобретения залогового автомобиля

Приобретение залоговой машины может привести к тому, что новый владелец останется и без денег, и без транспортного средства, а возврат уплаченной по сделке суммы является весьма проблематичным. Тот факт, что владельцем автомобиля является лицо, никак не фигурирующее в банковском договоре, не интересует банк, поскольку залогом обременено именно транспортное средство, а не его владелец. Кредитные организации предпочитают не искать прежнего хозяина машины, заключившего с ними договор, а просто изымать автомобиль и реализовывать его для закрытия договора. Именно поэтому до заключения сделки важно узнать, как проверить авто на залог или кредитное обременение.


Может ли владелец продавать кредитный автомобиль

При оформлении автокредита или другого долгового обязательства, в котором автомобиль выступает финансовым гарантом сделки, в документ вносят пункт об ограничении прав нового собственника. Он может пользоваться машиной, но транспортное средство до полной выплаты долга не может быть продано. По закону совершать сделки с залоговой машиной можно только по оформленной договоренности с покупателем. В этом случае заключается двухсторонний договор, согласно которому покупатель выплачивает остаток кредита в банк, а оставшуюся сумму от заявленной стоимости авто отдает прежнему владельцу.

В реальности во время совершения сделки недобросовестные собственники могут скрывать факт того, что машина находится в залоге у банка. Если покупатель не поинтересовался, в залоге ли автомобиль, он рискует приобрести транспортное средство вместе со всеми долгами.

Признаки того, что авто находится в залоге

  • Отметка в страховом полисе. У автомобилей, приобретенных в кредит, по которому еще есть задолженность, указана информация о банке в страховом полисе. Это прямой признак нахождения транспортного средства в залоге.
  • Отсутствие оригинала ПТС. Часто это значит, что он находится в банке, поэтому, если данного документа нет в наличии, необходимо провести проверку при помощи всех доступных способов, о которых мы расскажем ниже.
  • Покупка авто по договору комиссии предыдущим владельцем. Автомобили, находящиеся в залоге, часто продают через посредника. Запись о покупке авто по комиссии должна быть указана в паспорте.
  • Низкая стоимость. Подозрительно небольшая цена (меньше среднерыночной) также является поводом насторожиться. Заниженная стоимость нередко связана с тем, что автомобиль стараются сбыть как можно скорее.
  • Отсутствие договора купли-продажи. Если у продавца автомобиля имеется договор купли-продажи, это в большинстве случаев свидетельствует в пользу его благонадежности. Отказ предоставить данный договор может быть связан с указанием в нем информации о том, что автомобиль является предметом залога.
  • Небольшой срок владения. С определенным риском связаны ситуации, когда нынешний владелец автомобиля продает его всего через несколько месяцев после покупки. В таких случаях за ТС может быть еще не выплачен автокредит.

Как проверить машину на залог

1. Проверить полис каско. Один из самых быстрых вариантов проверки автомобиля на залог – попросить у продавца страховку. Если на машину оформлен автокредит, то в полисе каско Вы найдете данные банка-кредитора.

2. Проверить ПТС. При оформлении автокредита или иного долгового обязательства в качестве гарантии кредитно-финансовые учреждения часто забирают оригинальный ПТС, поэтому его отсутствие должно настораживать. Документ изымают не все банки, но это очень распространенная практика. Как узнать, в залоге ли машина, если ПТС имеется? Внимательно осмотреть бланк. Автовладелец легко может получить его дубликат по письменному заявлению в ГИБДД. В этом случае на бланке будет стоять синий штамп с надписью «Дубликат». Стоит поинтересоваться у собственника, при каких обстоятельствах был утерян первый экземпляр, и таким образом проверить авто на залог.

3. Уточнить обстоятельства приобретения машины прежним собственником. Повышенное внимание должны привлечь случаи быстрой продажи, когда автомобилем пользуются менее трех лет – это средний срок выплат по автокредиту. Если владелец продает машину после года использования, есть риск получить залоговую машину или просто транспортное средство с дефектами, от которого спешат избавиться. Существует еще один способ узнать, в залоге ли автомобиль, – посмотреть примечания к покупке в ПТС. Для машин, приобретенных по договору комиссии, в бланке проставляется соответствующая отметка. Если же продавец утаивает договор купли-продажи, то, возможно, ему есть что скрывать.

4. Воспользоваться базами данных онлайн. Проверка авто на залог доступна на нескольких сайтах:

  • Агентство кредитной информации. Регистрация на сервисе занимает 2–3 минуты, после чего предоставляется доступ к «Личному кабинету» и базе данных залоговых автомобилей.
  • Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. На этом сайте можно проверить авто по номеру VIN и данным залогодателя. Информация в реестре обновляется на основе данных от залогодержателей, но регистрация машин с обременением не является обязательной. Поэтому проверка на залог по одному ресурсу не гарантирует 100 % точности.
  • Информационный ресурс ГИБДД. Здесь нельзя проверить машину на залог, но в базе содержатся сведения о других ограничениях по судебным решениям, предписаниям следственных органов, имеется информация об авто в угоне и т. д.

Однако ни один из этих ресурсов не может дать 100-процентную информацию о наличии или отсутствии обременения. Более полные и достоверные данные можно получить при использовании всех указанных сервисов.

Как защитить себя при заключении договора

Основным документом любой сделки является договор. Необходимо внимательно изучить все пункты и отдельной строкой указать, что машина не находится в залоге и не имеет других обременений. В текст договора с особой точностью заносят паспортные данные покупателя и продавца, сведения об автомобиле из ПТС, полную стоимость и дату заключения сделки. В конце должны стоять подписи обеих сторон. Подписав такой договор, прежний собственник подтвердит, что машина не обременена залогом. В этом случае при возникновении спорных ситуаций можно будет смело обращаться в суд и привлекать бывшего владельца к ответственности.



Действия в случае покупки залоговой машины

Большинство новых владельцев узнают о долговых обязательствах уже после получения уведомления о взыскании средств. Если пункты об отсутствии залога не были включены в договор, то выходом из ситуации станет только обращение в суд при квалифицированном юридическом сопровождении. Есть шанс оспорить арест, но в судебной практике большинство таких дел решается в пользу финансово-кредитных организаций. Можно попробовать обратиться к предыдущему собственнику и попросить его погасить долги по кредитам либо расторгнуть сделку. Небольшой шанс на успех есть, но чаще всего на такой бесчестный поступок люди идут ради получения выгоды и из-за отсутствия денежных средств, поэтому вряд ли согласятся отказаться от денег добровольно.

При приобретении автомобиля всегда есть вероятность стать жертвой мошенников. Авто – дорогая покупка. Не пожалейте немного своего времени на проверку истории машины, чтобы защитить себя от возможных финансовых рисков, или проводите сделку только в присутствии юридически грамотных людей.

Анкоры:  В чем опасность приобретения залогового автомобиля / Может ли владелец продавать кредитный автомобиль / Признаки того, что авто находится в залоге / Как проверить машину на залог / Как защитить себя при заключении договора / Действия в случае покупки залоговой машины

Как проверить что машина не в залоге

Когда покупатель оформляет автокредит или обычный кредит, в котором залогом является машина, по условиям банка собственник не может продать или как то иначе распорядиться автомобилем. Налагается мораторий на срок действия кредитного договора. При оформлении, клиенту выдается дубликат паспорта транспортного средства. Часто мошенники оформляют авто в кредит и сразу перепродают его. Если покупатель не проверит приобретаемый транспорт, то он рискует остаться и без денег и без колес. Так как узнать и как проверить,  что машина не в залоге и будет рассказано в этой статье.

По каким признакам можно понять, что авто в залоге.
  1. Вместо родного ПТС — дубликат. Получить его легко в любом отделении ГИБДД, стоит подобная услуга не дорого. Но в последнее время банки не стали забирать ПТС, а просто снимают с него копию. Некоторые солидные банкиры ставят отметку о залоге.
  2. Срок кредита в среднем составляет три года и потому, если ТС в собственности менее этого трех лет, то наличие обременения вполне возможно.
  3. Заниженная цена. Автомобиль в идеальном состоянии и в хорошей комплектации не может быть дешевым. Если цена заметно ниже рыночной, то это должно насторожить покупателя. Возможно, это заманчивое предложение выйдет боком.
  4. Продавец не имеет квитанций о пройденном ТО, нет документов, подтверждающих покупку. Хотя после упрощения правил, перезаключить договор не проблема.
  5. Если на машину оформлен полис КАСКО, то в нем будет указан выгодоприобретатель – банк.

Где получить информацию об автомобиле?

Обойти все банки, выдающие автокредит, не возможно. Тем более, информация является личной и разглашению не подлежит.

Можно обратиться в сервисный центр, где покупалась машина. Там дадут информацию, но только по тем партнерам, которые есть у них в наличии.

База ГИБДД может предоставить информацию о наличии штрафов и некоторых обременений. Но 100% гарантии о том, что машина не находится в залоге, ГИБДД не даст. Потому все организации, которые обещают точную проверку на наличие обременений, обманывают. База ГАИ не содержит полной информации так, как не все банки ее предоставляют.

Важно!

Столкнуться с залоговым автомобилем почти не возможно, если авто старше 7 лет. На такой транспорт автокредит практически не оформляется. Хотя машину мошенник может заложить в ломбарде и то за небольшую сумму.

Как поступить, если купленная машина оказалась под обременением?

Обычно о том, что авто в залоге, новый владелец узнает, когда банк обращается за взысканием. Это происходит, когда кредит перестают оплачивать. На основании суда, транспорт передается правообладателю (банку). Стандартный способ решить проблему – обратится в суд. Разбирательство продлится несколько месяцев, решение суда может быть на стороне покупателя, но чаще всего, что бы сохранить авто приходится оплатить часть кредита, установленную судом.

Если проиграть суд, то машину изымут. И вернуть свои деньги получится опять же через суд, подав иск на компенсацию потерь в связи с нечестной сделкой.

Иногда встречаются честные продавцы, и с ними можно договориться о выплате кредита и снятие обременения с авто. Но надеяться на это не стоит. Лучше с самого начала тщательней подойти к вопросу выбора транспорта и  избегать подобных ситуаций, чтобы не тратить время, деньги и нервы на судебные разбирательства.

Как проверить, если ли обременение на авто: через банк, ФССП

Приобретение автомобиля, бывшего в пользовании у другого человека, – всегда риск. Нередки случаи, когда новые собственники авто узнают, что их транспортное средство находится в залоге у банка.
По закону, автомобиль изымается у нового собственника и возвращается к старому владельцу. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, необходимо до оформления покупки автомобиля проверить залог автомобиля.

Откуда берутся залоговые авто

Прежде чем определить, в залоге автомобиль или нет, необходимо узнать, откуда именно берутся такие авто.
На самом деле, схема появления залоговых автомобилей достаточно проста. Средство транспорта покупается его владельцем за кредитные средства и служит их обеспечением. Если покупатель по каким-либо причинам не в состоянии выплатить свой кредит, банк забирает автомобиль. До окончания срока действия кредитного договора, фактическим собственником авто считается банк.

Недобросовестные владельцы средства транспорта продают авто, находящееся в залоге у банка, другому лицу. При этом на всех этапах сделки покупатель не уведомляется о том, что автомобиль находится в собственности у банка. В результате спустя небольшой промежуток времени сотрудник банка находит нового «собственника» и забирает у него автомобиль. При этом покупателю никакие деньги не возвращаются.

Если рассматривать судебную практику, можно сделать вывод, что как привило, судьи занимают сторону банков. Пострадавшие самостоятельно занимаются решением своих проблем. В такой ситуации они могут попробовать судиться с мошенником, продавшим кредитный автомобиль, однако шансы вернуть свои деньги обратно минимально.

Мнение эксперта

Карпова Екатерина Васильевна

В 2006 году закончила Амурский государственный университет по специальности «юриспруденция». 2006-2013 — Арбитражный суд Амурской области. 2013 по настоящее время — юрист в Амурском областном онкологическом диспансере.

Статья 346 ГК РФ прямо запрещает продавать заложенное имущество. Такие сделки признаются судом ничтожными и расторгаются по просьбе банка-залогодержателя. В результате автомобиль возвращается продавцу, а покупатель вынужден истребовать уплаченные за него деньги. Для того, чтобы сохранить машину за собой, покупателю необходимо доказывать в суде, что он является добросовестным приобретателем. Согласно статье 352 ГК РФ, если лицо не знало или не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, то залог прекращается. Данная норма применяется с учетом статьи 339.1 ГК РФ. Если уведомление о залоге зарегистрировано в системе нотариата, то приобретатель не может быть признан добросовестным.

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге: косвенные признаки

Прямое указание на то, что автомобиль находится в залоге у банка – наличие соответствующей записи в страховом полисе. Такая отметка свидетельствует о том, что автомобиль был приобретен за кредитные средства, и задолженность до сих пор не погашена.

Кредитный автомобиль имеет ряд косвенных признаков, на которые потенциальный покупатель должен обращать особое внимание:

  1. У продавца отсутствует оригинал ПТС. Копию такого документа получить легко, вся процедура занимает минимум времени. Даже если водитель обращается в ГИБДД для получения дубликата ПТС, на выданном документе будет проставлена соответствующая отметка. Увидев на документе надпись «дубликат», покупатель должен задуматься о приобретении такого автомобиля.
  2. Минимальный срок владения автомобилем прошлым владельцем. Как правило, максимальный срок погашения автомобильного кредита составляет три года. Если покупатель рассматривает вариант приобретения автомобиля, который пробыл в собственности у старого собственника менее трех лет, он рискует нарваться на имущество, обремененное кредитом.
  3. Автомобиль приобретается по договору комиссии. Если в паспорте на авто есть такая запись, она должна насторожить потенциального покупателя и заставить его задуматься в резонности приобретения именно этого средства транспорта.
  4. Автомобиль продается по маленькой стоимости. Если покупатель заинтересован в приобретении автомобиля на вторичном рынке, он тщательно изучает все ценовые предложения. Простой анализ позволяет выявить низкую стоимость машины. Подозрительно низкая цена – свидетельство о желании автовладельца поскорее избавиться от имущества, находящегося в залоге у банка.
  5. Отсутствие у продавца договора о купле-продаже автомобиля. В этом документе обязательно указывается информация о том, на какие именно средства был приобретен автомобиль, а также является ли он предметом залога. Отсутствие у продавца данного документа должно насторожить покупателя, так как это может свидетельствовать о том, что владельцу есть что скрывать.

Если у автомобиля отсутствуют такие признаки – это не гарантия его юридической чистоты. Некоторые виды залога, к примеру, залог через ломбард, выявить практически невозможно.

Как проверить, находится ли автомобиль в залоге

Большинство потенциальных покупателей автомобилей на вторичном рынке задумываются о проверке машин на предмет залога в банковских организациях.

Сейчас проверка автомобиля может быть осуществлена несколькими способами:

  1. Сверка данных по вин-номеру авто. Такая процедура абсолютно бесплатна и проводится в режиме онлайн. Чтобы проверить автомобиль на наличие обременений в виде залоговых обязательств, необходимо зайти в реестр www.reestr-zalogov.ru и в соответствующей графе ввести вин-номер автомобиля. После ввода всех необходимых данных пользователь сможет увидеть всю необходимую информацию по задолженности на интересующий автомобиль.

    Отсутствие данных в реестре вовсе не является гарантией, что автомобиль не обременен залогом. Регистрация авто – добровольная процедура, которая выполняется владельцем машины самостоятельно. Следовательно, собственник авто может просто не вносить данные в этот реестр.

  2. Проверить интересующий автомобиль на предмет залога можно и на сайте vin.auto.ru. Такой автомобиль – инициатива нескольких банков, которые решили создать отдельный проект, где организации могут узнать данные о залоговых автомобилях. Процедура, по которой любой человек может узнать интересующую его информацию про конкретный авто, достаточно проста и не занимает много времени.
  3. Проверка автомобиля на предмет залога возможна и на сайте ГИБДД. В базе по адресу www.gibdd.ru/check/auto можно узнать о любых обременениях на конкретное транспортное средство, таких как арест или угон.

Как можно избежать покупки залогового автомобиля

При приобретении автомобиля, который ранее уже был в собственности у другого человека, необходимо изучить юридическую сторону этого вопроса. Отдельное внимание следует уделить договору купли-продажи. Правильное заполнение данного документа – гарантия отсутствия каких-либо проблем с приобретаемым средством передвижения в будущем.

Особое внимание при заполнении договора нужно уделить наличию следующих данных:

  1. Данные о паспортах обеих сторон сделки.
  2. Полная техническая информация об авто.
  3. Точная стоимость автомобиля.
  4. Место, где был составлен договор.
  5. Дата, когда обе стороны подписали договор купли-продажи.

Отдельно внимание стоит уделить тому, чтобы вся техническая информация в договоре соответствовала сведениям, указанным в ПТС.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Как проверить авто на предмет залога в банке

Покупка автомобиля, бывшего в употреблении, всегда было и остается до сих пор рискованным делом будущего покупателя. Ведь риски могут заключаться не только в технических неисправностях автомобиля, но и существует огромная вероятность того, что вы можете нравиться на покупку кредитного автомобиля.

Такая ситуация может обернуться для нового владельца не только потерей недавно приобретенного автомобиля, но и деньгами, которые вы потратили на нее. Вот почему нужно тщательно подходить к процессу выбора поддержанных авто, а самое главное, обязательно проверяйте автомобиль на предмет залога.

Кредит под залог транспортного средства

При оформлении автокредита, машина выступает в качестве некой гарантии будущих выплат. Договор между банком и покупателем авто предусматривает нахождение паспорта на кредитный автомобиль у кредитодателя, и получить его собственник может исключительно после завершения долговых обязательств перед банком.

Также большинство финансовых организаций предоставляют кредиты наличными средствами на различные цели под залог автомобиля. И такой способ кредитования также является еще одним поводом для обременения машины залогом.

По факту, отсутствие ПТС запрещает совершать различного рода сделки с автомобилем. Но на самом деле недобросовестным владельцам все-таки удается это сделать при помощи копии этого документа. А это означает, что имеющаяся задолженность в таком случае перейдет к будущему покупателю.

Получается, что кредит под залог машины не является помехой для ее продажи. А ведь для банковских организаций абсолютно нет никакой разницы, у кого забирать кредитный автомобиль в случае неуплаты долга. И незнание покупателя о наличии обременения на транспортное средство не снимает с него ответственности.

Единственный законный метод, позволяющий продать заложенное авто – это договоренность с будущим покупателем. Он может уплатить оставшуюся сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и ценой автомобиля вернуть продавцу. Но в любом случае продавец обязан предупредить покупателя о том, что машина находится в залоге. Иначе сделка считается недействительной, и бывший хозяин авто в таком случае должен вернуть деньги покупателю.

Косвенные признаки кредитного авто

Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо знать какими признаками обладает заложенный автомобиль:

  • Прямой показатель — это запись о банковском учреждении в страховом полисе КАСКО. Наличие такой отметки свидетельствует о том, что машина покупалась в кредит, и у нее отсутствует чистая история, то есть имеется задолженность. Также есть и косвенные признаки, по которым можно предположить что авто находиться в залоге.
  • Отсутствует оригинал ПТС. Получить его копию достаточно просто. Кроме того, такая процедура не занимает много времени. Достаточно подать заявление в ГИБДД для выдачи дубликата ПТС с пометкой «дубликат». Поэтому задумайтесь перед тем как покупать авто без оригинала ПТС.
  • Минимальный срок использования автомобиля прежним хозяином. Чтобы погасить задолженность по автокредиту владельцу дается срок, как правило, не более 3 лет. Следовательно, при покупке автомобиля, который был в использовании у прежнего владельца менее 3 лет, есть риск нарваться на заложенную машину.
  • Покупка автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС внесена соответствующая запись, то это тоже повод насторожится.
  • Низкая стоимость машины. Изучение ценовой категории на вторичном рынке автомобилей поможет вам выявить подозрительно низкую стоимость на данную машину. Такой метод свидетельствует о желании продавца как можно скорее избавиться от авто.
  • Отсутствует договор купли-продажи. Этот документ также содержит информацию о приобретении транспорта, находящегося в залоге. Поэтому его отсутствие вас тоже должно насторожить.

Но, тем не менее вы должны помнить, что в случае отсутствия всех вышеперечисленных признаков, не является гарантией того, что автомобиль юридически чист. На заложенную машину в ломбард, например, очень сложно осуществить проверку на наличие долга.

Как проверить автомобиль на залог в банке: признаки залоговой машины

Вопрос проверки авто на залог в банке является актуальным для большей части потенциальных покупателей машины бывших в употреблении. На сегодняшний день выявить чистоту автомобиля, с юридической точки зрения, можно следующими способами:

Проверяем транспорт по личному VIN-номеру по базе залоговых автомобилей. Такая процедура бесплатная и решить ее можно в онлайн-режиме. Для этого переходим на сайт Реестра по залоговому имуществу www.reestr-zalogov.ru и вводим в соответствующем поле вин-номер автомобиля. После чего вам станет доступна вся необходимая информация, касаемо задолженности авто.

Обратите внимание, что в случае отсутствия информации на сайте о залоге машины не гарантирует обратного, по той причине, что регистрация налоговой машины в реестре – это дело добровольное, а не обязательное. Поэтому владелец машины мог просто не вносить данную информацию в реестр.

Проверка машины в реестре по залогам на сайте vin.auto.ru. Данный ресурс является инициативой некоторых банковских учреждений, решивших создать проект по обмену информации о машинах, которые числятся в залоге. Узнать нужную информацию достаточно просто и при этом не отнимет много времени.

Проверить авто можно по базе ГИБДД www.gibdd.ru/check/auto. Такая база не выявляет наличие заложенности на машину, но зато предоставит информацию о прочих ограничениях к продаже. Например, числится ли машина в розыске или угоне, или же есть наложение ареста по ссуде и тому подобное.

Как не попасть в руки мошенников

Приобретая автомобиль, бывший в употреблении, обязательно изучите юридическую сторону вопроса. То есть, уделите особое внимание изучению договора купли-продажи. Ведь только грамотное его заполнение может гарантировать вам отсутствие неприятностей в будущем. Акцентировать внимание в первую очередь следует на наличие в документе следующей информации:

  • Данные паспорта обеих сторон;
  • Техническая информация об автомобиле;
  • Цена авто;
  • Место, где был составлен договор;
  • Дата подписания документа.

Обязательно обратите внимание на то, чтобы в документе были подписи обеих сторон. А также все данные о транспортном средстве должны быть переписаны в точности из ПТС. И что касается юридической стороны данного вопроса, то важно упомянуть в документе о том, что машина не является залогом банковской организации.

Как быть, если вы приобрели автомобиль в залоге

Как правило, новый владелец авто узнает о том, что машина числится в залоге только после того, как банк начинает требовать погашения задолженности. Поэтому единственно верным решением в подобных случаях является подача иска в суд. Причем вы должны понимать, что опровергнуть наложение ареста на приобретенную машину очень сложно. Поэтому вы должны обратиться за помощью к грамотным юристам.

Но и это далеко не во всех случаях помогает – зачастую суд принимает сторону банковских организаций. Или вы можете попытаться взыскать денежные средства с бывшего владельца кредитного авто. Но согласитесь, на подобные недобросовестные поступки людей толкает, как правило, сложное финансовое положение. А значит, нет смысла надеяться, что деньги вам вернут.

Избавить себя от мошенников вам поможет ваша же внимательность:

  • Откажитесь от предложения приобретения авто, у которого нет оригинала ПТС, или есть только его копия;
  • Сомнительно низкая стоимость машины по отношению к рыночной стоимости должна также вас насторожить;
  • Проверьте наличие всех документов на авто: полис каско, договор купли-продажи и др.

И помните, что покупка машины, бывшей в употреблении, связана всегда с определенным риском.

Залог под залог автомобиля: узнайте, как получить ссуду с использованием автомобиля в качестве залога

Автомобиль — ценный актив для большинства людей. Он предлагает большую полезность и функциональность и, как правило, является долгосрочным приобретением. Фактически, вы можете легко получить автомобиль по своему выбору уже сегодня с помощью автокредита.

Но можете ли вы использовать свою машину, чтобы помочь вам, когда вам понадобятся средства?

Узнайте из нашего руководства, как использовать свой автомобиль в качестве залога.

Что такое залог?

Залог — это то, что вы закладываете в качестве обеспечения, когда берете ссуду в банке.Если вы не можете погасить ссуду, залог может вступить во владение.

Наиболее распространенные активы, используемые в качестве залога, включают имущество, облигации, золото, сберегательные сертификаты, депозиты и транспортные средства.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога?

Да. Некоторые банки называют это ссудой под залог автомобиля.

Лучше всего уточнить в своем банке, предлагают ли они такую ​​возможность для ссуд.

Как будет работать такой заем?

Когда вы предлагаете свой автомобиль в качестве залога для ссуды своему банку, банку сначала необходимо знать его текущую стоимость.Чтобы определить это, эксперт может осмотреть ваш автомобиль и прийти к цифре в зависимости от возраста, состояния и износа вашего автомобиля.

Далее банк сделает вам кредитное предложение. Сумма кредита может составлять от 80% до 150% от стоимости вашего автомобиля, в зависимости от политики банка и вашего профиля рисков.

Что произойдет, если я передам свой автомобиль в залог?

После того, как вы примете предложение о кредите, вы не сможете продать автомобиль. Подтверждение о том, что ваш автомобиль был предложен в качестве залога, также будет добавлен к его регистрационному документу.


Могу ли я заложить машину в залог любому банку?

У некоторых банков есть ограничения на то, какие автомобили они могут принимать в залог.

Например, некоторые банки могут предложить вам ссуду только под ваш автомобиль в качестве пополнения ссуды на автомобиль, который уже ими профинансирован. HDFC Bank также предлагает кредиты пополнения под автокредиты, взятые в других банках.

Некоторые банки могут принимать в залог только автомобили возрастом менее пяти лет.

Какие преимущества дает использование моей машины в качестве залога?

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить привлекательные процентные ставки по кредиту под залог автомобиля.

Вы также можете наслаждаться быстрым выплатой пособий и быстрой обработкой, если вы закладываете свой уже профинансированный автомобиль в качестве залога.

* Действуют положения и условия. Выдача кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd

Подайте заявку на получение кредита на покупку автомобиля HDFC Bank прямо сейчас!

Все, что вам нужно знать о взятии ссуды под свою машину

Когда кто-то сталкивается с необходимостью получить средства в короткие сроки, активы, находящиеся в собственности, могут пригодиться. Вместо того, чтобы ликвидировать активы, можно организовать финансы на основе безопасности активов.Точно так же владелец автомобиля может воспользоваться быстрыми средствами под залог автомобиля. Ссуду можно получить быстро и по относительно более низкой процентной ставке по сравнению с индивидуальной ссудой.

Форма
Заявитель может посетить веб-сайт банка или финансовой компании, чтобы оформить ссуду под залог автомобиля. Можно заполнить форму заявки на получение кредита, в которой запрашиваются такие данные, как марка автомобиля, модель, год выпуска, цель использования (личное / коммерческое). После того, как эти данные заполнены и отправлены, представитель банка подходит к заявителю для завершения формальностей.Это включает в себя заполнение физической формы заявки на кредит вместе с необходимыми документами.

Документы

Банковские реквизиты, копии налоговой декларации за последние 2-3 года и копия выписки из банковского счета необходимо приложить к заявлению. Наряду с этим необходимо предоставить документы KYC, такие как удостоверение личности и адрес, а также фотографию.

Процесс
После подачи документов банк / финансовая компания инициирует процесс проверки и оценки для определения текущей стоимости автомобиля.Решение о ссуде принимается на основе этой стоимости.

Сборы
Сборы за оформление ссуды, сборы за документацию оплачиваются в момент выдачи ссуды. Кредит предоставляется на срок от 18 до 60 месяцев.

Примечание

  • Кредит не может быть оформлен на коммерческий автомобиль или автомобиль с желтым номерным знаком.
  • Поручитель не требуется, так как залогом является сам автомобиль.

(Содержимое этой страницы любезно предоставлено Центром инвестиционного образования и обучения (CIEL).Вклады Гириджи Гадре, Арти Бхаргавы и Лабдхи Мехты.)

Автокредиты на новые и бывшие в употреблении | Потребительские кредиты

С помощью автокредитования HSBC займите место водителя автомобиля своей мечты! Будь то новый или бывший в употреблении, ссуда на ваш автомобиль выдается в HSBC … без поручителя!

Особенности и преимущества

  • Для покупок электрического или гибридного транспортного средства на 0 км, финансирование 70% для части до 120,000 TL от суммы счета и 50% финансирование для части, превышающей 120.000 TL от суммы счета.
  • Для бывших в употреблении автомобилей финансирование 70% для части страховой стоимости автомобиля до 120.000 TL и 50% финансирования для части, превышающей 120.000 TL страховой стоимости автомобиля
  • Максимальный срок кредита — 36 месяцев. *
  • Ваша заявка на автокредит рассматривается на основе залога автомобиля без требования поручителя.
  • С кредитной страховкой жизни сумма вашего кредита будет гарантирована в случае случайной / естественной смерти или постоянной полной нетрудоспособности.
  • Вы можете оплатить страховку, которая покроет вас на весь срок погашения кредита, одним платежом или легко уплачиваемыми страховыми взносами.
  • При покупке бывшего в употреблении автомобиля сумма возраста автомобиля и срок погашения кредита в годах в рамках максимальных сроков погашения, установленных банком, не могут превышать восьми лет.

* Максимальный срок погашения автокредита был ограничен до 36 миллионов в случае, если сумма счета-фактуры автомобиля / автострахования ниже 750 000 TRL, тогда как максимальный срок погашения ограничен максимум 24 миллиона в случае, если сумма счета-фактуры автомобиля / автострахования выше и равна 750 000 TRL

Процентные ставки, комиссии, лимиты и обеспечение

Доступна информация о процентных ставках, сборах, лимитах и ​​льготах по автокредиту.

Вы можете рассчитать размер ежемесячной рассрочки платежа с помощью нашего удобного калькулятора.

Порядок подачи заявления

Щелкните, чтобы просмотреть документы, необходимые для подачи заявки.

  • Форма заявки
  • Идентификация (свидетельство о рождении, водительские права или ксерокопия паспорта для физических лиц с турецким гражданством, паспорт или вид на жительство для физических лиц с иностранным гражданством)
  • Отчет о прибылях и убытках (ведомость заработной платы за последний месяц для наемных сотрудников; если платежная ведомость напечатана на бумаге с фирменным бланком фирмы, также требуется подписной проспект фирмы; налоговая ведомость для самозанятых)
  • Формуляр счета / ксерокопия свидетельства на автомобиль.
  • Бюллетень торгового реестра для самозанятых / владельцев бизнеса.
  • Оригиналы счетов за электричество, воду, газ или телефон по домашнему адресу, который указан в форме заявки (счета должны быть выставлены на имя заявителя или члену семьи с той же фамилией).
  • В зависимости от желаемых условий займа могут потребоваться дополнительные документы или гарантии. Если требуется поручитель, те же документы должен предоставить ваш поручитель.
Формы представлены в формате Adobe Acrobat® PDF.Вы можете загрузить соответствующую версию Adobe Acrobat® Reader для своего компьютера и операционной системы, перейдя по ссылке Adobe Acrobat®. Вы можете загрузить соответствующую версию Adobe Acrobat® Reader для своего компьютера и операционной системы, перейдя по ссылке Adobe Acrobat® здесь. После установки программы вы можете вернуться на эту страницу и легко получить доступ к формам.

Подробнее

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, позвоните в телефонный банк HSBC Bank по телефону 0850 211 0 111 .

автокредитов | DCU

Уровни членства

В то время как каждый участник имеет доступ к большинству наших замечательных преимуществ, чем больше участник делает с DCU, тем больше эти преимущества умножаются. Ознакомьтесь с информацией ниже, чтобы получить подробное описание преимуществ по уровням.

Основные преимущества для участников

Каждый участник автоматически пользуется этими преимуществами:

  • Нет минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание
  • БЕСПЛАТНОЕ использование 23 филиалов DCU в штате Массачусетс / Нью-Хэмпшир и более 5900 общих филиалов по всей стране
  • БЕСПЛАТНОЕ использование 35+ банкоматов DCU в штате Массачусетс / Нью-Хэмпшир и более 80 000 бесплатных банкоматов, не относящихся к DCU, по всей стране.
  • БЕСПЛАТНОЕ использование DCU Online & Mobile Banking — могут применяться тарифы оператора связи и передачи сообщений
  • БЕСПЛАТНАЯ дебетовая карта DCU Visa® с чипом EMV — после утверждения
  • БЕСПЛАТНЫЕ электронные сообщения, оповещения об аккаунте и уведомления

Преимущества для участников Plus

Воспользуйтесь всеми преимуществами для участников Basic плюс:

  • Выплачивается на два дня раньше срока с помощью прямого депозита.
  • До 10 долларов в месяц (120 долларов в год) в счет возмещения комиссий за банкоматы, взимаемых другими учреждениями.
  • Скидка 0,50% по большинству потребительских кредитов, когда кредит выплачивается электронным платежом.

Как принять участие: добавление и поддержание прямого депозита (квалифицируемый прямой депозит — это повторяющийся электронный зачет вашей заработной платы, пенсионного обеспечения, социального обеспечения или другого повторяющегося ежемесячного дохода). Если в какой-то момент вы не сможете поддерживать эту квалификацию, ваш уровень пособия будет автоматически скорректирован без предварительного уведомления, и вы больше не сможете получать соответствующие льготы.

Преимущества для участников отношений

Воспользуйтесь всеми преимуществами для участников Plus и:

  • До 25 долларов в месяц (300 долларов в год) в счет возмещения комиссий за банкоматы, взимаемых другими учреждениями.
  • БЕСПЛАТНЫЕ индивидуальные чеки DCU (100 / год)

Как пройти квалификацию: добавить и поддерживать прямой депозит (соответствующий прямой депозит — это повторяющийся электронный зачет вашей заработной платы, пенсионного обеспечения, социального обеспечения или другого повторяющегося ежемесячного дохода) И совершать не менее 5 транзакций в месяц (соответствующие типы транзакций включают дебетовые и / или транзакции по кредитным картам, платежи по счетам, переводы баланса или P2P-переводы, которые очищают ваш счет в течение того же месяца).Если в какой-либо момент вы не сможете поддерживать эту квалификацию, ваш уровень пособия будет автоматически скорректирован без предварительного уведомления, и вы больше не сможете получать соответствующие льготы.

Финансирование новых или подержанных автомобилей и рефинансирование ссуд

1 Ставка действительна в течение 30 дней с даты подачи оригинала заявки.

2 Bank of America работает с тысячами автомобильных дилеров по всей стране, чтобы помочь нашим клиентам с финансированием их новых и подержанных автомобилей.Bank of America не является аффилированным лицом с этими дилерскими центрами и не требует какого-либо особого представительства для приобретения вашего автомобиля. Следовательно, Bank of America не дает никаких гарантий и заверений и не несет никакой другой ответственности за какие-либо аспекты, связанные с покупкой вашего автомобиля и сопутствующих продуктов и услуг у этих официальных дилерских центров.

3 Скидка по привилегированной процентной ставке по автокредиту в размере от 0,25% до 0,50% основана на уровне вознаграждения и действительна только для зарегистрированных участников программы Preferred Rewards или клиентов программы Preferred Rewards для клиентов Wealth Management на момент подачи заявки на автокредит, которые получают автомобиль Bank of America. покупка или рефинансирование кредита.Максимальный дисконт по привилегированной процентной ставке по автокредиту Bank of America составляет 0,50%. Эта скидка на предпочтительную процентную ставку не отражается в наших ставках, опубликованных на нашем веб-сайте, но будет отражена в процентной ставке, указанной при одобрении кредита. Скидки доступны только на заявки на автокредит, поданные вами в Bank of America, но не на заявки, поданные через дилерские центры. Пособие не подлежит передаче другому лицу. При условии утверждения кредита. Применяются стандартные правила андеррайтинга и кредитная политика.

Банковское дело, автокредиты, ипотека и продукты собственного капитала, предлагаемые Bank of America, N.A., а также аффилированными банками, членами FDIC и дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Bank of America Corporation. Равноправный жилищный кредитор. © Корпорация 20XX Bank of America. Кредит и залог подлежат согласованию. Принять условия. Это не обязательство кредитовать. Программы, тарифы, условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Что это такое, как это работает и как получить — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию с партнерских ссылок на советнике Forbes.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Обеспеченные ссуды могут помочь заемщикам получить столь необходимые денежные средства или совершить крупные покупки — например, дом или новую машину — часто с менее строгими квалификационными требованиями, чем необеспеченные ссуды. Заложив ценные активы, заемщик может получить финансирование, сохраняя при этом низкие процентные ставки. Кредиторы также сталкиваются с меньшим риском при предоставлении обеспеченных кредитов, поскольку они могут изъять залог или вернуть залог в случае дефолта заемщика.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная или обеспеченная ценным активом, таким как недвижимость, денежные счета или автомобиль. Во многих случаях ссуда обеспечивается базовым активом, который финансируется как дом или автомобиль; в качестве альтернативы заемщики могут предоставить другое обеспечение, например инвестиции или ценные предметы коллекционирования.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченному займу, кредитор может изъять, лишить права выкупа или иным образом арестовать актив, чтобы возместить непогашенный остаток.По этой причине обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов и, следовательно, часто имеют более низкие процентные ставки и требования к заемщикам, чем необеспеченные ссуды.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Например, в случае обеспеченных и необеспеченных личных кредитов заемщик с высоким кредитным рейтингом может претендовать на получение необеспеченного кредита с низкой процентной ставкой без необходимости залога. Другой заявитель на тот же необеспеченный заем может не соответствовать требованиям и ему придется полагаться на обеспеченный опцион, поскольку они представляют больший риск.Один тип ссуды не обязательно лучше другого, но важно понимать свои варианты, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Как работают обеспеченные займы

Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам получить единовременную денежную сумму для покрытия всего — от проектов по благоустройству дома до покупки автомобиля или дома. Обычно вы можете получить эти ссуды в традиционных банках, кредитных союзах, онлайн-кредитных организациях, автосалонах и ипотечных кредитных организациях.

Несмотря на то, что обеспеченные ссуды менее опасны для кредиторов, процесс подачи заявки обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, хотя некоторые кредиторы предлагают возможность предварительной квалификации с помощью простого запроса на получение кредита.И хотя по остаткам по обеспеченным кредитам начисляются проценты, как и по другим кредитам, заемщики могут получить доступ к более низким годовым процентным ставкам (APR), чем те, которые доступны с необеспеченными опционами.

Как только заемщик имеет право на получение обеспеченной ссуды, кредитор помещает залог в залог заемщика. Это дает кредитору право изъять залог, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде. Стоимость обеспечения должна быть больше или равна непогашенному остатку по кредиту, чтобы повысить шансы кредитора на возврат своих средств.

Что можно использовать в качестве обеспечения по ссуде с обеспечением?

Часто тип обеспечения, необходимого для обеспеченной ссуды, связан с основной целью этой ссуды. Наиболее известным примером этого является ипотека, в которой жилищный заем обеспечивается финансируемым домом. При этом соответствующий залог также может зависеть от ряда других факторов, в том числе от кредитора и суммы ссуды. Распространенные формы обеспечения включают:

  • Недвижимость, включая жилые дома, коммерческие здания, землю и долю в недвижимом имуществе
  • Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка
  • Инвестиции, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и облигации
  • Страховые полисы, например, страхование жизни
  • Транспортные средства от легковых, грузовых автомобилей и внедорожников до мотоциклов и лодок
  • Прочие ценные активы, такие как драгоценные металлы, монеты и предметы коллекционирования
  • Машины, оборудование, инвентарь и прочие хозяйственные активы

Что произойдет в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

В случае невыполнения обязательств по обеспеченной ссуде ваш кредитор может изъять залог, чтобы возместить непогашенный остаток по ссуде.В случае ипотеки это включает в себя подачу иска о лишении права выкупа в отношении заемщика. Если вы не воспользовались автокредитом, кредитор может вернуть себе профинансированное транспортное средство. Как правило, стоимость залога по ссуде должна соответствовать или превышать сумму ссуды — это увеличивает шансы кредитора ограничить свои убытки в случае дефолта.

Однако существуют определенные обстоятельства, при которых остаток по кредиту может превышать стоимость обеспечения. Например, если вы покупаете дом на пике рынка недвижимости, а затем не выполняете свои обязательства по ипотеке во время экономического спада, банк не сможет возместить сумму ипотечного кредита посредством продажи права выкупа.Если продажа обеспечения не покрывает всю непогашенную задолженность по ссуде, кредитор может попытаться вернуть оставшуюся сумму, подав судебное решение о дефиците.

Если у вас есть обеспеченный кредит и вы думаете, что можете не выполнить его обязательства, вы можете предпринять шаги, чтобы ограничить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Немедленно свяжитесь со своим кредитором, проверьте свой бюджет и расставьте приоритеты по выплатам по обеспеченному займу, чтобы не потерять дом или другое ценное имущество.

Виды обеспеченных кредитов

Ипотека и автокредиты, пожалуй, самые известные обеспеченные ссуды, но есть ряд других вариантов финансирования, которые могут потребовать обеспечения.Это наиболее распространенные виды обеспеченных кредитов:

  • Ипотека. Ипотека — это распространенный тип ссуды, используемый для финансирования покупки дома или другой недвижимости. Эти ссуды обеспечены профинансированным имуществом, что означает, что кредитор может лишить права выкупа в случае дефолта заемщика.
  • Кредитные линии собственного капитала. Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая ссуда, обеспеченная собственным капиталом заемщика в их доме. Заемщик может использовать средства по мере необходимости.
  • Ссуды под залог собственного капитала. Как и HELOC, ссуда под залог собственного капитала заемщика обеспечивается за счет собственного капитала заемщика. Однако в случае ссуды под залог собственного капитала заемщик получает единовременную денежную сумму, по которой сразу же начисляются проценты.
  • Автокредиты. Автокредиты обеспечены финансируемым автомобилем. Чтобы защитить свою заинтересованность в обеспечении, кредитор сохраняет право собственности на профинансированное транспортное средство до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.
  • Обеспеченные кредиты физическим лицам. Обеспеченные личные ссуды позволяют заемщикам получить доступ к наличным деньгам, которые можно использовать для личных расходов, таких как ремонт дома, отпуск и медицинские расходы.
  • Обеспеченные кредитные карты. С помощью обеспеченной кредитной карты заемщик получает доступ к кредитной линии, равной сумме наличных денег, которую он вносит в качестве гарантийного депозита. Это делает эти карты отличным вариантом для заемщиков, пытающихся улучшить свои кредитные рейтинги.

Как получить обеспеченный заем

Обеспеченные ссуды обычно доступны через традиционные банки и кредитные союзы, а также у онлайн-кредиторов, автосалонов и ипотечных кредиторов.Чтобы получить обеспеченный кредит, выполните следующие пять шагов:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, проверьте свой кредитный рейтинг с помощью бесплатной онлайн-службы или поставщика кредитной карты. После того, как вы ознакомитесь со своим счетом, используйте эту информацию для предварительного квалификационного отбора для получения ссуды или предпримите шаги, чтобы улучшить свой счет — и свои шансы на одобрение.
  2. Пересмотрите свой бюджет. Если вы подумываете о получении обеспеченного кредита, также полезно пересмотреть свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить платить каждый месяц.При оформлении новой ссуды всегда важно учитывать выплаты по существующим долгам.
  3. Оцените стоимость потенциального залога. Когда вы будете готовы сделать покупки для получения ссуды, оцените стоимость вашего потенциального залога, включая остатки денежных средств, собственный капитал и любое другое ценное имущество, чтобы узнать, сколько вы можете занять.
  4. Поищите лучшую ссуду. После оценки вашего кредитного рейтинга и суммы денег, которую вы можете позволить себе занять, начните поиск кредиторов.Если вы подумываете о ссуде HELOC или под залог собственного капитала, обратитесь к своему текущему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах. Если вы планируете подать заявку на обеспеченный личный заем, поищите кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности.
  5. Подайте официальную заявку. После предварительной квалификации у кредитора подайте официальную заявку. В отличие от процесса подачи заявки на получение необеспеченной ссуды, кредиторы, предлагающие обеспеченные ссуды, скорее всего, потребуют оценки для подтверждения стоимости вашего залога перед предоставлением ссуды.

Плюсы обеспеченных кредитов

  • Вы можете получить доступ к более низким процентным ставкам с обеспеченной ссудой, чем с необеспеченной альтернативой
  • Было бы легче получить квалификацию, потому что обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов
  • Заемщики могут воспользоваться налоговыми вычетами при выплате процентов по некоторым обеспеченным кредитам, таким как ипотека

Минусы обеспеченных кредитов

  • В случае невыполнения обязательств по кредиту залог может быть возвращен в собственность или взыскано на
  • Займы менее гибкие, потому что допустимые способы использования ссуды часто привязаны к самому залогу

Отто обещает низкие процентные ставки, если вы предоставите право собственности на свой автомобиль — Джейсон Микула

Привет всем, Джейсон здесь.

Я заканчиваю неделю в Нью-Йорке, и я действительно не мог и мечтать о лучшем времени для визита. Похоже, здесь осенняя погода означает ~ 70 градусов, я возьму.

Я был в городе в первую очередь на конференции CB Insights ‘Future of Fintech. Если бы у меня было время и гибкость, я бы остался на Неделе финансовых технологий в Нью-Йорке, но в Нидерландах на меня рассчитывают люди (и собака).

Для всех, кого я пропустил на мероприятии или пока я был в городе, я планирую побывать на Money2020 в Вегасе в конце этого месяца — давайте планируем подключиться там.

Новинка здесь? Подпишитесь, чтобы получать еженедельник Fintech Business Weekly каждое воскресенье:

Крупнейшее в мире мероприятие Fintech Meeting

Рекламный контент: Fintech Meetup сводит впечатления от конференции до самого ценного: встречи и налаживания контактов с другими профессионалами отрасли для создания возможностей . Его онлайн-платформа не имеет себе равных в том, что позволяет вам легко находить и проводить встречи с наиболее важными для вас людьми, включая руководителей высшего звена и лиц, принимающих решения.В рамках первого мероприятия было организовано более 19 000 индивидуальных встреч для профессионалов в области финансовых услуг, банковского дела и платежей.

Fintech Meetup 2022 проведет более 30 000 встреч для более чем 3 000 участников, а количество мест ограничено всего 4 000 посетителями. Это мероприятие, которое пройдет онлайн с 8 по 10 марта 2022 года, обязательно будет распродано. Соответствующие стартапы могут получить билеты по специальным стартовым ставкам, соответствующих банков и кредитных союзов имеют право на БЕСПЛАТНЫЙ билет s.

Узнайте больше о мероприятии, ограниченном количестве спонсорских возможностей и получите билеты здесь:

Узнайте больше и получите свой билет

Кредитная карта с автоматическим подтверждением прав собственности Otto обещает более высокие тарифы (но, может быть, она вернет вашу машину в аренду? )

На этой неделе мое внимание привлекло объявление о финансировании стартапа, обещающего предоставить 95% более дешевый кредит кандидатам с без проверки кредитоспособности, без банковского счета и мгновенного предварительного одобрения .

Зная, насколько сложным может быть предоставление кредита потребителям с поврежденным кредитом или тонким файлом / отсутствием файла, мне нужно было знать больше.

Снимок экрана Отто 8 октября 2021 г.

При ближайшем рассмотрении компания под названием Отто (понятно?) Предлагает , что по сути является защищенной кредитной картой . Вместо традиционной модели обеспеченных карт, в которой риск кредитора снижается за счет хранения денежного депозита, обычно равного сумме предоставленного кредита, Otto снижает свой риск, беря залог в отношении автомобиля пользователя.

Согласно TechCrunch (выделено автором):

«Компания из Далласа создает мобильную платформу, которая позволит людям брать взаймы под свои автомобили по той же процентной ставке, что и стандартные кредитные карты. Но в отличие от других карт, Otto не взимает комиссию или плату за овердрафт и не требует от заявителей предоставления своих кредитных баллов FICO. Пользователи смогут удаленно проверять и обеспечивать свои автомобили с помощью мобильной платформы Otto , запуск которой запланирован на начало 2022 года.«

Разве это не просто ссуда на покупку автомобиля, спросите вы? Не совсем. Ссуды на покупку автомобилей имеют фиксированный срок, часто всего 30 дней, и процентные ставки, которые могут достигать 300% годовых.

Отто рекламирует, что пользователи могут получить доступ к кредиту «за секунды», даже если продукт на самом деле недоступен.

Для сравнения: максимальная годовая процентная ставка Отто составляет 24% и возобновляемая структура с минимальными платежами в размере около 2-3% от непогашенного остатка. , являются сравнительно привлекательными, особенно для заемщиков, которые обычно не могут претендовать на получение такого продукта .

Однако, изучив сайт, неясно, как и оценивает ли компания способность заявителя вернуть деньги. В часто задаваемых вопросах Otto говорится, что он использует «альтернативный андеррайтинг», но без использования данных кредитного бюро любой «альтернативный» андеррайтинг (я предполагаю, что на основе денежного потока), скорее всего, даст неполное представление о способности пользователя заплатить .

Отто рекламирует, что пользователи увеличат свой кредитный рейтинг — даже если это маловероятно для пользователей с высокой степенью использования карты Отто

Как и многие продукты, нацеленные на субстандартных потребителей, Отто обещает помочь пользователям «продвинуться вперед» и увеличить их кредит. набирает , сообщая о платежах в кредитные бюро (утверждение, из-за которого другие стартапы субстандартного кредитования в прошлом попадали в затруднительное положение.)

Реальность для многих пользователей Otto может оказаться совершенно иной. Пользователи с ограниченными кредитными возможностями, такие как те, на которых нацелен Otto, как правило, агрессивно используют кредит, когда могут его получить. Согласно данным TransUnion за 2017 год, средний коэффициент использования по субстандартным кредитным картам достигал 94% . По последним данным Equifax, использование карт для потребителей с субстандартным кредитом составляет , что все еще остается высоким — 55-61% .

Для потребителей субстандартного кредитования нет ничего необычного в том, что они быстро исчерпывают новую кредитную линию и затем ежемесячно вносят минимальный платеж в размере около 3% от остатка.Это приводит к тому, что пользователи несут значительные процентные платежи, и вероятность повредит, а не поможет, их кредитный рейтинг из-за высокого коэффициента использования. Когда карта почти исчерпана и потребитель производит минимальные платежи, она предлагает мало дополнительных полезностей и действует как налог на ежемесячный бюджет пользователя.

Поэтому неудивительно, что держатели субстандартных кредитных карт не выполнят обязательств по ставкам, значительно превышающим , чем первоклассные или супер-первоклассные заемщики. Otto хеджирует этот риск, удерживая залог на автомобили своих заемщиков в качестве залога.Так будет ли он возвращать свои машины в случае дефолта?

Часто задаваемые вопросы Отто говорит «Нет», но далее поясняет, что компания « может воспользоваться [своим] правом на взыскание непогашенного остатка » — косвенный путь, который некоторые заемщики Отто могут не понять, скажем, да, Отто может вернуть вашу машину :

Несмотря на удержание залога на автомобили заемщиков, подход Отто, вероятно, столкнется с рядом проблем . Поскольку транспортные средства обесцениваются, чем дольше пользователь Otto имеет свою учетную запись, тем менее ценным становится актив, используемый для ее защиты.Отто мог бы постепенно снижать кредитный лимит потребителя по мере того, как автомобиль обесценивается, но (1) это будет ужасно для пользователей, и (2) если они уже исчерпали лимит, это не имеет значения.

Кроме того, предполагая, что Otto планирует работать в масштабах всей страны, ему может потребоваться заключение контрактов с сотнями или тысячами поставщиков, чтобы создать операционную способность для повторного владения и продажи с аукциона автомобилей неисполненных обязательств (если кто-то не работает над Repo-as-a -Сервисный стартап?)

Так что, это лучше, чем классический титульный кредит? Наверное? Но, как отмечает отраслевой эксперт по правовым вопросам Тодд Бейкер, этот продукт вряд ли будет продаваться в узком смысле в качестве замены или альтернативы титульным займам.

Напротив, это, вероятно, широко привлечет субстандартных потребителей, владеющих автомобилями — потенциально привлечет соискателей, которые никогда бы не рассмотрели титульный ссуду , и подвергнет их риску потерять свой автомобиль.

(Одно дополнительное примечание — весь веб-сайт, ориентированный на потребителя, создает впечатление, что продукт работает и доступен. Он побуждает пользователей «начать работу», но если вы нажмете для этого призыв к действию, сайт соберет вашу информацию , в том числе PII — без согласия с какой-либо политикой конфиденциальности или условиями — когда на самом деле продукт не работает и на него невозможно подать заявку.)

Monzo & Oportun Charter Woes

Британский банк-претендент Monzo уходит от OCC с пустыми руками после того, как отозвал заявку на чартер национального банка. Первоначально Monzo подала заявку на чартер в апреле 2020 года, одновременно составляя список ожидания для банковского продукта с использованием популярного банка-партнера Sutton.

Согласно FT (выделено автором):

«Этот шаг подчеркивает осторожность регулирующих органов США в отношении разрешения убыточным стартапам превращаться в банки , в отличие от таких стран, как Великобритания, которые выдали десятки лицензий. в последние годы в целях развития конкуренции.

Monzo надеялся, что его опыт получения полной банковской лицензии в Великобритании поможет ему добиться успеха там, где другие испытывали трудности, но человек, близкий к банку, сказал, что в последние недели стало ясно, что его предложение в Управление Финансовый контролер вряд ли добьется успеха ».

Нередки случаи, когда заявки на чартер банка отзываются и подаются повторно. Варо потребовалось около четырех лет и несколько заявок, прежде чем ему был предоставлен чартер; Rakuten делает третью попытку получить одобрение на страхование FDIC, необходимое для открытия ILC.

Тем не менее, громкий спад отражает трудности, с которыми сталкиваются некоторые европейские импортеры-конкуренты в расширении на фрагментированный и высококонкурентный рынок США.

Немецкий N26 не смог занять достойную нишу. Хотя в августе 2020 года у него было более 500000 клиентов из США, данные опроса Cornerstone Advisors в феврале 2021 года показывают, что количество активных счетов значительно меньше:

Количество клиентов банка-претендента. Источник: Cornerstone Advisors, Strategycorp; Изображение предоставлено: Forbes

Revolut также делает ставку на рынок США, усилия, которые он недавно активизировал, объявив о так называемом коридоре денежных переводов между США и Мексикой, и планирует предложить торговлю акциями без комиссии.Как и Monzo, Revolut стремится получить банковскую лицензию в США.

Пока Revolut пытается получить лицензию на банковскую деятельность штата в Калифорнии (Monzo запросил лицензию у OCC), у него есть общая проблема с Monzo: это нерентабельно. Это, вероятно, заставит банковские регуляторы Калифорнии и FDIC сделать паузу.

Oportun отозвал заявку на чартер (на данный момент)

Из других чартерных новостей, субстандартный кредитор Oportun, ориентированный на Латинский рынок, который добивается устава национального банка от OCC, отозвал свое заявление.Этот шаг был предпринят на фоне давления со стороны многочисленных государственных и федеральных групп защиты прав потребителей, вызванных высокими процентными ставками и агрессивной практикой сбора платежей Oportun, включая судебные иски против тысяч просроченных заемщиков.

Oportun заявляет, что намерено получить хартию и планирует пересмотреть свою заявку на основе разговоров с регулирующими органами и повторно подать ее.

Если целью является конкуренция, необходимы более гибкие варианты устава.

В недавнем указе администрации Байдена подчеркивается ее желание способствовать конкуренции, в том числе в банковском секторе.Подход правительства к лицензированию и регулированию финансовых услуг все больше расходится с этой целью. Поскольку классические компоненты «банковского дела» (хранение, перемещение и заимствование денег) подверглись дезинтеграции и повторной агрегации, современный ландшафт потребительского банкинга сильно отличается от прежнего. Но аппарат лицензирования и регулирования упорно остается в прошлом — в динамике «банковская» и «небанковская».

Есть примеры стран, которые (в основном) успешно перешли к более гибкому режиму регулирования, который признает более широкий спектр поставщиков финансовых услуг (например, «учреждения электронных денег») или признает, что компании может потребоваться время, чтобы созреть, чтобы соответствовать требованиям. нормативные требования, которые сопровождают обладание традиционной банковской лицензией.

С одной стороны, нынешняя администрация хочет поощрять здоровую конкуренцию, которая приносит пользу потребителям; для достижения этой цели может потребоваться более гибкий, обновленный подход к лицензированию и регулированию поставщиков финансовых услуг.

Кларна хочет разбить торговый центр

Магия покупки сейчас, плати позже заключается в том, что она появляется именно тогда, когда она может быть вам нужна или нужна (контекстно, при оформлении заказа), и что это чрезвычайно низкое трение (часто без дополнительных полей по сравнению со стандартной кассой).Это действительно хорошо работает в Интернете, но оказалось сложнее воспроизвести в физических точках продаж.

По мере того, как поставщики BNPL конкурируют за долю на рынке, они преследовали ряд стратегий, в том числе фирменные приложения в качестве канала покупок / открытий, виртуальные карты, которые можно использовать в любом торговом центре (включая кирпичи и строительный раствор), и точки в магазине. интеграции продаж.

Теперь транснациональная корпорация BNPL Джаггернаут Кларна заключила сделку с крупнейшим оператором торговых центров США Simon Properties.

Согласно Forbes, партнерство пойдет дальше того, чтобы сделать Klarna доступной у «участвующих продавцов» в рамках портфеля Саймона.Идея, похоже, состоит в том, чтобы привлечь аудиторию Кларны из 20 миллионов, в основном покупателей из поколения миллениума и поколения Z, чтобы побудить их посетить объекты Саймона, предлагая рекламные акции и скидки в торговых центрах.

Успех такого подхода будет зависеть от того, будут ли торговые центры Саймона предлагать бренды, которые, по мнению пользователей Кларны, на самом деле могут покупать .

Google Axes Plex, чтобы переориентировать продажи банкам

Объявленный почти два года назад, Google отказывается от планов предлагать текущие счета в своем приложении Google Pay через сеть банков-партнеров.И не из-за отсутствия интереса, поскольку Ситибанк сообщил, что через приложение было зарегистрировано около 400 000 пользователей в списках ожидания.

Предыстория, похоже, уходит корнями в неудачную перестройку основного приложения Google Pay, что привело к напряженности в команде и многочисленным увольнениям сотрудников, включая руководителей высшего звена Феликса Линя и Цезаря Сенгупта — ключевых спонсоров проекта Plex.

С приходом к власти бывшего исполнительного директора PayPal Билла Готова приоритеты изменились. Согласно WSJ, вместо того, чтобы сотрудничать с банками для предложения потребительских продуктов, Google сосредоточится на «предоставлении цифровых возможностей для банков и других поставщиков финансовых услуг, а не на нас, выступающих в качестве поставщика этих услуг».Принято считать, что Google скорее будет продавать корпоративные услуги банкам (облачные и вычислительные услуги), чем предлагать потребительский продукт, который некоторые банки могут рассматривать как конкурентоспособный.

Поскольку крупные технологические компании обычно придерживаются стратегии партнерства с банками или продаж банкам, а не прямой конкуренции, возможно, пришло время вернуться к повествованию о том, что «большие технологии собираются съесть обеды банков»?

CB Insights: Fintech 250

Я имел удовольствие побывать на конференции CB Insights Future of Fintech на этой неделе в Нью-Йорке, и могу честно сказать, что не был разочарован.На мероприятии были представлены ведущие компании, звездные дискуссии и, да, потрясающая еда.

Мероприятие также включало в себя открытие CB Insights «Fintech 250», 250 крупнейших частных финтех-компаний 2021 года. Согласно CB Insights:

«Когорта Fintech 250 2021 года привлекла примерно 73,8 млрд долларов в совокупном финансировании почти для 1200 компаний. сделок с 2016 года и включает стартапы на разных инвестиционных стадиях развития, от компаний на ранней стадии до хорошо финансируемых единорогов.

Они были выбраны на основе нескольких факторов, включая данные, предоставленные компаниями, бизнес-модели компаний и динамику рынка, а также оценки Mosaic, собственный алгоритм CB Insights, который измеряет общее состояние и потенциал роста частных компаний.”

Другие полезные статьи на этой неделе

Миллиарды всех, кто видел Tether ( Bloomberg )

Биткойн проповедует финансовую свободу. Силач проверяет это обещание.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.