Проверить машину в залоге – Поиск в реестре

Как проверить машину на кредит или залог

Выберите город получения кредита наличными

Россия Александров Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Архангельск Астрахань Ахтубинск Ачинск Балашиха Барнаул Батайск Белгород Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Бийск Благовещенск Борзя Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугуруслан Бузулук Великий Новгород Владивосток Владимир Волгоград Волжский Вологда Воронеж Выборг Выкса Гатчина Геленджик Губкин Гусь-Хрустальный Дзержинск Домодедово Ейск Екатеринбург Елец Железногорск Железнодорожный Жуковский Иваново Ижевск Иркутск Искитим Казань Калининград Калуга Камышин Кандалакша Канск Кемерово Кингисепп Кинешма Кириши Киров Киселевск Клинцы Ковров Коломна Королёв Коряжма Кострома Котлас Красногорск Краснодар Краснокаменск Красноярск Кропоткин Крымск Кузнецк Куйбышев Кунгур Курган Курганинск Курск Лабинск Ленинск-Кузнецкий Лесосибирск Ливны Липецк Лиски Лысьва Люберцы Людиново Магадан Междуреченск Минусинск Михайловка Мончегорск Москва Мурманск Муром Мценск Мытищи Назарово Нальчик Нефтекамск Нижний Новгород Новозыбков Новокузнецк Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новочеркасск Новошахтинск Ногинск Норильск Обнинск Одинцово Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орск Пенза Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Прокопьевск Псков Пушкино Россошь Ростов-на-Дону Рубцовск Рязань Салават Самара Санкт-Петербург Саратов Саров Северодвинск Североморск Сергиев Посад Серпухов Смоленск Соликамск Сочи Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Сыктывкар Таганрог

zanimayonlayn.ru

Как проверить автомобиль на залог или кредит в банке

Как проверить машину на кредит или залог в банке? В России такую проверку можно осуществить по вин коду (vin), гос. номеру, у нотариуса или на одном из официальных сайтов государственных служб. А теперь обо всем по порядку.

Любой покупатель, решившийся на приобретение подержанного автомобиля, рискует столкнуться с недобросовестным продавцом или мошенником.

Опытный автовладелец знает множество хитростей, помогающих найти технические недостатки при покупке подержанного автомобиля, которые тщательно пытается скрыть продавец. Но далеко не все понимают, насколько важно перед покупкой проверить «юридическую чистоту» сделки, т.е. удостовериться, что транспортное средство не заложено или не арестовано судебными приставами за долги владельца. Ведь в этих случаях покупатель рискует не только возможными финансовыми затратами на ремонт, но и вообще может лишиться своего автомобиля, а заодно и денег, потраченных на его приобретение.

В соответствии с гражданским законодательством РФ, в случае покупки автомобиля, который передан в залог, его новый владелец автоматически становится залогодателем и несет все обязанности прежнего собственника по договору залога. Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.

Как определить, что автомобиль в кредите или залоге

На какие признаки обратить внимание перед покупкой автомобиля:

• На руках у продавца дубликат ПТС. При подписании договора залога автомобиля большинство банков требует от заемщика сдать подлинник ПТС на хранение и возвращает его только после того, как кредит будет погашен. Конечно, дубликат может понадобиться и по вполне объективным причинам (смена фамилии, порча и пр.). Наличие в дубликате ПТС в графе «Особые отметки» записи о том, что он выдан взамен утраченного, должно насторожить.
• В страховом полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк. Это значит, что в случае угона или полной гибели транспортного средства страховое возмещение получит не владелец машины, а банк-кредитор для направления суммы страховки в погашение задолженности по кредиту. Такая запись в полисе однозначно свидетельствует о том, что автомобиль в залоге.
• Предыдущий собственник владеет автомобилем непродолжительное время . Это связано с тем, что средний срок кредита составляет три-пять лет, и хозяин автомобиля за это время не смог погасить задолженность. Понимая, что в случае предъявления претензий со стороны кредитора может остаться без автомобиля, он старается в кратчайшие сроки его продать.
• Цена продажи значительно ниже рыночной. Причина та же, что и в предыдущем пункте. Владелец пытается как можно быстрее продать автомобиль, пока его не забрали за долги, и поэтому готов снижать цену до минимальной.
• Продавец отказывается предоставить документы на приобретение автомобиля. ПТС подтверждает право собственности владельца на ТС, но документом, на основании которого это право возникло, является договор  купли-продажи (ДКП). Если машина приобретена за счет кредитных средств банка, то в ДКП это обстоятельство будет указано. Кроме того, транспортное средство может быть куплено за счет займа, предоставленного ломбардом или любым физическим лицом. Отказываясь показать документ-основание права собственности, продавец пытается скрыть факт наличия залога.

Очень внимательно нужно отнестись к тем ДКП, в которых предусмотрена рассрочка платежа, т.е. стоимость автомобиля выплачивается частями. В соответствии с законом, имущество находится в залоге у продавца, пока покупатель полностью за него не рассчитался.

Если ни одного из перечисленных признаков не обнаружилось, не стоит тут же подписывать договор купли-продажи и отдавать продавцу свои кровно заработанные деньги. Отсутствие этих обстоятельств не гарантирует чистоту сделки.

Проверка авто перед покупкой

Чтобы перед покупкой удостовериться в отсутствии обременений в отношении приобретаемого автомобиля, можно воспользоваться несколькими общедоступными сервисами.

• Сайт ГИБДД — http://www.gibdd.ru/check/auto/. Данный ресурс позволяет проверить ТС на предмет ограничения регистрационных действий, т.е. запрета на изменение собственника. Основанием запрета могут являться решения судов, следственных органов, судебных приставов и пр. Информации о заложенных автомобилях здесь нет, но сам факт ограничения регистрационных дейстивй может свидетельствовать о залоге либо об обращении взыскания на автомобиль для погашения долга владельца. Информация предоставляется по VIN-коду.
• Сайт Федеральной нотариальной палаты, которая ведет реестр уведомлений о залогах движимого имущества — https://reestr-zalogov.ru/. При заключении договора залога сведения о нем предоставляются нотариусу в виде уведомления и заносятся им в единую базу данных. Как правило, такие сведения регистрируют банки-кредиторы с целью защиты права залога, поэтому если автомобиль заложен банку, то информация о нем с большой долей вероятности присутствует в реестре.
• Сайт Федеральной службы судебных приставов — http://fssprus.ru/iss/. В разделе «Банк данных исполнительных производств» можно обнаружить информацию о том, что в отношении продавца автомобиля имеется исполнительное производство. Это существенно повышает риск сделки, т.к. продажа транспортного средства может быть оспорена кредиторами продавца. Кроме того, на момент совершения сделки в отношении ТС судебным приставом может быть вынесено постановление о запрете регистрационных действий, но в виду нерасторопности исполнительной системы данные о нем еще не поступили в ГИБДД.
• Сайт Федеральной миграционной службы — http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000. Перед покупкой необходимо проверить данные паспорта продавца и убедиться, что он является собственником транспортного средства. На сайте ФМС паспорт можно проверить на действительность. Если данные паспорта указаны в списке, то он недействительный. Распоряжаться имуществом имеет право только его собственник, в случае продажи машины по поддельному паспорту сделка признается недействительной, и автомобиль придется вернуть настоящему владельцу. А вот уплаченные за него деньги уже вряд ли когда-нибудь вернутся к покупателю.
• Сайт http://vin.auto.ru/. На данном сайте можно по номеру VIN найти информацию о заложенных автомобилях, которую предоставляют банки-партнеры сайта. Основная проблема в том, что количество банков, сотрудничающих с сайтом, очень ограничено.

Самая полная информация о кредитах и залогах собрана в НБКИ (Национальном бюро кредитных историй), поскольку ее предоставляют банки-кредиторы, заинтересованные в формировании кредитной истории заемщиков. Но запросить в НБКИ кредитную историю вправе только сам заемщик или кредитор (с согласия заемщика). Постороннее лицо получить сведения из НБКИ официальным способом не вправе, а продавец автомобиля вряд ли будет согласен раскрыть свою кредитную историю и представить выписку из досье.

Что делать, если, несмотря на всевозможные проверки, покупатель приобрел заложенный автомобиль? Запастить терпением, найти хорошего юриста и подавать иск в суд о признании права собственности на автомобиль в качестве добросовестного приобретателя либо требовать расторжения договора купли-продажи и возврата уплаченных денег. Скорее всего, решение суда будет в пользу добросовестного приобретателя.

Гораздо сложнее будет доказать добросовестность приобретения, если на момент подписания договора купли-продажи информация о залоге автомобиля была размещена на общедоступных ресурсах и у покупателя была возможность ее получить, но он ею пренебрег.

Если вы стали жертвой мошенников и приобрели заложенный автомобиль, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас о необходимых действиях, которые вам нужно предпринять в ближайшее время.

law03.ru

где сделать проверку машины и что делать дальше

Покупка автомобиля с пробегом – это возможность приобрести достаточно надежную машину по цене, доступной среднестатистическому россиянину. Но подобные сделки всегда сопряжены с риском. Это и возможность покупки технически неисправного транспортного средства, и вероятность приобрести залоговое авто. Большинство покупателей акцентируют внимание на оценке технического состояния и забывают проверить автомобиль на залог. А ведь сегодня до 40–50 % автомобилей в России приобретаются на заемные средства. Это значит, что шанс приобрести залоговую машину на данный момент очень велик.

В чем опасность приобретения залогового автомобиля

Приобретение залоговой машины может привести к тому, что новый владелец останется и без денег, и без транспортного средства, а возврат уплаченной по сделке суммы является весьма проблематичным. Тот факт, что владельцем автомобиля является лицо, никак не фигурирующее в банковском договоре, не интересует банк, поскольку залогом обременено именно транспортное средство, а не его владелец. Кредитные организации предпочитают не искать прежнего хозяина машины, заключившего с ними договор, а просто изымать автомобиль и реализовывать его для закрытия договора. Именно поэтому до заключения сделки важно узнать, как проверить авто на залог или кредитное обременение.

Может ли владелец продавать кредитный автомобиль

При оформлении автокредита или другого долгового обязательства, в котором автомобиль выступает финансовым гарантом сделки, в документ вносят пункт об ограничении прав нового собственника. Он может пользоваться машиной, но транспортное средство до полной выплаты долга не может быть продано. По закону совершать сделки с залоговой машиной можно только по оформленной договоренности с покупателем. В этом случае заключается двухсторонний договор, согласно которому покупатель выплачивает остаток кредита в банк, а оставшуюся сумму от заявленной стоимости авто отдает прежнему владельцу.

В реальности во время совершения сделки недобросовестные собственники могут скрывать факт того, что машина находится в залоге у банка. Если покупатель не поинтересовался, в залоге ли автомобиль, он рискует приобрести транспортное средство вместе со всеми долгами.

Признаки того, что авто находится в залоге

• Отметка в страховом полисе. У автомобилей, приобретенных в кредит, по которому еще есть задолженность, указана информация о банке в страховом полисе. Это прямой признак нахождения транспортного средства в залоге.
• Отсутствие оригинала ПТС. Часто это значит, что он находится в банке, поэтому, если данного документа нет в наличии, необходимо провести проверку при помощи всех доступных способов, о которых мы расскажем ниже.
• Покупка авто по договору комиссии предыдущим владельцем. Автомобили, находящиеся в залоге, часто продают через посредника. Запись о покупке авто по комиссии должна быть указана в паспорте.
• Низкая стоимость. Подозрительно небольшая цена (меньше среднерыночной) также является поводом насторожиться. Заниженная стоимость нередко связана с тем, что автомобиль стараются сбыть как можно скорее.
• Отсутствие договора купли-продажи. Если у продавца автомобиля имеется договор купли-продажи, это в большинстве случаев свидетельствует в пользу его благонадежности. Отказ предоставить данный договор может быть связан с указанием в нем информации о том, что автомобиль является предметом залога.
• Небольшой срок владения. С определенным риском связаны ситуации, когда нынешний владелец автомобиля продает его всего через несколько месяцев после покупки. В таких случаях за ТС может быть еще не выплачен автокредит.

Как проверить машину на залог

1. Проверить полис каско. Один из самых быстрых вариантов проверки автомобиля на залог – попросить у продавца страховку. Если на машину оформлен автокредит, то в полисе каско Вы найдете данные банка-кредитора.

2. Проверить ПТС. При оформлении автокредита или иного долгового обязательства в качестве гарантии кредитно-финансовые учреждения часто забирают оригинальный ПТС, поэтому его отсутствие должно настораживать. Документ изымают не все банки, но это очень распространенная практика. Как узнать, в залоге ли машина, если ПТС имеется? Внимательно осмотреть бланк. Автовладелец легко может получить его дубликат по письменному заявлению в ГИБДД. В этом случае на бланке будет стоять синий штамп с надписью «Дубликат». Стоит поинтересоваться у собственника, при каких обстоятельствах был утерян первый экземпляр, и таким образом проверить авто на залог.

3. Уточнить обстоятельства приобретения машины прежним собственником. Повышенное внимание должны привлечь случаи быстрой продажи, когда автомобилем пользуются менее трех лет – это средний срок выплат по автокредиту. Если владелец продает машину после года использования, есть риск получить залоговую машину или просто транспортное средство с дефектами, от которого спешат избавиться. Существует еще один способ узнать, в залоге ли автомобиль, – посмотреть примечания к покупке в ПТС. Для машин, приобретенных по договору комиссии, в бланке проставляется соответствующая отметка. Если же продавец утаивает договор купли-продажи, то, возможно, ему есть что скрывать.

4. Воспользоваться базами данных онлайн. Проверка авто на залог доступна на нескольких сайтах:

• Агентство кредитной информации. Регистрация на сервисе занимает 2–3 минуты, после чего предоставляется доступ к «Личному кабинету» и базе данных залоговых автомобилей.
• Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. На этом сайте можно проверить авто по номеру VIN и данным залогодателя. Информация в реестре обновляется на основе данных от залогодержателей, но регистрация машин с обременением не является обязательной. Поэтому проверка на залог по одному ресурсу не гарантирует 100 % точности.
• Информационный ресурс ГИБДД. Здесь нельзя проверить машину на залог, но в базе содержатся сведения о других ограничениях по судебным решениям, предписаниям следственных органов, имеется информация об авто в угоне и т. д.

Однако ни один из этих ресурсов не может дать 100-процентную информацию о наличии или отсутствии обременения. Более полные и достоверные данные можно получить при использовании всех указанных сервисов.

Как защитить себя при заключении договора

Основным документом любой сделки является договор. Необходимо внимательно изучить все пункты и отдельной строкой указать, что машина не находится в залоге и не имеет других обременений. В текст договора с особой точностью заносят паспортные данные покупателя и продавца, сведения об автомобиле из ПТС, полную стоимость и дату заключения сделки. В конце должны стоять подписи обеих сторон. Подписав такой договор, прежний собственник подтвердит, что машина не обременена залогом. В этом случае при возникновении спорных ситуаций можно будет смело обращаться в суд и привлекать бывшего владельца к ответственности.

Действия в случае покупки залоговой машины

Большинство новых владельцев узнают о долговых обязательствах уже после получения уведомления о взыскании средств. Если пункты об отсутствии залога не были включены в договор, то выходом из ситуации станет только обращение в суд при квалифицированном юридическом сопровождении. Есть шанс оспорить арест, но в судебной практике большинство таких дел решается в пользу финансово-кредитных организаций. Можно попробовать обратиться к предыдущему собственнику и попросить его погасить долги по кредитам либо расторгнуть сделку. Небольшой шанс на успех есть, но чаще всего на такой бесчестный поступок люди идут ради получения выгоды и из-за отсутствия денежных средств, поэтому вряд ли согласятся отказаться от денег добровольно.

При приобретении автомобиля всегда есть вероятность стать жертвой мошенников. Авто – дорогая покупка. Не пожалейте немного своего времени на проверку истории машины, чтобы защитить себя от возможных финансовых рисков, или проводите сделку только в присутствии юридически грамотных людей.

Анкоры:  В чем опасность приобретения залогового автомобиля / Может ли владелец продавать кредитный автомобиль / Признаки того, что авто находится в залоге / Как проверить машину на залог / Как защитить себя при заключении договора / Действия в случае покупки залоговой машины

www.akrin.ru

5 признаков обмана и 5 способов проверки

Содержание статьи

Оформление автокредита является наиболее распространённым обстоятельством пребывания машины в залоге. Кредитное соглашение заключается для покупки авто, и человек обязуется выплачивать займ, предоставляя купленное авто в качестве залога. Чтобы избавиться от необходимости погашать кредит и ещё остаться в плюсе, мошенники продают машину и специально не сообщают новому владельцу о том, что транспортное средство является залоговым имуществом.

Новый владелец сталкивается с многочисленными проблемами, чтобы отстоять свои права и избавиться от необходимости выплачивать чужие долги. Своевременная проверка авто на залог перед покупкой является способом обезопасить себя от подобных махинаций. Как проверить машину по ВИН коду, и есть ли другие способы это сделать?

Суть мошеннической схемы

Мошенническая схема выглядит следующим образом.

1. Злоумышленник приобретает машину в кредит и тут же перепродаёт её по заниженной стоимости.
2. В течение 2 — 3 месяцев он ещё выплачивает долг, чтобы у нового владельца авто не возникло подозрений и он успел поставить транспортное средство на учёт.
3. Далее должник пропадает, кредит не выплачивается, следовательно, банк подаёт заявку на розыск машины, а найдут её у нового владельца, который ни о каком займе не подозревает. Никто не вернёт вам денег, уплаченных за авто и транспортное средство будет изъято, поэтому проверка автомобиля на залог должна проводиться перед покупкой.

Что указывает на залог

Прежде, чем проверить авто на залог, стоит проанализировать обстоятельства и обратить внимание на следующие тревожные признаки.

1. В КАСКО указана информация о банке кредиторе. Подобная отметка свидетельствует о кредитном статусе такой машины и о том, что долг за неё выплачен не в полной мере.
2. Оригинал паспорта на ТС отсутствует, а вместо него вам пытаются подсунуть дубликат.
3. Срок использования машины до момента продажи был небольшим. Поводом для сомнения может стать эксплуатация в течение менее чем 3 лет, поскольку именно 3 года зачастую предоставляет банк на погашение подобных кредитов.
4. Оригинал договора купли-продажи отсутствует.
5. Автомобиль продаётся по слишком низкой цене, следовательно, продавец желает избавиться от ТС как можно скорее. Желательно изучить диапазон цен на модель авто, которая вам приглянулась и только потом рассматривать предложения.

Проверка авто на залог

Существует несколько способов проверить автомобиль на залог, среди которых использование баз данных ГИБДД и ФССП, проверка по ВИН-коду или оригиналам документов, а также использование услуг специализированных компаний.

По ВИН-коду

Найти vin-код автомобиля можно на ремнях безопасности, под ковриком, на двери со стороны водителя, а также под капотом и в паспорте.

Проверка залога автомобиля по VIN коду предполагает следующие действия.

1. Найдите реестр залогов автомобилей на сайте bigro.ru или reestr-zalogov.ru.
2. Нажмите на вкладку с реестром уведомлений и запросите информацию о предмете залога.
3. Введите ВИН-код авто во вкладке «Транспортное средство» и активируйте поиск.
4. Запрос не даст результатов, если машина чиста.

По базе ГИБДД

У органов ГИБДД есть своя база залоговых автомобилей, и по ней сотрудники найдут интересующую вас машину. Достаточно посетить организацию и подать устный запрос. Данная база используется не только для поиска залоговых машин, а также и для определения ограничений на ТС или обнаружения статуса в угоне или в розыске. Посещать органы ГИБДД лично не обязательно, можно самостоятельно воспользоваться базой на сайте gibdd.ru. Порядок действий тут следующий:

1. Выберите кнопку «Проверка автомобиля» в правом секторе сайта.
2. Введите ВИН-код и проверочные цифры, активируйте проверку путём нажатия соответствующей кнопки.
3. По результатам проверки вы получите соответствующее уведомление о статусе авто.

По базе ФССП

Использование базы судебных приставов на сайте fssprus.ru также является эффективным методом проверить машину на залог.

1. Нажмите на «Банк данных исполнительных производств».
2. Проверьте человека, с которым вы собираетесь заключить сделку купли-продажи, путём ввода соответствующих данных: территориальный орган, дата рождения и ФИО.
3. Активируйте поиск и вы получите сведения о возбуждённых делах на этого человека, которые касаются имеющихся задолженностей.

По оригиналам документов

Самый простой способ, как узнать, в залоге машина или нет – попросить продавца ТС представить следующие документы.

1. Права позволят определить, кто занимается продажей – владелец или агент-перекупщик.
2. Свидетельство о регистрации ТС позволит сравнить год выпуска авто с годом, который был указан в объявлении, если такая информация имелась. Также сравните дату постановки машины на учёт, ФИО владельца и ВИН-код машины.
3. Паспорт ТС позволит определить сроки владения машиной и количество предыдущих владельцев. Внимательно изучите графу с особыми отметками, поскольку именно там будет указано, что конкретно данное ПТС является копией. Если причина дубликата не указана, от покупки лучше отказаться. Именно дубликат является для мошенников спасительным кругом для продажи заложенной машины. После оформления кредита банк изымает паспорт на машину, пока долг за неё не будет уплачен. Мошенник в такой ситуации обращается в ГАИ и подаёт запрос на дубликат ПТС по причине его утери.

Помощь специализированной компании

Сегодня проверка авто на залог относится к разряду распространённых услуг соответствующих компаний, которые осуществляют экспертную оценку машины. Преимущества сотрудничества с такими фирмами заключается в том, что вам не придётся тратить своё время и вникать в каждый этап проверки транспортного средства, однако придётся лишиться приличной суммы денег, чтобы оплатить подобные услуги.

Проверка по госномеру перед покупкой

Чтобы приобретение автомобиля с пробегом не обернулось для вас чередой неудач, обязательно проверьте государственный номер перед заключением сделки. Для этого можно воспользоваться как услугами специализированных компаний, так и онлайн-ресурсами. Принцип работы обоих источников заключается в сборе всевозможных данных из первоисточников: органов государственной власти, ГИБДД, судов, таможни, банков.

Проверка машины по государственному номеру позволяет определить следующие нюансы:

• наличие когда-либо статуса такси;
• характер повреждений и наличие таковых с сопутствующими фотоматериалами и видео;
• участие в ДТП.

Что делать, если машина в залоге

Если вы всё-таки стали жертвой злоумышленника и приобрели машину, которая имеет статус залогового имущества, существует два варианта, которыми вы можете воспользоваться.

1. Попробуйте найти продавца и договориться на условиях, выгодных для обеих сторон. Результативным такой вариант будет только в том случае, если мошенник неопытный, и вы сможете вселить в него страх разоблачения. В остальных случаях вам не удастся даже найти его.
2. Обращение в суд в теории считается более результативным вариантом, если не учитывать тот факт, что чаще всего суд принимает именно сторону кредитора и не избавляет вас от долговых обязательств по поводу выплаты кредита. Тем не менее, предоставление обширного пакета необходимых документов может обернуть ситуацию в вашу пользу. Обязательно приложите отчёт проверки машины, но будьте готовы оплатить услуги хорошего адвоката, долго ждать и нанести вред своей нервной системе.

Выводы

Вторичный рынок транспортных средств – опасная зона для людей, которые впервые столкнулись с покупкой подержанного автомобиля. Обязательно проверяйте машину на залог, а также на правильность регистрации и растаможки, на наличие авто в статусе угона и соответствие её состояния заявленному. Последнее можно проверить только путём независимого технического обслуживания.

Данные меры позволят вам вовремя обнаружить тот факт, что состояние авто и его статус далеки от заявлений продавца. Если со статусом всё в порядке и проблема заключается лишь в результатах экспертизы, вам удастся существенно снизить стоимость приобретаемой машины.

Пожалуйста, оцените этот материал!

Загрузка…

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

motorsguide.ru

Как проверить в залоге машина или нет

Покупка транспортного средства, бывшего в употреблении, всегда рискованный шаг для будущего пользователя. Ведь риски заключаются не только в технической неисправности автомобиля, но и в возможности приобретения залогового транспорта. Подобная ситуация может обернуться для нового хозяина расставанием с купленной машиной и деньгами, потраченными на нее. Именно поэтому следует тщательно подходить к выбору подержанного авто, необходимо обязательно проверить автомобиль на залог или кредит.

Кредит под залог транспортного средства

Если оформляется автокредит, то машина выступает некой гарантией будущих выплат. Договор между финансовым учреждением и покупателем автомобиля предусматривает нахождение паспорта на транспортное средство у кредитодателя. ПТС вернется к собственнику только по завершению долговых обязательств.

Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом.

Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной. Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.

Выходом из таких ситуаций могут стать срочные деньги под залог ПТС автомобиля.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга. И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя. Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних.

Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Косвенные признаки заложенного авто

Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе каско. Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена. Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.

1. Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
2. Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3 лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3 лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
3. Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
4. Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
5. Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.

Помните! Отсутствие всех этих признаков, еще не говорит о юридической чистоте транспортного средства. Заложенное авто в ломбарде, например, крайне сложно проверить на наличие задолженности.

Как проверить транспорт на предмет залога в банке

Вопрос проверки автомобиля на предмет залога в банке актуален для большинства потенциальных покупателей бывшей в употреблении машины. Сегодня определить чистоту автомобиля с юридической стороны возможно несколькими способами:

1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.

Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.

2. Проверка в реестре залоговых авто по ссылке www.reestr-zalogov.ru. Этот сайт является инициативой некоторых банков, которые решили создать проект по обмену информацией о заложенных автомобилях. Узнать информацию про транспорт на предмет залога по данному адресу просто и не отнимает много времени.

3. Проверить автомобиль в базе ГИБДД по ссылке гибдд.рф. Такая база не выявит наличие залога на машину, но проверить другие ограничения к продаже авто она поможет. Розыск, угон, наложение ареста по суду – всю подобную информацию о вашем будущем автомобиле можно узнать как раз на сайте ГИБДД.

Как не попасть в руки мошенников

Покупая автомобиль, бывший в употреблении, следует изучить юридическую сторону вопроса. Уделить особое внимание стоит рассмотрению договора купли-продажи. Надлежащее заполнение этого документа гарантирует отсутствие неприятностей в дальнейшем, которые может доставить авто следующему владельцу. Акцентируйте внимание на наличии в документе следующих данных:

• паспортные данные сторон;
• все техническая информация о машине;
• стоимость автомобиля;
• место составления договора;
• дата подписания документа.

Важно! В обязательном порядке необходимо наличие подписи сторон в конце составленного договора. Проверьте, чтобы вся информация о транспортном средстве была переписана в точности из ПТС. Обратите внимание, что с юридической стороны вопроса важно упомянуть в тексте документа о том, что авто не является залогом финансовой организации.

Как быть, если купленный автомобиль заложен

Как правило, новый владелец транспортного средства узнает о приобретении залоговой машины только после требования банка погасить задолженность. Единственно правильным решением при таких обстоятельствах будет подача иска в судебные инстанции. Причем опровергнуть наложение ареста на автомобиль не так-то просто, необходимо заручиться хорошей юридической поддержкой. Но и это не всегда помогает – чаще всего суд принимает сторону финансовых организаций.

Конечно, можно попробовать взыскать средства с бывшего владельца машины. Но согласитесь, на такие недобросовестные действия людей толкает, как правило, тяжелое финансовое положение. А потому нет смысла рассчитывать на возврат денежных средств.

Избавить себя от мошеннических действий поможет внимательность:

• лучше отказаться от предложения покупки авто, на которое нет оригинала ПТС, только копия;
• сильно заниженная стоимость машины относительно рыночной цены должна также насторожить будущего хозяина;
• проверьте наличие всех документов на транспортное средство: полис каско, договор купли-продажи и др.

Покупка автомобиля, бывшего в употреблении, является всегда определенным риском. Приобретая машину, находящуюся в залоге у банка, новый хозяин автоматически берет на себя погашение всех долгов по ней. Гарантией отсутствия кредитной истории транспорта может выступить только новое авто.

Автор статьи

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Написано статей

kredit-blog.ru