Автомобиль в кредит с плохой кредитной историей: Автокредиты с плохой кредитной историей

Tresl — Кредит рефинансирования

Лучшее для рефинансирования автокредитов

1.99-17,99%

5 000–100 000 долларов США

580

RefiJet — Кредит рефинансирования

Рефинансирование кредита Best for Auto

500

RateGenius — Кредит рефинансирования

Рефинансирование кредита Best for Auto

1,99-16,00%

1,99-16,00%

Потребительский кредитный союз — Кредит рефинансирования

на сайте Потребительского кредитного союза

Лучшее для рефинансирования автокредитов

2.69-21,24%

5000-75000 долларов США

620

MyAutoloan — Кредит рефинансирования

Рефинансирование кредита Best for Auto

575

LightStream — Кредит рефинансирования

Рефинансирование кредита Best for Auto

2,99-9,99%

$ 5,000 $ 5,000

Autopay — Кредит рефинансирования

Рефинансирование кредита Best for Auto

1.99-17,99%

2,500–100 000 долларов США

600

Ally Clearlane — Кредит рефинансирования

на веб-сайте Ally Clearlane

Кредит

Best for Auto %

10 000-80 000 долларов США

520

LendingClub — Кредит рефинансирования

Best for Auto Кредит рефинансирования

долларов США

N

N

640

MyAutoloan — Кредит на покупку

Покупка Best for Auto

2.05-24.90%

8000-99000 долларов США

575

Кредитный союз потребителей — Кредит на покупку

на веб-сайте Consumers Credit Union

9 Best for Auto 21,24%

5000-75000 долларов

620

LightStream — Кредит на покупку

Покупка Best for Auto

2.99-9,99%

5 000–100 000 долларов США

660

Capital One — Кредит на покупку

Покупка Best for Auto

Нет

Carvana — Кредит на покупку

Лучшее для онлайн-покупки и финансирования

3.90-27.90%

Vroom — Кредит на покупку

Лучшее для покупок и финансирования через Интернет

Н / Д

$ 5,000- 100,000 $

Нет1

Получите автокредит с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, получить автокредит может быть сложно, но возможно.Самым важным аспектом получения автокредиты с плохой кредитной историей является изучение ваших вариантов, чтобы найти ссуду, которая будет лучше всего служить вам, независимо от вашего кредитного рейтинга.

Вот 10 вещей, которые вы должны знать, прежде чем начинать процесс подачи заявки на автокредит с плохой кредитной историей.

1. Знайте свой кредитный рейтинг

Перед тем, как начать процесс покупки, проверьте свой кредитный рейтинг. Согласно системе оценки кредитоспособности FICO, которая варьируется от 300 до 850, любой балл, который падает на 580 или ниже, считается плохим.

Ваша оценка FICO состоит из нескольких категорий, таких как размер вашей задолженности, продолжительность вашей кредитной истории и история платежей. Несвоевременная оплата, постоянная трата средств, превышающих ваш доступный ежемесячный кредит, и короткая кредитная история — все это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Могут быть факторы, которые вы сможете решить немедленно, например, осуществление платежей по просроченным счетам. Перед подачей заявки на автокредит также следует избегать открытия новых кредитных карт или займов.Принятие мер по восстановлению кредитного рейтинга до того, как вы начнете делать покупки, может поставить вас в более выгодное положение с кредиторами.

2. Сохраните для первоначального взноса

Если у вас более низкий кредитный рейтинг, внесение первоначального взноса за автомобиль может увеличить ваши шансы на получение кредита на покупку автомобиля и его одобрение.

Ежемесячное выделение дополнительных денежных средств для первоначального взноса также может компенсировать более высокие процентные ставки, вызванные невысоким кредитным рейтингом, и может снизить отношение суммы кредита к стоимости, помогая вам претендовать на более выгодные условия.

3. Исследование, исследование, исследование

Подготовьте как можно больше, чтобы вас не застали врасплох, когда придет время вести переговоры. Прежде чем подавать заявку на ссуду, точно знайте, какой ежемесячный платеж по ссуде вы можете себе позволить и какие годовые процентные ставки распространены среди автокредиторов. С плохой кредитной историей вам, вероятно, будут предложены одни из самых высоких ставок в рекламе.

Если вы покупаете подержанный автомобиль, это также помогает узнать стоимость вашего любимого автомобиля в синей книге Келли.

4. Делайте покупки около

Начав процесс покупки, не ограничивайте себя одним кредитором.Существует множество кредиторов, которые могут помочь вам получить ссуду, в том числе:

• Банки / кредитные союзы: Если у вас уже есть отношения с вашим банком или кредитным союзом, начните здесь. Некоторые банки и кредитные союзы предлагают своим членам скидки.
• Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы предлагают на своих веб-сайтах инструмент для предварительной квалификации, который позволяет вам проверить, соответствуете ли вы критериям получения ссуды, перед подачей заявки, что может сэкономить вам жесткую проверку кредитоспособности, если вы не соответствуете требованиям.
• Автосалоны: Вы можете оплатить покупку автомобиля через автосалон, если вы соответствуете финансовым и кредитным критериям. Вы встретитесь с представителем финансового отдела, и он отправит вашу информацию разным кредиторам, чтобы предложить вам конкурентоспособную ставку. Некоторые дилерские центры также могут предлагать программы для заемщиков с плохой кредитной историей.
• Дилерские центры «Купи здесь, плати здесь»: Дилерские центры «Купи здесь, плати здесь» могут быть полезны, если вы не получили одобрения банка или кредитора на ссуду, но к ним следует подходить с осторожностью.Хотя такие представительства с большей вероятностью одобрят ссуду для кого-то с плохой кредитной историей, процентные ставки могут быть намного выше. Обязательно изучите ставки и условия, прежде чем подавать заявку на ссуду на одном из этих лотов.

Даже два кандидата с одинаковым кредитным рейтингом могут не совпадать в глазах кредитора, говорит Джон Ван Альст, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. «Даже если ваш счет запятнан, у вас может быть больше шансов, чем у кого-то с таким же счетом и без (кредитной) истории.”

Не медлите — кредиторы проводят жесткую проверку кредитоспособности в процессе подачи заявки. Жесткие проверки кредитоспособности сигнализируют кредитным бюро о том, что заемщик собирается взять на себя больше долгов, что может привести к падению вашего кредитного рейтинга. Если затянуть процесс слишком долго, может стать труднее договориться о выгодных условиях.

На всякий случай мы рекомендуем посетить около трех разных кредиторов за 14-дневный период.

5. Предварительный квалификационный отбор у кредиторов

Предварительный квалификационный отбор позволяет вам узнать, имеете ли вы право на получение ссуды, прежде чем подавать заявку.Благодаря предварительной квалификации вы сэкономите время при подаче заявок и избежите ненужных жестких проверок кредитоспособности. Несколько жестких проверок кредитоспособности негативно влияют на ваш кредитный рейтинг, и, если у вас уже есть кредит ниже желаемого, всегда стоит пройти предварительный квалификационный отбор у нескольких кредиторов, чтобы сравнить ставки и условия, на которые вы претендуете.

6. Убедитесь, что условия являются окончательными.

Если вы финансируете через дилера, всегда убедитесь, что условия являются окончательными, прежде чем подписывать. Если вы этого не сделаете, вам могут грозить более высокие ежемесячные платежи или увеличенный первоначальный взнос в будущем.

Это известно как «жульничество йо-йо»: дилеры сообщают покупателям автомобилей, что их финансирование не завершено, и они должны согласиться на более высокую процентную ставку.

7. Избегайте субстандартных кредиторов

Субстандартные кредиторы могут показаться верной ставкой для любого, кто задается вопросом, как получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей. Эти кредиторы обычно обслуживают клиентов с более низким кредитным рейтингом и могут сначала сделать процесс покупки автомобиля простым и беззаботным.

Субстандартные автокредиты могут иметь очень высокие процентные ставки и вряд ли помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг.

Всегда проводите исследования заранее и рассматривайте вопросы субстандартных кредиторов только в том случае, если вы не можете найти другой вариант финансирования.

8. Условия кредита для магазина, а не ежемесячные платежи

Меньшие ежемесячные платежи хорошо выглядят на бумаге и обычно используются для привлечения покупателей. В действительности они могут привести к тому, что вы заплатите больше за машину в течение срока действия кредита, поскольку они будут иметь более длительные сроки. Поскольку автокредиты для плохой кредитной истории имеют более высокую годовую процентную ставку, вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем полная стоимость автомобиля к концу ссуды из-за накопления процентов.

Делая покупки, ищите наиболее выгодные условия — обычно самую низкую годовую процентную ставку за самый короткий период времени. Таким образом, у вас будут более удобные ежемесячные платежи с разумными процентными ставками. Если вы не можете найти более низкую годовую процентную ставку, возможно, вам стоит подумать о покупке другого автомобиля.

9. Возьмите с собой друга — и подумайте о совладельце

Попросите друга или родственника пойти с вами, — говорит адвокат по делам потребителей Ивонн Розмарин из Массачусетса. Если посадить за стол переговоров кого-то, кому вы доверяете, это поможет вселить уверенность.А доверие в сочетании с ноу-хау может привести к более выгодным условиям кредитования.

Если это тот, кому вы действительно доверяете, подумайте о том, чтобы попросить его стать соавтором. Содействующие лица значительно снижают риск для кредиторов — они берут на себя ответственность за ссуду, если вы не выполните свои платежи. Добавление со-подписанта может быть сильным инструментом переговоров и обычно приводит к более низкой процентной ставке.

Убедитесь, что вы можете производить платежи, прежде чем нанимать соавтора. Если вы не платите и на них ложится долг, это может навсегда испортить ваши личные отношения.

10. Следите за надстройками и мошенничеством.

Непервоклассные покупатели с большей вероятностью столкнутся с кредитными контрактами на несущественные товары и услуги, — говорит Джош Франк, бывший старший научный сотрудник Центра ответственного кредитования. Другие расходы, такие как страхование автомобиля, могут накапливаться для непростых покупателей.

Никогда не допускайте, чтобы ссуда зависела от покупки каких-либо дополнительных компонентов, таких как расширенная гарантия, послепродажное обслуживание и даже страхование автомобиля. Помните об этих надстройках, особенно если вам нужно подать заявку в дилерском центре с возможностью покупки здесь, с оплатой здесь или если вы планируете продать свой автомобиль.

Плохая кредитная история не обязательно приводит к плохим условиям

К сожалению, если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложнее получить ссуду на покупку автомобиля. Вы можете столкнуться с менее благоприятными условиями или даже с хищнической практикой кредитования.

Хорошая новость заключается в том, что сесть за стол переговоров с подготовкой и исследованиями может помочь вам найти ссуду с гораздо более низкой ставкой. Во-первых, найдите ссуду, которая подходит вам, и погасите ее, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. На этом этапе рассмотрите возможность рефинансирования; Вы можете найти ссуду на более выгодных условиях.

Подробнее:

Плохой Кредит Авто Финансирование | RoadLoans

Как купить машину с плохой кредитной историей

Как бы то ни было, плохой кредит * не обязательно означает конец дороги для покупателей автомобилей. На самом деле, хорошая новость заключается в том, что есть много квалифицированных покупателей с плохой кредитной историей, которые садятся за руль с помощью финансирования. И они могут пользоваться многими теми же удобствами, что и покупатели с более высокой кредитной историей, такими как предварительное одобрение.

Позиция каждого покупателя автомобиля различна, и планирование процесса покупки автомобиля может помочь вам понять, что подходит для вашей ситуации и как лучше всего этого добиться.Вот как подходить к автокредитованию, если у вас плохая кредитная история.

Обязательно исследуйте

Возможно, у вас уже есть представление об автомобиле, который вы хотите купить, но Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует проверить ваше финансовое положение, включая кредитную историю, бюджет и то, что вы можете себе позволить, прежде чем покупать автомобиль.

Кредитные рейтинги и кредитные отчеты

Кредиторы принимают во внимание ряд факторов при рассмотрении заявки на автокредит от потребителя с плохой кредитной историей, и большинство из них примут решение частично на основе кредитного рейтинга.Хотя это не единственный фактор, ваш счет играет ключевую роль в определении того, будет ли ваше заявление одобрено, и если да, то какую процентную ставку вы получите, сообщает бюро. Кредитный рейтинг — это показатель чьей-либо кредитоспособности, на который частично влияет его кредитный опыт, который заносится в кредитные отчеты.

CFPB рекомендует получить копию вашего кредитного отчета от национальных агентств отчетности для проверки на неточности. Подробная информация о том, как запросить отчеты, доступна на его веб-сайте.

Что вы можете себе позволить?

— это полезные инструменты, призванные упростить оценку того, что вы можете себе позволить. Если посмотреть на картину в целом, калькулятор бюджета поможет определить, где платеж по автокредиту может вписаться в ваши финансы. Он позволяет вам вводить свои ежемесячные расходы, чтобы получить представление о том, что осталось до выплаты автокредита.

Эту цифру, вместе со сроком кредита, годовой процентной ставкой (APR) и первоначальным взносом, можно подключить к калькулятору доступности, чтобы подсказать, сколько вы можете потратить на автомобиль в целом.А поскольку это онлайн-калькулятор, вы можете настроить значения каждой переменной, чтобы мгновенно увидеть, как изменится ситуация. Таким же образом используйте калькулятор ежемесячных платежей, чтобы увидеть, как сумма кредита, годовая процентная ставка и первоначальный взнос влияют на ваши потенциальные ежемесячные платежи.

Понимание ставок и условий автокредитования

и срок кредита тесно связаны в этих расчетах и ​​с тем, как ваш автокредит может обрести форму.

APR

годовых включает процентную ставку, взимаемую с основной суммы кредита (сумма, взятая в долг для покупки автомобиля), и любые комиссии за транзакцию, включенные в ссуду.Вместе со сроком кредита годовая процентная ставка повлияет на размер вашего ежемесячного платежа, а также на общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль в течение срока действия кредита. Годовая процентная ставка покупателя автомобиля может зависеть от ряда критериев, таких как кредитная история, текущие процентные ставки, конкуренция, рыночные условия и специальные предложения, согласно Федеральной торговой комиссии (FTC).

Условия кредита

Изменив продолжительность срока кредита в калькуляторе автокредитования без изменения годовой процентной ставки, вы увидите, как это влияет на ежемесячный платеж.Более длительный срок ссуды с большим количеством времени для выплаты суммы ссуды уменьшает ежемесячный платеж в расчетах, в то время как более короткий срок ссуды приводит к более высокому ежемесячному платежу. В зависимости от годовой процентной ставки вы можете в конечном итоге заплатить больше за автомобиль в течение срока кредита с более длительным сроком с учетом процентных ставок, чем с более коротким сроком. И срок кредита, и процентная ставка часто являются предметом переговоров для квалифицированных соискателей.

Деньги и торговля автомобилем

При финансировании автомобиля с плохой кредитной историей, первоначальный взнос или продажа вашего текущего автомобиля, или и то, и другое могут помочь вашему положению.Каждый из них может снизить основную сумму кредита, необходимую для покупки автомобиля, и показать кредитору, который хочет оценить риск плохой кредитной истории, что вы привержены сделке.

Автокредиты

Соправитель может положительно повлиять на заявку на ссуду на покупку автомобиля для потребителя с плохой кредитной историей, а в некоторых случаях может быть требованием со стороны кредитора. Подписывая с вами договор автокредитования, соавтор соглашается выплатить вексель, если вы этого не сделаете, сделав любые пропущенные платежи или даже полностью выплатив сумму кредита.CFPB предоставляет дополнительную информацию о выборе соавтора автокредитования и о влиянии, которое совместное подписание ссуды может оказать на кредит как заемщика, так и соавтора.

Финансирование автомобиля после банкротства и без кредитной истории

Потребители, прошедшие процедуру банкротства или не имеющие опыта кредитования, могут подумать, что автокредитование уже не актуально, но есть кредиторы, такие как RoadLoans, которые принимают заявки от потребителей и предоставляют все виды кредитов. Первоначальный взнос, обмен автомобиля и поручительство — вот некоторые из элементов, которые могут укрепить подачу заявки на автокредит в таких ситуациях.

Выбор автомобиля

Проверив числа по потенциальной ссуде, вы получите оценку финансирования, которое подходит вам, и какой тип транспортного средства вы можете себе позволить. Выбирая автомобиль, покупатели автомобилей с плохой кредитной историей могут подумать о том, чтобы отдать предпочтение бывшему в употреблении, а не новому, и более старой модели, а не более поздней. Потребности и предпочтения в отношении автомобилей у всех разные, и если для вас важна экономия топлива, калькулятор экономии топлива — полезный инструмент для расчета потенциальных расходов на бензин для одного автомобиля по сравнению с другим.

Поиск финансирования

Когда вы будете готовы подать заявку на финансирование, FTC советует присмотреться к вам. Основными поставщиками автокредитов для потребителей с плохой кредитной историей являются прямые кредиторы, включая банки, кредитные союзы и финансовые компании, а также косвенные кредиторы, такие как дилерские центры, которые обычно работают с прямыми кредиторами.

Выход в интернет

Автокредиторы, работающие напрямую с потребителями, такие как RoadLoans, упрощают подачу заявки на автокредитование с плохой кредитной историей. Онлайн-процесс RoadLoans исключает посредников, предлагая покупателям автомобилей несколько преимуществ.

Подать заявку можно быстро и легко, вы можете сделать это дома, на работе или с мобильного устройства, и вы получите мгновенное решение. Квалифицированные кандидаты могут получить предварительное одобрение, что дает им возможность совершать покупки с уверенностью покупателя за наличные. Предварительное одобрение означает посещение дилерского центра, уже зная условия вашей ссуды, включая сумму, годовую процентную ставку и срок ссуды.

Если у вас есть какие-либо вопросы об онлайн-автокредитовании, наши сервисные агенты готовы помочь по телефону, в чате или по электронной почте.

Поиск дилера

Немногие покупатели автомобилей любят проводить часы в автосалоне.Поиск подходящего дилера с подходящими автомобилями с самого начала может сделать покупку автомобиля с плохой кредитной историей быстрее и проще. RoadLoans работает с сетью из более чем 14 000 дилерских центров в Соединенных Штатах, предлагая качественные автомобили, отвечающие нашим требованиям по возрасту и пробегу. Утвержденные кандидаты получают список рекомендуемых дилерских центров, расположенных поблизости, в своих кредитных документах, чтобы облегчить процесс покупки автомобиля. Если вы не имеете в виду дилерский центр, это тоже нормально.

Что вам подходит?

Покупка автомобиля с плохой кредитной историей — это то, что подходит для вашей ситуации.RoadLoans — ведущий автокредитор с многолетним опытом, который принимает заявки от людей с любым кредитным профилем. Мы готовим несколько предложений для квалифицированных кандидатов, исходя из их уникальных потребностей в покупке автомобилей.

Подать заявку на автокредит.

Подача онлайн-заявки занимает всего несколько минут, это бесплатно, и вы сразу же получите решение.

Начало работы

Хотите рефинансировать?

Если у вас уже есть автокредит, плохой кредит и вы хотите рефинансировать свою вексель, узнайте больше об автоматическом рефинансировании с помощью RoadLoans.В наших программах рефинансирования могут быть варианты для вас, и мы принимаем заявки от потребителей со всеми видами кредита

Нет кредитной истории?

Вы все еще можете подать заявку на автокредит, не имея опыта кредитования.

Автокредиты после банкротства

Узнайте, как обращаться с автокредитами после банкротства.

Ссуды на новые и подержанные автомобили

Знайте процесс получения ссуды на новую и подержанную машину.

* «Плохой» или «Плохой» кредит обычно считается оценкой FICO около 600 и ниже такими источниками, как Федерация потребителей Америки и Национальная ассоциация кредитной отчетности (сообщает Associated Press), Bankrate.com, Credit.com, Investopedia, NerdWallet.com и другие. Бюджетное управление Конгресса определяет 620 баллов FICO как «порог» для основных займов. Оценка FICO не является единственным фактором при принятии решений о кредитовании RoadLoans.com и Santander Consumer USA.

17 Безнадежные автокредиты (2021)

Большинство людей думают, что трудно найти плохую ссуду на покупку автомобиля, и что плохой кредитный рейтинг означает, что вы застряли с автомобилем, который глохнет так же часто, как и заводится.

Но поскольку автокредит — это форма обеспеченного кредита, то есть ваш новый автомобиль выступает в качестве залога на случай, если вы перестанете платить долг, многие кредиторы готовы не обращать внимания на вашу плохую кредитную историю, чтобы дать вам второй шанс.

И, учитывая большое количество кредиторов в этой сфере, вы можете использовать конкуренцию, чтобы, возможно, получить лучшую процентную ставку и более низкий ежемесячный платеж, чем вы можете ожидать.

Верхняя тройка | Другие рекомендации | Часто задаваемые вопросы

Кредиторы сегодня упростили для потребителей подачу заявки и получение автокредиты с плохой кредитной историей. Вместо того, чтобы одеваться и идти в банк в надежде произвести впечатление на кредитного специалиста, теперь вы можете подать заявку на автокредит, даже не вставая с постели.

С помощью перечисленных ниже онлайн-кредиторов и кредитных сетей вы можете отправить короткую форму запроса на ссуду и получить решение о кредите в течение нескольких минут. Если вы соответствуете требованиям, вы можете начать процесс покупки и, в некоторых случаях, получить ключи к концу дня.

• Сеть дилерских партнеров закрыла непогашенные автокредиты на сумму 1 миллиард долларов
• Специализируется на проблемах с кредитами, отсутствии кредитов, банкротстве и возвращении права собственности
• На предприятии с 1999 г.
• Простая, 30-секундная предварительная квалификационная форма
• Плохие соискатели кредита должны иметь доход 1500 долларов в месяц, чтобы соответствовать требованиям
• Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,9

Общий рейтинг

Auto Credit Express сотрудничает с дилерами по всей территории США, которые работают с плохими кредитными заемщиками, чтобы помочь им сесть в машину по своему выбору.Вы можете начать процесс покупки автомобиля, заполнив небольшую форму на сайте ACE.

Если вы соответствуете требованиям — даже с плохой кредитной историей — дилер в вашем районе свяжется с вами, чтобы назначить встречу, чтобы обсудить ваши варианты и доступные автомобили в вашем ценовом диапазоне. Во многих случаях вы можете войти и уехать в тот же день.

• Бесплатное приложение без обязательств
• Специализируется на автокредитовании в случае банкротства, плохой кредитной истории, впервые покупателя и субстандартного кредита
• Доступные платежи и отсутствие платы за подачу заявления
• Доступно утверждение в тот же день
• Соединяет тысячи покупателей автомобилей в день с помощью автофинансирования
• Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Вам нужно всего три минуты, чтобы заполнить форму предварительного квалификационного отбора на Car.Loan.com. Затем сеть отправит ваш запрос в крупнейшую онлайн-сеть автосалонов, обученных специальным финансам.Это означает, что ваш кредитный рейтинг не может помешать вам приобрести новый или подержанный автомобиль.

Сеть также утверждает, что работает быстрее, чем любая другая сеть, чтобы доставить вас в машину. Хотя в нем говорится, что большинство заемщиков получают ответ от местного дилера в течение 24 часов, многим звонят в течение нескольких минут после подачи заявки на ссуду.

★★★★★

4,0

Общий рейтинг

MyAutoLoan.com сотрудничает с кредиторами, которые предлагают потребителям широкий спектр вариантов автокредитования, включая варианты рефинансирования, ссуды на новые и подержанные автомобили и выкуп при лизинге.

После того, как вы отправите короткую форму предварительного отбора в сеть, вы можете получить электронное письмо с предложениями до четырех автокредитов в течение нескольких минут. Обязательно внимательно изучите каждое предложение, потому что все они содержат уникальный срок кредита, сумму платежа и годовую процентную ставку.

Далее следует сочетание прямых кредиторов и сетей автокредитования, которые могут помочь вам получить финансирование независимо от вашего плохого кредитного рейтинга.Некоторые работают исключительно в Интернете, в то время как другие имеют отделения по всей стране, где вы можете выбрать свой новый автомобиль.

4. Карвана

Carvana — это современный способ покупки нового или подержанного автомобиля. Вместо того, чтобы ходить по автосалонам, надеясь избежать этих надоедливых продавцов, вы можете сделать покупки для своего автомобиля в Интернете, подать заявку на автокредитование через веб-сайт и даже заказать доставку автомобиля к вам домой.

Carvana позволяет финансировать покупку через внешнего кредитора или напрямую через сеть, что дает возможность потребителям с плохой кредитной историей.В случае одобрения вы можете завершить весь процесс получения кредита всего за 10 минут.

5. DriveTime

DriveTime имеет 136 представительств по всей территории США, которые специализируются на пакетах ссуд для потребителей с плохой кредитной историей. DriveTime утверждает, что независимо от того, совершает ли он покупки на участке или в Интернете, он может одобрить большинство кандидатов за две минуты или меньше — и это было сделано для более чем 4 миллионов владельцев автомобилей с момента основания компании.

Дилер адаптирует каждую кредитную заявку к кредитному рейтингу потребителя и даже включает необходимый первоначальный взнос для утверждения.Обладая этой информацией, вы можете делать покупки более уверенно, зная, что вы смотрите только на автомобили, которые соответствуют вашему бюджету и ценовому диапазону.

6. Автокредит LendingTree

Квалифицированные соискатели могут получить до пяти предложений ссуды на покупку автомобиля в течение нескольких минут после подачи заявки на ссуду в LendingTree. Каждое кредитное предложение будет сопровождаться уникальной процентной ставкой, требованием к первоначальному взносу, суммой кредита и суммой ежемесячного платежа.

Если вы найдете ссуду, которая соответствует вашим потребностям, вы можете принять предложение и заполнить документы о ссуде в тот же день.Многие утвержденные заемщики завершают весь процесс покупки автомобиля менее чем за 24 часа.

7. LightStream

LightStream, подразделение SunTrust Bank, предоставляет многоцелевые ссуды с фиксированной ставкой и процентной ставкой от 2,49% до 19,99%, если вы подпишетесь на автоматическую оплату. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете начать покупать новый автомобиль в тот же день с очень выгодным сроком кредита.

LightStream настолько уверен, что предлагает самые низкие цены на авто, что превосходит предложение любого конкурента на 0.10 процентных пунктов, если вы найдете более выгодную сделку в течение 24 часов после финансирования вашего кредита.

8. Carmax

Carmax имеет около 190 представительств по всей территории США и предлагает внутреннее финансирование, а также партнерское финансирование автомобилей с кредиторами, которые принимают заявки на выдачу безнадежных кредитов.

Если вы решите не финансировать напрямую через Carmax, ваш дилер также может помочь вам подать заявку на участие в других кредитных организациях, включая Ally Auto, Capital One, Exeter, Westlake и Wells Fargo Auto.Какой бы путь вы ни выбрали, Carmax может помочь вам потенциально получить плохое кредитное финансирование на покупку автомобиля и направить вас в путь в тот же день.

9. Врум

Vroom поддерживает большой онлайн-инвентарь автомобилей и может помочь вам подать заявку на финансирование плохой кредитной истории напрямую через компанию или через сторонних кредиторов — со своего веб-сайта. В случае одобрения вы можете купить свой автомобиль в Интернете и доставить его к вашему порогу.

Каждый автомобиль поставляется с бесплатным историческим отчетом CARFAX® и ограниченной гарантией.У вас также будет семь дней (или 250 миль), чтобы решить, подходит ли вам ваш автомобиль. Если вы не удовлетворены, Vroom заберет автомобиль без каких-либо обязательств с вашей стороны.

10. Capital One Auto Finance

Большинство людей знают Capital One по броскому «Что у вас в кошельке?» реклама кредитных карт — но банк также является одним из крупнейших кредиторов автокредитов в США

И так же, как кредитные карты банка, Capital One предлагает автокредиты потребителям с любой кредитной историей.Вы можете заполнить небольшую форму на сайте банка, чтобы получить предварительное одобрение кредита и сразу же приступить к покупкам.

11. CarZing

С CarZing вы можете получить предварительное одобрение ссуды, не прибегая к сложным расследованиям, которые потенциально могут повредить вашему кредитному рейтингу. После утверждения вы даже можете настроить свой ежемесячный платеж, изменив первоначальный взнос и условия кредита с помощью калькулятора кредита кредитора.

CarZing также позволяет вам просматривать доступные автомобили в вашем районе с помощью надежной поисковой системы, которая объединяет запасы многих местных дилеров.

12. Байрайдер

Byrider — это дилер, который покупает здесь, платит здесь, который предлагает утверждения в тот же день — и большинство заемщиков могут претендовать на это вообще без первоначального взноса.

А поскольку вы заполняете все документы о покупке автомобилей и финансировании в одном здании, вы можете завершить процесс быстрее и отправиться в путь за считанные часы.

13. RefiJet

RefiJet утверждает, что может помочь автовладельцам снизить платежи за автомобиль в среднем на 150 долларов в месяц за счет рефинансирования текущего автокредита на новый ссуду с более низкой процентной ставкой.

RefiJet — это исключительно возможность рефинансирования существующих автокредитов. Он не предлагает кредиты на покупку новых автомобилей. Но если ваш текущий автокредит имеет высокую процентную ставку, вы потенциально можете снизить ставку — и ежемесячный платеж — с помощью кредита рефинансирования от RefiJet.

14. RoadLoans.com

RoadLoans.com утверждает, что у него есть плохие пакеты кредитного финансирования автомобиля для любого типа потребителя — даже для тех, у кого в кредитном отчете указано банкротство. Через этого кредитора вы можете подать онлайн-заявку на новый автокредит или попытаться рефинансировать существующий автокредит, что может снизить ваш ежемесячный платеж, если вам будет утверждена более низкая процентная ставка.

Вы также можете использовать модули и калькуляторы для кредитного обучения RoadLoans, чтобы лучше понять ваши варианты и узнать больше об условиях финансирования, которые ваш дилер предложит во время переговоров. Ведь подготовка важна в любой сделке.

15. Автоплата

Autopay поддерживает сеть кредиторов, которые предлагают новые автокредиты и сделки по рефинансированию авто по ставкам от 1,99%. Эта торговая площадка ссуд соединяется с кредиторами со всей США, которые могут заполнить ваши кредитные документы онлайн за считанные часы.

Когда дело доходит до авторефинансирования ссуд, AutoPay утверждает, что ее клиенты экономят в среднем более 1000 долларов в год и снижают годовую процентную ставку более чем на 50%. Это существенная экономия по сравнению с традиционными автокредиторами.

16. Тресл

Tresl позволяет вам пройти предварительный квалификационный отбор в режиме онлайн без необходимости указывать свой номер социального страхования или выполнять сложную проверку вашего кредитного отчета. Вы даже можете подать заявку за считанные минуты через мобильное устройство.

Сеть сотрудничает с несколькими кредиторами по всей территории США.S. и может предоставить решение по кредиту в считанные минуты. Вы можете использовать сеть для поиска новых автокредитов, а также вариантов финансирования для покупки служебных автомобилей, выкупа в лизинг или рефинансирования.

17. Элли Клирлейн

Ally Clearlane может предоставить вам несколько кредитных предложений в считанные минуты через веб-сайт банка или мобильное приложение. Вы также можете пройти предварительную квалификацию на получение ссуды без влияния на кредитный рейтинг и получить индивидуальные варианты ссуды на выбор.

Clearlane заявляет, что ее клиенты получают в среднем общую экономию на процентах в размере 1 647 долларов США и среднемесячную экономию платежей в размере 120 долларов США благодаря более низким процентным ставкам и гибким условиям кредитования.

Многие кредиторы рассмотрят вашу заявку на ссуду на покупку автомобиля, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. Это связано с тем, что автокредит — это вид обеспеченного кредита, в котором автомобиль используется в качестве залога.

При использовании традиционной необеспеченной ссуды для физических лиц банк не имеет возможности обратиться за помощью в случае невыполнения обязательств или прекращения платежей. В лучшем случае он может продать долг коллекторскому агентству за гроши на доллар.

Но обеспеченная ссуда имеет ценную составляющую, обеспечивающую долг, — в данном случае ваш автомобиль. Если вы перестанете производить платежи, кредитор может вернуть автомобиль в собственность и продать его, чтобы возместить часть потерянных денег по невыплаченной ссуде.

Этот тип ссуды несет меньший риск для кредиторов, поэтому они обычно более снисходительны к вашему низкому кредитному рейтингу при рассмотрении заявки.

Все перечисленные выше кредиторы позволяют подавать заявку на автокредит в режиме онлайн через настольный компьютер или мобильное устройство. В большинстве случаев вы можете получить решение по кредиту в течение нескольких минут благодаря онлайн-автоматизированным системам андеррайтинга.

Некоторые кредиторы, а именно Auto Credit Express, Car.Loan.com и MyAutoloan.com, являются сетями онлайн-кредитования.Это означает, что вы можете отправить один запрос на ссуду, который сеть отправляет нескольким партнерским кредиторам в сети.

Использование этой опции позволяет кредиторам конкурировать за ваш бизнес. Это также может дать вам несколько кредитных предложений на выбор.

Вы также можете найти варианты ссуды в местных автосалонах, также известные как «покупай здесь, плати здесь». Некоторые из этих представительств не требуют первоначального взноса и оплачивают полную стоимость покупки автомобиля.

Другие сети онлайн-кредитования могут сотрудничать с дилерскими центрами по всей стране. Когда вы отправляете запрос на ссуду, сеть свяжет вас с дилером в вашем районе, который назначит вам встречу, чтобы обсудить ваши варианты плохого кредитного финансирования и посмотреть на некоторые автомобили на участке, которые соответствуют вашим потребностям и кредитной ситуации.

Практически в каждом случае эти сети примут ваш запрос на ссуду и в конечном итоге передадут вас кредитору, с которым вы решите работать. На этом этапе вы будете работать только с кредитором.

Сеть не будет взимать плату за свои услуги. Вместо этого он получает комиссию от кредитора, если сделка состоится.

После того, как вы свяжетесь с вашим кредитором, вы подадите официальную заявку на получение кредита. Это включает в себя полную проверку кредитоспособности, которая будет включать в себя тщательный запрос вашего кредитного отчета. Первоначальный запрос на ссуду обычно использует льготный кредитный сбор, поэтому многие кредиторы говорят, что могут провести предварительную квалификацию, не нанося ущерба вашему кредиту.

До тех пор, пока в вашем официальном чеке кредитоспособности не обнаруживается ничего неожиданного, кредитор выполнит ваш предварительный запрос на ссуду и продолжит оформление документов, завершающих оформление вашей ссуды.Обычно это занимает не более одного часа.

В большинстве случаев вы можете перейти от подачи заявки на кредит к вождению нового автомобиля в течение одного рабочего дня. Многие кредиторы могут завершить весь процесс всего за несколько часов.

Ваш кредитный рейтинг является очень важным фактором при оформлении любого типа ссуды. Но в случае автокредита не требуется минимального балла для утверждения.

Вместо этого кредиторы и финансовая команда дилера будут рассматривать вашу кредитную ситуацию в целом при рассмотрении вашей заявки.Помимо вашего кредитного рейтинга, кредитор захочет убедиться, что у вас нет текущих просроченных счетов, счетов по сбору платежей или непогашенных налоговых задолженностей перед федеральными агентствами, агентствами штата или округа.

Многие кредиторы, которые сотрудничают с сетями онлайн-кредитования из трех наших лучших вариантов, утверждают, что они могут даже рассматривать заявки от заемщика, в делах которого есть сведения о банкротстве.

Это потому, что автокредит — это обеспеченный кредит. Кредитор знает, что даже в наихудшем сценарии он или она может вернуть ваш автомобиль и вернуть деньги, если вы перестанете производить платежи.В результате вы можете претендовать на получение ссуды с низким кредитным рейтингом.

И ваш кредитный рейтинг может быть не таким плохим, как вы думаете. Ваша оценка FICO будет варьироваться от 300 до 850. Любая оценка 580 или ниже считается плохой. Все, что выше этого числа, попадет в диапазон удовлетворительных (от 580 до 669), хороших (от 670 до 739), очень хороших (от 740 до 799) и исключительных (от 800 до 850).

Тем не менее, некоторые кредиторы будут работать с заявителями, которые не набрали 580 баллов. Хотя ваш кредитный рейтинг не может лишить вас права на получение автокредита, он будет определять, сколько будет стоить ваш кредит.

Кредиторы используют кредитный рейтинг для распределения заявителей по категориям. Эти категории определяют общую стоимость вашей ссуды, включая комиссию за выдачу ссуды, процентную ставку, срок ссуды и другие сборы. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше стоимость автокредита.

Эти сборы помогают компенсировать некоторые риски, которые принимают на себя кредиторы при утверждении плохой кредитной ссуды на покупку автомобиля. Хотя это может показаться несправедливым, в целом это неизбежно.

Большинство вышеперечисленных сетей онлайн-кредитования позволяют вам подавать запрос на ссуду, не подвергаясь сложному расследованию, которое потенциально может снизить ваш кредитный рейтинг.Это означает, что вы можете подать заявку через несколько кредитных сетей, не повредив свой кредит.

Это важно отметить, потому что это позволяет вам искать ссуду, не оставляя следов запросов в вашем кредитном профиле. Это также даст вам представление о доступных вам вариантах ссуды.

Имея эту информацию, вы можете определить, можете ли вы претендовать на получение ссуды самостоятельно или вам понадобится соавтор.

Во многих случаях кредиторы примут ваш запрос на ссуду, даже если у вас плохая кредитная история.С таким количеством онлайн-кредиторов, конкурирующих за ваш бизнес, кредитный рейтинг, который когда-то не подходил для получения ссуды, теперь приемлем для многих кредиторов.

Хотя у вас, вероятно, будет более высокая процентная ставка и меньшая сумма кредита, чем у кого-то с хорошей кредитной историей, повышенная стоимость может окупиться для безопасности и надежности собственной поездки.

Если онлайн-кредитор предоставляет предложение о ссуде, которое соответствует вашим потребностям, вы можете принять сделку и начать процесс заполнения официальных документов о ссуде.Часто это может происходить в режиме онлайн в считанные часы.

Некоторые сети будут сотрудничать с автомобильными дилерами в вашем регионе и могут подобрать вам дилера, который назначит встречу, чтобы встретиться с вами и обсудить каждый вариант финансирования, доступный для вас. С таким большим количеством подержанных автомобилей, доступных на рынке, дилеры заинтересованы в заключении сделки и поиске покупателя, даже если у вас плохая кредитная история.

Если у вас есть недавние просроченные платежи или счета по сбору платежей, вам, возможно, придется подумать о соавторстве, чтобы получить наилучшую возможную сделку.

Соруководитель — это тот, у кого кредитоспособность лучше, чем у вас, и кто готов подписаться на вашу ссуду, чтобы гарантировать ее погашение. Это большая ответственность, потому что любые просроченные платежи или невыполнения обязательств повредят обоим вашим кредитным рейтингам. Рассматривайте соучастника только в том случае, если вы точно знаете, что можете произвести все платежи в полном объеме и вовремя. В противном случае вы можете потерять друга или любимого человека.

Независимо от того, имеете ли вы дело с сетью онлайн-кредитования, финансовым отделом дилерского центра, банком или кредитным союзом, процесс оформления ссуды на новую или подержанную машину одинаков.

После того, как вы подадите заявку на ссуду, вы можете получить предквалификационный срок ссуды. Это покажет вам, на какую сумму автокредита вы имеете право, чтобы вы могли сузить круг поиска автомобилей и остаться в рамках выделенного бюджета.

Если вы решите пропустить предварительный квалификационный отбор, вы можете подать заявку онлайн и делать покупки через виртуальный инвентарь автомобилей или подать заявку на ссуду непосредственно в представительстве.

Как только ваша ссуда будет одобрена, вы начнете заполнять документы о ссуде, а также документы, необходимые для регистрации автомобиля на ваше имя.Обычно это занимает около часа.

Во время этого процесса вам придется часто подписывать свое имя . Вот почему важно понимать все, на что вы соглашаетесь. В эти документы войдут:

• Заказ покупателя: Это первая стопка бумаг, с которой вы столкнетесь. Это краткое изложение вашего согласия на покупку автомобиля, включая согласованную цену и любые другие детали, о которых вы договорились.
• Счет продажи: Это ваш официальный договор купли-продажи.После того, как вы его подпишете, вы будете юридически связаны сделкой. При этом записывается вся необходимая информация, включая тип, марку, модель, год, цвет и пробег автомобиля. Он также будет включать контактную информацию покупателя и продавца, цену покупки, дату и обе ваши подписи.
• Ваш новый автомобиль Название: Как только вы это подпишете, автомобиль официально станет вашим. Это документы, которые вы будете использовать для регистрации вашего нового автомобиля в DMV.

Этот процесс может стать однообразным.Дилер кладет перед вами бумагу за бумагой и просит подписать после каждого X и инициалов в каждой строке.

Хотя вы можете быть рады получить новые ключи, не отключайтесь во время этого процесса. Подписание документов возлагает на вас юридическую ответственность за все, что написано на этой бумаге. Если вы не понимаете, что подписываете, вы можете совершить большую ошибку.

Получение ссуды через банк или кредитный союз имеет некоторый престиж, поскольку к ссуде прикреплено хорошо известное имя.Если у вас есть счет в этом финансовом учреждении, вам будет проще ежемесячно производить платеж, просто переводя деньги со своего счета в банк.

Кроме этого, ссуда от банка или кредитного союза не более желательна, чем ссуда от дилерского центра.

Во многих случаях традиционное финансовое учреждение может иметь более высокие процентные ставки по своим кредитам. Поскольку дилерские центры работают с множеством разных кредиторов, они часто могут присмотреться к вашей ссуде в поисках наилучшего предложения и минимального ежемесячного платежа.

Некоторые дилеры сотрудничают с местными банками, чтобы предложить специальные предложения, если вы финансируете через банк. Хотя эти сделки могут снизить начальную цену покупки, вы можете в конечном итоге потратить больше в долгосрочной перспективе, если ваша процентная ставка выше, чем средняя процентная ставка по автокредиту.

Кредитор может отклонить вашу заявку на получение ссуды в любой момент до того, как вы подпишете официальные документы о ссуде. Это включает в себя после того, как кредитор предварительно утвердит ваш запрос на ссуду.

Во многих случаях кредитор или автодилер будет использовать мягкую кредитную проверку для предварительной проверки вашей ссуды.Это дает им доступ к измененной версии вашего кредитного профиля и предоставляет достаточно информации, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Это также не приведет к проверке вашей кредитной истории.

Если вы принимаете предложение кредитора, вы подаете официальную заявку на получение кредита. Это приведет к серьезному запросу и предоставит кредитору доступ ко всему вашему кредитному профилю. Если кредитор увидит что-то, что не было показано в мягкой кредитной линии, вы можете потерять свое предварительное одобрение.

Предварительный квалификационный отбор на ссуду также включает временные рамки для принятия ссуды. Это редко длится дольше 30 дней. Если ваш кредитный рейтинг изменится в течение этого времени, кредитор может отозвать или изменить кредитное предложение.

Короче говоря, ничего не гарантируется, пока вы не подпишите документы.

К вашему имени привязано так много кредитных баллов, что время от времени это может сбивать с толку.

В дополнение к баллам, присвоенным каждому крупному кредитному бюро — TransUnion, Equifax и Experian — у вас также есть несколько баллов FICO.FICO имеет восемь различных поколений своего базового кредитного рейтинга, а также рейтингов, разработанных специально для ипотечных и автомобильных кредиторов.

Большинство дилерских центров используют ваш счет FICO Auto Loan. Но неудивительно, что у FICO есть шесть различных версий модели Auto Score.

Причины всех разных оценок чисто финансовые. Каждые пару лет FICO выпускает новую скоринговую модель, которая, по ее утверждению, улучшена по сравнению с предыдущими моделями. Чтобы получить доступ к этой новой модели, дилеры должны заплатить лицензионный сбор.

Большинство дилеров платят комиссию за конкретную скоринговую модель и придерживаются ее в течение долгого времени, потому что ежегодная оплата новой скоринговой модели может быть дорогостоящей.

В результате вы обнаружите, что дилеры используют разные модели оценки. Некоторые используют старые модели, которые они использовали годами. Другие могут использовать более свежую версию.

Ваша оценка FICO Auto будет варьироваться от 250 до 900, что отличается от традиционной оценки FICO от 300 до 850. Согласно Experian, средний американец имеет оценку FICO Auto Score, равную 701.

Если вы решите подать заявку на ссуду напрямую через дилера, вам следует спросить у дилера или одного из финансовых экспертов дилерского центра, какой балл он использует. Это поможет вам лучше понять вашу кредитную ситуацию и возможные ограничения перед подачей заявки.

Автомобильный дилер получит доступ к вашему кредитному отчету, чтобы увидеть всю вашу финансовую историю как минимум за последние семь лет. Это показывает вашу способность брать в долг и вовремя возвращать деньги. Он также показывает дилеру, какой у вас текущий долг, что может ограничить вашу способность платить новые долги.

В вашем кредитном отчете также отображается история изменений адреса, выплаченных долгов, недавних заявок на получение кредита (также известных как запросы), а также любых списанных или дефолтных счетов.

Просроченные платежи не сообщаются в кредитные бюро до тех пор, пока платеж не просрочен как минимум на 30 дней.

Каждая ссуда или кредитная линия покажут, производили ли вы просроченные платежи. Они будут отображаться как опоздание на 30 дней, опоздание на 60 дней или опоздание на 90 или более дней. Кредитор не увидит никаких платежей, которые вы пропустили менее чем за 30 дней.

Даже если вы платите за автомобиль наличными, дилер потребует от вас пройти проверку кредитоспособности. Федеральные законы о защите прав потребителей и национальной безопасности требуют, чтобы дилеры проверяли личность покупателей с помощью проверки кредитоспособности. Патриотический акт также требует от дилеров подтверждения личности покупателей для противодействия террористам, которые могут приобрести автомобиль для отмывания денег.

Другие федеральные нормативные акты, известные как «Правила красного флага», требуют от дилеров защищать потребителей от кражи личных данных путем проверки их личности с помощью проверки кредитоспособности.

По закону кредитор не может проводить проверку кредитоспособности от вашего имени без вашего разрешения. Когда вы делаете покупки лично, дилер обычно требует, чтобы вы подписали официальное уведомление о проверке кредитоспособности. Если вы подаете заявку онлайн, для этого уведомления потребуется виртуальное одобрение или подпись.

Дилеру потребуется ваш номер социального страхования для доступа к вашему кредитному отчету. Не передавайте эту информацию — или любые другие конфиденциальные личные данные — дилеру или кредитору, если вы не готовы купить автомобиль и не согласны на проверку кредитоспособности.

Если вы передадите эту информацию до того, как будете готовы, дилер может провести проверку кредитоспособности без вашего ведома. Хотя это не законно, это также не является чем-то необычным.

Плохое кредитование Автофинансирование отличается от традиционного финансирования. В среднем ваша подпись ссуды (также известная как личная ссуда) не имеет обеспечения, обеспечивающего долг. Если вы перестанете производить платежи, у кредитора не останется другого выхода, кроме как продать долг коллекторскому агентству за гроши на доллар.

Вот почему необеспеченные ссуды труднее получить, если у вас плохая кредитная история.Но автокредит — это форма обеспеченного долга. Если вы перестанете производить платежи, кредитор может вернуть ваш автомобиль в собственность и продать его, чтобы возместить часть или все деньги, потерянные из-за безнадежной ссуды.

Таким образом, получить эти ссуды немного легче. Это также меняет то, что кредиторы ищут в вашем кредитном отчете.

Некоторые вещи могут сделать вашу заявку менее привлекательной, независимо от вашего кредитного рейтинга. Хотя у каждого кредитора свои стандарты принятия, большинство из этих пунктов — красные флажки для любого кредитора.

• Ожидаемое банкротство : Некоторые кредиторы могут рассмотреть ваше заявление, даже если у вас есть недавно объявленное банкротство, но у вас будут проблемы с поиском дилера или кредитора, который будет работать с вами, если у вас есть активное дело о банкротстве. В конце концов, никто не хочет, чтобы их кредит погашался без выплаты.
• Счета недавнего взыскания : Если вы перестанете производить платежи по ссуде или кредитной карте, кредитор может продать ваш долг агентству по сбору платежей. Это отображается в вашем кредитном отчете как счет взыскания.Кредиторы будут рассматривать эти предметы как серьезный красный флаг. Если вы не выплатили одну ссуду, вы, скорее всего, пропустите другую.
• Налоговая задолженность : Хотя в настоящее время у вас может быть доход, необходимый для погашения ссуды, текущая налоговая задолженность — федеральная, штатная или окружная — может привести к залоговому удержанию, которое увеличивает вашу заработную плату и затрудняет выполнение ежемесячных выплат. оплата.
• Последние просроченные платежи : Кредиторы всегда предпочитают недавнюю финансовую историю прошлой истории.Они понимают, что люди меняются и случаются ошибки — они просто хотят увидеть ошибки прошлого. Если у вас есть недавние просроченные отметки в вашей истории платежей по кредиту, кредитор, скорее всего, усомнится в вашей способности покрыть текущие долги. Добавление новой ссуды на покупку автомобиля может снизить вероятность того, что вы начнете новую тенденцию своевременных платежей.

У всех кредиторов разные данные, которые они ищут при рассмотрении заявок. В то время как один может не обращать внимания на недавние просроченные платежи, другой может полностью лишить вас права на них.

Чтобы ваша заявка выделялась среди других, вам следует подождать, пока все недавние ошибки в вашем кредитном отчете не будут заменены положительной кредитной информацией, прежде чем подавать заявку на автокредит.

Carvana — новичок в автомобильной онлайн-индустрии. А креативные услуги компании по доставке автомобилей быстро сделали его популярным среди покупателей автомобилей.

Carvana также предлагает варианты ссуды на покупку автомобиля в случае плохой кредитной истории. Carvana не требует минимального кредитного рейтинга, но все кандидаты должны зарабатывать не менее 4000 долларов в год и не иметь ожидающих банкротств.

Вы можете пройти предварительный квалификационный отбор на получение кредита на покупку автомобиля через Carvana на его веб-сайте и сразу же начать делать покупки в онлайн-магазине дилера. Найдя понравившийся автомобиль, вы можете заполнить документы о покупке онлайн. Carvana доставит вам ваш автомобиль за определенную плату, или вы можете забрать его в ближайшем месте.

У вас есть семь дней (или 250 миль), чтобы познакомиться с автомобилем. Если вы не удовлетворены, вы можете вернуть его без каких-либо обязательств.

Вы также можете подать заявку на финансирование через стороннее финансовое учреждение для покупки автомобиля через Carvana.По данным компании, в настоящее время она , а не , работает со следующими кредиторами:

• Дорожные ссуды (Ситибанк и Сантандер)
• A + Федеральный кредитный союз
• Метабанк
• com / Car Finance Capital
• Союзный банк
• Уэллс Фарго
• Крайслер Капитал
• Кредит Ford Motor
• Honda Financial
• Exeter Finance Corp

Если у вас есть дополнительные вопросы о финансировании через Carvana, вы можете связаться с одним из финансовых экспертов компании по телефону 1-800-333-4554 .

Надежный транспорт стал важнее, чем когда-либо. Собираетесь ли вы на работу, водите детей в школу или покупаете продукты, вам нужна свобода передвижения на собственном автомобиле.

И ваш кредитный рейтинг не должен мешать вам заботиться о себе и своих близких. С помощью вариантов, перечисленных выше, вы можете найти плохую ссуду на покупку автомобиля и отправиться в путь в течение нескольких часов. Теперь , что делает вещи.

Раскрытие информации рекламодателя

BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем рекламное вознаграждение от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на странице (включая, например, порядок, в котором они появляются). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

Наши правила редакционного обзора

Наш сайт стремится к публикации независимого и точного содержания, руководствуясь строгими редакционными правилами.Перед публикацией статей и обзоров на нашем сайте они проходят тщательную проверку, проводимую группой независимых редакторов и профильных экспертов, чтобы гарантировать точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа независима от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными. Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» нашего сайта.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если вам нужна машина для поездки на работу или в школу, выбор подержанного автомобиля — отличный способ сэкономить.Однако подержанные автомобили по-прежнему являются значительным вложением средств. Средний подержанный автомобиль сегодня стоит более 20 000 долларов, поэтому вам, возможно, придется взять ссуду для финансирования покупки.

Кредиторы обычно хотят, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг 661 или выше. Если ваш результат ниже этого, они считают вас непервоклассным, субстандартным или глубоким субстандартным заемщиком, что затрудняет, но не делает невозможным получение кредита. Вот что вам нужно знать.

Ключевые выводы

• Ваш кредитный рейтинг является основным фактором при определении того, имеете ли вы право на ссуду на покупку автомобиля.
• Автокредиторы обычно ищут заемщиков с кредитным рейтингом 661 или выше.
• Лица с оценкой ниже 661 могут претендовать на получение финансирования, но, вероятно, будут платить гораздо более высокие процентные ставки.
• Некоторые кредиторы специализируются на выдаче ссуд людям со справедливой или плохой кредитной историей.
• Вы можете претендовать на получение ссуды и потенциально получить более низкую ставку, сделав более крупный первоначальный взнос или добавив соавтора к вашей заявке на ссуду.

5 способов получить автокредит с плохой кредитной историей

Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды на покупку автомобиля, если у вас плохой или справедливый кредит.

1. Сначала улучшите свой кредит

Прежде чем отправиться в магазин за автомобилем, сосредоточьтесь на том, чтобы как можно больше улучшить свой кредит. Например:

• Оплачивайте счета в срок. Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Выполняя все платежи вовремя каждый месяц, вы можете повысить свой кредитный рейтинг.
• Уменьшите остатки на счете. Использование вашего кредита, или то, какую часть доступного кредита вы используете в любой момент времени, составляет 30% вашего кредитного рейтинга.Вы можете улучшить свой кредит, погасив остаток по кредитной карте или ссуде.
• Запросите более высокие лимиты кредита. Позвоните в компании, обслуживающие вашу кредитную карту, и запросите более высокий кредитный лимит. Если вы одобрили более высокий лимит, использование кредита улучшится.
• Обсудите ошибки в ваших кредитных отчетах. Ошибки, такие как платежи, которые вы сделали вовремя, но которые были зарегистрированы как просроченные и мошеннические счета, открытые на ваше имя, могут повредить ваш кредит. Просматривайте свои кредитные отчеты бесплатно на AnnualCreditReport.com и оспаривайте любую неточную информацию в кредитных бюро. Все три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — объясняют, как это сделать, на своих веб-сайтах.

Следуя этим шагам, вы можете повысить свой кредитный рейтинг всего за 30 дней.

2. Накопить на первоначальный взнос

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите ссуду, достаточную для финансирования всей покупной цены автомобиля (при условии, что вы вообще можете получить ссуду).Так что неплохо сэкономить на значительном первоначальном взносе.

Эксперты автомобильной промышленности часто рекомендуют внести первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены автомобиля, хотя многие покупатели закладывают меньшую сумму. Однако, если вы откладываете еще больше денег, это поможет вам получить ссуду и меньший ежемесячный платеж.

3. Ищите недорогой автомобиль

Хотя вы можете мечтать о просторном внедорожнике со всеми новейшими функциями, получить ссуду на оплату может быть сложно, если у вас плохая кредитная история.

Вместо этого сосредоточьтесь на недорогих автомобилях, которые более скромны, но все же надежны. Выбор автомобиля начального уровня меньшего размера по сравнению с большим или более роскошным автомобилем увеличивает ваши шансы на получение автокредитования.

4. Магазин около

Ставки по автокредиту могут сильно различаться, поэтому рекомендуется сравнить нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

По возможности избегайте обращения за финансированием в дилерский центр. Если у вас плохой или справедливый кредит, вам, вероятно, будет лучше оформить ссуду на покупку автомобиля самостоятельно, осмотревшись и сравнив условия ссуды.Следует рассмотреть несколько типов кредиторов:

• Кредитные союзы. Как некоммерческие организации, кредитные союзы часто имеют более высокие ставки и менее строгие требования к заемщикам.
• Банки. Если у вас есть отношения с местным банком, у вас может быть больше шансов получить ссуду там, чем у другого кредитора.
• Интернет-кредиторы. Многие онлайн-кредиторы специализируются на автокредитовании для людей с неидеальной кредитной историей.
• Покупайте здесь, платите здесь дилерам. Если вы изо всех сил пытаетесь получить одобрение на получение ссуды в другом месте, дилер «покупай здесь, плати здесь», возможно, захочет работать с вами. Однако ожидайте более высоких процентных ставок по этим типам ссуд, чем у других кредиторов.

5. Попросите подписавшего подать заявку вместе с вами

Вы можете увеличить свои шансы на получение ссуды, добавив к своей заявке соавтора. Вы можете попросить родителя, родственника или друга подписать ваш автокредит. Если у них хороший кредит и надежный доход, вам следует претендовать на получение ссуды с более низкой процентной ставкой, чем вы могли бы найти самостоятельно.Однако имейте в виду, что вы подвергнете их и их кредитные рейтинги риску, если не сможете произвести платежи.

Погашение, рефинансирование автокредитования

Если кредитор одобряет получение ссуды, несмотря на плохой кредитный рейтинг, попробуйте разработать план погашения, чтобы минимизировать процентные расходы. Выполняя дополнительные платежи, вы можете уменьшить размер начисляемых процентов, сэкономить деньги и быстрее погасить свой долг. По мере улучшения вашего кредитного рейтинга вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования автокредиты, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Как купить машину с плохой кредитной историей

Можете ли вы осуществить мечту о покупке машины в кредит, которая больше похожа на кошмар? Обычно ответ положительный, хотя вам придется проделать дополнительную работу. Ваш автокредит, вероятно, будет значительно дороже, чем для покупателей с более высоким кредитным рейтингом.

praetorianphoto / Getty Images

Автокредитование — это отрасль, построенная на доверии. Кредиторы обычно доверяют заемщикам с отличной кредитной историей, чтобы они вовремя погасили свои ссуды.У них нет особого доверия к заемщикам с плохой кредитной историей, поэтому они оценивают дополнительный риск по займам, взимая значительно более высокие процентные ставки. Заемщики с плохой кредитной историей также обнаружат, что условия ссуды являются более ограничительными, чем условия для покупателей с высшим кредитным рейтингом или выше.

Если у вас плохая кредитная история, «вы, вероятно, не получите самую низкую ставку», — говорит Джо Пендергаст, вице-президент по потребительскому кредитованию Федерального кредитного союза ВМС США.

Покупка автомобиля при плохой кредитной истории может быть путем к лучшему кредитному рейтингу.Однако совершайте ошибки, и покупка нового или подержанного автомобиля может иметь разрушительные последствия для вашего финансового будущего. Следуя приведенным ниже инструкциям, вы убедитесь, что вы один из тех покупателей, которые успешно прошли путь финансирования, покупки и владения автомобилем.

Готовы найти лучшую цену?

Получите четыре предложения за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.

1) Узнайте, насколько плох ваш кредит

Прежде чем вы начнете планировать покупку автомобиля, важно знать, где вы находитесь.Вам нужно знать не только свой бюджет и необходимые функции автомобиля, но и свой кредитный рейтинг. Знание вашего кредитного рейтинга поможет вам принять осознанное решение о том, что вы можете купить и сколько это будет стоить.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое представляет информацию о кредитной истории в вашем кредитном отчете. Большинство потребителей имеют кредитные истории в каждом из трех основных бюро кредитной информации — Experian, Equifax и TransUnion.Для кредитора это означает вашу кредитоспособность, т. Е. Вероятность того, что вы вернете все взятые взаймы деньги. Кредитный рейтинг отражает вашу историю своевременных платежей, сумму кредита, доступную вам, сумму кредита, которую вы используете, количество запросов о вашем кредите от потенциальных кредиторов, срок действия вашего кредита и любые уничижительные Информация.

Хотя ее иногда называют оценкой FICO, скоринговая модель FICO — это всего лишь один из типов рейтинговых бюро кредитных историй, созданных для прогнозирования вашей кредитоспособности.У большинства потребителей есть несколько кредитных рейтингов, хотя разные модели, как правило, достаточно близки друг к другу, поэтому потребители не должны беспокоиться о различиях.

В настоящее время это снимок, который показывает информацию за определенный момент времени. Это, вероятно, изменится в будущем, поскольку кредитные бюро начнут анализировать тенденции в вашей кредитной истории, чтобы составить более точное представление о вашей способности обращаться с кредитами.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Различные кредиторы и бюро кредитной информации используют разные диапазоны для описания уровней кредитоспособности.В модели FICO используются следующие классификации: Плохая кредитная оценка составляет от 300 до 579, а категория «Удовлетворительно» охватывает диапазон от 580 до 669. Потребители с рейтингами от 670 до 739 считаются имеющими хороший кредит, а потребители с оценкой от 740 до 799. считаются очень хорошими. Те, кто набрали от 800 до 850, считаются исключительными.

В некоторых моделях подсчета очков используется диапазон от 250 до 900, но более распространен диапазон от 300 до 850 пунктов.

Вопрос о том, есть ли у отдельного заемщика хороший, плохой или отличный кредит, зависит от каждого кредитора.Модель кредитного рейтинга FICO считает любой балл ниже 670 плохой кредитной историей. Термины subprime и deep subprime также используются для описания кредитных баллов на нижнем конце шкалы. Заемщики Prime и Super Prime имеют высшие баллы.

Почему это важно?

Потенциальные кредиторы используют кредитные баллы не только для определения того, одобрить или отклонить вашу заявку на автокредит, но и для определения условий ссуды. Эти условия включают сумму, которую они ссудят вам, взимаемую процентную ставку, какой первоначальный взнос они потребуют и продолжительность ссуды, которую они предложат.В то время как средняя продолжительность автокредитов растет, заемщикам с плохой кредитной историей не следует рассчитывать, что они смогут претендовать на самые длинные сроки.

Согласно данным Experian за третий квартал 2019 года, покупатель нового суперпремиального автомобиля мог рассчитывать на уплату средней процентной ставки по кредиту в размере 4,01%. Заемщик с субстандартным кредитом заплатил бы 11,71% за тот же кредит, в то время как покупатель с высоким уровнем субстандартного кредитования заплатил бы 14,30%. Средняя процентная ставка, взимаемая с субстандартных покупателей подержанных автомобилей, составляла 19,72%. Это более чем в четыре раза выше, чем у 4.66% в среднем заемщики высшего качества платили по ссудам на подержанные автомобили.

Одно дело рассматривать процентные ставки, но давайте рассмотрим более конкретные затраты. Мы воспользуемся калькулятором автокредитования, чтобы показать, сколько процентов будет выплачиваться в течение срока действия различных ссуд. В этом примере мы рассмотрим подержанный автомобиль на сумму 20 000 долларов США с 10% -ным первоначальным взносом или 2 000 долларов США и пятилетней ссудой. Сначала мы вычтем первоначальный взнос из стоимости автомобиля, чтобы получить ссуду в размере 18 000 долларов. Затем мы введем размер кредита, срок кредита и процентную ставку в наш калькулятор автокредита.

Суперпрайм покупатель будет иметь ежемесячные платежи в размере 337 долларов США и выплатить в общей сложности 2213 долларов США в течение срока ссуды. С другой стороны, заемщик с высоким уровнем субстандартного кредитования будет иметь ежемесячные платежи в размере 474 доллара США и выплатить в общей сложности 10 445 долларов США процентов по ссуде. Субстандартный заемщик, выплачивающий среднюю ставку уровня 16,89%, получит платежи в размере 446 долларов США и потратит в общей сложности 8 777 долларов США в виде процентов в течение срока действия ссуды.

В приведенном выше примере вы можете видеть, что покупатель субстандартного ипотечного кредитования должен был бы заплатить процентов на 8000 долларов больше, чем заемщик с отличной кредитной историей.Покупатель subprime заплатит более 6500 долларов дополнительных процентов.

Почему банки и другие кредиторы могут взимать с потребителей, чей кредит уже на скале, такие высокие процентные ставки? Это может показаться несправедливым, но кредиторы могут показать, что заемщики с низким кредитным рейтингом более рискованны, чтобы ссужать деньги. Гораздо больше неплатежей по своим кредитам, чем тех, у кого более высокие баллы. Кредиторы учитывают этот дополнительный риск в цене ссуды в виде более высоких процентных ставок.

Где найти свой кредитный рейтинг?

Задолго до того, как вы отправитесь на рынок за автомобилем, вы должны проверить свой кредитный рейтинг.Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют баллы в качестве преимущества наличия карты. Если у вас нет, есть много онлайн-источников, таких как CreditKarma.com. Они дадут вам возможность взглянуть на ваш счет в обмен на то, что вы предоставите некоторую личную информацию. Они будут использовать вашу информацию, чтобы отправлять вам персонализированные коммерческие предложения.

Будьте осторожны с любыми источниками кредитной информации, которые требуют оплаты или подписки на службу кредитного мониторинга, прежде чем они предоставят вашу оценку. Поскольку вам необходимо предоставить множество личных данных, важно оставаться в хорошо известных компаниях для получения кредитной информации.Если у вас есть сомнения в подлинности компании, не сообщайте им свою личную информацию.

Большинство компаний, предоставляющих кредитные рейтинги, не предоставляют вам бесплатный доступ к кредитным отчетам, лежащим в их основе, хотя получить их легко.

Где вы можете увидеть свои кредитные отчеты?

Когда вы видите проблемы с вашими кредитными рейтингами, вы должны посмотреть кредитные отчеты, которые влияют на ваш рейтинг, чтобы определить, в чем заключаются проблемы. Это может быть что-то столь же простое, как сообщение об ошибках, или столь же неприятное, как множественные просроченные платежи.

По закону вы имеете право ежегодно получать копию своего отчета от каждого из трех основных агентств кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion. Единственное место, которое имеет право предоставлять их, — это AnnualCreditReport.com. Если вам нужно чаще просматривать отчеты, вам, вероятно, придется заплатить за это. Появилось много сайтов с похожими названиями, но большинство из них будут пытаться продавать вам продукты или выманивать у вас личную информацию.

Если вам было отказано в кредите, кредитор должен сообщить вам причину, по которой вы не были одобрены.Они также должны предоставить копию кредитного отчета, используемого для обоснования решения.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Чтобы узнать, как лучше всего улучшить свой кредитный рейтинг, важно знать факторы, которые принимаются во внимание. Хотя разные модели кредитного скоринга используют разные веса, те, которые используются для модели FICO, являются типичными.

История платежей (35%): Ваша история платежей — это показатель того, своевременно ли вы оплачиваете счета, было ли у вас банкротство и какие-либо другие меры по взысканию задолженности, которые кредиторы должны были предпринять против вас.Обычно он включает только кредитные карты и другие ссуды, такие как ипотечные кредиты и счета финансовых компаний.

Насколько отрицательные элементы влияют на вашу оценку, зависит от того, как давно они возникли, насколько они были большими, как часто они возникали и сколько проблем было.

Как улучшить свой счет в этой категории: Самый простой способ улучшить свой счет — это своевременно вносить платежи каждый месяц. Для некоторых это может быть так же просто, как настроить автоматические платежи, чтобы не забыть оплачивать свои счета.Другим, возможно, придется внести некоторые изменения в образ жизни и пожертвовать другими расходами, чтобы вы могли уложить свои текущие обязательства в свой ежемесячный бюджет.

Terry Vine / Getty Images

Требуется время, чтобы улучшения в этой области отразились на вашем кредитном рейтинге. Если вы очень слабы в этой области, вы можете отложить покупку машины на несколько месяцев, пока не приведете в порядок свой финансовый дом.

Причитающиеся суммы (30%): Несколько факторов влияют на то, как этот компонент вписывается в ваш кредитный рейтинг.Кредитные бюро проверяют не только размер вашей задолженности, но и общую сумму имеющихся у вас кредитов. Наконец, они смотрят, сколько вы должны по сравнению с общей суммой, которая у вас есть. В общем, они не хотят, чтобы потребители исчерпали свои кредитные лимиты на своих картах или держали большое количество кредитных карт с остатками.

Как улучшить свой счет в этой области: Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг в этой области — это уменьшить остаток по кредитным картам и другие долги.Выплата минимума по кредитной карте мало способствует уменьшению вашего баланса, поэтому доплата, когда это возможно, является лучшим способом. Чтобы сделать наиболее значительную вмятину, начните с выплаты основного баланса карты, которая у вас есть с самой высокой процентной ставкой. После выплаты перейдите к карте со следующей по величине процентной ставкой и так далее. Делайте это, пока все ваши карты не будут погашены.

Чего вы не хотите делать, так это расплачиваться по кредитной карте и немедленно закрывать счет. Это сокращает общую сумму предлагаемого кредита и может значительно повысить процент использования кредита.Даже если вы заплатили по счету, ваш процент использования кредита может вырасти. Когда это произойдет, ваш кредитный рейтинг упадет.

Возраст аккаунтов (15%): Ваш кредитный рейтинг отражает, как долго ваши счета были открыты. Чем дольше учетная запись была открыта и активна, тем более положительный эффект она оказывает на ваш счет. Новая учетная запись снизит ваш счет на несколько очков. Несколько новых учетных записей могут сигнализировать кредитным бюро о том, что вы находитесь в затруднительном финансовом положении, и это может существенно снизить ваш рейтинг.

Как улучшить свой счет в этой области: Пока вы не покупаете машину, сохраняйте кредит как можно более стабильным. Не открывайте новые учетные записи и не закрывайте старые. Обязательно используйте свои старые учетные записи, чтобы они считались активными.

Адриан Ханку / Getty Images

Новый расширенный кредит (10%): Когда кредитные бюро видят, что вы пытаетесь открыть несколько новых счетов за короткий период, это сигнализирует о возможных финансовых затруднениях.Они снизят ваш счет, когда заметят такое поведение.

Как улучшить свой результат в этой области: Когда вы собираетесь купить машину, не подавайте заявку на получение кредитной карты или любого другого вида долга. Это может снизить ваш счет настолько, чтобы лишить вас возможности получить ссуду. С вас также может взиматься завышенная процентная ставка, чем вы должны получить предварительную квалификацию.

Смешивание кредитов (10%): Кредитные бюро хотели бы видеть сочетание источников кредита, включая кредитные карты, ипотечные кредиты, счета в рассрочку и другие.Многие потребители не имеют нескольких типов ссуд, поэтому хорошо, что этот компонент не имеет большого значения в вашей оценке.

Как улучшить свой балл в этой области: Не переусердствуйте со своим кредитным балансом и определенно не ищите новые типы кредитов только для того, чтобы улучшить свой кредитный баланс. В целом, ваш кредитный портфель улучшается по мере того, как вы становитесь старше, покупаете дом и подаете заявку на различные виды финансирования.

Чего нет в вашем кредитном отчете?

Weekend Images Inc./ Getty Images

Многие вещи не отражаются в вашем кредитном рейтинге. Демографические данные, такие как ваша раса, семейное положение, пол, национальное происхождение и религия, не могут быть приняты во внимание в соответствии с федеральным законом. При оценке не учитывается ваше местонахождение, условия любых существующих ссуд, выплачиваете ли вы алименты или получаете ли вы консультации по кредитным вопросам. Некоторые модели учитывают ваш возраст, а другие нет.

Ваш кредитный рейтинг полностью основан на информации в вашем кредитном отчете.Если этого нет в отчете, это не влияет на вашу оценку.

Ваша оценка не показывает, есть ли у вас работа, чем вы занимаетесь, ваша история занятости или уровень дохода. Однако кредиторы будут собирать эту информацию из вашего заявления на получение кредита и могут использовать ее при оценке того, давать ли вам ссуду или нет.

Ваша кредитоспособность — это еще не ваш результат

Если вы хотите получить ссуду на покупку автомобиля, вы должны заполнить заявку на кредит от кредитора. Они спросят о вашей работе, активах, типе автомобиля, который вы планируете купить, и многом другом.Они учтут эти факторы вместе с вашим кредитным рейтингом, чтобы прийти к одобрению или отказу.

Одним из важнейших факторов, которые они будут учитывать, является соотношение вашего долга к доходу. Это сумма ваших обязательств по сравнению с доходом, доступным для обслуживания долга. Когда он будет слишком высоким, вам, скорее всего, откажут в предоставлении автокредитования или вы столкнетесь с ограничительными условиями.

Если включение какой-либо информации не ограничено законом, кредитор может учитывать это при принятии решения по автокредиту.

2) Найдите автомобиль, который соответствует вашим потребностям и бюджету

Если у вас плохая кредитная история, вам, возможно, придется пересмотреть свои ожидания относительно покупки автомобиля. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям, но не приведет к сокращению вашего бюджета. Вы уже оказались в финансовой яме и не хотите копать ее глубже. Хотя вы, вероятно, найдете дилера, который разработает пакет финансирования для покупки автомобиля, который вы действительно не можете себе позволить, вам нужно реалистично оценивать, сколько автомобиля вы можете заплатить.

Если у вас плохая кредитная история и вам нужна машина, лучший способ — найти автомобиль, который легко вписывается в ваш бюджет.Выплачивая каждый платеж вовремя, вы можете улучшить свою кредитоспособность и в следующий раз приобрести более качественный автомобиль. Когда вы чрезмерно расширяете свой бюджет, покупка может еще больше погубить вас в долгах. Это может повредить ваш кредит до такой степени, что будет сложно претендовать на будущий автокредит.

Хотя ваш ежемесячный платеж должен соответствовать вашему бюджету, опытные покупатели знают, что нужно учитывать общую стоимость автомобиля, включая его финансирование. Вы также хотите учитывать другие затраты на владение, такие как автострахование, техническое обслуживание, топливо и парковка.Только когда вы представляете, сколько все будет стоить, можно начинать покупать машину.

Вы можете снизить цену на интересующий вас автомобиль несколькими способами. Вы можете купить более низкий уровень отделки салона и пожертвовать некоторыми функциями в погоне за более низкой ценой. Вы можете перейти на ступеньку ниже в модельном ряду автопроизводителя, чтобы найти более доступный вариант. Например, вы можете купить Honda HR-V 2020 года вместо более дорогой Honda CR-V 2020 года. Вместо того, чтобы покупать 2020 год, вы можете поискать прошлогоднюю модель еще на лотах у дилеров.Вы также можете рассмотреть подержанный автомобиль, чтобы сэкономить тысячи долларов.

Как покупатель с плохой кредитной историей, стоимость нового автомобиля может быть недостижимой. К счастью, на рынке подержанных автомобилей имеется множество отличных автомобилей. Наши рейтинги и обзоры подержанных автомобилей помогут вам найти лучший вариант с необходимыми функциями и стоимостью владения, которую вы можете себе позволить. Выбирая сертифицированный подержанный автомобиль, вы получаете гарантийное покрытие, как и на новый автомобиль, с ценой на подержанный автомобиль.

Даже на рынке подержанных автомобилей есть способы сэкономить. Вы можете поискать модель немного старше и по более низкой цене. Покупки у частных лиц, а не у дилеров, требуют больше работы, но могут сэкономить ваши деньги.

Единственное, чего вы не хотите, — это покупать самый дешевый автомобиль, который вы можете найти. Вы должны уравновесить цену автомобиля и его стоимость владения. Если держать его в дороге будет дорого, то даже самая дешевая машина не станет проблемой.

Найдите автомобили для продажи в вашем районе

3) Купите лучшую предварительно утвержденную ссуду на машину

Очень важно получить предварительно утвержденную ссуду, прежде чем вы попадете в автосалон.Дилер может найти вам доступный пакет финансирования. Однако у них не будет стимула делать это, если только вы не договорились о чем-то заранее, что они должны превзойти. Хотя очень удобно покупать машину и получать финансирование в одном месте, это опасный вариант, если у вас плохая кредитная история.

Вот почему. Дилеры получают значительную часть своей прибыли за счет повышения процентной ставки по ссуде, которую они предоставляют. В большинстве штатов они не обязаны сообщать вам, сколько стоит эта разметка.Конечно, вознаграждение дилеру за удобство справедливо, но переплачивать за привилегию — пустая трата денег.

«Многие потребители не знают об этом, и дилер не должен быть прозрачным в этом отношении», — говорит Джо Пендергаст, вице-президент Федерального кредитного союза ВМС по потребительскому кредитованию.

Если они не конкурируют с предварительно одобренным предложением, у дилера может возникнуть соблазн предложить вам пакет финансирования, который принесет им наибольшие деньги, вместо того, чтобы предоставить вам лучшую сделку.Они хотят продать вам машину, и, учитывая вашу способность выплатить ссуду, это может отойти на второй план.

Где взять автокредит

К счастью, есть много мест, где можно получить автокредит. Однако некоторые из них более доступны и надежнее в финансовом отношении, чем другие. Рассмотрим некоторые из них подробнее.

Гвидо Мит / Getty Images

Крупные национальные банки: Крупные банки обладают ресурсами, чтобы предлагать широкий спектр услуг в широкой сети отделений.Как правило, у них есть обширные веб-сайты, на которых вы можете подать заявку на получение автокредита. Однако им часто не хватает индивидуального подхода и гибкости в работе с заемщиками с плохой кредитной историей.

Кредитные союзы: Кредитные союзы, различающиеся по размеру от небольших до крупных предприятий, являются некоммерческими кооперативами, принадлежащими их членам. Вместо того, чтобы выплачивать дивиденды акционерам, они возвращают свои сверхприбыли участникам в виде более высоких процентных ставок по сбережениям и более низких ставок по кредитам.Не каждый может вступить в каждый кредитный союз. Членство обычно ограничено жителями определенных районов, членами вооруженных сил и других групп по интересам или сотрудниками определенных компаний.

Многие кредитные союзы предлагают широкий спектр услуг, конкурируя с крупными банками, но не все. Некоторые предлагают специальные программы для проблемных заемщиков, а меньший размер некоторых кредитных союзов позволяет более персонализированный и гибкий процесс автокредитования.

Местные банки: Меньшие по размеру, чем крупные национальные банки, местные и региональные банки сочетают в себе многие преимущества как крупных банков, так и кредитных союзов.Возможно, они не имеют всех услуг более крупных банков, но их меньший размер дает им возможность работать с проблемными заемщиками.

Онлайн-банки: Без накладных расходов на дорогостоящие филиальные сети онлайн-банки могут предложить более доступные ставки по кредитам, чем некоторые другие кредиторы. Они предоставляют кредитные процессы, которые почти полностью выполняются онлайн. Поскольку многие из их операций автоматизированы, онлайн-банкам может не хватать личного обслуживания и консультаций, необходимых заемщикам с плохой кредитной историей.

Финансовые компании: Финансовые компании, в отличие от банков, не принимают депозиты, занимаются исключительно кредитованием. Они занимают деньги из других источников и ссужают их покупателям автомобилей и других потребительских товаров. Многие финансовые компании специализируются на работе с потребителями с плохой кредитной историей. Однако их деловая практика сильно различается. Обязательно проконсультируйтесь с Better Business Bureau или другим агентством по защите прав потребителей, где они находятся, прежде чем вы решите вести с ними дела.

Независимые веб-сайты: Независимые веб-сайты могут работать с несколькими кредиторами, чтобы найти для вас лучшее предложение на рынке. Вместо того, чтобы обращаться к нескольким кредиторам, потенциальные заемщики просто заполняют одну заявку, которая распространяется в различные финансовые учреждения. Поскольку вы подаете заявку только один раз, эти веб-сайты могут сэкономить вам массу времени. Если вы не узнаете компанию, вам следует проверить ее в организации по защите прав потребителей, где она находится, прежде чем предоставлять какую-либо личную информацию.

Автосалоны: Хотя автосалоны часто предоставляют клиентам финансирование новых и подержанных автомобилей, они обычно являются лишь посредником между кредитором и покупателем. Они взимают надбавку за эту услугу, что является одной из причин получить финансирование до того, как вы начнете покупать машину.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену.Это бесплатно, быстро и просто.

На что обращать внимание при покупке автокредита

К сожалению, на рынке есть кредиторы, которые охотятся на покупателей с плохой кредитной историей. Многие взимают непомерные процентные ставки с потребителей, которые отчаянно нуждаются в ссуде. Они могут использовать агрессивные методы для возврата автомобилей в собственность, когда заемщик задерживает платеж даже на день. Некоторые устанавливают устройства слежения и системы для отключения транспортных средств, что еще больше упрощает возвращение во владение.

Некоторые из этих кредиторов попадают в категорию под названием «Покупай здесь, плати здесь» дилеры по продаже подержанных автомобилей.Вместо того, чтобы действовать в качестве агентов для банков и других кредиторов, эти дилеры сами финансируют ссуды. Они получили такое название, потому что многие ожидают, что заемщики будут возвращаться в автосалон так часто, как каждую неделю, для осуществления платежей. Такие дилеры обычно зарабатывают гораздо больше на финансировании и сборах, чем на продаже автомобиля.

Когда вы видите летящие над автостоянкой знаки, говорящие о том, что они могут финансировать кого угодно, вы должны считать это красным флагом и продолжать движение по дороге. Процентные ставки от 20 до 30% не редкость.Такие высокие ставки мешают любому заемщику, не говоря уже о финансовых проблемах, выбраться из создаваемой ими долговой ловушки. Они очень агрессивны в отношении повторного вступления во владение, что может настолько серьезно повредить вашему кредиту, что ваши шансы когда-либо работать с уважаемым кредитором исчезают.

Проще говоря, если ваш выбор — взять взаймы у одного из этих кредиторов или отказаться от машины, лучшим вариантом будет обойтись без машины.

Если вы знаете, что у вас плохая кредитная история, и кредитор предлагает вам кредитную сделку на семь или восемь лет без первоначального взноса или остатка предыдущей ссуды, включенного в ваше новое финансирование, у вас может возникнуть соблазн ее взять.Вы, вероятно, не должны. Кредитор подставляет вас в неизбежную долговую ловушку. Если у вас плохая кредитная история, вам следует ожидать сокращения сроков ссуды и ограничений на размер кредита. Если вы этого не сделаете, скорее всего, кредитор не заботится о ваших интересах.

Как подать заявку на автокредит с плохой кредитной историей

Как подать заявку на автокредит не сильно отличается от того, плохой у вас кредит или хороший, подаете ли вы заявку в отделении банка или онлайн. Вы заполняете длинную заявку на получение кредита, в которой задаются вопросы о ваших активах, доходах, занятости и ежемесячных расходах.Вам нужно будет указать свой номер социального страхования, чтобы они могли получить доступ к вашему кредитному рейтингу и отчету.

Он может запросить личную информацию, такую ​​как пол, семейное положение, место вашего проживания и т. Д. Кредитор не может использовать некоторые из этих элементов при принятии решений о ссуде. Тем не менее, им, возможно, придется попросить об этом по причинам нормативной отчетности.

У субстандартных заемщиков могут попросить больше документации, чем у других заемщиков. Кредитор может запросить более подробную историю работы и подтверждение дохода, например квитанцию ​​о заработной плате.Если для вашей работы требуется сертификат или лицензия, они могут запросить подтверждение их актуальности, чтобы убедиться, что вы можете работать.

Информация из приложения будет объединена с данными из вашего кредитного отчета, чтобы определить отношение долга к доходу. Это соотношение является хорошим показателем вашей способности обслуживать запрашиваемую ссуду.

Если вы хотите получить ссуду, очень важно, чтобы вы были честны и полностью открыты в отношении информации, которую вы предоставляете в заявке и в других сообщениях с кредитором.Легко приукрашивать предметы, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, но это может иметь ужасные последствия. Неспособность быть честным может привести к отклонению заявки. Если нечестность обнаруживается после того, как ссуда была профинансирована, кредитор может немедленно объявить ссуду неплатежеспособной и потребовать полного погашения или изменить условия ссуды.

Чтобы получить лучшую сделку, рекомендуется подать заявку у нескольких кредиторов (при условии, что нет дорогого сбора за подачу заявления). Вы должны сделать это в короткие сроки, чтобы кредитные бюро рассматривали ваши покупки как запрос на получение одной ссуды, а не как серию из них.Когда они видят в них одну ссуду, они откажутся от вашего кредита только по одному запросу.

Pattanaphong Khuankaew / EyeEm / Getty Images

Sticker Shock

Вы можете увидеть, как кредитор рекламирует автокредиты под 5%, но когда вы получите одобрение кредита, в документах будет указано, что с вас будет взиматься плата в размере 14%. Как покупатель с плохой кредитной историей вы просто не сможете претендовать на лучшие процентные ставки и условия займа на рынке. Одна из причин, по которой вы захотите сравнить предложения от разных кредиторов, — это получить общее представление о том, на что вы имеете право.

В дополнение к высокой процентной ставке вас могут попросить быстрее выплатить ссуду, внести значительный первоначальный взнос или поискать более дешевый автомобиль. Вам может быть отказано в переводе остатка существующей ссуды на покупку автомобиля в новое финансирование.

Как сравнить разные кредитные предложения?

Слишком многие покупатели автомобилей смотрят только на размер ежемесячного платежа при рассмотрении предложений о цене и финансировании. Лучше всего найти полную стоимость автомобиля, включая сумму процентов, уплаченных за финансирование в течение срока кредита.Если посмотреть на общую стоимость, легко сравнить конкурирующие кредитные предложения.

i_frontier / Getty Images

Определить полную стоимость автомобиля довольно просто. Вы умножаете ежемесячный платеж, который вы получаете с помощью калькулятора автокредита, на количество месяцев в сроке кредита. Затем вы добавляете стоимость вашего обмена и сумму денег, которую вы вкладываете в свой первоначальный взнос.

В качестве примера возьмем покупку Toyota Corolla 2020 г. Его базовая цена составляет 19 600 долларов.Мы предположим, что вы вносите первоначальный взнос в размере 2000 долларов США, совершаете обмен на сумму 3000 долларов США и имеете право на получение пятилетнего (60-месячного) кредита с процентной ставкой 10%. Когда вы вычитаете первоначальный взнос и обмен из цены, остается 14 600 долларов, что и будет суммой вашей ссуды.

Затем введите числа в наш калькулятор автокредитования, и он сообщит вам, что каждый ежемесячный платеж будет составлять 310 долларов. Умножьте этот платеж в размере 310 долларов на 60 месяцев, затем сложите первоначальный взнос в размере 2000 долларов и сумму компенсации в размере 3000 долларов, чтобы найти общую стоимость автомобиля.В данном случае это 23 600 долларов. В большинстве онлайн-калькуляторов автокредита есть небольшая ошибка округления, поэтому не удивляйтесь, если ваши официальные документы по ссуде отличаются на несколько долларов.

Давайте сравним это с другим предложением. Мы скажем, что у вас есть другой кредитор, который предложит вам процентную ставку 8%. Однако они сделают это только в рамках четырехлетней (48-месячной) ссуды. Если вставить эти числа в калькулятор автокредитования, будет получен ежемесячный платеж в размере 356 долларов. Вы можете подумать, что это плохая сделка, потому что ежемесячный платеж слишком высок, но вы ошибаетесь.Когда вы умножаете платеж в размере 356 долларов на 48 месяцев, затем прибавляете первоначальный взнос в размере 2000 долларов и стоимость обмена в размере 3000 долларов, получается, что общая стоимость автомобиля составляет 22 088 долларов. Взяв более короткий кредит, вы сэкономите более 1500 долларов и погасите свой автомобиль на год раньше.

Не забудьте включить в свои расчеты все налоги и сборы. Невыполнение этого требования может привести к неприятному сюрпризу, когда вы попадете в финансовый офис дилерского центра.

4) Не паникуйте, если ваш кредит отклонен.

Если кредитор отклонит вашу заявку на автокредит, вы можете рассердиться, расстроиться или расстроиться.Хотя такая реакция естественна, отказ от финансирования может быть подарком от кредитора. Когда вам отказывают в финансировании, это означает, что опытный профессионал в области кредитования не думает, что у вас есть возможность погасить ссуду.

Отказ мог уберечь вас от получения ссуды на покупку автомобиля, которую вы не могли себе позволить. Отказ от ссуды на покупку автомобиля не влияет на ваш кредит, но невыполнение обязательств по кредиту может привести к изъятию вашего автомобиля и кредита, который хранился в течение большей части десятилетия.

Когда вам отказывают в ссуде на покупку автомобиля, кредитор должен объяснить вам причину и предоставить копию отчета о кредитных операциях, которая использовалась для обоснования своего решения. Это отличная возможность поговорить с экспертом, чтобы определить, какие шаги необходимо предпринять, чтобы получить одобрение при следующей подаче заявки.

Чего не делать, если вам отказали

Хотя это может показаться заманчивым, не бегите сразу к дилеру, предлагающему кого-либо профинансировать. Поступая так, вы настраиваете себя на получение дорогой ссуды с ужасными условиями ссуды.Не пытайтесь использовать кредитную карту для покупки машины. В большинстве случаев у вас все равно не получится. Если вы это сделаете, вы заперетесь под чрезвычайно высокой процентной ставкой.

Не финансируйте автомобиль с помощью жилищной ссуды или кредитной линии собственного капитала (HELOC). Если вы не сможете произвести платеж, это будет опасно как для вашей машины, так и для дома. Вы также не хотите нанимать косайнера. Хотя совместное подписание может быть полезно для вас, это может быть ужасно для вашего партнера и ваших отношений, если вы занижете их кредит из-за пропусков платежей.

Вы должны использовать это время перед подачей заявки на новый кредит, чтобы сэкономить деньги для более крупного первоначального взноса и улучшить свою кредитоспособность, вовремя оплатив все свои счета.

5) Купите подходящий автомобиль

Наконец, вы готовы к следующему шагу на пути к покупке автомобиля. Пройдя процесс предварительного одобрения автокредита, вы сузили свой выбор, установив бюджет, соответствующий вашему финансированию. Наши рейтинги и обзоры новых автомобилей, рейтинги и обзоры подержанных автомобилей не только определят, какой автомобиль покупать, но и помогут найти модели, которые продаются в вашем регионе.

Покупка подержанного автомобиля у другого частного лица часто является лучшим путем к низкой цене. Вам просто нужно предложить правильную цену, внимательно изучить отчет об истории автомобиля и пройти тщательный осмотр перед покупкой.

В нашем руководстве по покупке подержанных автомобилей вы шаг за шагом проведете процесс покупки подержанного автомобиля. Вам нужно будет сбалансировать свои желания с тем, что укладывается в ваш бюджет, и учитывать компромисс между функциями и возрастом. Количество миль на одометре существенно влияет на цену автомобиля, поэтому обязательно учитывайте это при оценке.

Покупка подержанного автомобиля обычно дает вам наилучшее сочетание характеристик и цены, хотя покупка нового автомобиля также имеет свои преимущества. Если вы находитесь в затруднительном положении, наша статья о новых автомобилях и подержанных автомобилях может помочь вам принять правильное решение.

Когда вы делаете покупки в салоне новых или подержанных автомобилей, вы можете рассчитывать на более высокую цену. Тем не менее, они позаботятся о документации, обычно принимают обмены и занимаются любыми существующими автокредитами и передачей правового титула.

6) Договоритесь о доступной цене

Вы, вероятно, имеете в виду цену, которую хотите заплатить.Продавец также имеет в виду сумму, за которую он был бы готов продать вам автомобиль. Вы встречаетесь посередине через переговоры. Но вот в чем проблема. Скорее всего, вы покупаете машину только раз в несколько лет. Опытный продавец продает автомобили каждый день и обучен постепенно приближать вас к сделке, которую они хотят вам предложить. Вы хотите быть подготовленными и быть уверенными в своих предложениях, имея документацию, подтверждающую ваши предложения. Помните: как только вы предложите цену, вы не сможете ее снизить. Как только продавец предлагает цену, они не могут подняться выше.

Вы хотите сосредоточиться на цене автомобиля, а не на ежемесячной оплате. Несмотря на то, что продавец может сопротивляться, вы хотите, чтобы любые переговоры о вашей стоимости обмена и финансировании были отделены от цены. Вот где пригодится предварительная квалификация для заключения сделки по доступному финансированию, поскольку она избавляет консультанта по продажам от этого компонента.

Переговоры с частным продавцом также имеют свои проблемы. У многих есть эмоциональная привязанность к своему автомобилю, из-за чего они не обращают внимания на его проблемы.Как покупатель, вы хотите вести переговоры, используя информацию о том, сколько будет стоить ремонт этих проблем и за какие аналогичные автомобили продаются на рынке.

Самый мощный инструмент покупателя — это возможность отказаться от невыгодной сделки. Вы не должны стесняться или стесняться его использовать, так как плохая сделка может преследовать вас годами. Наша статья о переговорах о цене автомобиля может помочь вам в этом процессе.

7) Завершение покупки

Когда вы покупаете автомобиль через дилерский центр, они позаботятся обо всех документах за вас.Тем не менее, вам необходимо прочитать все документы, чтобы убедиться, что они соответствуют условиям сделки, на которую вы согласились. Никогда не подписывайте неверный или неполный документ, даже если дилер обещает исправить его позже. Когда ваше имя фигурирует в документах, будет гораздо сложнее оспорить, что это неверно.

Если вам нужен кто-то для оформления кредита (не рекомендуется), обязательно возьмите его с собой, чтобы не задерживать покупку.

Иногда дилер разрешает вам забрать автомобиль домой до того, как будет завершено его финансирование.Никогда не делайте этого, если вы не хотите подвергнуться мошенничеству с финансированием йо-йо. Иногда это называется спотовым финансированием. Дилер разрешает вам уехать с новым или новым автомобилем. Через несколько дней вам позвонят и сообщат, что с вашим финансированием что-то не получилось, и вам нужно вернуться в дилерский центр. Когда вы приедете, вам будет представлен новый пакет финансирования, который намного дороже, чем тот, на который вы изначально согласились. Большинство потребителей не видят альтернативы подписанию новых документов, даже если они не могут себе этого позволить.

Если вы попали в ловушку спотового финансирования, вам следует позвонить в местные кредитные союзы и общественные банки, чтобы узнать, сможете ли вы заключить сделку, которая похожа на ваш первоначальный план финансирования. Если можете, получите предварительное разрешение в письменной форме и отнесите его в представительство. Если вы не можете найти доступное финансирование, вам следует отказаться от первоначальной сделки и уйти. Персонал дилерского центра может агрессивно помешать вам сделать это, но независимо от того, какое давление они оказывают, вам не следует подписывать новое предложение.К сожалению, покупатели с плохой кредитной историей часто становятся жертвами этой неэтичной тактики продаж и часто не желают отказываться от неудачной сделки.

Покупка у частного лица

При покупке автомобиля у частного лица вы и продавец несете ответственность за оформление всех документов. Это включает в себя передачу права собственности, купчую, регистрацию и все остальное, что требуется вашему штату и кредитору. Умный продавец может попросить вас встретиться в вашем банке или у кредитора для получения оплаты.Большинство не принимает чек, а многие потребуют наличные, если цена машины не слишком высока. Вы никогда не должны производить окончательный платеж, пока не получите название автомобиля.

8) Купите правильную автостраховку

Побочным эффектом плохой кредитной истории станет более высокий страховой взнос на автострахование. Поскольку компании по страхованию автомобилей могут показать связь между кредитными рейтингами и историями убытков, в большинстве штатов им разрешено взимать различные страховые взносы с потребителей с разными оценками.

Покупатели автомобилей должны подумать о страховых ценах на автомобили, которые они рассматривают. Ставки могут существенно различаться в зависимости от разных моделей, и эти различия могут быть усилены штрафами, которые вы платите за плохую кредитоспособность.

Центр автострахования U.S. News — отличный ресурс, где можно найти самые дешевые тарифы в вашем штате, лучшие страховые компании, скидки, на которые вы можете иметь право, и необходимое покрытие.

Сравните предложения по страхованию автомобилей

Получите бесплатные персонализированные предложения с помощью одной простой формы.

9) Делайте платежи за машину вовремя, каждый раз

Автокредит может стать выходом из плохой кредитной истории, но только в том случае, если вы вносите каждый платеж вовремя и в полном объеме. Не совершайте платежи, и ссуда на покупку автомобиля может привести к еще большему увлечению вас долгами с еще более низким кредитным рейтингом.

Даже год своевременных платежей может поднять ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов и потенциально переместить вас на более высокий кредитный уровень.

Если вы не сможете произвести оплату за автомобиль, кредитор может передать ваш кредит в неисполнение обязательств и начать процесс возврата вашего автомобиля в собственность.Некоторые покупатели пытаются спрятать свои автомобили, когда знают, что прибывает репо, но эта идея в конце концов укусит вас. Компании, занимающиеся повторным владением, взимают с кредиторов плату за возврат автомобилей, и эти расходы добавляются к вашему ссудному балансу. Играйте в игры, которые увеличивают стоимость повторного владения, а вы просто увеличиваете сумму своей задолженности. Вместо этого, добровольное возвращение во владение, когда вы оставите машину у кредитора, является лучшим путем.

10) Перефинансируйте автокредит

Когда у вас плохая кредитная история и вы берете ссуду, вам, вероятно, придется заплатить астрономическую процентную ставку.Перенесемся примерно через год после своевременной оплаты. Ваш кредитный рейтинг, вероятно, несколько повысился как из-за вашей репутации плательщика, так и из-за уменьшения суммы кредита.

Часто это хорошее время, чтобы подумать о рефинансировании кредита. Если ваш кредитный рейтинг повысился настолько, что вы перешли на более высокий кредитный уровень, например, с субстандартного на непервоклассный, вы могли бы существенно снизить свою процентную ставку. Это означает либо меньшие ежемесячные платежи, либо более короткий срок кредита. Если ваша оценка значительно выросла, вы можете удалить любого соавтора из вашего кредита.По данным кредитного бюро TransUnion, при рефинансировании заемщики сбивают процентную ставку по автокредиту в среднем на 2,4%. Это снижает их ежемесячные платежи в среднем более чем на 50 долларов.

Хотя автокредиторы могут разрешить это, вы никогда не захотите использовать рефинансирование для увеличения срока вашего автокредитования. В конечном итоге такой шаг будет стоить вам денег, а не сэкономить.

Рефинансирование очень похоже на подачу заявки на получение обычной ссуды на покупку автомобиля. Однако некоторые кредиторы упростили процессы, чтобы упростить процесс.Кредитные союзы особенно агрессивно относятся к рефинансированию автокредитов, хотя вам также следует проконсультироваться с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, готовы ли они еще раз взглянуть на вашу ссуду.

В нашем руководстве по рефинансированию автокредитования вы шаг за шагом проведете весь процесс.

Независимо от того, насколько крутым или устрашающим является ваш кредитный рейтинг, у экспертов U.S. News & World Report есть ресурсы, чтобы подобрать вам подходящий автомобиль по разумной цене. Наши новые рейтинги автомобилей и обзоры составлены, чтобы ответить на вопросы, которые, как мы знаем, задают покупатели, когда они хотят купить новый комплект колес.Наши обзоры подержанных автомобилей добавляют стоимость владения, гарантируя, что вы получите солидную долгосрочную ценность за каждый потраченный доллар.