Федеральный реестр залогового имущества официальный сайт: Включение Cookie и JavaScript

Содержание

Новый сервис на портале госуслуг упростит доступ к информации о залоге имущества — Общество

МОСКВА, 11 мая. /ТАСС/. Новый сервис на портале госуслуг, объединяющий реестр уведомлений о залоге движимого имущества и единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности, упростит доступ россиян к информации о залоге имущества. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе Федеральной нотариальной палаты (ФНП).

С 11 мая на сайте госуслуг можно будет проверить, находится ли объект в обременении (например, при покупке автомобиля). С этой даты вступает в силу закон об упрощенном поиске информации по движимому имуществу.

«Гражданам, которые уже пользуются единым порталом государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ), будет удобно получать сведения на этой площадке без специального посещения двух других ресурсов. Нововведение упростит доступ к информации об обременениях за счет возможности сквозного поиска в указанных реестрах с помощью ЕПГУ. То есть, по сути, заработает удобный дополнительный сервис, объединяющий в себе два реестра», — рассказали в пресс-службе палаты.

Там отметили, что информация о наличии обременений полезна каждому, кто планирует приобретение на вторичном рынке автомобиля, производственного оборудования, партий товара, даже, например, крупного рогатого скота и любого другого движимого имущества. В частности, по информации палаты, почти половина автомобилей в России куплена в кредит, то есть находится в залоге. Таким образом, при покупке транспортного средства с рук есть риск приобретения авто с обременением. Однако даже если продавец утаит информацию о залоге, ее можно будет найти, проверив имущество с помощью сервиса. Проверка движимого имущества на предмет наличия обременений самостоятельно через интернет была и останется бесплатной, сообщили в нотариальной палате.

В пресс-службе добавили, что за 2019 год к реестру уведомлений о залоге движимого имущества через интернет-портал ФНП обратились 2,5 млн раз.

В нотариальной палате ожидают, что спрос на портале госуслуг также будет высоким. «Со своей стороны Федеральная нотариальная палата провела все необходимые технические работы и готова к предоставлению доступа к данным реестра уведомлений о залоге движимого имущества через ЕПГУ», — рассказали в палате.

Там также отметили, что дополнительно можно обратиться к нотариусу, чтобы получить удостоверенную им выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, которая в случае суда станет исчерпывающим доказательством добросовестности приобретателя. «Этот документ выступает дополнительной гарантией того, что если данное имущество на момент приобретения не было указано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то покупатель является добросовестным, и ни изъятие приобретенного имущества, ни оплата чужих долгов ему не грозят», — рассказали в пресс-службе.

публикация сведений о залоге движимого имущества

Раскрытие сведений о залоге движимого имущества в Федресурсе

Для всех юридических лиц стало неожиданностью появление обязанности с 1 июля 2014 года включать сведения об обременении залогом принадлежащего юридическому лицу движимого имущества в Федресурс, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности согласно, пункту н. 1 статьи 7.1 Федерального закона от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Однако известен тот факт, что есть представители юридических лиц, которые считают необязательным соблюдение вышеуказанной статьи закона. Также с данной обязанностью путают внесение информации о предмете залога в Реестр уведомлений о залогах в соответствии со ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате 1. Возникает вопрос: почему?

Можно предположить, что из-за отсутствия штрафных санкций..? Но это не так. Штрафные санкции присутствуют согласно части 6;7;8 статьи 14.25 «Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ. Может тогда из-за существующего мнения, что внесение сведений является обязанностью уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц? Но это тоже не верно! В пункте 8 статьи 7.1 Федеральный закон от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» перечислены пункты, сведения в которых вносит в Федресурс федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц.

Сведения, указанные в подпунктах «к» – «п» пункта 7 статьей 7.1 Федерального закона от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» подлежат внесению в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц самостоятельно.

Можно искать много причин бездействия, но главное найти причины к действию. Почему юридическое лицо должно быть заинтересовано раскрыть сведения о залоге?

В современных условиях рыночных отношений рано или поздно компании сталкиваются с вопросом открытия кредитной линии и создания кредитной истории, и ни для кого не секрет, что это очень важная и значимая часть бизнеса для руководителей. Получить кредит под залог имущества компании — один из наиболее приемлемых вариантов.

Всем известно, что деятельность любого юридического лица направлена на извлечение прибыли. Чем больше денежных средств задействовано в обороте компании, тем больше обязательств, но при этом есть возможность и высокой прибыли. В свою очередь, важной и значимой частью (для кредитных организаций, банков) является не просто погашение кредита, а своевременная его выплата. Есть две стороны, в чьих интересах должно действовать Государство, и очевидно, что создание информационного реестра Федресурса — первый шаг к открытости бизнеса перед партнерами, как действующими, так и потенциальными.

В положениях Гражданского кодекса Российской Федерации публикация сведений об обременении залогом движимого имущества, принадлежащего юридическому лицу, обеспечивает интересы залогодержателя. Для соблюдения прав третьих лиц законодатель ввел следующее ограничение: в отношениях с третьими лицами залогодержатель вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, когда третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ)2.

Доступность необходимой информации для любого заинтересованного лица и есть возможность зарекомендовать себя как честного партнера. Из всего вышесказанного следует отметить основную причину публикации сведений о залоге движимого имущества вФедресурсе — это возможность зарекомендовать компанию как ответственного партнера, и в дальнейшем история публикаций в карточке на сайте fedresurs.ru возможно послужит причиной принятия положительного решения со стороны кредитных организаций на стадии согласования выдачи кредита.

Вопрос о публикации сведений о залоге движимого имущества в Едином федеральном реестре на сегодняшний день очень часто обсуждается среди должностных лиц, занимающих руководящие должности. Это объяснимо, так как срок раскрытия — это три рабочих дня с даты возникновения соответствующего факта. Фактом события является дата подписания договора залога. Очень сложно соблюсти раскрытие, не нарушив сроки, но это возможно, если на стадии сбора документов для кредитной организации Вы, как минимум, создадите электронную подпись и пополните личный кабинет для оплаты хотя бы одного сообщения. А в лучшем случае, следует раскрыть сведения в Федресурсе, указанные в подпунктах «к» – «п» пункта 7 статьей 7. 1 Федерального закона от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Это поможет кредитным организациям убедиться в открытости и честности вашего бизнеса для третьих лиц и партнеров. Существует тот факт, что есть юристы, которые советуют своим руководителям не обращать внимание на указанную выше обязанность и тем самым вводят в заблуждение своё руководство и подвергают административной ответственности должностных лиц 3.

Принимая во внимание те случаи, в которых регистратор берет на себя ответственность за раскрытие сведений в сети Интернет, уверяя, что всё выполняет согласно закону, не придавая значение, что публикация сведений в Федресурсе настолько же важна, как и публикация на сайтах раскрытия. Что бы быть уверенным, что Вас не вводят в заблуждение, каждый руководитель должен убедиться в том, что раскрывается информация на сайте fedresurs.ru. Для этого следует посетить сайт и, в разделе поиска, найти своё общество и открыть карточку компании, в этом случае Вы сможете убедиться, в каком объеме исполняется Федеральный закон от 08.

08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

1 Ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате, «Порядок направления нотариусу в электронной форме уведомления о залоге», утв. решением Правления ФНП от 02.06.2014 г., приказом Минюста России от 17.06.2014 г. № 130.
Дополнительно Федеральная нотариальная палата на своем официальном сайте https://notariat.ru/в разделе «Реестр уведомлений о залоге» опубликовала несколько методических материалов в помощь составителю уведомления о залоге.

2 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016)// Собрание законодательства РФ. 05.12.1994. № 32. ст. 3301.

3 Понятие должностного лица раскрыто в ст. 2.4 КоАП РФ. Применительно к указанным нарушениям привлечь к административной ответственности в виде наложения штрафа могут руководителя юридического лица.

Реестр залогов движимого имущества| Современный предприниматель

С середины 2014 года существует реестр движимого имущества, в который вносятся данные о движимых вещах, находящихся под обременением. Данный реестр расположен на специальном ресурсе Федеральной нотариальной палаты в сети интернет. Сайт реестра залогов движимого имущества позволяет получить данные о заложенных вещах любому желающему.

Реестр залогов движимого имущества

Официальный сайт реестра движимого имущества расположен по адресу: ]]>www.reestr-zalogov.ru]]>. Данный реестр начал свою работу 01.07.2014 г. после внесения соответствующих поправок в гражданское законодательство.

Реестр представляет собой список вещей, находящихся в залоге. В него вносятся данные о следующем движимом имуществе:

  • грузовые и легковые автомобили,

  • мотоциклы,

  • сельскохозяйственная и прочая техника,

  • различное оборудование,

  • ценные бумаги и облигации,

  • золото и драгоценности,

  • прочее имущество, в отношении которого составлен договор о залоге.

О каждом заложенном имуществе в реестре содержатся следующие сведения:

  • Наименование заложенной вещи с указанием индивидуальных номеров или прочих признаков, позволяющих идентифицировать залог.

  • Данные о залогодателе и залогодержателе.

Основное назначение реестра – возможность гражданину (или юридическому лицу) узнать, не находится ли в залоге вещь, которую он хочет приобрести. Особенно актуальна такая проверка в отношении автомашин и прочих транспортных средств, поскольку недобросовестный продавец может не сообщить покупателю, о том, что автомобиль находится в залоге, например, у банка.

Обратите внимание! На данном ресурсе содержатся сведения только о движимом имуществе, сведения о земельных участках и различных строениях в нем отсутствуют.

Как внести данные в реестр уведомления движимого имущества

Есть несколько способов, как внести сведения в реестр движимого имущества. Официальный сайт позволяет сделать это следующим образом:

  • Подать сведения в электронной форме сразу на сайт. Но для этого отправитель должен иметь усиленную электронно-цифровую подпись. Как правило, данный способ практикуют специализированные организации. Например, банки отправляют информацию обо всех автомобилях, купленных с привлечением кредитных средств.

  • Подать сведения через нотариуса. Для этого нужно заполнить и подать ему уведомление.

Подача заявления нотариусу о внесении сведений в реестр производится следующим образом:

  • Заявитель составляет уведомление и оплачивает услуги нотариуса.

  • Нотариус принимает заявление, вносит данные в реестр и выдает заявителю специальный документ, в котором содержится регистрационный номер, присвоенный данному имуществу в реестре.

Подавать данные в реестр могут обе стороны договора о залоге (обременении).

Обратите внимание! Нотариус может отказать во внесении сведений в реестр. Причинами для этого могут служить: некорректное заполнение сведений, подача сведений лицом, не имеющим на это права, неоплата услуги и т.д.

Как сделать запрос в реестр залогов движимого имущества

Официальный сайт реестра позволяет сделать электронный запрос об имуществе. Для этого в специальную форму поиска на вкладке «Найти в реестре» нужно внести какие-либо из указанных ниже данных:

  • Индивидуальный номер вещи (VIN автомобиля, идентификационный номер оборудования, дату и номер облигаций и т.д.)

  • ФИО, номер паспорта, регион проживания владельца вещи, которую нужно проверить на предмет залога.

  • Наименование, ИНН, ОГРН юридического лица.

  • Регистрационный номер уведомления в реестре (если он известен).

Сайт работает в режиме «онлайн» и сразу выдает нужную информацию.

Также сведения можно получить, обратившись к нотариусу с соответствующим запросом.

Как внести изменения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества

В случае, когда меняется ситуация с заложенным имуществом, необходимо внести изменения в реестр движимого имущества. Официальный сайт позволяет сделать это с помощью уведомления, поданного нотариусу.

Подать уведомление о возникновении залога может любая из сторон договора. В случае, если залогодержатель прекратил свое существование (смерть, ликвидация), залогодатель может заявить об изменениях в реестр только на основании судебного решения.

В реестр вносятся любые сведения, как об освобождении из залога, так и о смене залогодателя или залогодержателя.

Любой человек или компания перед проведением сделки может изучить реестр уведомлений движимого имущества. Официальный сайт дает возможность проверить любое движимое имущество на предмет его нахождения в залоге.

Реестр залогов — Нотариус Другова Наталья Витальевна г. Иркутск

В соответствии с положениями Федерального закона № 379-ФЗ с 1 июля 2014 года в Единой информационной системе нотариата начал функционировать ряд электронных реестров, в том числе реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Реестр уведомлений о залогах движимого имущества до сих пор не имел аналогов в России. Главным преимуществом введения единого реестра залогов является предоставление гарантий для залогодержателей в том, что предмет залога не будет отчужден или заложен повторно. Также реестр залогов осуществляет защиту интересов покупателей, которые могут проверить, находится то или иное движимое имущество в залоге или нет, а затем принять решение о его покупки. До 1 июля 2014 года покупатель мог купить заложенное имущество и лишиться его через суд, теперь данная ситуация сводится к минимуму. 

С 1 июля 2014 года действует принцип публичности залога, к примеру, если гражданин купил на вторичном рынке ранее заложенный автомобиль, а данные о нем в реестре не содержатся, то на это транспортное средство не может быть обращено взыскание. Например, до 1 июля 2014 года банки по суду могли изъять движимую вещь, в частности автомобиль, и покупатель оставался и без машины, и без денег. С другой стороны, имущество, сведения о котором находились в реестре, может быть изъято у приобретателя, если он не озаботился проверкой его чистоты и не обратился к реестру.  То есть гражданам, прежде чем покупать автомобиль, нужно зайти на сайт реестра и проверить, не в залоге ли он, а еще лучше взять выписку об этом у нотариуса и приложить ее к договору купли-продажи.

Информационные материалы по залогу

Сайт залогов движимого имущества
(направить уведомление / получить выписку в электронном виде):

http://www.reestr-zalogov.ru

Порядок регистрации залога (при подаче на бумажном носителе):

  1. Скачиваете Форму уведомления (ссылка на внешний сайт). Например, если регистрируется залог транспортных средств, Вам необходимо скачать Форму УЗ1 (выделена красным ниже).
  2. Заполняете Форму. Если какие-то поля будут заполнены не корректно или не заполнены, мы окажем Вам помощь в заполнении.
  3. Отправляете Форму на электронную почту .
  4. Связываетесь с Нами по телефону 8 (3952) 47-84-47, мы оговариваем удобное для Вас время, а также проконсультируем по возникшим у Вас вопросам.
  5. Вы приходите в нотариальную контору с документами, подтверждающими Ваши полномочия (для физических лиц – паспорт РФ, для юридических – учредительные документы: устав; свидетельства; выписка ЕГРЮЛ; документы, подтверждающие полномочия руководителя; печать; документ, удостоверяющий личность представителя юридического лица (паспорт РФ)).
  6. Подписываете уведомление в присутствии нотариуса. Получаете свидетельство о регистрации залога.

Таким образом, для регистрации уведомления о залоге необходимы следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий полномочия заявителя
  • Уведомление о залоге (уведомление подписывается заявителем в присутствии нотариуса).

Порядок выдачи выписок из реестра:

Согласно ст. 103.7 Основ законодательства о нотариате нотариус выдает выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества является юридически значимым документом и играет важную роль при предупреждении спорных ситуаций. При покупке движимого имущества, в том числе транспортных средств, мы рекомендуем получать нотариальную выписку для уверенности в отсутствии залогов на приобретаемые вещи.

Для получения выписки к нотариусу может обратиться:

  • Любое лицо (Необходимо предъявить паспорт РФ) для получения краткой выписки (актуальные сведения о залоге на определенный момент).
  • Залогодатель/залогодержатель (либо их представитель с документами, удостоверяющими полномочия) для получения расширенной выписки (информация о всех зарегистрированных уведомлениях).

Тарифы: подробнее…

Согласно ст. 349 ГК РФ «Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем».

С 1 июля 2014 года залогодержателям, в том числе банкам необходимо регистрировать залоги в реестре. Стимулом для этого является п. 10 ст. 342.1 ГК РФ, в соответствии с которой с 1 февраля 2015 года приоритетность прав залогодержателя определяется датой регистрации в реестре, а не датой договора. В течение этого срока залогодержатели смогут зафиксировать приоритет своих прав на заложенное имущество, который потребуется в случае, если заложенное имущество окажется заложенным еще раз, либо будет перепродано без соответствующего уведомления.

Если заявитель является представителем стороны залога, его полномочия должны быть указаны в самом уведомлении (ст. 103.4 Основ). Отсутствие в уведомлении сведений о документах подтверждающих полномочия представителя является основанием для отказа в регистрации уведомления (ст. 103.2 Основ).

Автомобильный реестр залогов

Реестр движимого имущества. 

С 1 июля 2014 года у нас в стране начинает работать Реестр движимого имущества, в который будут попадать залоговое движимое имущество и автомобили, которые находятся в залоге по действующим кредитным, лизинговым и другим договорам.

 

Смотрите также: Как не купить кредитный автомобиль находящийся в залоге: Разъяснение Верховного суда РФ

 

Напомним нашим уважаемым читателям, что данный реестр вводится в действие в связи со вступлением в силу Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. за N 379-ФЗ, который предусматривает введение на территории России четырех реестров, которые обязана вести Федеральная Нотариальная палата. Так, с 1 июля этого 2013 года вводятся следующие Реестры данных: -реестр доверенностей, реестр брачных договор, реестр завещаний и реестр автомобильных кредитных залогов и другого движимого имущества.

 

Введение электронного реестра залоговых автомобилей позволит покупателям проверять транспортное средство на предмет его ограничений, котрые были наложены ранее, в том числе и на другое движимое имущество.

 

Зачем нужен электронный реестр залогов автомобилей?

В настоящий момент главной опасностью покупки автомашины на подержанном рынке является риск приобрести транспортное средство, которое находится в залоге у банка или у лизинговой компании. К сожалению, до введения такого реестра залогового имущества обезопасить себя полностью от приобретения кредитного автомобиля было нельзя. Всегда существовал конкретный риск купить с рук автомобиль и остаться без такового, и все ввиду того, что данное транспортное средство является предметом залога по кредитному договору.

 

Новый федеральный закон предусматривает обязательную передачу банковскими организациями данных о заложенных автомобилях. Если банк не подаст такую информацию об автомобиле, являющегося предметом залога по кредитному договору, а другая сторона, то есть недобросовестный покупатель автомобиля возьмет и перепродаст данную машину на вторичном рынке подержанных авто, то в таком случае банк будет не в праве требовать с добросовестного приобретателя вернуть ему этот автомобиль.

 

Напомним нашим читателям, что в прошлом году упростилась схема купли-продажи автомобилей, которые снимать с учета в ГИБДД перед продажей уже не обязательно. Продавцу и покупателю достаточно, всего лишь подписать между собой договор купли-продажи этого транспортного средства в простой письменной форме (заверять договор у нотариуса не надо) и в течение 10 суток подать его в регистрационные органы ГИБДД для смены владельца автомобиля.

 

С одной стороны такое упрощение процесса покупки и продажи автомобилей упростило жизнь автомобилистам, но главная проблема все-же осталась — это история самого автомобиля, информация о штрафах и о различных ограничениях наложенных на такое транспортное средство органами Госавтоинспекции, а также и информация о заложенных автомашинах.

 

Онлайн сервисы проверки автомобиля по VIN-коду

 

На наше с вами счастье в Московском регионе (на Федеральном уровне сервис будет введен позднее) недавно заработал интернет-сервис «Авто-Код», который бесплатно предлагает всем желающим узнать историю интересующих их автомобилей. Также органы ГИБДД недавно ввели в действие электронные сервисы, позволяющие по VIN-коду узнать информацию о наложенных штрафах на автомобиль и всю информацию о наложеных на автомобиль ограничений в связи с их регистрационными действиями. И еще, сервис ГАИ позволяет по VIN(у) проверить автомашину на розыск.

 

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге?

 

И вот дорогие друзья, начиная с 1 июля 2014 года начинает работать «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», который ведет Федеральная Нотариальная палата РФ. Стоит здесь сразу отметить, что в настоящий момент данный реестр залогов, как автомобилей так и другого движимого имущества начал свою работу в тестовом режиме, который по некоторым данным будет в таком виде работать до дня его официального запуска в действие.

 

Чтобы зайти на официальный сайт Реестра залогов Вам необходимо пройти по адресу: https://www.reestr-zalogov.ru/#/

 

Далее необходимо выбрать на специальной вкладке вид поиска. А чтобы узнать находится ли автомашина в залоге Вам необходимо нажать на вкладку «Транспортное средство» и ввести 17-ти значный идентификационный номер машины, т.е. VIN.

 

Если в базе данных нотариальной палаты содержится информация о данногм заложенном транспортном средстве, то Вы получите полные данные о предмете залога, а именно:

— номер реестра, дата регистрации залога в реестре, какое заложено имущество, информацию о залогодателе и залогодержателе.

 

Вывод: Перед приобретением автомобиля с рук обязательно проверьте автомобиль на предмет его залога и возможного обременения на регистрационные действия, обратившись для этого в нотариальную палату и органы ГИБДД.

 

Также, в Реестре залогов предусмотрен поиск по данным залогодателя. Чтобы определить такой список залогов определенного залогодателя Вам необходимо в онлайн-реестре залогов нажать вкладку- «Информация о залогодатели». Далее надо выбрать юридический статус залогодателя (физическое лицо, юридическое лицо) и ввести известные Вам данные о залогодателе, а после чего нажать кнопку «Поиск».

 

Обращаем ваше внимание на то, что в настоящий момент Реестр залогов наполнен не полностью. Нотариальная палата совместно с банковскими организациями определила максимальный срок до которого времени этот реестр будет наполнен актуальной информацией. Именно с этой конкретной даты начинают действовать юридические последствия для финансовых организаций, которые, в случае не предоставления данных в реестр потеряют право требовать возврата транспортного средства в случае его незаконной продажи залогодержателем.

 

К нашему с вами сожалению полностью защитить покупателей автомобилей эта база данных не сможет. Ведь не все граждане покупатели будут проверять автомобиль через реестр залогов и через другие информационные онлайн-системы в сети. Не секрет, что доверчивость наших граждан иногда просто удивляет. Так, к примеру, после упрощения купли-продажи автомобилей в России был зафиксирован всплеск мошенничеств. Многие подписывают договор купли продажи ТС и отдают продавцу денежные средства, т.е., доверяя и веря тем самым ему на слово, а потом сталкиваются с огромными проблемами в органах ГИБДД при регистрации договора купли-подажи этой автомашины, в связи с ее розыском или ограничением регистрационных действий по различным причинам.

 

Чтобы максимально обезопасить автолюбителей и всех автомобилистов в нашей стране в целом от имеющегося риска, чтоб они не потеряли купленный автомобиль, наше интернет-издание 1ГАИ.РУ предлагает Вам, нашим читателям, в качестве справки конкретную памятку, которой каждый из вас автомобилистов должен придерживаться приобретая на вторичном рынке машин подержанный автомобиль.

 

Как купить автомобиль и потом его не лишиться..

 

 

1. Будьте внимательны и бдительны при покупке автомобиля с рук. Проверьте у владельца транспортного средства удостоверение личности, сверив его паспортные данные с данными указанными в паспорте транспортного средства (в ПТС). Данные должны полностью совпадать.

 

2. Если продавец машины не является его законным собственником, то у него на руках должна быть нотариально заверенная генеральная доверенность, в которой должно быть прописано право, продажи именно этого транспортного средства с правом получения денежных средств. Помните всегда о том, что доверенность на право продажи автомобиля может дать только собственник данного транспортного средства, который указан в ПТС.

 

3. Возьмите у продавца этого автомобиля VIN-номер и воспользуйтесь онлайн сервисом на официальном сайте ГИБДД, при помощи его Вы узнаете, находится ли данный автомобиль в розыске или наложено ли на него ограничение по регистрационным действиям.

 

4. Также, если Вы приобретаете автомобиль Московского региона, то узнайте по VIN- коду его историю, сделать это можно с помощью интернет сервиса «Автокод».

 

5. Внимательно проверьте договор купли-продажи. Если Вы не подкованы юридически, то советуем Вам обратиться к специалистам для составления юридически грамотного договора. Обратите также свое внимание, что в данном договоре необходимо будет обязательно указать следующие сведения, что автомобиль не заложен, не обременен другими ограничениями, не участвует в имущественных спорах.

 

6. Если продавец находится в официальном браке (как правило. об этом можно узнать из самого паспорта, в котором стоит отметка о регистрации брака) и официально не разведен, то необходимо получить от него заверенное у нотариуса согласие супруги (супруга) на продажу этого автомобиля.

 

7. Договоритесь с продавцом автомашины о следующем, что подписав договор купли продажи Вы отдадите ему только половину суммы за машину, а вторую половину Вы отдадите только после посещения ГИБДД вместе с амим продавцом. Подав подписанный договор купли-продажи на регистрацию в Госавтоинспекцию, после всех естественно пройденых юридических процедур, Вы получите для себя информацию, что автомобиль теперь зарегистрирован на Вас (данные будут внесены в ПТС). Только после всего этого Вы можете полностью расплатиться с продавцом.

 

8. Если продавец не согласен на Ваши условия по передаче только половины денег до регистрации договора в ГАИ, то это должно Вас насторожить. В таком случае советуем Вам подписать договор купли-продажи на территории ГИБДД и сразу подать данные в его регистрационное подразделение.

 

9. После того как Вы подписали договор купли-продажи, а далее подали данные о сделке в органы Госавтоинспекции и передали продавцу денежные средства, мы советуем Вам взять с него расписку, в которой необходимо будет указать, что продавец получил деньги за автомобиль в полном размере. Стоит также отметить, что информацию о взятой с продавца  расписке о получении им за машину денежных средств Вы можете указать в самом договоре.

 

10. Не покупайте автомобиль с рук у сомнительных и странных владельцев. Будьте всегда бдительны и избирательны. Не гонитесь за дешевыми предложениями существующими на рынке. Помните всегда о том, что мошенники непременно вопользуются нашей жадностью. 

Уведомления о залогах, выписки по ним — Нотариальные действия

Что необходимо знать о регистрации уведомления о залоге движимого имущества?

1. Кем подается? Уведомление подается либо залогодателем, либо залогодержателем. В случае, если уведомление подается директором (руководителем) юридического лица, то нотариусу на обозрение должны быть представлены следующие документы: Устав (положение), свидетельство ИНН, свидетельство ОГРН, решение о назначении соответствующего лица директором (руководителем). Уведомление может быть подано представителем залогодателя / залогодержателя, действующим по доверенности, которая должна содержать следующие полномочия: представительство в нотариальных конторах по вопросам регистрации уведомлений о возникновении, изменении, прекращении залогов движимого имущества, получение выписок из реестра залогов движимого имущества, с правом подписи соответствующего уведомления в нотариальной конторе.  

2. Что необходимо при себе иметь? Распечатанное уведомление, которое представитель подписывает в присутствии нотариуса, паспорт лица, которое подает уведомление, а так же документы, указанные в п. 1, в зависимости от того, кто подает уведомление. Для ускорения работы и минимизации риска ошибки просим продублировать распечатанное уведомление нам в электронном виде на почту [email protected] либо принести на «флэшке».

3. Как заполнять? При заполнении уведомления те страницы, которые не заполняются — не включаются в уведомление. Формы уведомлений утверждены Приказом Минюста России от 17.06.2014 N 131 «Об утверждении форм уведомлений о залоге движимого имущества». По индивидуальному предпринимателю заполняются те разделы уведомлений,  которые соответствуют физическому лицу.

4. Что в итоге? Как только нотарус отправит подписанное в электронном виде уведомление в Единую информационную систему нотариата, сведения о залоге движимого имущества будут внесены в реестр залогов движимого имущества. По результату выдается свидетельство о регистрации уведомления о залоге движимого имущества. При необходимости нотариус предоставит выписку из реестра залогов движимого имущества.

Регистрация уведомления о залоге.

1. Правовая основа:

Глава ХХ.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Приказ Минюста России от 17.06.2014 N 129 «Об утверждении Порядка ведения реестров единой информационной системы нотариата».

Федеральный закон от 21.12.2013 N 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

 

2. Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества (далее также — уведомление о залоге) признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса.

Регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

Нотариус не несет ответственность за недостоверность указанных в уведомлении сведений.

 

3. Порядок регистрации уведомлений.

При регистрации уведомления о залоге нотариус:

1) вносит сведения о залоге, содержащиеся в уведомлении о залоге, в реестр уведомлений о залоге движимого имущества;

2) выдает свидетельство о регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Нотариус обязан зарегистрировать уведомление о залоге незамедлительно после его поступления.

Уведомлению о возникновении залога присваивается уникальный регистрационный номер в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который отражается в свидетельстве о регистрации уведомления о залоге движимого имущества и используется при последующей регистрации уведомлений об изменении залога и об исключении сведений о залоге, касающихся соответствующего залога.

 

4. Лица, направляющие нотариусу уведомления о залоге движимого имущества.

1) залогодателем или залогодержателем — уведомление о возникновении залога;

2) залогодержателем или в случае ликвидации юридического лица — залогодержателя / смерти физического лица — залогодержателя залогодателем — уведомление об изменении залога и уведомление об исключении сведений о залоге.

При множественности лиц на стороне залогового обязательства, направляющей уведомление, уведомление должно быть подписано одним из них или представителем одного из них.

 

Если за регистрацией уведомлений о залоге обращается представитель залогодателя, залогодержателя, то такая регистрация возможна при подтверждении полномочий представителя, например доверенностью, в которой предусмотрено право подписи уведомлений о залоге движимого имущества и их регистрации у нотариуса.

 

Если уведомление о залоге подается в нотариальную контору в форме бумажного документа, а не форме электронного документа, подписанного электронной цифровой подписью, то такое бумажное уведомление подписывается в присутствии нотариуса (ст. 44 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

 

5. Возможен как бумажный документооборот, так и электронный документооборот. 

При электронном документообороте:

Для внесения сведений в реестр уведомлений нотариусу направляется уведомление о залоге в форме электронного документа в виде XML-файла, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя в формате PKCS#7 (отделенная электронная подпись в кодировке DER). Указанный файл уведомления о залоге должен соответствовать установленному формату — XML-схеме, размещенной по адресу, указанному на официальном сайте оператора ЕИС, — www.notariat.ru.

Свидетельство о регистрации уведомления о залоге выдается нотариусом в форме электронного документа в виде XML-файла, подписанного электронной подписью нотариуса в формате PKCS#7 (отделенная электронная подпись в кодировке DER). Указанный файл Свидетельства о регистрации уведомления о залоге должен соответствовать установленному формату — XML-схеме, размещенной по адресу, указанному на официальном сайте оператора ЕИС www.notariat.ru.

 

Важно! 

Возможность электронного документооборота с нотариусом оговаривается с ним отдельно, для выработки наиболее слаженного взаимодействия.

 

 

Выдача выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

 

1. Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества может содержать только актуальные сведения о залоге на определенный момент (краткая выписка) либо содержать также информацию о всех зарегистрированных уведомлениях, на основании которых она сформирована (расширенная выписка).

 

2. По просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. По просьбе залогодателя или залогодержателя, указанных в зарегистрированном уведомлении о залоге, либо их представителя в отношении соответствующего залога нотариус выдает краткую или расширенную выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

 

 

Как защитить права при залоге имущества

Созданный Нотариальной палатой России, Реестр уведомлений об имущественных залогах —  действенный способ обнаружения обременения в виде залога на движимое имущество.

В нем содержится более 4 млн записей, свидетельствующих о действующих договорах залога. Большая их половина — договора залога автотранспорта.

Самый быстрый, бесплатный и простой способ проверить, не обременено ли залогом имущество, которое вы хотите приобрести — обратиться к Реестру уведомлений. Так можно защитить себя и близких от мошенников, которые продают заложенное имущество, такое, как автотранспорт, оборудование или товары, ещё находящиеся в обороте.

Количество ежемесячных обращений граждан к данным Реестра стабильно возрастает.

С начала запуска услугой уже успели воспользоваться около 6,2 млн человек. При этом более 50% от общего количества обращений были зарегистрированы в уходящем 2017 году.

По сообщению Федеральной нотариальной палаты, доступ к данным Реестра уведомлений о залоге открыт круглосуточно. Обновление базы происходит в режиме реального времени. Как только в Реестр добавляется запись, она становится доступна для просмотра пользователям. Доступ к Реестру бесплатный.

Возможность проверить перед покупкой движимое имущество — актуальная и востребованная услуга, так как столкнуться с «проблемой» можно даже в автосалоне, не говоря уже про авторынок.

Случаи, когда покупатели популярных автосалонов оставались без купленной машины и без потраченных на покупку денег, к сожалению, не новы.

Некоторые компании и частные лица поспешили воспользоваться услугой в своих корыстных целях, предлагая гражданам за вознаграждение «пробить» по VIN-номеру выбранный автомобиль. Они запрашивают у потенциальных покупателей всю нужную для проверки информацию, а потом совершенно бесплатно за считанные минуты проверят авто на официальном сайте ФНП. Однако скриншот о проверке, который получает клиент их услуги, не имеет никакой юридической силы.

Официальный документ, подтверждающий отсутствие обременения — это удостоверенная выписка из Росреестра, которую может предоставить только нотариус.

Некоторые дельцы идут дальше и открывают целые сервисы по проведению всесторонней проверки автотранспорта. Они обещают собрать всю информацию о машине: участвовал ли автомобиль в ДТП, числился ли в угоне, есть ли на нем залог и т.д..

Однако слабое место таких ресурсов — медленное обновление.

Сведения по транспорту могут быть недельной давности. За это время автомобиль может уже  быть заложен, но проверка покажет, что он «чист».

К тому же результаты такой проверки — выписка или скриншоты с сайта — не имеют юридической силы.

Только выписка из реестра, удостоверенная нотариусом, может быть гарантией отсутствия обременения на машину. Гарантией, что ваш автомобиль после покупки будет только вашим и его не заберут в для оплаты долгов предыдущего владельца.

 Сведения, указанные в Реестре на дату, когда была осуществлена сделка, становятся неопровержимым доказательством факта отсутствия или наличия залога. Данные, содержащиеся в Росреестре, подтверждаются Верховным Судом РФ и выступают существенным фактом при рассмотрении споров, связанных с движимым имуществом.

Чтобы права сторон залоговых договоров были соблюдены и в частной, и в корпоративной сфере, использование Реестра уведомлений о залоге — самый надежный и востребованный инструмент.

Это подтверждено и Российской судебной практикой, и всемирным банком, который включил открытие отечественного реестра в топ-пять положительных изменений в экономике РФ.

С помощью реестра можно не только узнать об обременении имущества, но и установить давность залоговых отношений, а также найти основания для их завершения.


« Назад

Обязательства по этике со стороны персонала исполнительной власти

Распоряжение 13989 от 20 января 2021 г.

В соответствии с полномочиями, предоставленными мне как Президенту Конституцией и законами Соединенных Штатов Америки, включая раздел 301 раздела 3 Кодекса Соединенных Штатов и разделы 3301 и 7301 раздела 5 Кодекса Соединенных Штатов, настоящим предписывается следующим образом:

Раздел 1 . Клятва этики. Каждый назначенный в каждом исполнительном органе, назначенный 20 января 2021 г. или после этой даты, должен подписать и при подписании должен взять на себя договорные обязательства перед тем, как стать назначенным лицом:

«Я признаю, что это обязательство является частью более широкого этического плана правительства, разработанного для восстановления и поддержания общественного доверия к правительству, и я обязуюсь действовать в соответствии с этим планом. Я обязуюсь принимать решения по существу и исключительно в общественных интересах, без учета личной выгоды или личной выгоды.Я обязуюсь вести себя так, чтобы поддержать независимость правоохранительных органов и предотвратить неправомерное вмешательство в следственные или прокурорские решения Министерства юстиции. Я обязуюсь придерживаться этических норм при приеме на работу в государственные учреждения, которые не создают видимости того, что я использовал свои государственные услуги в личных целях, в том числе путем использования полученной конфиденциальной информации и отношений, установленных в интересах будущих клиентов.

«Соответственно, в качестве условия и с учетом моей работы в правительстве Соединенных Штатов на должности, пользующейся общественным доверием, я беру на себя следующие обязательства, которые, как я понимаю, являются для меня обязательными и подлежат исполнению в соответствии с законом:

«1. Запрет подарков лоббистам. Я не буду принимать подарки от зарегистрированных лоббистов или лоббистских организаций на время моей работы в качестве назначенного лица.

«2. Запрет на вращающуюся дверь — все назначенные лица входят в состав правительства. Я не буду в течение 2 лет с даты моего назначения участвовать в каких-либо конкретных делах с участием определенных сторон, которые напрямую и существенно связаны с моим бывшим работодателем или бывшими клиентами, включая правила и контракты.

«3. Запрет вращающейся двери — лоббисты и зарегистрированные агенты, входящие в правительство. Если бы я был зарегистрирован в соответствии с Законом о лоббировании, 2 U.S.C. 1601 et seq., или Закон о регистрации иностранных агентов (FARA), 22 U.S.C. 611 et seq., в течение 2 лет до даты моего назначения, помимо соблюдения ограничений пункта 2, я не буду в течение 2 лет с даты моего назначения:

(a) участвовать в любом конкретном вопросе, по которому я лоббировал или участвовал в регистрируемой деятельности в соответствии с FARA, в течение 2 лет до даты моего назначения;

(b) участвовать в решении конкретной проблемы, к которой относится этот конкретный вопрос; или

(c) искать или соглашаться на работу в любом исполнительном агентстве, в отношении которого я лоббировал или занимался регистрируемой деятельностью в соответствии с FARA, в течение 2 лет до даты моего назначения.

«4. Запрет вращающейся двери — лица, покидающие правительство. Если после моего ухода из правительства на меня распространяются ограничения на общение с сотрудниками моего бывшего исполнительного агентства по окончании трудовой деятельности, изложенные в разделе 207 (c) раздела 18 Кодекса Соединенных Штатов Америки, и его выполнение Начните печатную страницу 7030regulations, я согласен с тем, что буду соблюдать эти ограничения в течение 2 лет после окончания моего назначения. Я буду соблюдать эти же ограничения в отношении общения с высшим персоналом Белого дома.

«5. Запрет вращающейся двери — старшие и очень высокопоставленные лица уходят из правительства. Если после моего ухода из правительства я подпадаю под ограничения по окончании трудовой деятельности, изложенные в разделах 207 (c) или 207 (d) раздела 18 Кодекса Соединенных Штатов Америки, а также в подзаконных актах этих разделов, я соглашаюсь с тем, что кроме того, в течение 1 года после окончания моего назначения я не буду оказывать материальную помощь другим в общении или видимости, в которых мне запрещено предпринимать какие-либо действия, (а) заявляя, что я могу участвовать в лоббистской деятельности. в поддержку любых таких сообщений или явок; или (b) участие в любой такой лоббистской деятельности.

«6. Запрет вращающейся двери — назначенцы оставляют правительство для лоббирования. В дополнение к соблюдению ограничений параграфа 4, я также согласен, покидая государственную службу, не лоббировать какого-либо покрытого должностного лица исполнительной ветви власти или назначенного службой старшего руководящего звена, не занимающегося профессиональной деятельностью, и не участвовать в какой-либо деятельности от имени любого иностранного правительства или иностранная политическая партия, которая, если бы она была создана 20 января 2021 г., потребовала бы, чтобы я зарегистрировался в соответствии с FARA на оставшийся срок полномочий администрации или на 2 года после окончания моего назначения, в зависимости от того, что наступит позже.

«7. Запрет на золотой парашют. Я не принимал и не буду принимать, в том числе после прихода в правительство, любую заработную плату или другие выплаты наличными от моего бывшего работодателя, право на получение и выплату которых ограничено лицами, принимающими должность в правительстве Соединенных Штатов. Я также не принимал и не приму никаких безналичных выплат от моего бывшего работодателя, которые предоставляются вместо такой запрещенной выплаты наличными.

«8. Обязательства в отношении квалификации при приеме на работу. Я согласен с тем, что любые решения о приеме на работу или другие решения о приеме на работу, которые я принимаю, будут основываться на квалификации, компетенции и опыте кандидата.

«9. Согласие на принудительное исполнение. Я подтверждаю, что Указ Президента под названием «Обязательства по этике сотрудников исполнительной власти», изданный Президентом 20 января 2021 г., который я прочитал перед подписанием этого документа, определяет некоторые из условий, применимых к вышеуказанным обязательствам, и устанавливает методы их принуждения.Я прямо принимаю положения этого Указа как часть настоящего соглашения и как обязательные для меня. Я понимаю, что условия этого залога дополняют любые законодательные или другие правовые ограничения, применимые ко мне на основании Федеральной государственной службы ».

сек. 2 . Определения. Для целей настоящего приказа и залога, указанного в разделе 1 настоящего приказа:

(a) «Исполнительное агентство» включает каждое «исполнительное агентство», как это определено в разделе 105 главы 5 Кодекса Соединенных Штатов, и включает исполнительную канцелярию президента; при условии, однако, что это «исполнительное агентство» будет включать Почтовую службу и Комиссию по почтовому регулированию США, но не будет включать Государственную подотчетную службу.

(b) «Назначенный» должен включать каждого назначенного на полную ставку президента или вице-президента, не связанного с карьерой, назначенного на должность старшего руководящего звена (или другой системы типа SES) и назначенного на должность, которая была освобождены от конкурентных услуг по причине того, что они носят конфиденциальный или политический характер (Приложение C и другие должности, исключенные в соответствии с сопоставимыми критериями) в исполнительном агентстве. В него не входят лица, назначенные в качестве члена Высшей дипломатической службы или исключительно в качестве уполномоченного офицера военной службы.

(c) «Подарок»:

(i) должен иметь определение, изложенное в разделе 2635.203 (b) раздела 5, Свод федеральных правил; начало печатной страницы 7031

(ii) должны включать подарки, которые запрашиваются или принимаются косвенно, как определено в разделе 2635.203 (f) раздела 5 Свода федеральных правил; и

(iii) исключает те позиции, которые исключены разделами 2635.204 (b), (c), (e) (1) и (3), и (j) — (l) раздела 5 Свода федеральных нормативных актов.

(d) «Защищенное должностное лицо исполнительной власти» и «лоббист» должны иметь определения, изложенные в разделе 1602 раздела 2 Кодекса США.

(e) «Зарегистрированный лоббист или лоббистская организация» означает лоббиста или организацию, подающую регистрацию в соответствии с разделом 1603 (а) раздела 2 Кодекса Соединенных Штатов Америки, а в случае организации, подающей такую ​​регистрацию, «зарегистрированная лоббист »должен включать каждого из указанных в нем лоббистов.

(f) «Лобби» и «лоббируемый» означает действовать или действовать в качестве зарегистрированного лоббиста.

(g) «Лоббистская деятельность» должна иметь определение, изложенное в разделе 1602 раздела 2 Кодекса США.

(h) «Существенная помощь» означает оказание основной помощи, но не включает предоставление базового или общего образования по вопросам права или политики, основанных на опыте человека в предметной области, а также любое поведение или помощь, разрешенные в соответствии с разделом 207 (j) Закона. раздел 18 Свода законов США.

(i) «Особый вопрос» имеет то же значение, что указано в разделе 207 раздела 18 Свода законов США и в разделе 2635.402 (b) (3) раздела 5 Кодекса федеральных правил.

(j) «Особый вопрос с участием определенных сторон» имеет то же значение, что и в разделе 2641.201 (h) раздела 5 Свода федеральных правил, за исключением того, что он также должен включать любое собрание или другое сообщение, относящееся к выполнению свои официальные обязанности по отношению к бывшему работодателю или бывшему клиенту, если только сообщение не относится к конкретному вопросу общего применения, а участие во встрече или другом мероприятии открыто для всех заинтересованных сторон.

(k) «Бывший работодатель» — это любое лицо, для которого назначенный сотрудник в течение 2 лет до даты его или ее назначения служил в качестве сотрудника, должностного лица, директора, доверительного управляющего или генерального партнера, за исключением этого «бывшего работодателя» не включает какое-либо исполнительное агентство или другое образование федерального правительства, правительства штата или местного самоуправления, округа Колумбия, индейского племени, любой территории или владения Соединенных Штатов или любой международной организации, в которой Соединенные Штаты являются государством-членом.

(l) «Бывший клиент» — это любое лицо, для которого назначенный служил лично в качестве агента, поверенного или консультанта в течение 2 лет до даты его или ее назначения, за исключением случаев, когда предоставляемые услуги ограничивались речами или подобные выступления. Сюда не входят клиенты бывшего работодателя назначенного лица, которым он лично не оказывал услуги.

(m) «Прямое и существенное отношение к моему бывшему работодателю или бывшим клиентам» означает вопросы, в которых бывший работодатель или бывший клиент назначенного лица является стороной или представляет сторону.

(n) «Участвовать» означает личное и существенное участие.

(o) «Государственный служащий» означает любого служащего исполнительной власти.

(p) «Администрация» означает все сроки пребывания в должности действующего Президента, действующего на момент назначения назначенного лица, охватываемого настоящим приказом.

(q) «Залог» означает этическое обязательство, изложенное в разделе 1 настоящего приказа.

(r) «Старший персонал Белого дома» означает любое лицо, назначенное президентом на должность в соответствии с разделами 105 (a) (2) (A) или (B) раздела 3 Кодекса США, или вице-президентом для положение в соответствии с разделами 106 (a) (1) (A) или (B) раздела 3. Начать печатную страницу 7032

(s) Все ссылки на положения законов и нормативных актов должны относиться к таким положениям, которые действуют с 20 января 2021 года.

сек. 3 . Отказ от прав. (a) Директор Управления управления и бюджета (OMB) по согласованию с Советником Президента может предоставить любому нынешнему или бывшему назначенному лицу письменный отказ от любых ограничений, содержащихся в залоге, подписанном таким назначенным лицом, если: и в той мере, в какой директор OMB подтверждает в письменной форме:

(i) буквальное применение ограничения несовместимо с целями ограничения; или

(ii) что отказ от прав отвечает интересам общества.Любой такой письменный отказ должен отражать основу отказа, а в случае отказа от ограничений, изложенных в параграфах 3 (b) и (c) залога, обсуждение выводов в отношении изложенных факторов в подразделе (b) этого раздела.

(b) Отказ вступает в силу, когда свидетельство подписывается Директором OMB, и должно быть обнародовано в течение 10 дней после этого.

(c) Общественные интересы включают, помимо прочего, неотложные обстоятельства, связанные с национальной безопасностью, экономикой, здоровьем населения или окружающей средой.При определении того, отвечает ли общественным интересам отказ от ограничений, содержащихся в параграфах 3 (b) и (c) залога, ответственное должностное лицо может учитывать следующие факторы:

(i) потребность государства в услугах индивида, включая наличие особых обстоятельств, связанных с национальной безопасностью, экономикой, здоровьем населения или окружающей средой;

(ii) уникальность квалификации человека для удовлетворения потребностей правительства;

(iii) объем и характер предшествующей лоббистской деятельности лица, включая то, были ли такие действия de minimis или осуществлялись от имени некоммерческой организации; и

(iv) степень, в которой цели ограничения могут быть удовлетворены за счет других ограничений на услуги физического лица, например, требуемых пунктом 3 (а) залога.

сек. 4 . Администрация. (a) Глава каждого исполнительного агентства должен, по согласованию с директором Управления государственной этики, установить такие правила или процедуры (максимально приближенные к общим этическим правилам и процедурам агентства, включая те, которые относятся к назначенному агентству). сотрудников по этике), которые необходимы или уместны для обеспечения:

(i) что каждый назначенный в агентстве подписывает залог при вступлении в назначенную должность или иным образом становясь назначенным лицом;

(ii) что соблюдение параграфа 3 залога рассматривается в письменном этическом соглашении с каждым назначенным лицом, к которому он применяется, и это соглашение также должно быть одобрено Советом Президента до того, как назначенный сотрудник приступит к работе;

(iii) что проблемы с трудоустройством супругов и другие конфликты, прямо не урегулированные в обещании, решаются в этических соглашениях с назначенными лицами или, если такие соглашения не требуются, посредством консультирования по этике; и

(iv) что агентство в целом соблюдает этот приказ.

(b) В отношении Администрации Президента, обязанности, изложенные в разделе 4 (а) настоящего приказа, возлагаются на Советника Президента.

(c) Директор Управления государственной этики:

(i) обеспечить, чтобы залог и копия этого приказа были доступны для использования агентствами при выполнении своих обязанностей в соответствии с разделом 4 (а) этого приказа; Начать печатную страницу 7033

(ii) по согласованию с Генеральным прокурором или советником Президента, в соответствующих случаях, помогать уполномоченным должностным лицам по этике агентства в предоставлении рекомендаций нынешним или бывшим назначенным лицам относительно применения залога; и

(iii) по согласованию с Генеральным прокурором и Советником Президента принять такие правила или процедуры, которые необходимы или уместны:

(A) для выполнения вышеуказанных обязанностей;

(B), чтобы разрешить ограниченные исключения из запрета лоббистских подарков при обстоятельствах, которые не подразумевают цели запрета;

(C), чтобы прояснить, что никто не должен нарушать запрет лоббистских подарков, если это лицо правильно распоряжается подарком в соответствии с разделом 2635.206 раздела 5 Свода федеральных правил;

(D) для обеспечения того, чтобы существующие правила и процедуры для государственных служащих, участвующих в переговорах о будущем приеме на работу в частный бизнес, на которые влияют официальные действия служащих, не влияли на целостность правительственных программ и операций;

(E) обеспечить, после консультации с директором Управления кадрового обеспечения, чтобы требование, изложенное в параграфе 6 обязательства, выполнялось каждым служащим исполнительной власти;

(iv) по согласованию с директором OMB отчитаться перед президентом о том, достигается ли полное соответствие с существующими законами и постановлениями, регулирующими раскрытие информации о лоббировании закупок исполнительной властью.Этот отчет должен включать рекомендации по шагам, которые исполнительная власть может предпринять для максимально возможного раскрытия информации как о лоббировании закупок исполнительной властью, так и о лоббировании президентских помилований. Эти рекомендации должны включать как немедленные действия, которые может предпринять исполнительная власть, так и, при необходимости, рекомендации для законодательства; и

(v) предоставлять годовой публичный отчет об администрировании залога и настоящего приказа.

(d) Директор Управления по вопросам государственной этики должен, по согласованию с Генеральным прокурором, Советником Президента и Директором Управления кадров, отчитываться перед Президентом о шагах, которые исполнительная власть может предпринять для расширения в максимально возможной степени запрет вращающейся двери, изложенный в параграфе 5 обещания, для всех сотрудников исполнительной власти, участвующих в процессе закупок, так что они не могут в течение 2 лет после ухода из лобби государственной службы любого государственного чиновника в отношении государственного контракта, который находился под их официальной ответственностью в последние 2 года своей государственной службы.Этот отчет должен включать как немедленные действия, которые может предпринять исполнительная власть, так и, при необходимости, рекомендации по законодательству.

(e) Все обещания, подписанные назначенными лицами, и все свидетельства об отказе в отношении них должны быть поданы руководителю агентства назначенного лица для постоянного хранения в служебной папке персонала назначенного лица или аналогичной папке.

сек. 5 . Исполнение. (a) Договорные, фидуциарные и этические обязательства в залоге, предусмотренные в настоящем документе, подлежат исполнению исключительно Соединенными Штатами в соответствии с настоящим разделом любыми законно доступными способами, включая процедуры отстранения в любом затронутом исполнительном органе или судебное гражданское разбирательство для деклараций, судебный запрет или денежная компенсация.

(b) Любому бывшему доверенному лицу, которое после уведомления и слушания определено должным образом назначенным органом в рамках любого агентства, нарушившим свое обещание, может быть запрещено лоббировать любое должностное лицо или служащего этого агентства на срок до 5 лет в в дополнение к периоду, предусмотренному залогом. Глава каждого исполнительного агентства по согласованию с директором Управления государственной этики устанавливает процедуры для выполнения данного подраздела, которые должны включать (но не ограничиваться) обеспечение установления фактов и расследования возможных нарушений Начать печать Стр. 7034 настоящего приказа и о передаче дел Генеральному прокурору для рассмотрения в соответствии с подразделом (c) этого приказа.

(c) Генеральный прокурор уполномочен:

(i) после получения информации о возможном нарушении любого обязательства в подписанном обязательстве, запросить любой соответствующий федеральный следственный орган о проведении таких расследований, которые могут потребоваться; и

(ii) после определения наличия разумных оснований полагать, что нарушение обязательства имело место или произойдет или продолжится, если не будет предписано, возбудить гражданский иск против бывшего сотрудника в любом окружном суде США, обладающем юрисдикцией рассмотрите вопрос.

(d) В любом таком гражданском иске Генеральный прокурор уполномочен требовать любых средств правовой защиты, разрешенных законом, включая, помимо прочего:

(i) такие временные запретительные судебные приказы, а также предварительные и постоянные судебные запреты, которые могут потребоваться для ограничения будущего, повторяющегося или продолжающегося поведения бывшего сотрудника в нарушение обязательств, содержащихся в подписанном им залоге; и

(ii) создание конструктивного траста в пользу Соединенных Штатов, требующего учета и выплаты в Казначейство Соединенных Штатов всех денег и других ценностей, полученных бывшим сотрудником или подлежащих выплате бывшему сотруднику в результате любого нарушения или попытка нарушения залога, подписанного бывшим сотрудником.

сек. 6 . Общие положения. (a) Если какое-либо положение этого приказа или применение такого положения будет признано недействительным, это не повлияет на остальную часть этого приказа и другие несходные применения такого положения.

(b) Ничто в этом порядке не должно толковаться как ухудшающее или иным образом влияющее на:

(i) полномочия, предоставленные законом исполнительному отделу или агентству, или их главе; или

(ii) функции Директора Управления по управлению и бюджету, связанные с бюджетными, административными или законодательными предложениями.

(c) Этот приказ должен выполняться в соответствии с действующим законодательством и при наличии ассигнований.

Начать печатную страницу 7035

(d) Настоящий приказ не предназначен и не создает никаких прав или преимуществ, материальных или процедурных, подлежащих принудительному исполнению по закону или по справедливости любой стороной против Соединенных Штатов, их департаментов, агентств или организаций, их должностных лиц, сотрудники, агенты или любое другое лицо.

БЕЛЫЙ ДОМ, 20 января 2021 г.Поданы 1-22-21; 11:15]

Федеральный регистр :: Федеральное управление процентных ставок

Начать преамбулу Начать печатную страницу 66845

Федеральная корпорация страхования депозитов.

Уведомление о предлагаемом нормотворчестве.

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) хочет прокомментировать предлагаемые правила, разъясняющие закон, который регулирует процентные ставки, которые могут взиматься государственными банками и застрахованными филиалами иностранных банков (в совокупности — государственные банки).Предлагаемые правила будут предусматривать, что государственные банки имеют право взимать проценты по ставке, разрешенной государством, в котором находится государственный банк, или на один процент сверх ставки по девяностодневным коммерческим бумагам, в зависимости от того, какая из них больше. Предлагаемые правила также будут предусматривать, что вопрос о том, допустимы ли проценты по ссуде в соответствии с разделом 27 Федерального закона о страховании вкладов, будет определяться в момент предоставления ссуды, и последующие события не повлияют на проценты по ссуде, допустимые в соответствии с разделом 27. , например, изменение законодательства штата, изменение соответствующей ставки по коммерческим облигациям или продажа, уступка или иной перевод ссуды.

Комментарии принимаются до 4 февраля 2020 года.

Вы можете отправлять комментарии к уведомлению о предлагаемом нормотворчестве любым из следующих способов:

  • Веб-сайт агентства : https://www.fdic.gov/ rules / law / Federal. Следуйте инструкциям по отправке комментариев на сайте агентства.
  • Электронная почта: комментарии @ fdic.губ. Включите RIN 3064-AF21 в тему сообщения.
  • Электронная почта: Роберт Э. Фельдман, исполнительный секретарь, Внимание: комментарии, Федеральная корпорация по страхованию депозитов, 550 17th Street NW, Вашингтон, округ Колумбия 20429.
  • Доставка вручную: Комментарии могут быть доставлены вручную на пост охраны в задней части здания 550 на 17-й улице (расположенного на улице F) в рабочие дни с 7:00 до 17:00.
  • Public Inspection: Все полученные комментарии, включая любую предоставленную личную информацию, будут публиковаться без изменений на https: // www.fdic.gov/ регламенты / законы / федеральный.
Начать дополнительную информацию

Джеймс Уоттс, советник, юридический отдел, (202) 898-6678, [email protected]; Кэтрин Топпинг, советник, юридический отдел, (202) 898-3975, [email protected]; или Ромулус Джонсон, советник юридического отдела, (202) 898-3820, [email protected]

Конец Дополнительная информация Конец преамбулы Начать дополнительную информацию

И.Цели политики

Федеральный закон разрешает банкам штата взимать проценты по максимальной ставке, разрешенной любому учрежденному штатом или лицензированному кредитному учреждению в штате, где расположен банк, или на один процент сверх девяностодневной ставки по коммерческим облигациям, в зависимости от того, что больше. Право банка предоставлять ссуды неявно влечет за собой право предоставлять ссуды, и, таким образом, установленное законом право государственного банка выдавать ссуды по этой ставке обязательно включает в себя право предоставлять ссуды по той же ставке.Способность правопреемника обеспечить соблюдение условий процентной ставки по ссуде также соответствует основополагающим принципам договорного права.

Несмотря на эти четкие полномочия, недавние события создали неопределенность в отношении продолжающейся действительности условий процентной ставки после того, как государственный банк продает, переуступает или иным образом передает ссуду. Решение Апелляционного суда США второго округа по делу Madden против Midland Funding, LLC [] поставила под сомнение возможность принудительного исполнения условий процентных ставок по кредитным соглашениям после передачи банком кредита небанковской организации.Суд пришел к выводу, что 12 U.S.C. 85 (раздел 85), который разрешает национальным банкам взимать проценты по ставке, разрешенной законодательством государства, в котором находится национальный банк, независимо от ограничений процентных ставок, установленных другими государствами, не применяется к небанковским правопреемникам ссуд. . В то время как Madden касалось уступки ссуды национальным банком, положение федерального закона, регулирующее полномочия государственных банков в отношении процентных ставок, построено по образцу и интерпретируется таким же образом, как и статья 85.Таким образом, Madden также создал неопределенность в отношении возможности принудительного взыскания ссуд, выданных и проданных государственными банками. Более того, это решение продолжает вызывать волнения из-за незавершенного судебного разбирательства, оспаривающего давнюю рыночную практику.

Раздел 27 Федерального закона о страховании вкладов (Закон о ПИИ) (12 USC 1831d) предоставляет банкам штата право взимать проценты по ставке, разрешенной законодательством штата, в котором расположен банк, или на один процент больше, чем ставка на девяностодневная коммерческая бумага, в зависимости от того, что больше.Юридическая двусмысленность, порожденная Madden , побудила FDIC рассмотреть вопрос о выпуске правил, реализующих соответствующие законодательные положения. [] Неопределенность в отношении возможности принудительного исполнения условий процентной ставки может препятствовать или препятствовать продаже кредитов, что имеет решающее значение для безопасности и устойчивости операций государственных банков по ряду причин. Продажа ссуд позволяет государственным банкам увеличить свою ликвидность в условиях кризиса, удовлетворить необычные требования по снятию депозитов или выплатить непредвиденные долги.Продажа ссуд также позволяет банкам предоставлять дополнительные ссуды и удовлетворять возросший спрос на кредиты. Банкам также может потребоваться продать ссуды для устранения чрезмерной концентрации в определенных классах активов. Кроме того, банкам может потребоваться продать неработающие ссуды в обстоятельствах, когда было бы дорого или неудобно применять стратегии взыскания. У государственных банков могут быть дополнительные веские коммерческие причины для продажи ссуд.

Соответственно, FDIC предлагает нормативные акты, которые будут выполнять раздел 27 Закона о прямых иностранных инвестициях.Предлагаемые правила будут реализовывать законодательные положения, которые разрешают государственным банкам взимать проценты в размере, не превышающем: на один процент больше, чем ставка по 90-дневным коммерческим векселям; или по ставке, разрешенной государством, в котором расположен банк. Предлагаемые правила «Начальная печатная страница 66846» также будут предусматривать, что вопрос о том, допустимы ли проценты по ссуде в соответствии с разделом 27, будет определяться в момент предоставления ссуды и не будет зависеть от последующих событий, таких как изменение в законодательстве штата, изменение по соответствующей ставке коммерческих ценных бумаг или при продаже, переуступке или иной передаче ссуды.Эти правила также обеспечивают выполнение статьи 24 (j) Закона о прямых иностранных инвестициях [] . предусмотреть, что законы государства, в котором государственный банк не зарегистрирован, но в котором он имеет филиал (государство пребывания), применяются к любому филиалу в государстве пребывания банка другого государства в отношении того же степень, в которой законы такого штата применяются к отделению в государстве пребывания иностранного национального банка. В нормативных актах не рассматривается вопрос о том, является ли государственный банк или застрахованное отделение иностранного банка реальной заинтересованной стороной в отношении ссуды или имеет экономический интерес в ссуде в соответствии с законодательством штата, e.g., , которая является «истинным кредитором». Более того, FDIC поддерживает позицию, согласно которой он будет отрицательно относиться к организациям, которые сотрудничают с государственным банком, с единственной целью уклоняться от более низкой процентной ставки, установленной в соответствии с законодательством государства (государств) лицензирования организации.

II. Справочная информация: текущий подход к регулированию и рыночная среда

A. Управление процентных ставок национальных банков

Положения закона, которые будут реализованы в соответствии с предлагаемым правилом, построены по образцу и интерпретируются в соответствии с разделом 85, чтобы обеспечить конкурентное равенство между учреждениями, учрежденными федеральными и государственными учреждениями, депозитарными учреждениями.Хотя предлагаемое правило будет реализовывать Закон о прямых иностранных инвестициях, а не раздел 85, следующая справочная информация предназначена для обсуждения предлагаемого правила.

Раздел 30 Закона о национальном банке был принят в 1864 году для защиты национальных банков от дискриминационного законодательства государства о ростовщичестве. Закон предусматривал альтернативные процентные ставки, которые национальным банкам разрешалось взимать со своих клиентов в соответствии с федеральным законом. Раздел 30 был позже разделен и перенумерован, при этом положения о процентных ставках стали действующими статьями 85 и 86.Согласно разделу 85 национальный банк может:

Принимать, получать, резервировать и взимать плату по любой предоставленной ссуде или дисконту, а также по любым векселям, переводным векселям или другим доказательствам долга, проценты по ставке, разрешенной законами штата, территории или района, в котором банк находится или по ставке на 1 процент сверх учетной ставки по девяностодневным коммерческим облигациям, действующей в Федеральном резервном банке в Федеральном резервном округе, где расположен банк, в зависимости от того, что может быть больше, и не более , за исключением случаев, когда законами любого штата ограничивается другая ставка для банков, учрежденных в соответствии с законами штата, такая ограниченная ставка разрешается для ассоциаций, организованных или существующих в любом таком штате в соответствии с разделом 62 Пересмотренного Устава. []

Вскоре после того, как закон был принят, решение Верховного суда по делу Tiffany v. Национальный банк штата Миссури истолковало статут как обеспечение защиты «наиболее благоприятствуемого кредитора». [] В деле Tiffany, Верховный суд истолковал статью 85, позволяющую национальному банку взимать проценты по ставке, превышающей разрешенную для государственных банков, если закон штата разрешает небанковским кредиторам взимать такую ​​ставку.Разрешая национальным банкам взимать проценты по наивысшей ставке, разрешенной для любого конкурирующего государственного кредитора законами государства, в котором находится национальный банк, формулировка раздела 85, предоставляющая национальным банкам статус «наиболее благоприятствуемого кредитора», защищает национальные банки от законов штата, которые может поставить их в невыгодное положение по сравнению с государственными кредиторами. []

Впоследствии Верховный суд истолковал статью 85 как разрешающую национальным банкам «экспортировать» процентные ставки своих государств происхождения заемщикам, проживающим в других государствах.В деле Marquette National Bank v. First of Omaha Service Corporation, [] Суд постановил, что, поскольку государство, указанное в организационном сертификате национального банка, традиционно понималось как государство, в котором банк был «расположен» для целей применения статьи 85, национальный банк не может быть лишен этого местоположения только потому, что он предоставляет кредит резидентам иностранного государства. После того как было принято решение Marquette , национальным банкам разрешено взимать процентные ставки, разрешенные государством, в котором национальный банк расположен, по ссудам иностранным заемщикам, даже если эти ставки могут быть запрещены законами штата, в которых заемщики проживать. []

B. Управление процентных ставок государственных банков

В конце 1970-х годов денежно-кредитная политика была направлена ​​на борьбу с инфляцией, и процентные ставки резко выросли. [] Однако государственные кредиторы были ограничены в размере процентов, которые они могли взимать согласно законам штата о ростовщичестве, что часто делало ссуды экономически невыгодными. Национальные банки не разделяли этого ограничения, поскольку статья 85 разрешала им взимать проценты по более высоким ставкам, установленным со ссылкой на более высокие федеральные ставки дисконтирования.

Для содействия конкурентному равенству в банковской системе страны и подтверждения принципа, согласно которому учреждения, предлагающие аналогичные продукты, должны подчиняться аналогичным правилам, Конгресс включил формулировку из раздела 85 в Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года (DIDMCA) [] и предоставил всем финансовым учреждениям с федеральным страхованием — государственным банкам, сберегательным ассоциациям и кредитным союзам — такие же полномочия по процентной ставке, что и национальным банкам. [] Регистрация не была простой случайностью. Конгресс сделал сознательный выбор включить стандарт раздела 85. [] В частности, раздел 521 DIDMCA добавил новый раздел 27 в Закон о прямых иностранных инвестициях, который предусматривает:

(a) ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ. — В целях предотвращения дискриминации в отношении зарегистрированных государством застрахованных депозитных учреждений, включая застрахованные сберегательные банки или застрахованные отделения иностранных банков, в отношении процентных ставок, если применимая ставка, предписанная этим подразделом, превышает ставку, такую Государственному банку или застрахованному отделению иностранного банка будет разрешено взимать плату в отсутствие этого подраздела, такой государственный банк или такое застрахованное отделение иностранного банка может, несмотря на конституцию или закон штата, которые настоящим запрещаются для целей настоящего раздела , брать, получать, резервировать и взимать плату по любой предоставленной ссуде или дисконту, или по любой векселю, переводному векселю или другому доказательству долга, проценты по ставке не более чем на 1 процент сверх ставки дисконтирования на девяносто -дневные коммерческие векселя, действующие в Федеральном резервном банке в округе Федеральной резервной системы, где находится такой государственный банк или такое застрахованное отделение иностранного банка, или по ставке, разрешенной законодательством Российской Федерации. Штат, территория или район, где расположен банк, в зависимости от того, что может быть больше. []

Как указано выше, раздел 27 (а) Закона о прямых иностранных инвестициях был построен по образцу статьи 85. [] Поскольку раздел 27 был построен по образцу раздела 85 и использует аналогичные формулировки, суды и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) последовательно начали печатную страницу 66847, составив раздел 27 в pari materia с разделом 85. Раздел 27 был истолкован так, чтобы разрешить государственному банку экспортировать иностранным заемщикам процентную ставку, разрешенную государством, в котором находится государственный банк, и упредить противоречащие законам государства таких заемщиков. []

В соответствии с разделом 525 DIDCMA, [] Государства могут отказаться от охвата статьи 27. Это право на отказ осуществляется путем принятия закона или подтверждения того, что избиратели штата проголосовали за положение, в котором прямо говорится, что государство не хочет, чтобы статья 27 применялась. применяются в отношении займов, предоставленных в таком государстве. Айова и Пуэрто-Рико отказались от охвата раздела 27 таким образом. []

C. Закон о межгосударственном филиале

Закон Ригл-Нил об эффективности межгосударственного банковского обслуживания и разветвления от 1994 года (Riegle-Neal I) в целом установил федеральную основу для межгосударственного разветвления как для государственных, так и для национальных банков. [] Среди прочего, Riegle-Neal I обратился к соответствующему закону, который должен применяться к зарубежным филиалам межгосударственных банков. В отношении национальных банков в устав внесены изменения 12 U.S.C. 36, чтобы предусмотреть неприменимость конкретных законов государства пребывания к филиалам национальных банков за пределами штата при определенных обстоятельствах, в том числе в тех случаях, когда федеральный закон вытесняет такие законы штата в отношении национального банка. [] В законе также предусматривается преимущественное право заимствования, когда финансовый контролер определяет, что закон штата проводит различие между межгосударственным национальным банком и межгосударственным государственным банком. [] Однако компания Riegle-Neal I не включала аналогичные положения, освобождающие межгосударственные банки от применения законов принимающего государства.Статут вместо этого предусматривает, что законы принимающих государств применяются к отделениям межгосударственных государственных банков в принимающем государстве в той же мере, в какой такие законы государства применяются к отделениям банков, зафрахтованных принимающим государством. [] Это поставило государственные банки в невыгодное положение с точки зрения конкуренции по сравнению с национальными банками, которые извлекали выгоду из преимущественного действия некоторых государственных законов.

Конгресс предоставил межгосударственным банкам штатов паритет с межгосударственными национальными банками три года спустя через Закон о поправках Ригла-Нила 1997 года (Riegle-Neal II). [] Ригл-Нил II изменил формулировку раздела 24 (j) (1), чтобы он читался так же, как и сегодня:

(j) ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОТДЕЛЕНИЙ ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ —

(1) ПРИМЕНЕНИЕ ЗАКОНА ПРИНИМАЮЩЕГО ГОСУДАРСТВА — Законы принимающего государства, в том числе законы, касающиеся реинвестирования общин, защиты потребителей, справедливого кредитования и создания внутригосударственных отделений, применяются к любому отделению в принимающем Государстве за пределами Штат Государственный банк в той же мере, в какой законы штата применяются к отделению в государстве пребывания национального банка за пределами штата.В той мере, в какой закон государства пребывания неприменим к отделению банка другого государства в таком государстве пребывания в соответствии с предыдущим предложением, к такому отделению применяется закон государства происхождения. []

В соответствии с разделом 24 (j), законы принимающего государства применяются к филиалам межгосударственных государственных банков в той же мере, в какой такие законы государства применяются к филиалам межгосударственного национального банка. Если законы принимающего государства неприменимы к отделению межгосударственного национального банка, они в равной степени неприменимы к отделению межгосударственного государственного банка.

D. Толкование устава агентствами

FDIC не издавал нормативных актов, имплементирующих разделы 24 (j) и 27 Закона о прямых иностранных инвестициях, но эти положения были интерпретированы в двух опубликованных заключениях главного юрисконсульта FDIC. В Заключении главного юрисконсульта № 10, опубликованном в апреле 1998 г., уточняется, что для целей раздела 27 термин «проценты» включает те сборы, которые национальный банк уполномочен взимать в соответствии с разделом 85. []

Вопрос о том, где банки «расположены» для целей разделов 27 и 85, был предметом интерпретации как OCC, так и FDIC.После принятия Riegle-Neal I и Riegle-Neal II OCC пришло к выводу, что, хотя «простое присутствие отделения в принимающей стране не лишает национальный банк возможности применять ставки своего штата к кредитам, предоставленным заемщикам, которые проживают в этом принимающем государстве, если филиал или филиалы в конкретном принимающем государстве одобряют ссуду, предоставляют кредит и выплачивают выручку клиенту, Конгресс рассматривает возможность применения законов о ростовщичестве этого государства независимо от штата проживания заемщик.” [] В качестве альтернативы, если нельзя сказать, что ссуда была предоставлена ​​в принимающем государстве, OCC пришел к выводу, что «всегда можно выбрать закон страны происхождения для применения к ссудам». []

Заключение главного юрисконсульта

FDIC № 11, опубликованное в мае 1998 г., было направлено на рассмотрение вопросов, касающихся соответствующего закона штата, для целей раздела 27, который должен регулировать процентные сборы по ссудам, предоставленным клиентам государственного банка, зарегистрированного в одно государство (его родной штат), но имеет филиал или отделения в другом государстве (его принимающее государство). [] В соответствии с интерпретацией OCC в отношении раздела 85, главный юрисконсульт FDIC пришел к выводу, что определение того, какие законы штата о процентных ставках применяются к ссуде, предоставленной таким банком, зависит от места, где три неминистерские функции, участвующие в выдаче ссуды, происходят — ссуда утверждение, выдача займа и уведомление о решении о предоставлении займа. Если все три неминистерские функции, связанные с предоставлением ссуды, выполняются филиалом или филиалами, расположенными в принимающем государстве, к ссуде будут применяться положения принимающего государства о процентах; в противном случае будет применяться закон государства происхождения.Если три неминистерские функции выполняются в разных государствах или банковских офисах, могут применяться ставки в принимающем государстве, если ссуда имеет четкую связь с принимающим государством.

Эффект заключений главного юрисконсульта FDIC № 10 и № 11 заключался в обеспечении паритета между государственными банками и национальными банками в отношении процентных сборов. Важно отметить, что в контексте межгосударственного банкинга заключения подтверждают, что статья 27 Закона о прямых иностранных инвестициях разрешает государственным банкам экспортировать процентные сборы, разрешенные государством, в котором находится банк, иностранным заемщикам, даже если банк имеет филиал в государстве, где проживает заемщик.

E. Право правопреемников на принудительное исполнение условий процентной ставки

Право банков предоставлять ссуды подразумевает право предоставлять ссуды, [] и, таким образом, установленное законом право государственного банка в соответствии с разделом 27 предоставлять ссуды по определенным ставкам обязательно включает в себя право уступать ссуды по этим ставкам. Отказ цессионарию в праве принудительного исполнения условий ссуды фактически запретил бы уступку и сделало бы полномочия предоставлять ссуду по ставке, предусмотренной законом, иллюзорной.

Внутренние полномочия государственных банков по предоставлению кредитов, которые они предоставляют, соответствуют законам штата о банковской деятельности, которые обычно предоставляют государственным банкам право продавать или переводить ссуды и, в более общем плане, заниматься банковской деятельностью, аналогичной той, которая указана в Национальном банке. Действия и действия, которые «не связаны с банковским делом». [] Закон о Национальном банке прямо разрешает национальным банкам продавать или передавать кредитные контракты, разрешая им «вести переговоры []» ( i.е., перевод) «векселя, векселя, переводные векселя и другие доказательства долга». []

Возможность небанковского правопреемника обеспечивать соблюдение условий процентной ставки также соответствует основополагающим принципам договорного права. Совершенно очевидно, что цессионарий наследует все права цедента по договору, выступая в роли цедента. [] Это включает право на получение вознаграждения, согласованного в контракте, которое для ссуды включает проценты, согласованные сторонами. [] В соответствии с этим правилом «подмены» не ростовщический характер ссуды не изменится при переходе ссуды к другому владельцу, поскольку цессионарий просто обеспечивает соблюдение прав цедента и встает на его место.

В разделе 27

не указывается, в какой момент времени должна быть определена допустимая процентная ставка, чтобы оценить, принимает ли государственный банк или получает проценты в соответствии с разделом 27. Ситуации могут возникнуть, когда законы о ростовщичестве государства, в котором банк находится изменение после предоставления ссуды (но до полной выплаты ссуды), и ставка ссуды может быть не ростовщической по старому закону, но ростовщической по новому закону.Аналогичные проблемы возникают, когда заем предоставляется на основе федеральной ставки по коммерческим облигациям, и эта ставка изменяется до того, как заем будет выплачен полностью. Чтобы заполнить этот законодательный пробел и выполнить цель раздела 27, FDIC заключает, что допустимость процентов в соответствии с разделом 27 должна определяться при выдаче ссуды, а не тогда, когда конкретный процентный платеж «взят» или «получен». Эта интерпретация защищает ожидания сторон и интересы доверия в момент предоставления ссуды и обеспечивает логичное и справедливое правило, которое легко применять.В соответствии с предлагаемым постановлением, допустимая процентная ставка определяется при выдаче ссуды и не зависит от последующих событий, таких как изменение законодательства штата или продажа, уступка или другая передача ссуды. Интерпретация FDIC раздела 27 основана на необходимости рабочего правила для определения сроков соблюдения этого раздела. Это толкование не основано на норме общего права «действительно, когда сделано», хотя и согласуется с ней. Это правило предусматривает, что ростовщичество должно существовать в момент выдачи ссуды, чтобы ссуда считалась ростовщической; как следствие, если ссуда не была ростовщической в ​​момент выдачи, ссуда не может стать ростовщической в ​​более позднее время, например, при уступке, и цессионарий может законно взимать проценты по ставке, содержащейся в переданной ссуде. []

Способность правопреемника полагаться на исковую силу и возможность взыскания в полном объеме ссуды, выданной на законных основаниях, также имеет ключевое значение для стабильности и ликвидности внутренних ссудных рынков. Ограничение возможностей правопреемников обеспечивать соблюдение условий процентной ставки привело бы к чрезвычайно плохой рыночной стоимости многих займов, нарушив цель Закона о прямых иностранных инвестициях.

F. Потребность в нормотворчестве и нормотворческом органе

FDIC ранее предлагал издать правила, реализующие разделы 24 (j) и 27 Закона о прямых иностранных инвестициях.В декабре 2004 года в FDIC была подана петиция о нормотворчестве с требованием опубликовать постановления, реализующие разделы 24 (j) и 27 Закона о прямых иностранных инвестициях, кодифицирующие два давних мнения главного юрисконсульта FDIC, о которых говорилось выше, и разъясняющие процентные ставки, которые межгосударственные государственные банки могут взимать плату. Заявители были обеспокоены, в частности, восстановлением паритета между государственными банками и национальными банками после выпуска постановлений OCC, которые отменяли определенные государственные законы в отношении национальных банков. []

24 мая 2005 г. FDIC провела публичные слушания по петиции, и ряд заинтересованных сторон представили свои взгляды на слушаниях или в письменной форме. После этого слушания FDIC выпустила уведомление о предлагаемом нормотворчестве нормативных актов, которые будут выполнять разделы 24 (j) и 27 Начать печатную версию, и запросила общественные комментарии по этому предложению. FDIC так и не доработал предложенное правило; однако последующие изменения законодательной и нормативной базы, регулирующие преимущественную силу законов штата, возможно, сняли озабоченность петиционеров. []

Предлагая правила, которые будут реализовывать разделы 24 (j) и 27, FDIC теперь пытается решить другую проблему. Как обсуждалось выше, недавнее решение суда создало неопределенность в отношении способности правопреемников обеспечивать соблюдение положений о процентных ставках по кредитам, предоставленным банками. Этот суд постановил, что в соответствии с фактами, представленными в этом деле, небанковские сборщики долгов, которые покупают долг [] из национальных банков подчиняются законам о ростовщичестве государства должника [] и не пользуются положениями раздела 85 о процентных ставках, поскольку законы штата о ростовщичестве не «существенно влияют на способность национального банка осуществлять свои полномочия в соответствии с [Законом о национальном банке].” [] Решение суда создало неопределенность и отсутствие единообразия на вторичных кредитных рынках. В то время как Madden интерпретировал раздел 85, а не Закон о прямых иностранных инвестициях, раздел 27 построен по образцу раздела 85 и получает такое же толкование, что и раздел 85. Таким образом, Madden также создает неопределенность в отношении властей государственных банков. Посредством предлагаемых правил, применяющих раздел 27, FDIC подтвердит возможность принудительного исполнения процентной ставки по ссуде правопреемником государственного банка и подтвердит свою позицию о том, что преимущественная сила раздела 27 распространяется на такие операции.

FDIC также стремится поддерживать паритет между национальными и государственными банками в отношении процентных ставок. OCC занял позицию, согласно которой полномочия национальных банков взимать проценты по ставке, установленной статьей 85, включают полномочия передавать ссуду другой стороне по договорной процентной ставке. [] В той мере, в какой правопреемники ссуд национальных банков могут обеспечивать соблюдение договорных условий процентных ставок по таким ссудам, FDIC стремится подтвердить аналогичные полномочия правопреемников государственных банков.

Наконец, правила также реализуют раздел 24 (j) (12 USC 1831a (j)), предусматривающий, что законы государства, в котором государственный банк не зарегистрирован, но в котором он имеет филиал (государство пребывания), должны применяются к любому отделению в государстве пребывания банка за пределами штата в той же степени, в какой законы такого государства применяются к отделению в государстве пребывания национального банка за пределами штата.

FDIC имеет право издавать правила в целом для выполнения положений Закона о прямых иностранных инвестициях. [] Кроме того, раздел 10 (g) Закона о прямых иностранных инвестициях, 12 U.S.C. 1820 (g), наделяет FDIC полномочиями предписывать правила, регулирующие выполнение Закона о прямых иностранных инвестициях, и определять условия, необходимые для выполнения Закона о прямых иностранных инвестициях, за исключением случаев, когда такие полномочия возложены на другое федеральное банковское агентство. Ни одному другому агентству не было предоставлено право издавать правила для переформулирования, реализации, уточнения или иного исполнения ни раздела 24 (j), ни раздела 27 Закона о прямых иностранных инвестициях.

III.Описание предлагаемого правила

A. Применение Закона о принимающем государстве

Раздел 331.3 предлагаемого правила реализует раздел 24 (j) (1) Закона о прямых иностранных инвестициях, который устанавливает паритет между государственными банками и национальными банками в отношении применения закона штата к межгосударственным филиалам. Если государственный банк имеет филиал в штате, отличном от его штата , банк является банком за пределами штата по отношению к этому штату, который обозначен как принимающее государство .Государство , где находится банк штата, определяется как штат, учредивший банк, а штат , где находится банк, — это еще один штат, в котором у этого банка есть филиал. Эти определения соответствуют установленным законом определениям этих терминов, используемым в разделе 24 (j). [] В соответствии с разделом 24 (j) (1) предлагаемая норма предусматривает, что законы принимающего государства применяются к отделению банка за пределами штата только в той мере, в какой такие законы применяются к отделению банка за пределами штата. -Государственный национальный банк в государстве пребывания.Таким образом, в той мере, в какой закон принимающего государства не распространяется на национальные банки за пределами штата, он также отменяется в отношении банков за пределами штата.

B. Управление процентных ставок

Раздел 331.4 предлагаемого правила реализует раздел 27 Закона о прямых иностранных инвестициях, который обеспечивает паритет между государственными и национальными банками в отношении применимости ограничений процентных ставок, установленных законодательством штата. Параграф (а) соответствует разделу 27 (а) устава и предусматривает, что государственный банк или застрахованный филиал иностранного банка может взимать проценты в размере, не превышающем: 1 процент больше, чем ставка по девяностодневным коммерческим векселям. ; или по ставке, разрешенной законодательством государства, в котором расположен банк.Если конституционное положение или закон штата запрещает государственному банку или застрахованному отделению иностранного банка взимать проценты по большей из этих двух ставок, конституционное положение или закон штата прямо отменяется разделом 27.

В некоторых случаях закон штата может предусматривать различные ограничения процентной ставки для определенных классов учреждений и ссуд. В пункте (b) разъясняется применимость таких ограничений к государственным банкам и застрахованным филиалам иностранных банков.Государственным банкам и застрахованным филиалам иностранных банков, расположенным в штате, разрешается взимать проценты по максимальной ставке, разрешенной для любого государственного или лицензированного кредитного учреждения в соответствии с законодательством этого штата. Кроме того, государственный банк или застрахованный филиал иностранного банка подчиняется только положениям закона штата, относящимся к классу ссуд, которые имеют значение для определения разрешенной процентной ставки. Например, предположим, что законы штата позволяют небольшим ссудным компаниям, зарегистрированным государством, взимать проценты по определенным ставкам и налагают ограничения на размер таких ссуд.Государственные банки или застрахованные филиалы иностранных банков, расположенные в этом государстве, могут взимать проценты по ставке, разрешенной для небольших ссудных компаний, учрежденных государством, без получения соответствующей лицензии. Однако при предоставлении ссуд, для которых разрешена такая процентная ставка, государственные банки и застрахованные отделения иностранных банков будут подлежать ограничениям на размер ссуд, применимым к небольшим кредитным компаниям, зарегистрированным государством, в соответствии с законодательством этого государства. Это положение предлагаемого правила предназначено для поддержания паритета между государственными банками и национальными банками и соответствует полномочиям, предоставленным национальным банкам в соответствии с положениями OCC в 12 CFR 7.4001 (б).

В параграфе (c) раздела 331.4 разъясняется влияние предлагаемого правила определения термина процентов для целей законодательства штата. Важно отметить, что предлагаемое правило определения процентов не изменит того, как процент определяется государством или как определение процента, данное государством, используется исключительно для целей законодательства штата. Например, если штрафы за просрочку платежа не являются процентами в соответствии с законодательством штата, в котором расположен государственный банк, но закон штата разрешает его наиболее привилегированному кредитору взимать плату за просрочку платежа, то государственный банк, расположенный в этом штате, может взимать плату за просрочку платежа со своих клиентов внутри штата.Государственный банк также может взимать штрафы за просрочку платежа со своих клиентов из других штатов, поскольку эти сборы представляют собой проценты согласно федеральному определению процентов и допустимые сборы согласно законам штата, в котором расположен государственный банк. Однако штрафы за просрочку платежа не будут рассматриваться как проценты для целей оценки соответствия ограничениям штата по ростовщичеству, поскольку закон штата исключает плату за просрочку платежа при расчете максимального процента, который кредитные учреждения могут взимать в соответствии с этими ограничениями. Это положение предлагаемого правила соответствует аналогичному положению в правилах OCC, 12 CFR 7.4001 (с).

Пункт (d) предлагаемого раздела 331.4 разъясняет полномочия государственных банков и застрахованных филиалов иностранных банков взимать проценты с корпоративных заемщиков. Если закон государства, в котором расположен государственный банк или застрахованный филиал иностранного банка, отрицает защиту от ростовщичества корпоративных заемщиков, то государственному банку или застрахованному филиалу будет разрешено взимать любую процентную ставку, согласованную корпоративным банком. заемщик. Это положение также предназначено для поддержания паритета между государственными банками и национальными банками и соответствует полномочиям, предоставленным национальным банкам в соответствии с положениями OCC в 12 CFR 7.4001 (г).

В пункте (e) поясняется, что определение того, допустимы ли проценты по ссуде в соответствии с разделом 27 Закона о прямых иностранных инвестициях, производится во время предоставления ссуды. В этом параграфе также уточняется, что допустимость процентов по ссуде в соответствии с разделом 27 не должна зависеть от последующих событий, таких как изменение законодательства штата, изменение соответствующей ставки по коммерческим бумагам или продажа, уступка или другая передача кредит. Цессионарий может обеспечить соблюдение условий процентной ставки в той же степени, что и цедент.Пункт (e) не предназначен для того, чтобы повлиять на применение закона штата при определении того, является ли государственный банк или застрахованное отделение иностранного банка реальной стороной в интересах по ссуде или имеет экономический интерес в ссуде. FDIC отрицательно относится к партнерству государственного банка с небанковской организацией с единственной целью уклонения от более низкой процентной ставки, установленной в соответствии с законодательством лицензирующего государства (государств).

IV. Ожидаемые эффекты

Предлагаемое правило предназначено для устранения неопределенности в отношении применимости ограничений процентных ставок, установленных законодательством штата, к государственным банкам и другим участникам рынка.Предлагаемое правило подтвердит способность государственных банков продавать и секьюритизировать ссуды, которые они предоставляют. Таким образом, как более подробно описано ниже, предлагаемое правило должно смягчить потенциальное нарушение работы рынков продажи и секьюритизации ссуд и связанное с этим сокращение доступности потребительских кредитов.

FDIC не известно о каких-либо широко распространенных или значительных негативных эффектах на доступность кредита или рынки секьюритизации, которые произошли к этому моменту в результате решения Madden .Таким образом, в той мере, в какой предлагаемое правило способствует возвращению к статус-кво до Madden в отношении понимания участниками рынка применимости законов штата о ростовщичестве, немедленного широкого воздействия на доступность кредита не ожидается. Благоприятное влияние на доступность потребительских кредитов и рынков секьюритизации можно разделить на две категории. Во-первых, это правило снизит вероятность того, что способность государственных банков продавать ссуды может быть снижена в будущем. Во-вторых, это правило может немедленно повлиять на определенные типы кредитов и бизнес-модели во втором округе, на которые, возможно, напрямую повлияло решение Madden .

Что касается этих двух типов выгод, решение Madden создало значительную неуверенность в умах участников рынка относительно будущей способности банков продавать ссуды. Например, один комментатор заявил: «Влияние на депозитарные учреждения будет значительным, даже если применение решения Madden будет ограничено третьими сторонами, которые покупают списанные долги. Депозитарные учреждения, вероятно, увидят сокращение своей способности продавать ссуды, выданные во втором кругообороте, из-за значительных корректировок цен на вторичном рынке.” [] Такая неопределенность может снизить желание государственных банков предоставлять ссуды, подпадающие под действие предлагаемого правила. Уменьшая такую ​​неопределенность, предлагаемое правило должно снизить вероятность будущего сокращения доступности кредита.

Более конкретно, некоторые исследователи сосредоточили внимание на влиянии решения на так называемых рыночных кредиторов. Поскольку рыночное кредитование часто предполагает партнерство, в рамках которого банк создает и немедленно продает ссуды небанковскому партнеру, любой вопрос о способности небанковского банка обеспечить соблюдение договорных процентных ставок может отрицательно повлиять на жизнеспособность этой бизнес-модели.Так, например, в отношении решения Верховного суда не рассматривать апелляцию на решение Madden , агентство Moody’s написало: «Отказ в апелляции обычно отрицательно влияет на кредитоспособность рыночных займов и связанных с ними ценных бумаг, обеспеченных активами (ABS), поскольку он увеличит неопределенность в отношении того, применяются ли законы штата о ростовщичестве к потребительским кредитам, предоставляемым кредитными платформами, использующими модель создания банка-партнера ». [] В том же ключе некоторые исследователи заявили, что рыночные кредиторы в затронутых государствах не увеличивали объем своих кредитов в этих штатах так быстро, как в других государствах, и что имело место явное сокращение кредита заемщикам с более высоким риском. []

В частности, в юрисдикциях, затронутых Madden, , в той степени, в которой предложенное правило приводит к отмене законов штата о ростовщичестве, некоторые потребители могут извлечь выгоду из более доступного кредита в государственных банках. Для этих потребителей этот дополнительный кредит может быть предложен по более высокой процентной ставке, чем иное предусмотрено законодательством соответствующего штата. Однако в отсутствие предложенного правила эти потребители могут быть не в состоянии получить кредит в государственных банках и вместо этого могут брать займы по более высоким процентным ставкам у менее регулируемых кредиторов.

FDIC также считает, что важным преимуществом предложенного правила является соблюдение давних принципов, касающихся способности банков продавать ссуды, способности, которая имеет важные преимущества в плане надежности и надежности. Подтверждая способность государственных банков предоставлять ссуды по контрактной процентной ставке, предлагаемое правило должно сделать ссуды государственных банков более рыночными, повышая способность государственных банков поддерживать адекватный уровень капитала и ликвидности.Предотвращение сбоев на рынке ссуд — это вопрос безопасности и надежности, поскольку затронутые государственные банки сохранят возможность продавать ссуды, которые они предоставляют, для надлежащего поддержания ликвидности. Кроме того, секьюритизация или продажа ссуд дает государственным банкам гибкость в соблюдении требований к капиталу с учетом рисков.

Аналогичным образом ожидается, что предлагаемое правило сохранит способность государственных банков управлять своей ликвидностью. Это важно по ряду причин. Например, возможность продавать ссуды позволяет государственным банкам увеличивать свою ликвидность в условиях кризиса, удовлетворять необычные требования о снятии депозитов или выплачивать неожиданные долги.Эта практика полезна для многих государственных банков, в том числе для тех, которые предпочитают удерживать ссуды до погашения. Любой государственный банк может столкнуться с неожиданной необходимостью выплатить крупные долги или снять депозиты, и возможность продавать или секьюритизировать ссуды является полезным инструментом в таких обстоятельствах.

Наконец, предлагаемое правило поддержит способность государственных банков использовать продажу ссуд и секьюритизацию для диверсификации источников финансирования и снижения процентного риска. Рынок продажи ссуд и секьюритизации является более дешевым источником финансирования для государственных банков, и предлагаемое правило поддержит доступ государственных банков на этот рынок.

V. Запрос на комментарий

FDIC приглашает прокомментировать все аспекты предложенного правила.

VI. Нормативный анализ

A. Закон о гибкости регулирования

Закон о гибкости регулирования (RFA) обычно требует, чтобы агентство в связи с предлагаемым правилом подготовило и предоставило для общественного обсуждения первоначальный анализ гибкости регулирования, который описывает влияние предлагаемого правила на малые предприятия. [] Однако первоначальный анализ гибкости регулирования не требуется, если агентство подтверждает, что правило не окажет значительного экономического воздействия на значительное количество малых предприятий. [] Управление малого бизнеса (SBA) определило «малые предприятия», чтобы включить банковские организации с совокупными активами менее или равными 600 миллионам долларов. []

Как правило, FDIC считает значительный эффект количественным эффектом, превышающим 5 процентов от общей годовой заработной платы и пособий на одно учреждение, или 2.5 процентов от общих непроцентных расходов. FDIC считает, что эффекты, превышающие эти пороговые значения, обычно представляют собой значительные последствия для учреждений, контролируемых FDIC. FDIC рассмотрел потенциальное влияние предлагаемого правила на малые предприятия в соответствии с RFA. Основываясь на своем анализе и по причинам, изложенным ниже, FDIC считает, что это предлагаемое правило не окажет значительного экономического воздействия на значительное количество малых предприятий. Тем не менее, FDIC представляет и предлагает прокомментировать этот первоначальный анализ гибкости регулирования.

Причины, по которым это действие рассматривается

Решение второго округа по делу Madden против Midland Funding создало неопределенность в отношении способности правопреемника обеспечить соблюдение процентных ставок по ссуде, предоставленной банком. Madden постановил, что, согласно фактам, представленным в этом деле, небанковские сборщики долгов, которые покупают долговые обязательства [] из национальных банков подчиняются законам о ростовщичестве государства должника [] и не наследуют преимущественную защиту, предоставленную национальному банку-цеденту, поскольку такие законы штата о ростовщичестве не «существенно препятствуют способности национального банка осуществлять свои полномочия в соответствии с [Законом о национальном банке].” [] Решение суда создало неопределенность и отсутствие единообразия на вторичных кредитных рынках. Дополнительное обсуждение причин, по которым предлагается это нормотворчество, можно найти в ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ , Раздел II.F в этом Уведомлении Федерального реестра , озаглавленном «Необходимость в нормотворчестве и полномочном органе».

Цели и правовая основа

Политическая цель предлагаемого правила заключается в устранении неопределенности в отношении возможности принудительного исполнения ссуд, предоставленных и проданных государственными банками.FDIC предлагает правила, которые будут выполнять разделы 24 (j) и 27 Закона о прямых иностранных инвестициях. Дополнительное обсуждение целей и правовой основы предлагаемого правила см. В разделах I и II ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ , озаглавленных «Цели политики» и «Предпосылки: текущий подход к регулированию и рыночная среда» соответственно.

Количество пострадавших малых предприятий

По состоянию на 30 июня 2019 г. насчитывалось 4206 государственных депозитных учреждений, застрахованных FDIC, из которых 3171 были определены как «малые предприятия» в соответствии с RFA. [] Предлагаемое правило распространяется на все 3171 малое депозитарное учреждение, зарегистрированное государством, застрахованное FDIC, и поэтому оно может быть затронуто. Тем не менее, только 48 небольших депозитарных учреждений, застрахованных FDIC, зарегистрированы в штатах второго округа (Нью-Йорк, Коннектикут и Вермонт), и поэтому на них могла напрямую повлиять неясность в отношении практических последствий решения Madden . Более того, только учреждения, которые активно занимаются или рассматривают возможность предоставления ссуд, процентные ставки по которым могут превышать установленные государством лимиты ростовщичества, будут затронуты предлагаемым правилом.Небольшие депозитарные учреждения, застрахованные FDIC, зарегистрированные в штатах за пределами Второго округа, но предоставившие ссуды заемщикам, проживающим в Нью-Йорке, Коннектикуте и Вермонте, также могут быть затронуты напрямую, но только в той степени, в которой они участвуют в или рассматривает возможность предоставления ссуд, процентные ставки по которым могут превышать установленные государством лимиты ростовщичества. Трудно оценить количество малых предприятий, на которые непосредственно повлияла двусмысленность, проистекающая из Madden , и которые будут затронуты предложенным правилом без полной и актуальной информации о договорных условиях займов и аренды, принадлежащих мелким предприятиям. Депозитарные учреждения, учрежденные государством, застрахованные FDIC, а также текущие и будущие планы по продаже или передаче активов.У FDIC нет этой информации.

Ожидаемые эффекты

Предлагаемое правило поясняет, что определение того, допустимы ли проценты по ссуде в соответствии с разделом 27 Закона о прямых иностранных инвестициях, производится при выдаче ссуды, и что допустимость процентов в соответствии с разделом 27 не зависит от последующих событий, таких как изменения в Закон штата или переуступка ссуды. Как описано ниже, ожидается, что это повысит готовность некоторых небольших государственных банков предоставлять ссуды с контрактными процентными ставками, которые могут превышать пределы, установленные законами штата о ростовщичестве, либо на начальном этапе, либо в зависимости от исполнения ссуд.

FDIC не известно о каких-либо значительных последствиях для доступности кредита в результате Madden . Таким образом, в той мере, в какой предлагаемое правило способствует возвращению к статус-кво, существовавшему до Madden , широкого воздействия на доступность кредита не ожидается. Однако вполне вероятно, что Madden могло воспрепятствовать созданию и продаже кредитных продуктов, договорные процентные ставки по которым потенциально могли превышать установленные государством пределы ростовщичества небольшими учреждениями, зарегистрированными государством во втором округе.Предлагаемое правило могло бы увеличить доступность таких ссуд в государственных банках, но FDIC считает, что количество организаций, существенно участвующих в предоставлении ссуд этого типа, невелико.

Небольшие учреждения, зарегистрированные государством, которые затронуты, выиграют от возможности продавать такие ссуды, уступая покупателю право требовать соблюдения договорных процентных ставок по ссуде. Без возможности уступить право на принудительное исполнение контрактной процентной ставки продажная стоимость таких займов будет существенно уменьшена.Предлагаемое правило вряд ли предъявит какие-либо новые требования к отчетности, ведению документации или другим нормативным требованиям для небольших учреждений, находящихся под надзором FDIC.

Дублирующие, частично совпадающие или противоречащие федеральным постановлениям

FDIC не выявила никаких федеральных законов или постановлений, которые могли бы дублировать, перекрывать или противоречить предлагаемым изменениям.

Обсуждение значимых альтернатив

FDIC полагает, что предлагаемые поправки не окажут значительного экономического влияния на значительное количество мелких банковских организаций, находящихся под надзором FDIC, и поэтому считает, что нет никаких существенных альтернатив этому предложению, которые уменьшили бы экономическое воздействие на небольшие банковские организации, контролируемые FDIC. .

FDIC предлагает комментарии по всем аспектам вспомогательной информации, представленной в этом разделе, и, в частности, по вопросу о том, окажет ли предлагаемое правило какое-либо существенное влияние на малые предприятия, которые FDIC не выявила.

B. Закон о развитии общины Ригле и совершенствовании нормативной базы

Раздел 302 Закона о развитии сообщества и нормативно-правовом регулировании Ригла (RCDRIA) требует, чтобы федеральные банковские агентства, в том числе FDIC, определяли дату вступления в силу и административные требования соответствия новым нормативным актам, которые налагают дополнительные требования к отчетности, раскрытию или другие требования к застрахованным лицам. депозитарные учреждения, в соответствии с принципами безопасности и надежности и общественными интересами, учитывают любые административные трудности, которые такие правила возлагают на депозитарные учреждения, включая небольшие депозитарные учреждения, и клиентов депозитарных учреждений, а также преимущества таких правил. [] За некоторыми исключениями, новые правила и поправки к правилам, предписанным федеральным банковским агентством, которые налагают дополнительную отчетность, раскрытие информации или другие новые требования к застрахованным депозитным учреждениям, вступают в силу в первый день календарного квартала, который начинается в дату или после этой даты. по которым правила публикуются в окончательной форме. []

Предлагаемое правило не будет налагать дополнительных требований к отчетности или раскрытию информации для застрахованных депозитных организаций, включая небольшие депозитарные организации, или клиентов депозитарных организаций.Соответственно, раздел 302 RCDRIA не применяется. Тем не менее, требования RCDRIA будут рассматриваться как часть общего процесса нормотворчества, и FDIC приглашает комментарии, которые будут способствовать дальнейшему рассмотрению RCDRIA.

C. Закон о сокращении бумажного документооборота

В соответствии с требованиями Закона о сокращении бумажного документооборота 1995 г. (PRA), 44 U.S.C. 3501-3521, FDIC не может проводить или спонсировать, а от респондента не требуется отвечать на сбор информации, если только он не отображает действующий на данный момент контрольный номер Управления управления и бюджета (OMB).Предлагаемое правило не требует сбора информации для целей АФР, и, следовательно, представление в OMB не требуется.

D. Закон о казначействе и государственных ассигнованиях 1999 года — Оценка федеральных постановлений и политики в отношении семей

FDIC определил, что предлагаемое правило не повлияет на благополучие семьи по смыслу статьи 654 Закона о казначейских и государственных ассигнованиях, принятого как часть Закона о консолидированных и чрезвычайных дополнительных ассигнованиях от 1999 года. []

E. Обычный язык

Раздел 722 Закона Грэмма-Лича-Блайли [] требует, чтобы федеральные банковские агентства использовали простой язык во всех предлагаемых и окончательных нормах, опубликованных в Федеральном реестре после 1 января 2000 года. FDIC приглашает вас прокомментировать, как сделать это предложение более понятным. Например:

  • Организовал ли FDIC материал в соответствии с вашими потребностями? Если нет, то как лучше организовать материал?
  • Четко ли сформулированы требования предлагаемого регламента? Если нет, как можно более четко изложить положение?
  • Содержит ли предлагаемое постановление непонятные выражения или жаргон? Если да, то какой язык требует пояснения?
  • Может ли другой формат (группировка и порядок разделов, использование заголовков, разбиение на абзацы) облегчить понимание правил?
Начальный список субъектов
  • Банки
  • Банковское дело
  • Вклады
  • Иностранные банки
  • Процентные ставки
Конец списка субъектов

Полномочия и выдача

Начало поправки, Часть

По причинам, указанным выше, Совет директоров Федеральной корпорации по страхованию депозитов предлагает внести поправку в заголовок 12 Свода федеральных правил, добавив часть 331 следующего содержания:

Конец поправки. Начальная часть
331.1
Полномочия, цель и объем.
331,2
Определения.
331,3
Применение законодательства принимающей страны.
331,4
Управление процентных ставок.
Авторитет запуска

12 U.S.C. 1819 (а) (Десятое), 1820 (г), 1831 г.

Конечная власть

Полномочия, цель и объем.

(а) Власть. Правила в этой части издаются FDIC в соответствии с разделами 9 (a) (десятая) и 10 (g) Федерального закона о страховании вкладов («Закон о прямых иностранных инвестициях»), 12 U.S.C. 1819 (a) (десятое), 1820 (g), чтобы реализовать разделы 24 (j) и 27 Закона о прямых иностранных инвестициях, 12 U.S.C. 1831a (j), 1831d и соответствующие положения Закона о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года, публичный закон 96-221, 94 Stat. 132 (1980).

(б) Назначение. Раздел 24 (j) Закона о прямых иностранных инвестициях с поправками, внесенными Законом Ригла-Нила 1997 года о поправках, Публичный закон 105-24, 111 Stat.238 (1997), был принят для поддержания паритета между государственными банками и национальными банками в отношении применения государственных законов принимающей страны к филиалам зарубежных банков. Раздел 27 Закона о прямых иностранных инвестициях был принят для предоставления государственным банкам полномочий по процентным ставкам, аналогичных тем, которые предоставляются национальным банкам в соответствии с Законом о национальном банке, 12 U.S.C. 85. Нормативные акты в этой части разъясняют, что государственные банки и застрахованные отделения иностранных банков имеют регулирующие полномочия в этих областях параллельно с полномочиями национальных банков в соответствии с постановлениями, изданными Управлением финансового контролера, и решают другие вопросы. FDIC считает целесообразным реализовать эти положения.

(c) Объем. Положения данной части применяются к зарегистрированным государством банкам и застрахованным филиалам иностранных банков.

Определения.

Для целей данной части —

Государство происхождения означает, применительно к государственному банку, штат, в котором банк учрежден.

Государство размещения означает Государство, отличное от штата происхождения государственного банка, в котором Государственный банк имеет филиал.

Застрахованный филиал имеет то же значение, что и термин в разделе 3 Федерального закона о страховании вкладов, 12 U.S.C. 1813.

Проценты означает любой платеж, компенсирующий кредитору или потенциальному кредитору за предоставление кредита, предоставление кредитной линии или любое невыполнение или нарушение заемщиком условия, на котором был предоставлен кредит. Проценты включают, помимо прочего, следующие сборы, связанные с предоставлением или доступностью кредита: Числовые периодические ставки; пени за просрочку платежа; взимаемые кредитором сборы за недостаточность средств (NSF), взимаемые, когда заемщик предлагает платеж по долгу с чеком, выписанным на недостаточность средств; сверхлимитные комиссии; ежегодные сборы; предоплата наличными; и членские взносы.Обычно сюда не входят оценочные сборы, премии и комиссионные, относящиеся к страхованию, гарантирующему выплату любого продления кредита, сборы соискателей, сборы за подготовку документов или нотариальное заверение или сборы, понесенные за получение кредитных отчетов.

Банк штата за пределами штата означает в отношении любого штата банк штата, в котором зарегистрирован другой штат.

Ставка по девяностодневным коммерческим облигациям означает ставку, установленную Советом управляющих Федеральной резервной системы для нефинансовых коммерческих ценных бумаг A2 / P2 на девяносто дней.

Государственный банк имеет то же значение, что и термин в разделе 3 Федерального закона о страховании вкладов, 12 U.S.C. 1813.

Применение законодательства принимающей страны.

Законы принимающего государства применяются к любому отделению в принимающем государстве банка за пределами штата в той же степени, в какой законы такого государства применяются к отделению в государстве пребывания национального банка за пределами штата. . В той мере, в какой закон государства пребывания неприменим к отделению банка другого государства в таком государстве пребывания в соответствии с предыдущим предложением, к такому отделению применяется закон государства происхождения.

Управление процентных ставок.

(a) Процентные ставки. В целях предотвращения дискриминации в отношении учрежденных государством депозитных учреждений, включая застрахованные сберегательные банки или застрахованные отделения иностранных банков, если применимая ставка, установленная в этом разделе, превышает ставку, такую ​​государственному банку или застрахованному отделению иностранного банка будет разрешено взимать плату в отсутствие этого параграфа такой государственный банк или застрахованное отделение иностранного банка может, несмотря на конституцию или закон штата, которые предусмотрены разделом 27 Федерального закона о страховании вкладов, 12 U.SC 1831d, брать, получать, резервировать и взимать по любой сделанной ссуде или дисконту, или по любой векселю, переводному векселю или другому доказательству долга, проценты по ставке не более чем на 1 процент сверх ставки на девяносто -дневная коммерческая бумага или по ставке, разрешенной законодательством штата, территории или района, где расположен банк, в зависимости от того, что может быть больше.

(б) Классы учреждений и ссуд. Государственный банк или застрахованный филиал иностранного банка, расположенный в государстве, может взимать проценты по максимальной ставке, разрешенной любому государственному или лицензированному кредитному учреждению в соответствии с законодательством этого штата.Если закон штата разрешает различные процентные ставки по определенным классам ссуд, государственный банк или застрахованный филиал иностранного банка, выдающий такие ссуды, подчиняется только положениям закона штата, относящимся к этому классу ссуд, которые являются существенными для определения разрешенного размера ссуд. интерес. Например, государственный банк может законно взимать самую высокую ставку, разрешенную для небольшой ссудной компании, имеющей государственную лицензию, без соответствующей лицензии, но с учетом ограничений государственного законодательства на размер ссуд, предоставляемых малыми ссудными компаниями.

(c) Влияние на определение процента в законодательстве штата. Определение термина процентов в этой части не меняет того, как проценты определяются отдельными штатами или как определение процентов, данное государством, используется исключительно для целей законодательства штата. Например, если штрафы за просрочку платежа не равны процентов в соответствии с законодательством штата, в котором расположен банк штата, но закон штата разрешает его наиболее предпочтительному кредитору взимать плату за просрочку платежа, то банк штата, расположенный в этом штате, может взимать плату за просрочку платежа до его внутригосударственные клиенты.Банк штата также может взимать штрафы за просрочку платежа со своих клиентов из других штатов, поскольку эти сборы представляют собой проценты согласно федеральному определению процентов и допустимые сборы согласно законам штата, в котором расположен банк. Однако штрафы за просрочку платежа не будут рассматриваться как проценты для целей оценки соответствия ограничениям штата по ростовщичеству, поскольку закон штата исключает плату за просрочку платежа при расчете максимального процента, который кредитные учреждения могут взимать в соответствии с этими ограничениями.

(d) Корпоративные заемщики. Государственный банк или застрахованный филиал иностранного банка, расположенный в государстве, закон штата которого запрещает защиту ростовщичества корпоративному заемщику, может взимать с корпоративного заемщика любую процентную ставку, согласованную корпоративным заемщиком.

(e) Определение процентов, допустимых согласно разделу 27. Допустимость процентов по ссуде согласно разделу 27 Федерального закона о страховании вкладов определяется на дату предоставления ссуды. Допустимость процентов по ссуде в соответствии с разделом 27 Федерального закона о страховании вкладов не должна зависеть от каких-либо последующих событий, включая изменение законодательства штата, изменение соответствующей ставки по коммерческим облигациям после предоставления ссуды или продажи, переуступка или иной перевод ссуды.

Начать подпись

Федеральная корпорация страхования депозитов.

По поручению Совета директоров.

Дата обращения 19 ноября 2019 г. в Вашингтоне, округ Колумбия.

Аннмари Х. Бойд,

Помощник ответственного секретаря.

Конец подписи Конечная часть Конец дополнительной информации

[FR Док. 2019-25689 Подана 12-5-19; 8:45]

КОД СЧЕТА 6714-01-P

Определение ссуды QM с выдержкой; Исправление

Начать преамбулу Начать печатную страницу 8283

Бюро финансовой защиты прав потребителей.

Окончательное правило; исправление.

Бюро финансовой защиты потребителей (Бюро) недавно опубликовало «Соответствующее определение ипотеки в соответствии с правдой в Законе о кредитовании (Положение Z): определение выдержанного кредита QM», которое появилось в Федеральном реестре 29 декабря 2020 года. Этот документ исправляет ошибка составителя поправок к этому документу.

Действует с 1 марта 2021 г.

Начать дополнительную информацию

Аманда Кестер, старший юрисконсульт, Управление регулирования, по телефону (202) 435-7700. Если вам требуется этот документ в альтернативном электронном формате, свяжитесь с [email protected] .

Конец Дополнительная информация Конец преамбулы Начать дополнительную информацию

В FR Doc. 2020-27571 появляется на странице 86402 в Федеральном реестре во вторник, 29 декабря 2020 г., делается следующее исправление:

Начать поправку Часть

На странице 86452 во втором столбце поправки 2 содержится инструкция «Изменить § 1026.43 путем изменения параграфов (e) (1) и (e) (2) вводного текста и добавления параграфа (e) (7) следующего содержания: «исправлено на следующее:« Изменить § 1026.43, изменив заголовки параграфов ( e) и (e) (1) и параграфы (e) (1) (i) и (e) (2) вводный текст и добавление параграфа (e) (7) следующего содержания: ».

Конец поправки Начать подпись

Датировано: 15 января 2021 г.

Грейс Феола,

Представитель Федерального реестра, Бюро финансовой защиты потребителей.

Конец подписи Конец дополнительной информации

[FR Док. 2021-01387 Файл 2-4-21; 8:45]

КОД СЧЕТА 4810-AM-P

Консультативный совет по американской политике в отношении кадров

О целевой группе

В соответствии с Указом Президента № 13845 «Учреждение Национального совета при президенте США для американских рабочих» Консультативный совет по американской политике в области трудовых ресурсов будет предоставлять консультации и рекомендации межведомственному Национальному совету для американских рабочих относительно способов поощрения частного сектора и образования. институты для борьбы с кризисом навыков путем инвестирования и увеличения ориентированного на спрос образования, обучения и переподготовки, включая обучение через ученичество и возможности обучения на рабочем месте.

участников

Уолтер Бумфус: президент и генеральный директор Американской ассоциации общественных колледжей
Джим Кларк: генеральный директор, Клубы мальчиков и девочек Америки
Тим Кук: генеральный директор Apple
Том Донохью: генеральный директор Торговой палаты США
Мэрилин Хьюсон: исполнительный председатель Lockheed Мартин
Эрик Холкомб: губернатор, Индиана
Барбара Хамптон: генеральный директор, Siemens USA
Эл Келли: председатель и главный исполнительный директор, Visa
Шон МакГарви: президент, Строительные и профессиональные союзы Северной Америки
Дуг Макмиллон: президент и генеральный директор, Walmart
Майкл Пивовар: Исполнительный директор Института Милкена
Скотт Пульсифер: президент Западного губернаторского университета
Ким Рейнольдс: губернатор штата Айова
Джинни Рометти: исполнительный председатель IBM
Скотт Сандерс: исполнительный директор Национальной ассоциации кадровых агентств штата
Роберт Смит: основатель, председатель и Генеральный директор Vista Equity Partners
Джули Свит: генеральный директор Accenture
Джонни С.Тейлор-младший: президент и генеральный директор SHRM — Общество управления человеческими ресурсами
Себастьян Тран: основатель, президент и исполнительный председатель Udacity
Джей Тиммонс: генеральный директор Национальной ассоциации производителей
Марианна Ванамейкер: профессор Университета Теннесси

Встречи

  • 23 сентября 2020
  • 26 июня 2020
  • 19 мая 2020
  • 19 марта 2020
    • Заседание Консультативного совета по политике в отношении персонала США, намеченное на 19 марта 2020 года, было отменено из-за чрезмерной осторожности из-за COVID-19.
    • Следующее собрание назначено на 26 июня 2020 г. Более подробная информация о времени и месте встречи будет предоставлена ​​через Федеральный регистр и на этом веб-сайте в начале июня.
    • Первоначальное уведомление о собрании было опубликовано в Федеральном реестре. Уведомление Федерального реестра с поправками, указывающее, что мартовское собрание будет проведено виртуально, будет опубликовано 18 марта 2020 года. Не обращайте внимания на это уведомление.
  • 5 декабря 2019
    • Четвертая встреча была проведена в женской тюрьме Индианы, 2596 N Girls School Rd.Индианаполис, IN 46214, с 9:30 до примерно 12:00. (EST) (Уведомление Федерального реестра)
      • Публичный доступ обеспечен посредством технологии аудиоконференцсвязи
    • Повестка дня
    • Аудиозапись собрания
      Обратите внимание, что при записи возникли технические трудности. Приносим извинения за плохое качество звука.

    • Слайды и / или материалы, представленные на собрание

    • Минут
  • 18 сентября 2019
  • 18 июня 2019
  • 6 марта 2019

Ресурсы

Предлагаемые нормативные акты: обмен аналогичных товаров — КПМГ США

Определение недвижимого имущества

Сегодняшний выпуск включает предлагаемое определение недвижимого имущества для целей раздела 1031.Определение «очень похоже» на то, как этот термин используется в других нормативных положениях, включая нормативные акты в соответствии с разделом 48, разделом 263 (a), разделом 263A и разделом 856; однако есть отличия, «необходимые для надлежащего применения статьи 1031».

Как поясняется в преамбуле к предлагаемым правилам, недвижимость включает землю и улучшения земли (определяемые как постоянные конструкции и структурные компоненты постоянных конструкций), необрезанные зерновые культуры и другие природные продукты земли, а также водное и воздушное пространство, прилегающее к земельные участки.Недвижимость также включает определенные интересы в недвижимом имуществе, включая права аренды, сервитуты, совместное владение и опционы на приобретение недвижимого имущества. Наконец, за исключением случаев, когда речь идет о совместной канаве, водохранилище или ирригационной компании, определения местного законодательства не имеют значения для определения того, является ли объект недвижимости недвижимым в соответствии с разделом 1031.

При определении того, является ли собственность землей или улучшением земли, каждый «отличимый актив», описанный в предлагаемых нормативных актах, должен быть проанализирован отдельно.Предлагаемые правила предусматривают определенные объекты собственности (например, здание), которые считаются отдельными активами. Для собственности, которая конкретно не указана как отдельный актив, предлагаемые правила предусматривают список факторов, которые необходимо учитывать, и ни один фактор не является определяющим. Эти правила аналогичны правилам в отношении отдельных активов в Рег. раздел 1.856-10 (e).


Постоянные конструкции

В преамбуле поясняется, что по своей сути постоянные конструкции включают в себя любое здание или другое строение, которое постоянно прикреплено к недвижимому имуществу и которое обычно остается прикрепленным в течение неопределенного периода времени.Для этой цели «здание» определяется как любое строение или строение, охватывающее пространство внутри своих стен и обычно покрытое крышей, предназначение которого, например, состоит в том, чтобы предоставить убежище или жилье, или обеспечить работу, офис. , парковка, выставочная или торговая площадь.

«Здания» также включают следующие отдельные активы, если они закреплены на постоянной основе: дома, апартаменты, отели, мотели, закрытые стадионы и арены, закрытые торговые центры, фабрики и офисные здания, склады, амбары, закрытые гаражи, закрытые транспортные станции и терминалы, а также магазины.В преамбуле поясняется, что определение зданий и эти примеры взяты из Рег. разделы 1.48-1 (e) (1) и 1.856-10 (d) (2) (ii) (B).

В соответствии с преамбулой приводится список сооружений, которые квалифицируются как постоянные сооружения. Если недвижимость не включена в список постоянных по своей природе структур, существуют факторы, которые необходимо использовать для определения того, является ли недвижимость по своей природе постоянной структурой для целей раздела 1031 (эти факторы аналогичны факторам в Рег.раздел 1.856-10 (d) (2) (iv)).


Конструкционные элементы постоянных конструкций

В соответствии с предлагаемыми правилами, структурные компоненты по своей природе постоянных сооружений также являются улучшениями земли и, следовательно, недвижимым имуществом для целей раздела 1031. Структурный компонент — это любой отдельный актив, который является составной частью и интегрирован в постоянную по своей природе структуру.

Предлагаемые правила также содержат список свойств, которые являются структурными элементами для целей раздела 1031.Для компонентов, не включенных в список, предлагаемые правила содержат факторы для определения того, является ли компонент конструктивным элементом здания или по своей сути постоянной конструкцией и, следовательно, недвижимым имуществом для целей раздела 1031.

Кроме того, в преамбуле поясняется, что структурный компонент может считаться недвижимым имуществом только в том случае, если налогоплательщик владеет своей долей в структурном компоненте вместе с долей недвижимого имущества в пределах физического пространства изначально постоянной конструкции, обслуживаемой структурным компонентом.

Если взаимосвязанные активы работают вместе, чтобы обслуживать постоянную по своей природе структуру (например, системы, обеспечивающие здание электричеством, теплом или водой), активы анализируются вместе как один отдельный актив, который может квалифицироваться как структурный компонент. Например, в преамбуле говорится, что газовая линия, которая обеспечивает топливом систему отопления здания, является частью структурного компонента, которым является система отопления, и, следовательно, квалифицируется как недвижимое имущество для целей раздела 1031.Однако, если целью газопровода является обеспечение топливом бизнес-оборудования в здании (например, фритюрниц и духовок в здании, используемом в качестве ресторана), газопровод не является составной частью по своей сути постоянной конструкции и, следовательно, не недвижимое имущество для целей п. 1031.

IRS и Казначейство запросили комментарии относительно того, подходит ли функция отличимого актива, который не является механизмом, для использования в качестве основы для определения того, квалифицируется ли актив как недвижимое имущество для целей раздела 1031.


Машины или оборудование

В соответствии с предлагаемыми правилами имущество, которое по своей природе представляет собой машины или оборудование, как правило, не является по своей природе постоянной структурой, а не является недвижимым имуществом в соответствии с разделом 1031. Однако в случаях, когда здание или по своей природе постоянное сооружение включает в себя имущество по своей природе В отношении оборудования в качестве структурного компонента предлагаемые правила предусматривают, что оборудование является недвижимым имуществом, если оно обслуживает изначально постоянную конструкцию и не приносит и не способствует получению дохода, кроме как от использования или занятия пространства.

Опять же, эти правила, касающиеся машинного оборудования, «очень похожи» на правила других нормативных актов, здесь Рег. разделы 1.263A-8 (c) (4) и 1.856-10 (d) (3).


Натуральные продукты земли

Предлагаемые правила предусматривают, что неотрезанные натуральные продукты земли обычно рассматриваются как недвижимость в соответствии с разделом 1031. Это включает выращивание сельскохозяйственных культур, растений и древесины; мины; колодцы; и другие природные месторождения. Природные продукты и месторождения, такие как зерновые, древесина, вода, руды и полезные ископаемые, перестают быть недвижимым имуществом, когда они отделены, извлечены или удалены с земли в соответствии с предлагаемыми правилами.


Нематериальное имущество

Предлагаемые правила также касаются случаев, когда нематериальное имущество считается недвижимым в соответствии с разделом 1031.

Согласно преамбуле, нематериальный актив является недвижимым имуществом или долей в недвижимом имуществе для целей раздела 1031 в той мере, в какой он: (1) получает свою стоимость от недвижимого имущества или доли в недвижимом имуществе; (2) неотделимо от этой недвижимости или интереса к недвижимости; и (3) не приносит и не способствует получению дохода, кроме вознаграждения за использование или занятость помещения.

Например, лицензия, разрешение или другое аналогичное право, которое предназначено исключительно для использования, владения или занятия землей или по своей природе постоянной структурой, и которые имеют характер аренды, сервитута или права собственности за плату, обычно являются интересами в недвижимом имуществе для целей раздела 1031. Лицензия или разрешение на ведение бизнеса с недвижимым имуществом, однако, не является недвижимым имуществом или интересом в недвижимом имуществе для целей раздела 1031, если лицензия или разрешение обеспечивает или способствует получение дохода, кроме вознаграждения за использование и занятость помещения.

Как отмечается в преамбуле, правила в предлагаемых правилах, касающихся нематериальных активов, аналогичны правилам в Рег. раздел 1.856-10 (f) и соответствуют закону до принятия TCJA относительно того, является ли нематериальный актив недвижимым имуществом для целей раздела 1031.


Квалифицированное посредническое и побочное личное имущество

Предлагаемые правила добавить к пунктам в Рег. раздел 1.1031-1 (g) (7), которые не принимаются во внимание при определении того, явно ли соглашение между налогоплательщиком и квалифицированным посредником ограничивает права налогоплательщика получать, закладывать, занимать или иным образом получать выгоду от денег или другого имущества, находящегося в собственности квалифицированного посредник.

Предлагаемые правила предусматривают, что личное имущество, относящееся к замене недвижимого имущества, не принимается во внимание при определении того, являются ли права налогоплательщика на получение, залог, заимствование или иное получение выгоды от денег или другого имущества, принадлежащего квалифицированному посреднику, прямо ограничены, как это предусмотрено в Рег. раздел 1.1031 (k) -1 (g) (6). Личное имущество является второстепенным по отношению к недвижимому имуществу, приобретенному в результате обмена, если при стандартных коммерческих сделках личное имущество обычно передается вместе с недвижимым имуществом, а совокупная справедливая рыночная стоимость случайного личного имущества, переданного вместе с недвижимым имуществом, не превышает 15 % от совокупной справедливой рыночной стоимости замещающей недвижимости.

В преамбуле отмечается, что это правило случайной собственности основано на существующем правиле в Рег. раздел 1.1031 (k) -1 (c) (5), который предусматривает, что определенное побочное имущество игнорируется при определении того, правильно ли налогоплательщик определил заменяющее имущество в соответствии с разделом 1031 (a) (3) (A) и Reg. раздел 1.1031 (k) -1 (c).


Запрошенные комментарии

IRS и Казначейство запросили комментарии относительно определения недвижимого имущества, изложенного в предлагаемых правилах.

Комментарии требуются в отношении предложенных соответствующих факторов и анализа для определения квалификации объекта как недвижимого имущества.

Налоговое управление США и Казначейство также запрашивают комментарии относительно предлагаемого режима получения налогоплательщиком личного имущества, связанного с заменой недвижимого имущества налогоплательщика в предполагаемом обмене согласно разделу 1031, включая уместность предлагаемого предела справедливой рыночной стоимости в размере 15%. далее в этом тесте для личного имущества, переданного с недвижимым имуществом.

Наконец, в сегодняшнем выпуске запрашиваются комментарии по удалению «устаревших» правил и, в частности, в отношении существующих правил в соответствии с разделом 1031, которые применяются к налоговым годам до поправок TCJA к разделу 1031, ограничивающих его применение обменом недвижимой собственности.


За дополнительной информацией обращайтесь к специалисту по налогам в Вашингтонскую национальную налоговую службу КПМГ:

Холли Белэнджер | +1 (407) 734-5564 | [email protected]

Congress.gov | Библиотека Конгресса

Секция записи Конгресса Ежедневный дайджест Сенат жилой дом Расширения замечаний

Замечания участников Автор: любой член Дома Адамс, Альма С.[D-NC] Адерхольт, Роберт Б. [R-AL] Агилар, Пит [D-CA] Аллен, Рик У. [R-GA] Оллред, Колин З. [D-TX] Амодеи, Марк Э. [R -NV] Армстронг, Келли [R-ND] Аррингтон, Джоди К. [R-TX] Auchincloss, Jake [D-MA] Axne, Cynthia [D-IA] Бабин, Брайан [R-TX] Бэкон, Дон [R -NE] Бэрд, Джеймс Р. [R-IN] Балдерсон, Трой [R-OH] Бэнкс, Джим [R-IN] Барр, Энди [R-KY] Барраган, Нанетт Диас [D-CA] Басс, Карен [ D-CA] Битти, Джойс [D-OH] Бенц, Клифф [R-OR] Бера, Ami [D-CA] Бергман, Джек [R-MI] Бейер, Дональд С., младший [D-VA] Байс , Стефани И. [R-OK] Биггс, Энди [R-AZ] Билиракис, Гас М.[R-FL] Бишоп, Дэн [R-NC] Бишоп, Сэнфорд Д., младший [D-GA] Блуменауэр, Эрл [D-OR] Блант Рочестер, Лиза [D-DE] Боберт, Лорен [R-CO ] Бонамичи, Сюзанна [D-OR] Бост, Майк [R-IL] Bourdeaux, Carolyn [D-GA] Bowman, Jamaal [D-NY] Бойл, Брендан Ф. [D-PA] Брэди, Кевин [R-TX ] Брукс, Мо [R-AL] Браун, Энтони Г. [D-MD] Браунли, Джулия [D-CA] Бьюкенен, Верн [R-FL] Бак, Кен [R-CO] Бакшон, Ларри [R-IN ] Бадд, Тед [R-NC] Берчетт, Тим [R-TN] Берджесс, Майкл К. [R-TX] Буш, Кори [D-MO] Бустос, Cheri [D-IL] Баттерфилд, GK [D-NC ] Калверт, Кен [R-CA] Каммак, Кэт [R-FL] Карбаджал, Салуд О.[D-CA] Карденас, Тони [D-CA] Карл, Джерри Л. [R-AL] Карсон, Андре [D-IN] Картер, Эрл Л. «Бадди» [R-GA] Картер, Джон Р. [ R-TX] Картрайт, Мэтт [D-PA] Кейс, Эд [D-HI] Кастен, Шон [D-IL] Кастор, Кэти [D-FL] Кастро, Хоакин [D-TX] Cawthorn, Мэдисон [R- NC] Шабо, Стив [R-OH] Чейни, Лиз [R-WY] Чу, Джуди [D-CA] Cicilline, Дэвид Н. [D-RI] Кларк, Кэтрин М. [D-MA] Кларк, Иветт Д. . [D-NY] Кливер, Эмануэль [D-MO] Клайн, Бен [R-VA] Клауд, Майкл [R-TX] Клайберн, Джеймс Э. [D-SC] Клайд, Эндрю С. [R-GA] Коэн, Стив [D-TN] Коул, Том [R-OK] Комер, Джеймс [R-KY] Коннолли, Джеральд Э.[D-VA] Купер, Джим [D-TN] Корреа, Дж. Луис [D-CA] Коста, Джим [D-CA] Кортни, Джо [D-CT] Крейг, Энджи [D-MN] Кроуфорд, Эрик А. «Рик» [R-AR] Креншоу, Дэн [R-TX] Крист, Чарли [D-FL] Кроу, Джейсон [D-CO] Куэльяр, Генри [D-TX] Кертис, Джон Р. [R- UT] Дэвидс, Шарис [D-KS] Дэвидсон, Уоррен [R-OH] Дэвис, Дэнни К. [D-IL] Дэвис, Родни [R-IL] Дин, Мадлен [D-PA] ДеФазио, Питер А. [ D-OR] DeGette, Diana [D-CO] DeLauro, Rosa L. [D-CT] DelBene, Suzan K. [D-WA] Delgado, Antonio [D-NY] Demings, Val Butler [D-FL] DeSaulnier , Марк [D-CA] DesJarlais, Scott [R-TN] Deutch, Theodore E.[D-FL] Диас-Баларт, Марио [R-FL] Дингелл, Дебби [D-MI] Доггетт, Ллойд [D-TX] Дональдс, Байрон [R-FL] Дойл, Майкл Ф. [D-PA] Дункан , Джефф [R-SC] Данн, Нил П. [R-FL] Эммер, Том [R-MN] Эскобар, Вероника [D-TX] Эшу, Анна Г. [D-CA] Эспайлат, Адриано [D-NY ] Эстес, Рон [R-KS] Эванс, Дуайт [D-PA] Фаллон, Пэт [R-TX] Feenstra, Рэнди [R-IA] Фергюсон, А. Дрю, IV [R-GA] Фишбах, Мишель [R -MN] Фицджеральд, Скотт [R-WI] Фитцпатрик, Брайан К. [R-PA] Флейшманн, Чарльз Дж. «Чак» [R-TN] Флетчер, Лиззи [D-TX] Фортенберри, Джефф [R-NE] Фостер, Билл [D-IL] Фокс, Вирджиния [R-NC] Франкель, Лоис [D-FL] Франклин, К.Скотт [R-FL] Фадж, Марсия Л. [D-OH] Фулчер, Расс [R-ID] Gaetz, Мэтт [R-FL] Галлахер, Майк [R-WI] Галлего, Рубен [D-AZ] Гараменди, Джон [D-CA] Гарбарино, Эндрю Р. [R-NY] Гарсия, Хесус Дж. «Чуй» [D-IL] Гарсия, Майк [R-CA] Гарсия, Сильвия Р. [D-TX] Гиббс, Боб [R-OH] Хименес, Карлос А. [R-FL] Гомерт, Луи [R-TX] Голден, Джаред Ф. [D-ME] Гомес, Джимми [D-CA] Гонсалес, Тони [R-TX] Гонсалес , Энтони [R-OH] Гонсалес, Висенте [D-TX] Гонсалес-Колон, Дженниффер [R-PR] Гуд, Боб [R-VA] Гуден, Лэнс [R-TX] Госар, Пол А. [R-AZ ] Gottheimer, Джош [D-NJ] Granger, Kay [R-TX] Graves, Garret [R-LA] Graves, Sam [R-MO] Green, Al [D-TX] Green, Mark E.[R-TN] Грин, Марджори Тейлор [R-GA] Гриффит, Х. Морган [R-VA] Гриджалва, Рауль М. [D-AZ] Гротман, Гленн [R-WI] Гость, Майкл [R-MS] Гатри, Бретт [R-KY] Хааланд, Дебра А. [D-NM] Хагедорн, Джим [R-MN] Хардер, Джош [D-CA] Харрис, Энди [R-MD] Харшбаргер, Диана [R-TN] Хартцлер, Вики [R-MO] Гастингс, Элси Л. [D-FL] Хейс, Джахана [D-CT] Херн, Кевин [R-OK] Херрелл, Иветт [R-NM] Эррера Бейтлер, Хайме [R-WA ] Хайс, Джоди Б. [R-GA] Хиггинс, Брайан [D-NY] Хиггинс, Клэй [R-LA] Хилл, Дж. Френч [R-AR] Хаймс, Джеймс А. [D-CT] Хинсон, Эшли [R-IA] Hollingsworth, Trey [R-IN] Horsford, Steven [D-NV] Houlahan, Chrissy [D-PA] Hoyer, Steny H.[D-MD] Хадсон, Ричард [R-NC] Хаффман, Джаред [D-CA] Huizenga, Билл [R-MI] Исса, Даррелл Э. [R-CA] Джексон, Ронни [R-TX] Джексон Ли, Шейла [D-TX] Джейкобс, Крис [R-NY] Джейкобс, Сара [D-CA] Jayapal, Pramila [D-WA] Джеффрис, Хаким С. [D-NY] Джонсон, Билл [R-OH] Джонсон, Дасти [R-SD] Джонсон, Эдди Бернис [D-TX] Джонсон, Генри К. «Хэнк» младший [D-GA] Джонсон, Майк [R-LA] Джонс, Mondaire [D-NY] Джордан, Джим [R-OH] Джойс, Дэвид П. [R-OH] Джойс, Джон [R-PA] Кахеле, Кайали [D-HI] Каптур, Марси [D-OH] Катко, Джон [R-NY] Китинг , Уильям Р.[D-MA] Келлер, Фред [R-PA] Келли, Майк [R-PA] Келли, Робин Л. [D-IL] Келли, Трент [R-MS] Кханна, Ро [D-CA] Килди, Дэниел Т. [D-MI] Килмер, Дерек [D-WA] Ким, Энди [D-NJ] Ким, Янг [R-CA] Kind, Рон [D-WI] Кинзингер, Адам [R-IL] Киркпатрик, Энн [D-AZ] Кришнамурти, Раджа [D-IL] Кустер, Энн М. [D-NH] Кустофф, Дэвид [R-TN] ЛаХуд, Дарин [R-IL] Ламальфа, Дуг [R-CA] Лэмб, Конор [D-PA] Лэмборн, Дуг [R-CO] Ланжевен, Джеймс Р. [D-RI] Ларсен, Рик [D-WA] Ларсон, Джон Б. [D-CT] Латта, Роберт Э. [R-OH ] Латернер, Джейк [R-KS] Лоуренс, Бренда Л.[D-MI] Лоусон, Эл, младший [D-FL] Ли, Барбара [D-CA] Ли, Сьюзи [D-NV] Леже Фернандес, Тереза ​​[D-NM] Леско, Дебби [R-AZ] Левин , Энди [D-MI] Левин, Майк [D-CA] Лью, Тед [D-CA] Лофгрен, Зои [D-CA] Лонг, Билли [R-MO] Лоудермилк, Барри [R-GA] Ловенталь, Алан С. [D-CA] Лукас, Фрэнк Д. [R-OK] Люткемейер, Блейн [R-MO] Лурия, Элейн Г. [D-VA] Линч, Стивен Ф. [D-MA] Мейс, Нэнси [R -SC] Малиновски, Том [D-NJ] Маллиотакис, Николь [R-NY] Мэлони, Кэролин Б. [D-NY] Мэлони, Шон Патрик [D-NY] Манн, Трейси [R-KS] Мэннинг, Кэти Э. .[D-NC] Мэсси, Томас [R-KY] Маст, Брайан Дж. [R-FL] Мацуи, Дорис О. [D-CA] МакБэт, Люси [D-GA] Маккарти, Кевин [R-CA] МакКол , Майкл Т. [R-TX] Макклейн, Лиза К. [R-MI] МакКлинток, Том [R-CA] МакКоллум, Бетти [D-MN] МакИчин, А. Дональд [D-VA] Макговерн, Джеймс П. [D-MA] МакГенри, Патрик Т. [R-NC] МакКинли, Дэвид Б. [R-WV] МакМоррис Роджерс, Кэти [R-WA] Макнерни, Джерри [D-CA] Микс, Грегори В. [D- NY] Мейер, Питер [R-MI] Мэн, Грейс [D-NY] Meuser, Daniel [R-PA] Mfume, Kweisi [D-MD] Миллер, Кэрол Д. [R-WV] Миллер, Мэри Э. [ R-IL] Миллер-Микс, Марианнетт [R-IA] Мооленаар, Джон Р.[R-MI] Муни, Александр X. [R-WV] Мур, Барри [R-AL] Мур, Блейк Д. [R-UT] Мур, Гвен [D-WI] Морелл, Джозеф Д. [D-NY ] Моултон, Сет [D-MA] Мрван, Фрэнк Дж. [D-IN] Маллин, Маркуэйн [R-OK] Мерфи, Грегори [R-NC] Мерфи, Стефани Н. [D-FL] Надлер, Джерролд [D -NY] Наполитано, Грейс Ф. [D-CA] Нил, Ричард Э. [D-MA] Негусе, Джо [D-CO] Нелс, Трой Э. [R-TX] Ньюхаус, Дэн [R-WA] Ньюман , Мари [D-IL] Норкросс, Дональд [D-NJ] Норман, Ральф [R-SC] Нортон, Элеонора Холмс [D-DC] Нуньес, Девин [R-CA] О’Халлеран, Том [D-AZ] Обернолте, Джей [R-CA] Окасио-Кортес, Александрия [D-NY] Омар, Ильхан [D-MN] Оуэнс, Берджесс [R-UT] Палаццо, Стивен М.[R-MS] Паллоне, Фрэнк, младший [D-NJ] Палмер, Гэри Дж. [R-AL] Панетта, Джимми [D-CA] Паппас, Крис [D-NH] Паскрелл, Билл, мл. [D -NJ] Пейн, Дональд М., младший [D-NJ] Пелоси, Нэнси [D-CA] Пенс, Грег [R-IN] Перлмуттер, Эд [D-CO] Перри, Скотт [R-PA] Питерс, Скотт Х. [D-CA] Пфлюгер, Август [R-TX] Филлипс, Дин [D-MN] Пингри, Челли [D-ME] Пласкетт, Стейси Э. [D-VI] Покан, Марк [D-WI] Портер, Кэти [D-CA] Поузи, Билл [R-FL] Прессли, Аянна [D-MA] Прайс, Дэвид Э. [D-NC] Куигли, Майк [D-IL] Радваген, Аумуа Амата Коулман [R- AS] Раскин, Джейми [D-MD] Рид, Том [R-NY] Решенталер, Гай [R-PA] Райс, Кэтлин М.[D-NY] Райс, Том [R-SC] Ричмонд, Седрик Л. [D-LA] Роджерс, Гарольд [R-KY] Роджерс, Майк Д. [R-AL] Роуз, Джон В. [R-TN ] Розендейл старший, Мэтью М. [R-MT] Росс, Дебора К. [D-NC] Роузер, Дэвид [R-NC] Рой, Чип [R-TX] Ройбал-Аллард, Люсиль [D-CA] Руис , Рауль [D-CA] Рупперсбергер, Калифорния Датч [D-MD] Раш, Бобби Л. [D-IL] Резерфорд, Джон Х. [R-FL] Райан, Тим [D-OH] Саблан, Грегорио Килили Камачо [ D-MP] Салазар, Мария Эльвира [R-FL] Санчес, Линда Т. [D-CA] Сан-Николас, Майкл FQ [D-GU] Сарбейнс, Джон П. [D-MD] Scalise, Steve [R-LA ] Скэнлон, Мэри Гей [D-PA] Шаковски, Дженис Д.[D-IL] Шифф, Адам Б. [D-CA] Шнайдер, Брэдли Скотт [D-IL] Шрейдер, Курт [D-OR] Шриер, Ким [D-WA] Швейкерт, Дэвид [R-AZ] Скотт, Остин [R-GA] Скотт, Дэвид [D-GA] Скотт, Роберт С. «Бобби» [D-VA] Сешнс, Пит [R-TX] Сьюэлл, Терри А. [D-AL] Шерман, Брэд [D -CA] Шерилл, Мики [D-NJ] Симпсон, Майкл К. [R-ID] Sires, Альбио [D-NJ] Slotkin, Элисса [D-MI] Смит, Адам [D-WA] Смит, Адриан [R -NE] Смит, Кристофер Х. [R-NJ] Смит, Джейсон [R-MO] Смакер, Ллойд [R-PA] Сото, Даррен [D-FL] Спанбергер, Эбигейл Дэвис [D-VA] Спарц, Виктория [ R-IN] Шпейер, Джеки [D-CA] Стэнтон, Грег [D-AZ] Стаубер, Пит [R-MN] Стил, Мишель [R-CA] Стефаник, Элиза М.[R-NY] Стейл, Брайан [R-WI] Steube, В. Грегори [R-FL] Стивенс, Хейли М. [D-MI] Стюарт, Крис [R-UT] Стиверс, Стив [R-OH] Стрикленд , Мэрилин [D-WA] Суоззи, Томас Р. [D-NY] Swalwell, Эрик [D-CA] Такано, Марк [D-CA] Тейлор, Ван [R-TX] Тенни, Клаудия [R-NY] Томпсон , Бенни Г. [D-MS] Томпсон, Гленн [R-PA] Томпсон, Майк [D-CA] Тиффани, Томас П. [R-WI] Тиммонс, Уильям Р. IV [R-SC] Титус, Дина [ D-NV] Тлайб, Рашида [D-MI] Тонко, Пол [D-NY] Торрес, Норма Дж. [D-CA] Торрес, Ричи [D-NY] Трахан, Лори [D-MA] Трон, Дэвид Дж. .[D-MD] Тернер, Майкл Р. [R-OH] Андервуд, Лорен [D-IL] Аптон, Фред [R-MI] Валадао, Дэвид Г. [R-CA] Ван Дрю, Джефферсон [R-NJ] Ван Дайн, Бет [R-Техас] Варгас, Хуан [D-CA] Визи, Марк А. [D-TX] Вела, Филемон [D-TX] Веласкес, Нидия М. [D-Нью-Йорк] Вагнер, Энн [R -MO] Уолберг, Тим [R-MI] Валорски, Джеки [R-IN] Вальс, Майкл [R-FL] Вассерман Шульц, Дебби [D-FL] Уотерс, Максин [D-CA] Уотсон Коулман, Бонни [D -NJ] Вебер, Рэнди К., старший [R-TX] Вебстер, Дэниел [R-FL] Велч, Питер [D-VT] Венструп, Брэд Р. [R-OH] Вестерман, Брюс [R-AR] Векстон, Дженнифер [D-VA] Уайлд, Сьюзан [D-PA] Уильямс, Никема [D-GA] Уильямс, Роджер [R-TX] Уилсон, Фредерика С.[D-FL] Уилсон, Джо [R-SC] Виттман, Роберт Дж. [R-VA] Womack, Steve [R-AR] Райт, Рон [R-TX] Ярмут, Джон А. [D-KY] Янг , Дон [R-AK] Зельдин, Ли М. [R-NY] Любой член Сената: Болдуин, Тэмми [D-WI] Баррассо, Джон [R-AK] Беннет, Майкл Ф. [D-CO] Блэкберн, Марша [ R-TN] Блюменталь, Ричард [D-CT] Блант, Рой [R-MO] Букер, Кори А. [D-NJ] Бузман, Джон [R-AR] Браун, Майк [R-IN] Браун, Шеррод [ D-OH] Берр, Ричард [R-NC] Кантуэлл, Мария [D-WA] Капито, Шелли Мур [R-WV] Кардин, Бенджамин Л. [D-MD] Карпер, Томас Р. [D-DE] Кейси , Роберт П., Младший [D-PA] Кэссиди, Билл [R-LA] Коллинз, Сьюзан М. [R-ME] Кунс, Кристофер А. [D-DE] Корнин, Джон [R-TX] Кортез Масто, Кэтрин [D -NV] Коттон, Том [R-AR] Крамер, Кевин [R-ND] Крапо, Майк [R-ID] Круз, Тед [R-TX] Дейнс, Стив [R-MT] Дакворт, Тэмми [D-IL ] Дурбин, Ричард Дж. [D-IL] Эрнст, Джони [R-IA] Файнштейн, Dianne [D-CA] Фишер, Деб [R-NE] Гиллибранд, Кирстен Э. [D-NY] Грэм, Линдси [R -SC] Грассли, Чак [R-IA] Хагерти, Билл [R-TN] Харрис, Камала Д. [D-CA] Хассан, Маргарет Вуд [D-NH] Хоули, Джош [R-MO] Генрих, Мартин [ D-NM] Гикенлупер, Джон В.[D-CO] Хироно, Мази К. [D-HI] Хувен, Джон [R-ND] Хайд-Смит, Синди [R-MS] Инхоф, Джеймс М. [R-OK] Джонсон, Рон [R-WI ] Кейн, Тим [D-VA] Келли, Марк [D-AZ] Кеннеди, Джон [R-LA] Кинг, Ангус С., младший [I-ME] Klobuchar, Amy [D-MN] Ланкфорд, Джеймс [ R-OK] Лихи, Патрик Дж. [D-VT] Ли, Майк [R-UT] Леффлер, Келли [R-GA] Луджан, Бен Рэй [D-NM] Ламмис, Синтия М. [R-WY] Манчин , Джо, III [D-WV] Марки, Эдвард Дж. [D-MA] Маршалл, Роджер В. [R-KS] МакКоннелл, Митч [R-KY] Менендес, Роберт [D-NJ] Меркли, Джефф [D -ИЛИ] Моран, Джерри [R-KS] Мурковски, Лиза [R-AK] Мерфи, Кристофер [D-CT] Мюррей, Пэтти [D-WA] Оссофф, Джон [D-GA] Падилья, Алекс [D-CA ] Пол, Рэнд [R-KY] Питерс, Гэри К.[D-MI] Портман, Роб [R-OH] Рид, Джек [D-RI] Риш, Джеймс Э. [R-ID] Ромни, Митт [R-UT] Розен, Джеки [D-NV] Раундс, Майк [R-SD] Рубио, Марко [R-FL] Сандерс, Бернард [I-VT] Sasse, Бен [R-NE] Schatz, Брайан [D-HI] Шумер, Чарльз Э. [D-NY] Скотт, Рик [R-FL] Скотт, Тим [R-SC] Шахин, Джин [D-NH] Шелби, Ричард К. [R-AL] Синема, Кирстен [D-AZ] Смит, Тина [D-MN] Стабеноу, Дебби [D-MI] Салливан, Дэн [R-AK] Тестер, Джон [D-MT] Тьюн, Джон [R-SD] Тиллис, Том [R-NC] Туми, Пэт [R-PA] Тубервиль, Томми [R -AL] Ван Холлен, Крис [D-MD] Уорнер, Марк Р.[D-VA] Варнок, Рафаэль Г. [D-GA] Уоррен, Элизабет [D-MA] Уайтхаус, Шелдон [D-RI] Уикер, Роджер Ф. [R-MS] Уайден, Рон [D-OR] Янг , Тодд [R-IN]

Правление

NCUA утверждает изменения капитала; Положение о кредитовании бизнеса

АЛЕКСАНДРИЯ, Вирджиния (22 апреля 2020 г.) — Сегодня Совет Национального управления кредитных союзов единогласно утвердил путем нотного голосования временное окончательное правило (открывается в новом окне), которое вносит поправки в достаточность капитала агентства и его деятельность. ссуды и правила коммерческого кредитования после создания Программы защиты зарплаты Администрации малого бизнеса.

«Программа защиты зарплаты поддерживает малый бизнес по всей стране и является важным компонентом реакции нашей страны на пандемию COVID-19», — сказал председатель NCUA Родни Э. Худ. «Эти нормативные изменения гарантируют, что кредитные союзы могут участвовать в программе, не беспокоясь о возможном увеличении нормативного бремени или требований к капиталу. Они также помогут кредитным союзам поддерживать финансовые и кредитные потребности предприятий и предпринимателей в своих сообществах.”

Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом создал Программу защиты зарплаты SBA, чтобы помочь некоторым предприятиям, пострадавшим от пандемии COVID-19. Закон CARES требует, чтобы ссуды ГЧП получали нулевой весовой коэффициент риска в соответствии с требованиями NCUA к капиталу, основанным на оценке риска. Чтобы отразить это законодательное требование, временное окончательное правило вносит поправки в положение о достаточности капитала NCUA, чтобы покрытые ссуды ГЧП получали нулевой процент риска в требованиях агентства к чистому капиталу, основанному на оценке риска.

Кроме того, согласно временному окончательному правилу, если ссуда заложена в качестве обеспечения ссуды без права регресса, предоставленной через механизм ГЧП Федеральной резервной системы, покрытая ссуда может быть исключена из расчета кредитным союзом общих активов для целей: расчет коэффициента чистой стоимости активов. Это гарантирует, что кредитные союзы могут нейтрализовать влияние регулятивного капитала кредитов ГЧП, заложенных в кредит.

Временное окончательное правило также вносит соответствующие изменения в определение коммерческого кредита в правилах бизнес-кредитов и коммерческого кредитования членов NCUA.Как правило, ссуды в рамках ГЧП исключаются из определения коммерческого ссуды, поскольку уникальный характер этих ссуд снижает потребность в расширенном коммерческом андеррайтинге.

Временное окончательное правило вступает в силу после публикации в Федеральном реестре , и существует 30-дневный период для комментариев.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *